В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Содержание

Какую дебетовую карту лучше оформить: выбор и заказ

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже затрагивал тему банковских дебетовых карт и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже дебетовая карта без годового обслуживания может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

  • будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
  • насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
  • сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
  • будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке.

Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск.

Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких  вариантах:

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков «пластик» Tinkoff Black выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.

Что касается условий и процентов накопительной карты Тинькофф, то, разместив на ней сумму, не превосходящую 300 000 рублей, вы обеспечите себе пассивный доход в размере 6% годовых. Если же вы решите пополнить счет на сумму поувесистее, будьте готовы к тому, что доходность карты упадет вдвое и составит всего 4% годовых.

Снимая в любом банкомате суммы от 3 000 рублей, можете не переживать о комиссии, ее просто не снимут. Собственным счетом вы можете управлять прямо через мобильное приложение, а за покупки, оплаченные картой, вы получите кэшбэк в размере от 1 до 30 процентов от потраченной суммы.

Ну, а имея открытый рублевый вклад в размере как минимум 30 000, вы гарантировано избавляетесь от необходимости платить за годовое обслуживание карты.

Оформить карту Тинькофф

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать высокие кэшбеки от 1% на все покупки и до 5-10% в зависимости от категорий (например АЗС, кафе, рестораны), снятие наличных без комиссий в банкоматах банков партнеров по всей РФ и доходность накопительного счета 6% от суммы.

Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи, однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга.

Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

Рокет

Рокет банк (он же «Точка») является филиалом «Открытие». Предлагает прекрасную доходную депозитку, обслуживание которой не будет стоить вам денег .

Что до размера годовых %, начисляемых на остаток собственных средств, Рокет банк несколько щедрее Тинькофф, и предлагает клиентам 6,5% на остаток. Из минусов я бы назвал только то, что на этом продукты банка заканчиваются, нет кредиток, ипотеки, есть только мобильное приложение и все. Если говорить про надежность банка, то Рокет банк — это удобный банковский сервис, но теперь помимо сервиса у него есть владелец. С декабря 2015 года следит за финансами и является мощным фундаментом банк Открытие.

Оформи карту Рокетбанка

Итоги

В этой статье я попытался максимально ёмко и информативно рассказать вам о правилах выбора дебетовых карт, составил оптимальный, на мой взгляд, рейтинг существующих сегодня предложений на рынке Российской Федерации. Очень надеюсь, что полученные в обзоре знания помогут вам принять правильное решение и не ошибиться в выборе банковского продукта. Больше информации о кэшбэке, начислении % на остаток, годовом обслуживании вы сможете найти в других статьях моего блога. Будьте рассудительны, и до скорых встреч!

в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Источник: https://guide-investor.com/banki/debetovaja-karta-vybor/

Лучшие дебетовые карты 2018 года — какую лучше оформить?

Это одна из самых популярных дебетовых кэшбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Если остаток на карте менее 300 000 руб., то тогда вам ещё и начисляется до 6% годовых. Что очень важно, кэшбэк от Тинькофф — это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Проценты кэшбэка Tinkoflack:

  • Кэшбэк с обычных покупок — 1%
  • Кэшбэк с трех категорий, выбранных лично вами — 5%
  • Кэшбек у партнёров банка — до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

  • Одна карта — четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
  • Выгодный обмен валюты. В ТинькоффБанке минимальная разница с биржевым курсом до 0,25% в будни с 10 до 18:30 по московскому времени;
  • Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
  • Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах ТинькоффБанка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад, кредит наличными или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание карты полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, кэшбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com на travel.tinkoff.ru, 5% кэшбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key. Кроме этого, вместо 6% вы получите до 7,76% годовых по вкладу в рублях.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в  тарифах. Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1 990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по карте по дебетовой карте Альфа-Банка — 6%.

Условия кэшбэка:

  • 10% от АЗС;
  • 5% со счетов в заведениях питания;
  • 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 20 000 руб./мес. Максимальная сумма кэшбэка — 2 000 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания: 1 990 руб./год. СМС-информирование ­— бесплатно.

Помните, что дебетовая кэшбэк-карта Альфа Банка должна быть привязана исключительно к рублёвому счету. Возможна бесплатная смена счета карты через Альфа-Мобайл и Альфа-Клик. Запрос баланса карты в банкоматах Альфа Банка и Балтийского банка бесплатен. В банке партнере это будет стоить 30 рублей, во всех остальных банкоматах внутри России — 59 руб.

Также доступны экстренные услуги за рубежом. Перевыпуск карты будет стоить — 6 750 рублей, а выдача наличных — 5 400 руб. Поэтому рекомендуем снять необходимую сумму для «финансовой подушки» ещё находясь дома.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic — самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание — 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете пополнять карту на более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб/месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 10 рублей.

Максимальный объем снятия средств — 200 000 рублей в день. Выгоднее всего это сделать через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров — тогда это будет бесплатно. Вы можете бесплатно 2 раза за месяц снять деньги в отделении или через банкоматы других банков. Дальше вам нужно будет платить 199 руб./ или 4$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» (Кукуруза)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток», доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кэшбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 20% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне Евросеть. Подключение к программе карты MasterCard World — 200 руб. Карту «Кукуруза» принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетных карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кэшбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 10% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус=1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» — вы сами выбираете себе дизайн. То, есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк (ShoppingCard)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 10 бонусов=1 рубль. Но за товар в магазине всё равно придется платить, так как кэшбэк от Промсвязьбанка покроет только до 50% стоимости.

Благодаря ShoppingCard от Промсвязьбанка вы получаете 10% скидку на доставку товаров, купленных в иностранных интернет-магазинах. С новым законом о госпошлинах эта скидка очень пригодится! Стоимость обслуживания в Промсвязьбанке равняется 997 руб. в год, СМС-оповещение платное: 69 руб./мес. Если вы любите снимать наличные, то готовьтесь платить комиссии. Если вы будете снимать более 5 000 руб./мес., то это обойдется в 0,5% от выводимых средств. За вывод через ПВН банка вам нужно платить 1% от суммы (мин. 299 руб.).

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Автокарта)

Максимальная сумма кэшбэка по дебетовой карте ВТБ24 — 15 000 руб./мес. Так как это автокарта, то самый большой возврат денег здесь на АЗС: до 5%, остальные же покупки могут «довольствоваться» возвратом 1%.

Для выпуска основной карты вам нужно заплатить 500 рублей, дополнительные карты выпускаются бесплатно. Также вам доступно:

  • управление картой через приложение ВТБ24-Онлайн;
  • переводы через ВТБ-24-Онлайн;
  • СМС-оповещения.
  • страховой полис «Защита путешественника»;
  • оплата через интернет по 3D-Secure.

Кроме этого, вы получаете набор услуг «Помощь на дороге», которая активируется 10-го числе следующего месяца после совершения в текущем месяце покупок на сумму от 65 000 рублей. В наборе вы получите:

  • техническую помощь;
  • возможность эвакуации при поломке;
  • услуги контакт-центра;
  • юридическую помощь 24 часа в сутки;
  • такси при эвакуации авто;
  • услуги аварийного комиссара;
  • помощь в сборе справок для СК.

«Помощь на дороге» доступна на протяжении 30 дней после активации.

БИНБАНК (JUNIOR)

Дебетовая карта Бинбанка оформляется для самых юных клиентов в возрасте от 6 до 17 лет. Оформить карту Юниора можно на любую карту родителя (кроме пенсионной) выпущенной БИНБАНКом. Обслуживание бесплатное, что довольно большая редкость среди современных банков. Кроме этого, пополнение счета тоже не облагается комиссией. Максимальный суточный лимит на снятие — 500 000 рублей, на остаток средств начисляется 5%.

Вы, как родитель можете узнать состояние счета 24/7. Также вы можете настроить лимиты, чтобы ребенок не снял больше запланированного. Кроме этого, вы будете знать про все его действия с картой благодаря бесплатному СМС-оповещению.

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кэшбэк:

  • первые 3 месяца — на все покупки в размере 7%;
  • далее за «приятные покупки» — 7%, а за остальные товары — 1%.

«Приятность» покупок решает сам банк. График макси-кэшбэка от Росбанка:

  • февраль — апрель:аптеки, оптики, различные медицинские учреждения, спа-центры, салоны красоты и парикмахерские;
  • май — июль: автосервисы, мойки, парковки и заправки;
  • август — октябрь:студии, школы, товары для детей и развлечения;
  • ноябрь — январь:кафе, рестораны, бары, столовые.

Дополнительно вы получаете услугу «Консьерж сервис», которая для вас будет полностью бесплатной. Кроме этого, можно оформить ещё 4 карты: 2 Gold и 2 Classic.

Стоимость обслуживания варьируется от остатка средств в конце отчетного периода. Если на счету остается более 250 000 руб., то тогда банк обслуживает вашу карту бесплатно. Если у вас на счету меньшая сумма денег, то вам придется платить 500 рублей ежемесячно.

Выгоднее всего использовать рублевую карту. В рублях банк начисляет 5% годовых на остаток, с долларовой картой это 0,2%, а с евро-картой и того меньше — 0,01%. Лучше всего снимать наличку в «родных» банкоматах, тогда вам не придется платить никаких комиссий. При съеме валюты вам нужно платить 1% от суммы (мин. 99 руб.).

Рокетбанк «Открытие-Рокет. Уютный Космос»

Кэшбэк при оплате покупок картой возвращается на карту рокетрублями по курсу 1 рокетрубль=1 рубль. За оплату в «любимых заведениях» вы получите до 10% от суммы покупки. За остальные покупки по карте вы получаете 1% кэшбэка.

Перевод денег внутри банка — бесплатно. 5 переводов в другие банки в месяц — бесплатно. Далее банк будет взимать с вас 1,5% от суммы перевода (мин. 50 руб.) Пополнение счета межбанковским переводом, наличными через банкоматы открытия или с карты другого банка на сумму от 5 000 руб. — бесплатны. Комиссия за пополнение счета наличными через терминалы и банкоматы «МКБ»: 0,5% от суммы операции. Тариф за СМС-оповещения: 50 руб./мес., push-уведомления — бесплатны.

Читайте также  Какие банки кредитуют ип

Первых 5 снятий в месяц бесплатные, далее вам нужно будет платить 1,5% от снимаемой суммы (минимум 50 руб.)

Итог

У каждой кэшбек-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шоппинг. Выбирайте ту карту, которая больше всего подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

  • кэшбэк;
  • процент на остаток средств;
  • прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кэшбэком.

Источник: https://credits.ru/publications/407630/luchshie-debetovye-karty

Как выбрать банковскую карту | Дебетовую карту какого банка лучше оформить

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

  1. Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

    Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  2. Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  3. Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  4. Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  5. Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

Главные критерии:

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

  • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
  • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
  • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М. и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
  • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
  • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами. Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.
  • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Юлия Чистякова

23 июля 2018 в 16:06

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Читайте также  Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: