Устройство для оплаты банковскими картами

Содержание

Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

Устройство для оплаты банковскими картами

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

  • подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
  • арендовать POS-терминал;
  • использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

  • мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
  • mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
  • высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
  • возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

  • суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
  • существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
  • длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
  • отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Сервис Комиссия за одну транзакцию Плата за терминал Тип ридера Выплаты на счет в любом банке На кого рассчитано
2can 2,75% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
LifePay От 2% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
Pay-me 2,75% 7700 рублей Chip&PIN ридер по Bluetooth Да ИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Читайте также  Какие виды оплаты труда применяются на предприятии?

Отправьте заявку и сотрудники LifePay свяжутся с вами и предложат оптимальные решения для вашего бизнеса (мобильные терминалы оплаты, интернет-эквайринг, онлайн-касса на планшете):

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

  • данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
  • сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
  • применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
  • возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Источник: http://bishelp.ru/svoe-delo/chto-takoe-pos-terminaly-oplaty-dlya-bankovskih-kart

Терминал для оплаты банковскими картами для магазина

Устройство для оплаты банковскими картами

Главный элемент эквайринговой инфраструктуры магазина – это специальный POS-терминал. На рынке представлен достаточно широкий выбор такого оборудования, которое отличается мобильностью, функциональностью и принципом использования. Однако у них есть одна одинаковая особенность – все терминалы проводят расчеты при помощи пластиковых банковских карт.

Преимущества торгового терминала

Главное преимущество данного терминала заключается в том, что с его помощью можно оплачивать товары и услуги в любом месте, где есть покрытие сети. Владельцам банковских карт не обязательно носить наличные деньги. Это особенно выгодно в тех случаях, когда осуществляется покупка на большую сумму.

Кроме того, очень часто банки за использование пластиковых карт начисляют своим клиентам бонусы. Чтобы провести оплату владельцу карточки не надо искать банкомат или посещать отделение банка. Для тех, кто устанавливает POS-терминалы, также есть выгоды. И в первую очередь это касается экономии на инкассации и снижение риска получить фальшивые банкноты.

Дополнительно осуществляются регулярные отчеты по операциям, контролируются потоки денег по карточкам и увеличивается уровень сервиса.

Как заказать и купить терминал

Заказать и приобрести такое оборудование очень просто. Сами банки всячески стимулируют владельцев магазинов, кафе, ресторанов, торговых залов и компаний, предоставляющих различные услуги, устанавливать у себя такие терминалы. На данный момент предлагаются различные варианты терминалов, стоимость которых может значительно отличаться в зависимости от производителя, функциональности и модели.

Чтобы установить на своей торговой точке POS-терминал, достаточно определиться с банком, с которым вы хотите работать.

После этого заключаются соответствующие договора на подключение точки и дальнейшее обслуживание. Специалисты банка предложат оптимальные варианты оборудования и условия сотрудничества. При этом процент за использование терминала может отличаться в зависимости от ежегодного оборота сумм.

Как установить терминал в магазине?

Для установки POS-терминала необходимо предоставить в банк соответствующий пакет документов. Если вы заключаете договор с банком, где у вас открыт счет, тогда требуется предоставить дополнительно заверенную копию свидетельства на право собственности помещений или договор их аренды, где планируется установить оборудование. Банк проведет проверку торговых точек и предоставит на подпись договор на установку терминалов. Процесс подключения точки будет осуществлен в течение 3-10 дней. Если счет в банке не открывается, тогда требуется предоставить дополнительные документы.

В каждой торговой точке необходимо обеспечить свободное место для терминала возле кассы.

И у покупателя и у кассира должен быть удобный доступ к оборудованию для работы с устройством. Также потребуется обеспечить подключение терминала к электросети.

Виды безналичных точек оплаты

Существует 3 вида безналичных точек оплаты.

Торговая. Услуга предоставляется торговым организациям и позволяет продавцам принимать к оплате банковские карточки за услуги или товар. Организации позволяют размещать у себя банковское оборудование, принимают к оплате карты и выплачивают банкам комиссию в соответствии с подписанным договором. Банк устанавливает оборудование, проводит обучение персонала, консультирует, возмещает деньги с оплат картой, предоставляет расходные материалы и обслуживание оборудования.

Интернет. Оплата осуществляется при помощи web-интерфейса, например, на сайтах. Между банком и продавцом может быть посредник – процессинговая компания. Последняя собирает данные о картах и передает ее банкам и держателям карточек, осуществляет защиту от мошенников и проводит информационную поддержку плательщиков.

Мобильная. Альтернатива или дополнение POS-терминала. Устройство сделано в виде карт-ридера для телефона, соединение происходит при помощи специального приложения. Отличается мобильностью, доступностью в любое время, минимальной ценой оборудования, безопасностью транзакций. Большее распространение получили привычные небольшие модели с емким аккумулятором, принтером и модемом для связи.

Как переводятся деньги

Процедура перевода денег осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Карточка проводится через терминал и происходит ее активация.
  2. Данные поступают на процессинговый центр.
  3. Система проверяет остаток на счету карты
  4. При достаточной сумме осуществляется перевод от покупателя банку.
  5. Терминал выдает два одинаковых чека.
  6. Банк перечисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Необходимо отметить, что один чек подписывает продавец, второй – покупатель и производится обмен. Подпись покупателя должна быть идентичной подписи на карте.

Лимиты и комиссия

Комиссия банка представляет собой процентную ставку, которая зависит от стоимости услуги или товара. Эта комиссия обязательно снимается при каждой новой покупке с использованием для оплаты банковской карты.

Средняя комиссия по банкам составляет 2,7-2,3%, при этом минимальный порог находится на уровне 1,5%, а максимальный – 4%.

Размер процента зависит от ряда факторов. Например, это относится к обороту компаний с оплатой банковскими карточками. Чем больше оборот, тем ниже процент, при этом торговым сетям банки часто предлагают особые условия сотрудничества. Также комиссия зависит от наличия у банка лицензий на эквайринг платежных систем.

В этом случае, чем меньше количество, тем ниже комиссия банка по платежным системам и меньше тариф. Использование банком собственного процессингового центра также снижает процентную ставку. Важными факторами является деятельность компании, время ее существования и количество точек.

Увеличивать процент может уровень сервиса, количество платежных систем, функциональность оборудования, качество связи и минимальные сроки возврата средств.

Пакет документов для эквайринга

Для ИП:

  1. Свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе.
  2. Выписка ЕГРИП (не старше месяца).
  3. Уведомление из Росстата.
  4. Копия паспорта ИП.
  5. Копия лицензии на право осуществления того или иного вида деятельности (при наличии).
  6. Справка из банка, где открыт счет (дата открытия и номер).

Для юридических лиц:

  1. Копия создания ЮЛ или учредительного договора.
  2. Копия устава.
  3. Копия назначения руководителя.
  4. Копия паспорта руководителя.
  5. Копия свидетельства о регистрации в государственных органах.
  6. Выписка из ЕГРЮЛ.
  7. Уведомление из Росстата.
  8. Копия постановки на учет в налоговом органе.
  9. Справка из банка, где открыт счет.

Все копии обязательно заверяются подписью «Копия верна» и ФИО руководителя или ИП. Также ставится его подпись и печать при наличии таковой.

Процедура установки. Процедура установки оборудования проходит по следующим этапам:

  1. В банк предоставляется пакет документов и заключается договор.
  2. Приобретается или арендуется необходимое оборудование.
  3. В оговоренное время приезжает специалист с оборудованием;
  4. Проводится подключение и настройка терминала.
  5. Осуществляется обучение работы сотрудников торговой точки.
  6. К точке прикрепляется менеджер.

Клиент может сам подобрать подходящие модели и количество терминалов под свой вид бизнеса. К менеджерам можно обратиться по любым вопросам, которые напрямую связаны с эквайрингом.

Какой банк выбрать?

Выбирать банк необходимо с учетом ваших личных предпочтений, удобства обслуживания, перечнем услуг и возможностей финансового учреждения.

Сбербанк. Является крупнейшим в стране банком-эквайером с большим опытом работы в данной сфере. Банк имеет личный процессинговый центр, над удобством и функциональностью программы трудится команда квалифицированных специалистов. Банк гарантирует высокий уровень обслуживания, минимальную стоимость своих услуг и защиту конфиденциальной информации.

Читайте также  Оплата по безналу на расчетный счет

Предложения других банков. На данный момент большинство функционирующих в стране банков предлагает услуги эквайринга. В основном все они предоставляют одинаковые условия сотрудничества. Отличия заключаются только в процентной ставке, предлагаемом оборудовании и обслуживаемыми картами. Необходимо отметить, что при выборе банка в первую очередь надо учитывать перечень обслуживаемых карт, оборудования и типы связи, функциональность и возможности банка, финансовые условия.

Какие бывают терминалы?

Сейчас предлагается достаточно большой выбор POS-терминалов с разным уровнем функциональности и возможностей. В зависимости от особенностей каждой модели устройства его цена может значительно меняться.

Мобильные терминалы. Функционируют как обычные POS-терминалы, но могут использоваться в любом месте, где это удобно и есть покрытие сети. Деньги переводятся на счет или карту.

Пин-пады. Позволяют осуществлять защищенные и быстрые транзакции, что очень важно для финансового сектора. Характеризуется простым доступом к приложениям, понятным меню и высокой производительностью. Подключаются к настольным терминалам, образуя многогранное, целостное и гибкое решение для проведения банковских платежей.

MPOS. Сделаны в виде небольшого картридера с пин-падом. В некоторых моделях используется только картридер. Дополнительно применяется мобильный элемент. Могут подключаться к вычислительному модулю (планшету, смартфону, ПК, кассе, автономному терминалу) образуя полнофункциональное оборудование.

Терминалы для вендинга. Не ограничивает проведение платежей. Может использоваться на торговых автоматах, для мониторинга и управления функционирования сети автоматов. Состоит из считывателя карт, контроллера и модема.

Возможные проблемы и подводные камни

Минусов использования эквайринга очень мало, да и они не настолько критичны, чтобы отказываться от такого типа оплаты услуг и товаров. В первую очередь предпринимателям не нравится то, что приходится платить комиссию за все проведенные транзакции. Она может быть от 1,5 до 4% в зависимости от условий сотрудничества торговой точки и финансового учреждения. Также многих не устраивает то, что деньги поступают на счет не сразу, а только по истечению 1-3 рабочих дней после момента оплаты. В дополнительные расходы выливается покупка/аренда и дальнейшее обслуживание данного оборудования.

Эквайринг или безналичный расчет за услуги и товары сегодня очень популярен, поскольку облегчает жизнь и потребителей и торговых точек.

Для компаний открываются новые возможности продвижения своей продукции и минимизации издержек. Покупателям нравится то, что не надо носить с собой деньги, особенно если речь идет о дорогостоящей покупке.

Источник: https://biznesibanki.ru/novosti/terminal-dlya-oplaty-bankovskimi-kartami-dlya-magazina/

Банковские терминалы, принимающие пластиковые карты, делятся на следующие типы:

Автономные. К этой категории относятся устройства, способные выполнять все функции сами по себе, без связи с дополнительной аппаратурой (компьютером, мобильным телефоном, иными гаджетами и т. д.) При этом внутри себя категория подразделяется еще на два типа:

  • Стационарные — терминалы, работающие при помощи проводной сети. Как правило, они лишены аккумулятора, либо он удерживает зарядку совсем недолго.
  • Портативные — устройства, передающие данные онлайн по беспроводному интернету. Переносные терминалы снабжены аккумулятором и могут свободно эксплуатироваться на любом расстоянии от основной точки.

Модульные — сборные комбинированные приборы, включающие:

  • Разъем для считывания платежной карточки и клавиатуру для набора пин-кода.
  • Вычислительный модуль (персональный компьютер, смартфон, планшет и т. д.) для обработки и преобразования полученной платежной информации.

Мобильные мини-терминалы (MPOS), объединяющие два приспособления:

  • Маленький кард-ридер с клавиатурой (в отдельных случаях — без нее).
  • Смартфон или планшет.

Терминалы, встраиваемые в автоматы для вендингового расчета.

Это специальное устройство, предназначенное для торговых автоматов. Они реализуют продукты, гигиенические принадлежности, жетоны метро и т. д. Иногда технику используют даже для оказания бытовых услуг. Наличие встроенного терминала позволяет клиенту расплачиваться не только купюрами, но и картой.

Почему стоит купить терминал для оплаты банковскими картами

Сегодня немало людей стремятся хранить свои сбережения не в виде наличных, а на карточке, причем пользователей электронной системы оплаты становится все больше. Для покупателей выгоды здесь очевидны: пользоваться картой удобнее, чем обналичивать деньги и носить с собой большие суммы, которые страшно потерять. Многим людям доступен кредитный лимит, позволяющий делать более ценные и крупные покупки. Следовательно организации и магазины, не практикующие данный способ оплаты, рискуют потерять часть клиентуры.

С точки зрения психологии, внедрение POS-терминала — более комфортный путь. Клиент не извлекает прилюдно деньги, давая окружающим оценить содержимое своего кошелька. Продавец не обсчитает покупателя и даже не допустит случайной ошибки в расчетах. Купюры не проверяют на подлинность при пересчете, не возникают проблемы с отсутствием сдачи. Организации, допускающие эквайринг наряду с наличной оплатой, притягивают к себе дополнительных клиентов и экономят на отдельных услугах, в том числе на визитах инкассаторов.

Для осуществления продажи достаточно банковского терминала с функцией подключения к сети через Bluetooth, Wi-Fi или мобильный интернет. Портативный элемент подходит для «передвижной» продажи: курьерская доставка, такси, точки, меняющие локации и т. д. Терминалы функционируют на основе MIPS-процессора. Считывание карт может производиться посредством чипа, магнита или же бесконтактным способом. Все данные, полученные в результате транзакции, четко высвечиваются на сенсорном экране. Прибор используют в условиях недостаточной видимости: при доставке курьером, в выездном режиме.

Перед тем как сделать заказ, выбирают торговое направление, для которого будет необходим аппарат, и банк обслуживания. При этом важно, чтобы модель была оснащена передовым программным обеспечением, позволяющим принимать к оплате карточки различных организаций, в том числе и международного профиля. Вместе с самим устройством в комплект входит необходимое оборудование, привязка к конкретному банку и опция постоянной технической поддержки. Подобные услуги предоставляют ВТБ-24, Бинбанк, Открытие и другие. Если вы уже заключали договор с конкретной банковской организацией и уверены в ее надежности, над выбором не придется ломать голову.

Механизм подключается и настраивается компанией: после заключения соглашения и внесения оплаты оборудование полностью готово к работе. Настройки, связанные с банком, уже активированы — после подключения прибор начинает функционировать в обычном режиме. Банк предоставляет круглосуточную поддержку по любым вопросам. Пакет документов для подключения услуги минимальный и не требует личного визита в учреждение. Отдельный счет в банке не потребуется. Вне зависимости от выручки банковская комиссия за эквайринг составляет около 1.7 %.

Источник: https://kkt.astral.ru/catalog/ekvayring/

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами — платёжный терминал для пластиковых карт через телефон для магазина

Устройство для оплаты банковскими картами

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование.

Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь.

Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Для чего нужен беспроводной терминал

Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.

При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.

Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:

  • В службах такси

    – теперь водители могут принимать оплату не только наличными, но и картой;

  • При расчетах с курьером интернет-магазина

    – ПОС-терминал приедет к вам прямо домой;

  • При заказе еды в службах доставки

    – не нужно думать, как снять необходимую сумму, или заботиться о разменных мелких купюрах;

  • В поездах

    , автобусах при расчетах с персоналом;

  • При расчетах с официантами в кафе и ресторанах

    – вы можете оплатить счет, не выходя из-за столика. Более того, не приходится передавать карту персоналу и доверять ему свой ПИН-код;

  • При разъездной торговле

    , в том числе в удаленных местностях;

  • При оказании на дому разнообразных услуг

    – медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.;

  • В тех случаях, когда торговая точка не имеет подключения к коммуникациям (например, при ярмарочной торговле) – для использования мобильного устройства не требуется электричество и проводной интернет.

Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

  • Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
  • Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
  • Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
  • У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Не платите Вы — заплатят Ваши дети

Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

  • Смартфон;
  • Программное обеспечение;
  • Канал связи с оборудованием;
  • Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

  • Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
  • Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
  • Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
  • Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

Отдельно стоит сказать о канале связи между смартфоном и терминалом – именно от него, как правило, зависит качество обслуживания, степень безопасности и скорость соединения. Подключение может осуществляться тремя способами:

  • Через порт USB или аналогичный порт у Apple;
  • Через аудиоразъем;
  • С помощью Bluetooth-соединения.

Наиболее популярным способом является подключение через аудиоразъем – ведь такое соединение возможно практически для любой модели телефона. Такие терминалы стоят недорого, но при этом легки в использовании.

Подключение через USBболее проблематично, так как требует сертификации оборудования. Кроме того, оно не обеспечивает должного уровня безопасности для владельца карты – ведь данные вводятся на экране смартфона.

Наиболее безопасными и качественными считаются терминалы с беспроводным подключением через Bluetooth. Как правило, они оснащены экраном для ввода паролей. Однако и стоимость таких устройств обычно выше, чем остальных.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

  • Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
  • Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
  • Подписываете договор;
  • Получаете у банка мобильные терминалы;
  • Скачиваете приложение для проведения платежей;
  • После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
  • Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

  • 2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
  • Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
  • iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.

Бояться сотрудничества с процессинговой компанией не стоит – часто их сервисы оказываются гораздо более удобными, чем соответствующие программы банков. Однако если вы предпочитаете комплексное обслуживание в одном учреждении, а мобильные терминалы служат для автоматизации бизнеса, то лучше остановиться на банковском эксвайринге.

Выводы

MPOS – это высокотехнологичный платёжный терминал для пластиковых карт, работа которого основана на беспроводной связи. Для подключения мобильного эквайринга предпринимателю требуется только наличие смартфона с выходом в Интернет и заключение договора с банком. Кредитное учреждение предоставляет своему партнеру программное обеспечение для устройства, сам механизм платежного терминала, производит консультационную, техническую и информационную поддержку.

С помощью мобильного терминала можно принимать безналичные платежи везде, где ловит сигнал сотовой связи и есть более-менее стабильный интернет-канал. Устройство не требует подключения к сети, наличия в торговом помещении электричества, компьютера, кассового аппарата. Таким образом, рассчитываться картами теперь можно в такси, при палаточной торговле, на ярмарках, при заказе на дом товаров и услуг.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mobilnye-terminaly-dlya-raschetov-kartami-udobstvo-dlya-pokupatelya-vygoda-dlya-prodavtsa

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: