Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Содержание

Рефинансирование кредита при просрочках

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Бывает такое, что у заёмщика возникают финансовые трудности, из-за которых он прекращает погашать задолженность по кредиту. Как следствие, банк начисляет должнику штрафы и пени, кроме того снижается его кредитный рейтинг. Вернуть расположение банка и выплатить долги поможет программа рефинансирования, которая предлагает оформление нового кредита на более оптимальных условиях с целью погашения текущей задолженности. Но все ли банки предоставляют такую услугу? Далее мы рассмотрим основные условия и нюансы таких программ кредитования.

Инструкция по оформлению рефинансирования просроченной задолженности по банковскому кредиту

Перекредитование можно оформить как в банке, перед которым имеется просроченная ссуда, так и в любом другом финансовом учреждении, если оно предусматривает оказание подобно услуги. Перед обращением в банк, желательно рассчитать какова будет выгода по величине ежемесячного платежа и по итоговой переплате. При оформлении рефинансирования весь процесс получения кредитного займа придётся пройти заново.

Документы, необходимые для перекредитования:

  • оригинал и ксерокопия паспорта заёмщика;
  • оригинал и ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • справка с места работы о трудоустройстве. Или заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с основного места работы и о дополнительном доходе (при наличии);
  • выписка банка об открытой просроченной задолженности, в которой указаны реквизиты финансовой организации и номер кредитного договора;
  • справка из банка о количестве дней просрочки;
  • номер счёта задолжника для погашения просроченного займа;
  • анкета банка, заполненная клиентом;
  • договор по проблемному кредиту.

Порядок оформления договора перекредитования следующий:

  1. Принятие банком на рассмотрение заявки на рефинансирование. Службе безопасности банка требуется от 2-х дней до недели на то, чтобы принять решение.
  2. В случае, когда совокупного дохода заёмщика не достаточно для получения необходимой суммы кредита, банк может потребовать залог или участие поручителей.
  3. Банком выносится положительное либо отрицательное решение по заявке на рефинансирование.
  4. Заёмщик изучает условия договора перекредитования.
  5. Если клиента всё устраивает, далее следует подписание договора и получение заёмщиком графика платежей по кредиту.
  6. Банковской организацией производится перевод средств в оплату просроченной задолженности клиента.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования просроченных задолженностей по кредиту

Кроме заёмщиков, программа перекредитования выгодна и самим банковским организациям. Кредиторы занимаются привлечение потенциальных клиентов, разрабатывая различные программы по выгодному рефинансированию. При наличии просроченных задолженностей клиенту значительно сложнее получить кредит, так как банки неохотно сотрудничают с гражданами, считающимися неплатёжеспособными. В подобной ситуации услуга рефинансирования предоставляется банком под большой процент или под залог имущества заёмщика. Условия предоставления такого займа зависят от суммы неоплаченных платежей и их количества.

2016 год отличался приостановлением многими банковскими учреждениями программ перекредитования просроченных задолженностей. Банкам, продолжившим предоставление услуг рефинансирования, требуется положительная финансовая статистика клиента и отсутствие у него просроченных задолженностей. Кредитные организации не предлагают оказания услуг по перекредитованию просроченных займов, однако им практикуются индивидуальные подходы к каждому клиенту. Если платеж был задержан на несколько дней, то, возможно, это не помешает при оформлении нового договора кредитного займа.

Такие программы есть у следующих банков:

  • Сбербанк России;
  • Почта Банк;
  • ВТБ24;
  • БинБанк;
  • Банк Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Росбанк и других.

Предоставление рефинансирования кредита Сбербанком России

Клиентам Сбербанка предлагается оформление потребительской ссуды на рефинансирование, предоставляющей такие возможности:

  • погашение до пяти займов, открытых как в Сбербанке России так и в любом другом кредитном учреждении;
  • снижение ежемесячных платежей по действующим кредитам;
  • снятие обременения с автомобиля, купленного в кредит;
  • получение ссуды без залогов и поручителей, а также без дополнительных или скрытых комиссий.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • кредит выдаётся в российских рублях;
  • процентная ставка по кредиту 13,9 — 23,9% годовых;
  • возможная сумма займа от 15 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования от 3-х до 60-и месяцев.

Уровень процентной ставки зависит от следующих факторов:

  1. Категория потенциального клиента. Ставка будет снижена на 1%, если заёмщик получает постоянный доход в виде заработной платы или пенсии.
  2. Сумма займа и срок кредитования.
  3. Если целевое использование ссуды будет официально подтверждено, ставка снизится на 5%.

Займ выдается в день подписания сторонами кредитного договора. Денежные средства перечисляются посредством безналичного перевода в счёт погашения долга.

Предоставление рефинансирования кредита Почта Банком

Программа перекредитования данной финансовой организации предоставляет клиенту:

  • Снижение процентной ставки по кредиту. Если финансовое положение заёмщика улучшилось, либо на рынке услуг по кредитованию уменьшились ставки.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа посредством увеличения срока займа.

Условия, предусмотренные программой рефинансирования:

  • размер займа от 50 до 750 тысяч рублей (может быть увеличена при наличии созаёмщика);
  • срок кредитования от 12 до 72 месяцев;
  • процентная ставка назначается индивидуально: 16,9 — 24,9% годовых;
  • заёмщик должен быть зарегистрированным гражданином РФ, не младше 18 лет;
  • валютой рефинансируемого займа должны быть рубли;
  • просрочки по кредиту не допустимы.

Выгоды, которые получит от рефинансирования клиент можно рассчитать на сайте Почта Банка при помощи кредитного онлайн — калькулятора.

Гарантированное перекредитование с просроченными выплатами по займу

Хотя работа с неплательщиками является рискованной для банков, им приходится это делать, так как кредитная нагрузка населения велика.

Для оформления рефинансирования кредита на более лояльных условиях клиенту может потребоваться:

  • обоснованные документально причины допущенных просрочек (например, сокращение с работы, наступление инвалидности или болезни и так далее);
  • оформление кредита под залог собственности заёмщика (автомобиля, земельного участка или драгой недвижимости), рыночной стоимостью, покрывающей сумму кредита;
  • созаёмщики или поручитель с достаточным уровнем дохода.

Кроме того, потенциальный клиент должен убедить банк в своем намерении погасить образовавшуюся задолженность, предоставив необходимые гарантии. Если же переговоры с банковской организацией не принесли желаемого результата, можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании или к частным инвесторам.

Возможные причины отказа в перекредитовании займа без просрочек

Банк в праве вынести отрицательное решение по кредитной заявке не объясняя причины, поэтому многие заёмщики не могут понять в чем сложность.

Трудности, возникающие при рефинансировании:

  1. Так как кредит оформляется клиентом повторно, банку вновь необходимо проверить его платёжеспособность. Суммы дохода может быть недостаточно для получения нужной суммы.
  2. Наличие у клиента плохой кредитной истории. Даже при отсутствии просрочек по текущем займу, предыдущие кредиты так же проверяются.
  3. Рассчитывая платёжеспособность заёмщика, банк учитывает все его обязательства по кредитам.
  4. Если имущество, под залог которого планируется оформить займ, уже заложено, оформить его еще раз не получится.

Специалисты советуют воспользоваться кредитными каникулами на действующие ссуды, а уже после этого оформлять рефинансирование.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Зачастую, когда заёмщик пытается самостоятельно решить проблему с просроченной задолженностью, это может привести к банковским штрафам и, соответственно, увеличению суммы долга. В результате банк вынужден обратиться в суд.

Найти выход из положения можно обратившись кредитным брокерам, которые помогут:

  • в формировании и направлении заявки в партнёрские финансовые учреждения;
  • в подборе подходящей банковской программы;
  • в расчёте графика платежей;
  • в выявлении дополнительных затрат и скрытых комиссий.

Также кредитный брокер может стать поручителем. Такая услуга будет стоить от 7 до 30% от суммы полученного займа. Кроме этого он может сам стать заёмщиком перевести полученные средства на счет клиента. Тогда заёмщик должен будет выплатить не только кредит и проценты по нему, но и вознаграждение брокеру, указанное в договоре сотрудничества.

Источник: http://vsekredity24.ru/refinansirovanie-kredita-pri-prosrochkah

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками?

На потребительском рынке кредитования все больше получает популярность такая услуга, как рефинансирование просроченных кредитов. Предложение появилось на фоне того, что заметно возросла кредитная загрузка населения и банки стали получать одну за другой просрочки. Выдача кредита на льготных условиях позволила многим заемщикам решить свои финансовые проблемы и успешно выплатить задолженность.

Читайте также  Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

Обращаются за рефинансированием преимущественно в расчете на уменьшение ставки, используемой для начисления процентов. Но иногда более важным для заемщика является получение более удобного графика платежей.

В зависимости от выбранного банка одни из базовых условий кредитования могут быть следующими:

  1. Отсутствие или минимальные нарушения кредитного договора.
  2. Наличие залогового имущества.
  3. Привлечение созаемщика или поручителя.

Если были допущены длительные просрочки или отсутствует возможность предоставить банку залог, то шансы получить повторный кредит заметно падают.

Хотя ряд банков все же соглашается на кредитование таких лиц, но под повышенную процентную ставку.

При отсутствии других вариантов нередко это становится спасением для семейного бюджета и шансом сохранить кредитную историю.

Как выбрать банк? ↑

Выбор программы рефинансирования зависит от нескольких факторов. Например, может предоставляться реструктуризация ранее взятых кредитов в том же банке, где и были они получены.

Другой вариант – получение займа в другом банке, предоставляющем лучшие условия (меньшую процентную ставку, больший срок кредитования).

Принцип отбора обычно строится по одному или нескольким направлениям:

  1. Подсчет общей переплаты.
  2. Расчет размера ежемесячного платежа.

При этом учитывается общий срок и дата погашения задолженности.

Оформление ↑

Способ оформления нового кредита зависит от выбранного варианта. Так, при обращении в тот же банк, что выступал кредитором ранее, достаточно подать обыкновенную заявку с указанием цели получения нового займа.

Нередко банки проводят акции с обновлением и добавлением новых тарифных планов, позволяющих снизить расходы на погашение долга или получить более растянутые сроки возврата.

Когда предпочтение отдают другому банку, при подаче заявки на рефинансирование понадобится предоставить выписку о размере текущей задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств, направленных на ее погашение.

Банки, дающие кредит на рефинансирование с просрочками ↑

Учитывая высокую конкуренцию на рынке потребительского кредитования, все крупные банки стараются предложить своим потенциальным клиентам те условия, благодаря чему они выберут именно их услуги.

На сегодняшний день можно получить актуальные предложения от следующих банков:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Открытие.
  5. Банк Москвы.
  6. Альфа-Банк.
  7. Восточный Экспресс-банк.
  8. Банк Русский Стандарт.
  9. Газпромбанк.
  10. Хоум Кредит Банк.
  11. Райффайзенбанк.
  12. Росбанк.

Тарифные планы применяются разные, это позволяет довольно гибко подбирать условия в любой ситуации.

Например, Сбербанк России предлагает вариант «На рефинансирование внешних кредитов». Процентная ставка при этом колеблется от 17 до 20%, а сумма займа может достигать от 15 тыс. до 1 млн. руб.

Банк ВТБ 24 предоставляет более выгодный тарифный план – на уровне 15-17%, но его по большей части применяют для реструктуризации кредитов, выданных самим банком, а не для рефинансирования «чужих» кредитов.

Россельхозбанк применяет единую ставку – 17% для всех заемщиков. В остальных учреждениях можно встретить иные условия, но они нередко заметно более выгодны, чем базовое потребительское кредитование.

Виды ↑

Несмотря на то, что в основном система рефинансирования направлена на привлечение клиентов, ранее взявших кредиты в других банках, нередко к ней прибегают, для решения проблем с возникшими задолженностями. Например, из-за чрезмерно больших платежей и уменьшившейся заработной платы.

Один из распространенных вариантов разрешения такой ситуации – оформление быстрого займа в одной из микрофинансовых организаций для погашения текущих платежей, затем за счет нового кредита с «нормальной» ставкой перекрыть все долги.

Если же банк предлагает реструктуризацию задолженности с помощью повторной выдачи кредита на новых, то заемщики получают возможность избежать обращения в МФО, где «быстрые кредиты» обычно выдаются под значительные проценты.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками считается довольно рискованным видом выдачи займов, только высокая закредитованность населения практически не оставляет банкам выбора, приходится работать даже с потенциальными неплательщиками.

Нередко в попытках самостоятельно найти выход из сложившегося положения заемщики портят кредитную историю и только затем обращаются в банк за рефинансированием.

В этом случае кредитный менеджер будет оценивать степень риска по наиболее вероятным причинам просрочек. Если они являются объективными (сокращение, болезнь и т.п.), то шансы получить новый займ достаточно велики.

В Москве доступно много вариантов кредитования при наличии просрочек, в том числе и открытых. Быстро можно получить займ в одном из МФО, действующих в каждом районе столицы. Если же есть возможность подождать рассмотрения заявки в банке, обращаются в Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д.

Стоит отметить, что при наличии задолженности в Сбербанке получение кредита в других организациях может оказаться затруднительным.

Из-за того, что это один из крупнейших банков, наличие в кредитной истории записей о просрочках может повлиять на одобрение нового займа. Лучше обращаться за рефинансированием как можно раньше.

Какие документы понадобятся? ↑

При подаче заявки на выдачу кредита, направленного на погашение ранее взятых займов, требуется предоставить стандартный пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Постоянная регистрация в регионе, где находится офис банка.
  3. Подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (и/или трудового договора).

Этот перечень можно отличаться в зависимости от банка. При требовании залога на все предоставляемое имущество нужны правоустанавливающие документы.

При оформлении займа в другом банке может понадобиться расчет текущей задолженности и реквизиты для перечисления суммы направленной на ее погашение.

Действующая шкала процентных ставок банков ↑

Практически все банки, предоставляющие услугу реструктуризации и рефинансирования, стараются предложить тарифы с пониженной ставкой.

С одной стороны, это направлено на привлечение как можно большего количества потенциальных клиентов, в том числе, от конкурентов.

С другой стороны, таким образом, банк упрощает выплату задолженностей, обеспечивая повышение шанса возврата кредита вместе с начисленными процентами.

В большинстве случаев применяется ставка на уровне 15-20%, в зависимости от тарифа и наличия сезонных акций она может изменяться (как правило, в меньшую сторону).

Более низкой ставки не предлагается ни по одной форме потребительского кредитования.

Получение и обслуживание кредита ↑

При оформлении рефинансирования действующих кредитов стоит учитывать некоторую специфику этой формы выдачи займов. Так, заемщик не получает деньги наличными или на собственный лицевой счет.

Их сразу перечисляют на счет предыдущего кредитора для погашения задолженности и закрытия ранее выданных кредитов.

Обслуживается новый кредит таким же способом, что и предыдущий. Платежи вносятся любым удобным для заемщика методом – в кассу банка, через терминалы, безналичными переводами.

Как правило, никаких дополнительных комиссий за ведение счета не берется, также отсутствуют штрафы за частичное или полное досрочное погашение.

Максимальная и минимальная сумма ↑

При формировании предложений по рефинансированию банки отталкиваются от того, что у их потенциальных клиентов может возникнуть желание прибегнуть к такому методу не только при наличии больших долгов.

Нередко услуга востребована как форма получения нового кредита с одновременным погашением небольших остатков старых займов.

Например, заемщик может закрыть старый кредит в одном банке за счет минимальной суммы, взятой в другой организации, а следом подать заявку на получение более крупного займа в первом учреждении.

Минимальная сумма обычно находится в пределах 10 000 -30 000 рублей, тогда как максимальная может достигать весьма ощутимых размеров – 2-3 млн. рублей.

Сроки предоставления ↑

По времени одобрения заявка на выдачу нового кредита мало чем отличается от обычной, процедура проверки занимает от 1 дня и зависит от условий банка.

При предоставлении в залог недвижимого имущества и поручителей может потребоваться дополнительное время на проверку правоустанавливающих документов на недвижимость или кредитной истории поручителя.

Стоит учитывать, что безналичный способ перечисления влияет на дату закрытия старого кредита (она может отличаться от даты оформления нового займа на несколько дней).

При этом понадобится проверить состояние кредитного счета и при необходимости добавить нужную сумму за счет начисленных за несколько дней процентов.

Способы погашения ↑

Формы погашения платежей удобны для заемщиков.

Обычно на выбор предоставляются следующие варианты:

  • наличные средства в кассу банка;
  • торговые сети типа Евросеть, Связной;
  • платежные системы (Рапида, Киви и т.д.);
  • платежные терминалы и банкоматы;
  • безналичное перечисление.

Заемщик самостоятельно выбирает способ, причем его можно менять для каждого раза.

Плюсы и минусы ↑

Из наиболее очевидных плюс рефинансирования просроченных кредитов можно отметить возможность получение более удобного графика платежей.

При этом обычно значительно уменьшается сумма ежемесячного платежа, позволяя в будущем обойтись без просрочек, пусть и за счет более длительного периода расчетов с банком.

Читайте также  В каком банке лучше брать ипотеку

Если заемщику удается оформить кредит с пониженной процентной ставкой, в итоге ему представится возможность еще и сэкономить – переплата будет значительно меньше, да и вернуть задолженность удастся раньше.

Среди минусов стоит отметить лишь более строгий контроль документов и требования по предоставлению дополнительных гарантий в виде залога имущества или поручительства.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/perekreditovanie-kredita-s-prosrochkami.html

Какие банки делают рефинансирование просроченных кредитов

Среди граждан РФ кредитные продукты пользуются особенно высоким спросом, что привело к серьезному увеличению финансовой нагрузки на население. В подобных условиях рефинансирование просроченных кредитов становится наиболее востребованной услугой, так как она позволяет упростить процесс выплат, избежав различных штрафов и пени.

Условия предоставления услуги

Прежде чем выяснить, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой, важно разобрать условия, на которых подобная услуга предоставляется клиентам. Основной целью рефинансирования, можно считать уменьшение процентной ставки, однако, для потребителя не менее важным фактором представляется удобный график платежей.

Условия, на которых заемщик вправе претендовать на рефинансирование, сильно варьируются, в зависимости от конкретной банковской организации. При этом большинство из них, придерживаются следующих критериев при отборе потенциальных клиентов:

  1. Отсутствие или небольшие нарушения, касающиеся исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
  2. Наличие имущества, которое при необходимости можно использовать в качестве залога.
  3. Наличие лиц, которые могут стать поручителем или созаемщиком при оформлении услуги.

При наличии серьезных нарушений, длительных просрочек или отсутствии какого-либо залогового имущества вероятность одобрения заявки на рефинансирования существенно снижается. Некоторые финансовые организации идут на встречу подобным клиентам, однако, компенсируют риски более жесткими условиями выплат и увеличением ставки по новому кредиту. Несмотря на это, рефинансирование всё равно может стать отличным решением в сложившейся ситуации, так как позволит уменьшить нагрузку на бюджет и снизить ущерб для кредитной истории заемщика.

Вероятность одобрения заявки на рефинансирование значительно выше при наличии в собственности имущества

Выбор подходящего варианта

Как было сказано ранее, программы рефинансирования сильно различаются между собой целым рядом параметров. Поскольку шансы получить услугу в сторонних банковских организациях сравнительно малы, потребителю целесообразно в первую очередь, рассматривать возможность рефинансирования в своем банке, где у него уже оформлен займ.

Если же планируется воспользоваться другой программой с целью уменьшения нагрузки на заемщика, следует сравнивать программы по двум основным параметрам — переплате по новому кредиту и размеру ежемесячной оплаты.

Выясняя, какие банки делают рефинансирование по просроченному кредиту, необходимо упомянуть следующие финансовые организации:

  • Сбербанк России. У потребителя имеется возможность воспользоваться программой «На рефинансирование внешних займов», которая предполагает выдачу от 15000 рублей до 1млн под 17-20% годовых;
  • ВТБ. У этого банка условия значительно выгоднее — 15-17%, однако, на практике рефинансирование чаще всего предоставляется действующим клиентам организации, бравшим в ней кредит;
  • Россельхозбанк. Предложение данной организации отличается единой процентной ставкой для всех категорий заемщиков — 17%, что можно считать неплохим вариантом.

Помимо этого, существует и множество других учреждений, которые рефинансируют кредит. Однако во всех случаях, вероятность одобрения падает пропорционально количеству просрочек у основного займа. Некоторые граждане обращаются в МФО, что позволяет им с высокой вероятностью получить нужную сумму.

У подобного решения имеются как преимущества, так и недостатки. К числу первых относится высокий процент одобрения, скорость принятия решения, а также большое количество подобных компаний, позволяющее выбрать оптимальные условия. К недостаткам целесообразно отнести высокие процентные ставки, которые на порядок превышают банковские, а также малые сроки кредитования.

Суть рефинансирования

Изначально, услуги рефинансирования направлены на привлечение клиентов других банков в условиях сильной конкуренции. Однако, потребители чаще всего используют её при наличии проблем со взятыми ранее обязательствами. Оказание подобных услуг клиентам, имеющим кредиты с просроченной задолженностью, относится к категории высокорисковых операций.

При этом из-за высокой закредитованности населения, у финансовых организаций не остается выбора, как продолжать работать в подобных экономических условиях, адаптируясь к переменам. Поэтому даже у неплательщиков есть шансы на получение нового кредита, который будет выдан на более выгодных условиях.

При рассмотрении заявок на получение рефинансирования, банк устремляет внимание на причины, по которым потенциальный заемщик не выполнил обязательства по его текущему кредиту.

Если он посчитает их уважительными, вероятность одобрения существенно возрастает.

Кредит с просрочками сложнее рефинансировать, чем займ со своевременным внесением платежей

К исключениям следует причислить кредиты Сбербанка, при наличии просрочек, по которым, вероятность одобрения у других банков будет стремиться к нулю. Связано это с лидирующими позициями организации, которая на данный момент, считается самым крупный финансовым учреждением подобного рода.

В связи с возможными проблемами, необходимо обращаться за финансированием до того, как возникли проблемы, не позволяющие потребителю выполнять свои обязательства по кредиту. Если же просрочка всё же образовалась, её можно погасить займом из МФО, после чего покрыть его с помощью более выгодного кредита по программе рефинансирования.

Необходимые документы

Рефинансирование относится к числу стандартных банковских услуг, ввиду чего, пакет необходимых документов не отличается от привычного. Прежде всего, клиенту необходимо предоставить организации паспорт РФ, а также ряд других документов:

  1. Прописка в регионе обслуживания банка.
  2. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы гражданина.
  3. Копия контракта/договора с работодателем или трудовой книжки, заверенной и.

Пакет документации, необходимой для оформления услуги, может отличаться у различных финансовых организаций. Так, если программа рефинансирование предусматривает наличие залога, потребителю потребуется предоставить документы на подобное имущество. Также необходимо будет предоставить реквизиты для погашения обязательств клиента в другом банке и рассчитать долги на текущий момент.

Особенности рефинансирования

Подобная услуга предусматривает целый ряд особенностей, с которыми целесообразно ознакомиться прежде, чем оформлять новый кредит. Для начала следует отметить, что многие финансовые организации предоставляют рефинансирование таким образом, чтобы все выданные средства шли на погашение задолженности.

При этом клиент, как правило, не получает средств на руки. Однако, некоторые программы предусматривают подобную возможность, что делает услугу более выгодной и удобной. Обслуживание новых обязательств происходит по стандартной схеме — заемщик ежемесячно вносит  установленный размер платежа на кредитный счет любым удобным способом.

Для данного вида кредитования характерным представляется отсутствие штрафов и прочих санкций за досрочное погашение обязательств, что связано с высокими рисками выдачи подобных кредитов. Для большинства программ рефинансирования, характерны следующие параметры:

  • процентная ставка, как правило, составляет 15-20%, однако этот показатель может быть больше/меньше, в зависимости от конкретного банка;
  • сумма, которая выдается для погашения прочих займов, варьируется от 10 тысяч до 2,5млн рублей, что позволяет оплатить даже крупные кредиты;
  • сроки по новому договору могут быть крайне продолжительными, так как основной целью получения услуги, представляется снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, за счет увеличения продолжительности погашения.

В связи с этим подобная услуга часто используется потребителями как форма получения нового кредита с одновременным погашением старых обязательств небольшого размера. Подобная практика позволяет получить порой гораздо более выгодные условия, чем классическое потребительское кредитование.

Рефинансирование, обычно, сопровождается снижением процентной ставки и ежемесячных платежей за счет увеличения периода погашения

Сроки рассмотрения и предоставления

Поскольку рефинансирование, по сути, считается новым кредитом внушительного размера, то на его рассмотрение уходит не более 1-2 дней. При этом существует целый ряд факторов, которые могут увеличить подобный срок. При наличии в выбранной кредитной программе созаемщиков, поручителей или залога, финансовая организация будет вынуждена потратить дополнительное время на проверку достоверности документов и надежности поручителей.

Кроме того, если программа предполагает безналичный способ зачисления средств по старому кредитному договору, сроки их поступления могут составить 1-2 дня. Это крайне важный параметр, так как во время зачисления, может образоваться новая задолженность, которую придется гасить потребителю самостоятельно.

Как подать заявку

Чтобы воспользоваться услугами финансовой организации по рефинансированию просроченного кредита, целесообразно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • посетить филиал банка или перейти на его официальный сайт;
  • заполнить анкету и предоставить все необходимые документы;
  • дождаться принятия решения и получить услугу.

Рефинансирование позволяет заемщику значительно улучшить свое положение и получить возможность исправить кредитную историю, при наличии в ней просроченных обязательств. Условия выдачи, как правило, значительно выгоднее стандартных потребительских займов, что делает услугу оптимальным решением.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-prosrochennyh-kreditov.html

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Читайте также  Самый дешевый потребительский кредит в каком банке

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж.

Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд.

Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,

  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),

  • Информация о наличии иждивенцев,

  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п.

И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка.

Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: