Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Содержание

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Большинство предприятий малого и среднего бизнеса нуждаются в заемных средствах, за счет которых покупают оборудование, технику, сырье. Сегодня, когда все финансовые учреждения существенно ужесточили свои требования к залогу максимальный размер кредита, ИП возлагают надежды на фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.

Прежде всего, фонд помогает предприятиям малого и среднего бизнеса получить необходимый размер кредита. Поддержка осуществляется в виде предоставления поручительства ИП/юридическому лицу при его обращении в банк, что дает возможность получить нужную сумму займа без предоставления залога (либо когда существующего имущества для залога недостаточно).

Схема сотрудничества

Сегодня практически каждый регион имеет свой фонд поддержки кредитования малого бизнеса, куда региональные предприятия могут обращаться за необходимым поручительством. Схема взаимодействия банковских учреждений, фонда и потенциального заемщика выглядит так:

  1. Предприниматель обращается в финансовое учреждение, которое сотрудничает с фондом, с заявлением о кредитовании с использованием поддержки муниципальной государственной организации.
  2. Менеджеры банка делают оценку кредитоспособности клиента согласно своим внутренним нормативам, анализируют имущество, предоставляемое в залог, проводят остальные работы, которые нужны для рассмотрения заявки потенциального заемщика и подготовки к оформлению кредита.
  3. После утверждения заявки клиента на кредитном комитете службами банка подготавливаются проекты договоров. Затем все документы отправляют на утверждение в фонд
  4. Если Фонд не имеет замечаний, подписывается трехсторонний договор о предоставлении поручительства.

Что нужно учесть

Перед тем как обратиться в банк, нужно сначала выяснить, сотрудничает ли он с фондом, так как не все финансовые учреждения работают по этой программе.

Список банков, которые предоставляют кредиты по программам поручительства, размещается на сайтах муниципальных организаций.

Кроме того, за оказание поручительства с клиента взимается комиссия. Ее размер в каждом регионе разный: находится в диапазоне от 0 до 3% от величины гарантии. Уплачивается комиссия ежегодно до полного погашения кредита.

Также все муниципальные организации имеют ограничения, которые касаются максимальной величины предоставляемого поручительства, так, например, в Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы нельзя получить поручительство больше, чем на 70 млн рублей.

К тому же каждый фонд устанавливает временные рамки своего поручительства: так, некоторые муниципальные организации могут подписывать договор обеспечения на 10 лет, а некоторые ограничиваются всего лишь полугодом.

На поручительство также влияет вид деятельности предприятия.

По этому критерию они практически везде делятся на такие типы:

  1. Юридические лица и предприниматели, задействованные в разработках инновационных технологий.
  2. Юридические лица и предприниматели, работающие в сфере услуг.
  3. Фирмы и коммерсанты, занятые в торговле.

Максимальный размер и срок поручительства, а также процент комиссии тоже могут зависеть от вида деятельности ИП.

Преимущества кредитования

Сотрудничество с фондом содействия малому бизнесу имеет массу преимуществ для юридических лиц и предпринимателей, а именно:

  • Дает им возможность получить заем в случае отсутствия у них необходимого имущества, которое можно предоставить в залог.
  • Банки могут увеличить сумму кредита в случае предоставления поручительства.
  • Воспользоваться кредитованием могут как средние, так и малые предприятия.
  • Утверждение заявки в фонде происходит довольно быстро: не более, чем за 3 рабочих дня, можно получить ответ.
  • Чтобы воспользоваться такой услугой, не надо собирать дополнительные документы, все необходимое подготовят сотрудники банка.
  • Расходы, которые понес предприниматель или предприятие, оформляя поручительство, как правило, затем можно компенсировать из муниципального бюджета.

Кто может получить кредит

Фонд кредитования малого бизнеса предоставляет данную услугу не всем предприятиям. В каждой муниципальной организации поддержки предпринимательства существуют свои показатели, которым должен соответствовать заемщик:

  1. Являться субъектом малого и среднего предпринимательства и быть зарегистрированным в регионе действия фонда.
  2. Сумма кредита, под который дается гарантия, не должна превышать максимальную сумму поручительства, предоставляемого фондом на одного заемщика. Кроме того, срок действия кредитного договора не должен превышать период действия поручительства.
  3. Не иметь просроченной задолженности по налогам и обязательным сборам.
  4. Не иметь просроченной задолженности по кредитам – репутация заемщика должна быть безупречной.
  5. Деятельность предприятия или предпринимателя обязательно должна быть прибыльной.

Проблемы кредитования малого бизнеса:

АО МК Фонд содействия кредитованию

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Работа Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Фонды содействия кредитованию малого и среднего биз…

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/maluy/fond-sodejstviya-malomu-biznesu.html

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы решает ключевую проблему заемщиков при обращении за кредитами – нехватку обеспечения (залога). Фонд учрежден Правительством Москвы 13 марта 2006 года на основании постановления Правительства Москвы от 17 января 2006 года №35-ПП «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы».

Фонд выступает Поручителем за субъекты МСП Москвы перед более чем 70-ю банками-партнерами (перечень банков-партнеров опубликован на сайте Фонда). 

Фонд предоставляет бизнесменам следующие поручительства:

Поручительство по кредиту

  • Размер поручительства — до 70% от суммы кредита, но не более 100 млн. рублей;
  • Размер вознаграждения Фонда — 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
  • Сумма кредита — не ограничена. Кредит может быть предоставлен в иностранной валюте;
  • Срок кредита — не ограничен;
  • По любым видам кредитных обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства, включая овердрафт;
  • По уже действующему кредитному договору, в том числе на цели реструктуризации и рефинансирования;
  • Поручительство Фонда может быть единственным обеспечением по кредиту.

Поручительство по банковской гарантии

  • Размер поручительства Фонда — до 70% от суммы гарантии, но не более 100 млн. рублей;
  • Размер вознаграждения Фонда — 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
  • Сумма банковской гарантии — не ограничена.  Банковская гарантия может быть предоставлена в иностранной валюте;
  • Срок банковской гарантии — не ограничен;
  • По любым банковским гарантиям, включая коммерческие гарантии, гарантии на исполнение гос.заказа (в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ), таможенные гарантии и иные гарантии;
  • по уже выданным гарантиям;
  • поручительство Фонда может быть единственным обеспечением по банковской гарантии.

Поручительство по лизингу (ставка 0,5-1% годовых от суммы поручительства)

— Размер поручительства Фонда — До 70% от стоимости предмета лизинга, но не более 100 млн. рублей;

— Размер вознаграждения Фонда;

В зависимости от срока Договора лизинга:

  • до 2-х лет (включительно) – 1% годовых от суммы поручительства Фонда;
  • свыше 2-х до 4-х лет (включительно) – 0,75% годовых от суммы поручительства Фонда;
  • свыше 4-х лет – 0,5% годовых от суммы поручительства Фонда.

— Стоимость предмета лизинга — не ограничена. Лизинг может быть предоставлен в иностранной валюте;

— Срок договора лизинга – не ограничен;

— По любым видам предмета лизинга;

— По уже действующему договору лизинга.

Поручительство по факторингу

  • Вид факторинга – регрессный (вид факторинга, при котором поставщик принимает на себя риск неоплаты дебитором его задолженности);
  • Поручительство Фонда может быть включено в уже действующий Договор;
  • Размер поручительства Фонда — До 70% от лимита финансирования по договору факторинга, но не более 100 млн. рублей;
  • Срок договора факторинга/срок договора поручительства Фонда ;
  • не ограничен (срок договора поручительства: срок Договора факторинга +120 дней);
  • Размер вознаграждения Фонда – 0,5% годовых от суммы предоставляемого поручительства (оплачивается единоразово за весь срок Договора поручительства Фактором.

Оставить заявку на поручительство

Требования для получения поручительства Фонда

—   соответствие субъекта малого и среднего предпринимательства № 209-ФЗ от 24.07.2007;

—   адрес юридической регистрации — Москва;

—   отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

—   отсутствие сведений о проведении процедуры банкротства в отношении субъекта МСП, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию);

Читайте также  Какую CRM выбрать для малого бизнеса?

—   не осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых)

Пакет документов для получения поручительства Фонда:

1. Копия паспорта (1 разворот + прописка):

  • генерального директора или иного единоличного исполнительного органа;
  • учредителя или акционера (учредителей или акционеров) Заявителя;
  • лиц, предоставляющих обеспечение по кредиту (поручителей, залогодателей);

2. Налоговую отчетность:

При применении ОСНО: копия бухгалтерской отчетности на 4 последние отчетные даты (отчётным периодом считается бухгалтерский квартал). 

При применении УСН: копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН на 2 последние отчетные даты (отчетным периодом считается год). 

Или иную налоговую отчетность за аналогичный период в соответствии с применяемой системой налогообложения

3. Копии правоустанавливающих документов на залог (если в качестве залогового обеспечения выступает транспортное средство и / или недвижимое имущество) (при наличии);

 4. Карточка 51 счета заявителя за последние 24 месяца по текущую дату (предоставляется в виде файла Excel).

При сумме кредита, банковской гарантии и факторинга в 20 млн. руб. и более дополнительно предоставляются: ОСВ по 58, 60, 62, 66, 67 и 76 счетам заявителя в разрезе субсчетов, субконто: контрагенты, ИНН за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, предоставляется в виде файла Excel, единым файлом за последний отчетный год по каждой ОСВ и единым файлом на последнюю отчетную дату по каждой ОСВ.

При стоимости предмета лизинга более 10 млн. руб. дополнительно предоставляются: ОСВ по 01 счету за текущий год, 58, 60, 62, 66, 67 и 76 счетам Заявителя в разрезе субсчетов, субконто: контрагенты, ИНН за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату, в виде файла Excel, единым файлом за последний отчетный год по каждой ОСВ и единым файлом на последнюю отчетную дату по каждой ОСВ.

Как получить поручительство Фонда

  1. Заполнить заявление на получение поручительства Фонда.

  2. Подготовить комплект документов в соответствии с утвержденным перечнем.

  3. Предоставить документы в один из ЦУБ или направить в ГБУ «Малый бизнес Москвы» по электронной почте по адресу info@mbm.ru.

  4. Дождаться предварительного решения Фонда о возможности предоставления поручительства.

Источник: https://www.mbm.ru/informatsiia/podderzhka/3605/163992/

Поручитель — государство

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Как начинающие предприниматели могут решить проблему нехватки собственного залогового обеспечения

В редакции газеты «Малый бизнес» прошла прямая линия читателей с Антоном Куприновым, исполнительным директором Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Фонд учрежден в 2006 году правительством Москвы и действует под эгидой Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства Москвы.

Эксперт ответил на вопросы о государственной поддержке предпринимателей, а именно, как Фонд снижает риски кредитования заемщиков и почему поручительство Фонда делает кредиты для малого и среднего предпринимательства доступнее. Так, за 11 лет работы организация предоставила 9,1 тысячи поручительств на сумму свыше 50 миллиардов рублей, что позволило предпринимателям столицы привлечь в банках свыше 100 миллиардов рублей кредитов и гарантий.

Антон Купринов

Хотим сделать стартап по уборке снега. Нам нужно покупать технику, она дорогая, но кредит в банке предоставляют недостаточный. Мы рассматриваем возможность обращения в Фонд. Хотелось бы узнать, как происходит механизм оплаты услуг Фонда?

Предпринимателю следует обращаться в любой из наших банков-партнеров. Банк должен рассмотреть и одобрить кредитную заявку, далее переслать заявку вместе с уже запрошенным пакетом документов предпринимателя к нам в Фонд. Мы в течение 3 рабочих дней рассматриваем документы и выносим решение.

В положительном случае подписывается трехсторонний договор поручительства и выставляется счет. Если это короткий кредит (до года), предприниматель сразу оплачивает Фонду вознаграждение в размере 0,75 % от суммы поручительства. Если это кредит на несколько лет, то можно сделать рассрочку. Рассрочка учитывает погашение кредита, поэтому на следующий год сумма оплаты будет значительно меньше. Средний срок нашего поручительства менее двух лет. Но в целом он не ограничен, бывает, мы поручаемся за кредиты и на 7‑8 лет.

Что касается гарантийного покрытия, то оно достигает до 70 % от запрашиваемого кредита.
В вашем конкретном случае есть смысл пообщаться с лизинговыми компаниями. Возможно, с ними работа пойдет проще и быстрее, чем с банками. Кстати, у нас есть продукт поручительств по договору лизинга.

Более 60 банков-партнеров сотрудничают с Фондом кредитования. Актуальный список банков обновляется на сайте организации.

Какие документы потребует Фонд от предпринимателя, чтобы оформить поручительство?

Понадобится финансовая отчетность компании за два года, иногда и за меньшее время. Правда, стартапы банки практически не финансируют. Кроме документов о текущем и предыдущем периоде финансовой деятельности, также может понадобиться бизнес-план, особенно, если это инвестиционные деньги под какой‑то проект.

Мы изучаем документы и, если видим, что бизнес-план слабый, рекомендуем предпринимателю переписать, доработать его. В планировании обязательно должен быть анализ рынка услуги или продукта, информация о том, насколько может быть востребовано предложение потенциальными покупателями, необходимо прописать ключевые этапы привлечения и использования инвестиционных средств и результаты, которые ожидает получить предприниматель — данные об ожидаемой прибыли и план возврата инвестиционных средств.

При анализе документов заемщика мы, конечно, учитываем кредитную историю, запрашиваемую в Национальном бюро кредитных историй, проводим оценку финансового состояния, устойчивости, кредитоспособности, учитываем деловую репутацию и добропорядочность заемщика.

Если предприниматель обратился к нам напрямую, минуя, банк, то мы проконсультируем его по банковским продуктам, посоветуем, в каком банке реальнее получить кредит по данной специфике бизнеса. Если мы увидим, что проект подготовлен и имеет шанс на внимание банков, то можем самостоятельно разослать информацию о потенциальном заемщике по банкам-партнерам. Наши консультации бесплатные.

На сумму до 100 млн руб. Фонд выдает поручительства по кредитам и банковским гарантиям. Гарантийное покрытие достигает 70 процентов от требуемого банками залогового обеспечения.

Хотим взять кредит на франшизу в здравоохранении. Может ли Фонд дать субсидию?

Наш Фонд не занимаемся субсидиями. Всеми вопросами поддержки предпринимателей через субсидии занимается Департамент науки, промышленной политики и предпринимательства Москвы. А мы можем помочь только в том случае, если предприниматель обратится в банк за кредитом, по которому Фонд сможет выступить поручителем.

Пока сами банки относят франшизные проекты скорее к категории стартапов и не очень охотно их кредитуют. Но в целом могу отметить, что у нас был ряд сделок по франшизам, в том числе по открытию медицинских лабораторий.

Может ли Фонд отказать в выдаче поручительства, и по каким причинам?

Есть несколько важных стоп-факторов, при выявлении которых Фонд ответит отказом. Ведь в случае дефолта Фонд платит банку по своим обязательствам, поэтому мы заинтересованы в работе с надежными заемщиками.

Начну с перечисления формальных условий: компания должна быть зарегистрирована в Москве, у нее не должно быть долгов по налогам и сборам, кроме того, предприниматель не должен работать с подакцизными товарами. Среди других причин возможного отказа компании в поручительстве — выявление в процессе анализа тяжелой финансовой ситуации, когда Фонд видит, что реальной выручки компании не хватит, чтобы расплатиться по долгам.

Или, например, выяснится, что собственник бизнеса много раз был банкротом, использовал мошеннические схемы, не предоставил объективной информации Фонду о финансовой деятельности, попал в реестр ненадежных поставщиков и другие, похожие обстоятельства — таким претендентам мы поручительство не дадим. По подавляющему большинству заявок мы стараемся не отказывать. Доля отказов в Фонде не превышает 10‑15 % от поступающих заявок. Для сравнения скажу, что сами банки в этом плане отклоняют гораздо больше обращений.

0,75 % годовых ставка Фонда за поручительство

Что будет, если случится дефолт по кредиту? И как часто они случаются? Сколько денег потерял Фонд за эти дефолты? Чего больше: потерей или прибыли?

Убыточность кредитов в Фонде в самые сложные времена достигала 8 %, сейчас гораздо меньше, порядка 4 %. При том, что текущий показатель просроченной задолженности по кредитам МСП по Москве по данным ЦБ на уровне 13‑14 %.

Фонд выглядит в этом вопросе существенно лучше рынка. Максимальные выплаты по дефолтам были в 2013 году, тогда мы выплатили порядка 700 миллионов рублей. Постепенно эти цифры снижались за счет нашей более тщательной работы с рисками, с анализом поступающих заявок.

За 9 месяцев 2017 года мы пока заплатили чуть более 200 миллионов рублей. Вообще, как государственная организация, мы не мыслим категориями потери или прибыли. Тот капитал, который Фонду дало государство для обеспечения поручительств — в плюсе. За все годы работы мы сформировали 600 миллионов рублей дополнительного капитала к средствам, поступавшим в Фонд из московского и федерального бюджетов.

Антон Купринов

Есть ли возможность оформить поручительство Фонда дистанционно? Может быть, через доверенное лицо?

Думаю, что банки не согласятся на такие условия, потому что они работают с реальными заемщиками и захотят физически увидеть клиента перед подписанием договора.

Я обратился в банк за кредитом, его одобрили, но под слишком высокий процент. Возможно ли предоставление поручительств Фонда для получения кредитов по более низкой ставке? Если да, то насколько Фонд может снизить ее?

Да, безусловно наше поручительство способно положительно влиять на ставку. Насколько именно — я не могу сказать, каждый случай должен рассматриваться и обсуждаться банком и заемщиком индивидуально. Для самих банков — это исключительно конфиденциальная информация.

Антон Купринов

Может ли быть полезен Фонд участникам госзаказа?

Да, конечно. В отдельные периоды доля заемщиков-участников госзаказа по 44 и 223 ФЗ достигала четверти всех сделок.

Фонд предоставляет поручительства и по тендерным кредитам, и по банковским гарантиям. Заказчику они могут понадобиться фактически на всех этапах работы по участию в тендере и далее по исполнению, например, банковские гарантии на обеспечение заявки, на возврат аванса, на исполнение договора, гарантийные обязательства и т. д.

Читайте также  Фасовочные станки для малого бизнеса

Среди наших заемщиков-участников госзаказа есть поставщики для детских садов, школ, больниц, исполнители работ по благоустройству, озеленению, ландшафтным работам, уборке и другие.

В случае, когда возникает необходимость выведения залога по действующему кредиту для его дальнейшей реализации, может ли Фонд стать новым обеспечением?

Да, это вполне реально. Мы можем войти с нашим поручительством в эту сделку, и банк освободит залог.

Схема обращения клиента в Фонд

1 Получить поручительство можно двумя путями. Во-первых, сразу обратиться в Фонд, который рассмотрит заявку предпринимателя и сам разошлет ее в банки-партнеры. Второй вариант: самостоятельно обратиться в любой банк-партнер Фонда и предоставить документы по требованию выбранного заемщиком банка.

При обращении за кредитом (банковской гарантией) заемщик может проинформировать банк о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно.

2 Банк по своим процедурам рассматривает заемщика. В случае принятия банком положительного решения о финансировании заемщика, но при недостаточном залоговом обеспечении, банк от лица заемщика подает заявку на поручительство Фонда. Вместе с заявкой банк направляет в Фонд тот же пакет документов, который банк самостоятельно запросил у заемщика.

3 Фонд в срок до трех рабочих дней рассматривает заявку и пакет документов, при положительном решении заключается трехсторонний договор между Фондом, банком и заемщиком. Заемщик оплачивает вознаграждение Фонду (единовременно и / или в рассрочку), а банк финансирует заемщика.

Сайт Фонда содействия кредитованию малого бизнеса mosgarantfund.ru

Спецвыпуск для начинающих бизнесменов

Выпуск издания осуществлен при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Газета «Малый бизнес» совместно с Федеральным агентством по печати делает проект «Развитие малого предпринимательства: 5 шагов к своему делу» (стр. 16-19). В ближайших номерах мы расскажем также о том, как зарегистрировать свое предприятие, где взять дополнительные средства на развитие, как пережить головокружение от первых успехов. Нашими экспертами будут действующие бизнесмены, чиновники, банкиры, маркетологи и вы, наши читатели. Если у вас есть вопросы по теме, пишите нам: info@mbgazeta.ru. Возможно, ваши вопросы и идеи станут основой для будущих публикаций.

Источник: http://mbgazeta.ru/mb/poruchitel-gosudarstvo/

Как малому бизнесу получить кредит под поручительство госфондов

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Свой первый фитнес-клуб Gym-gym предприниматель Александр Голубин открыл в Ростове-на-Дону в ноябре 2015 г. А второй – в марте этого года в Москве, для чего ему понадобилось 15 млн руб. на закупку спортивного оборудования. Банк оценил это оборудование в качестве залога почти с 50%-ным дисконтом и кредит мог выдать только на сумму не более 7,5 млн руб. Но выход нашелся – под поручительство Московского гарантийного фонда предпринимателю дали ссуду в полном размере по ставке 14% годовых.

Основная проблема малого бизнеса – нехватка залога. Но предприниматели могут воспользоваться инструментами льготного кредитования – либо гарантией Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (МСП), либо поручительством гарантийных фондов. «Ведомости» выяснили, что удобнее для заемщика.

В 2008 г. вступил в действие закон 209-ФЗ о поддержке малого и среднего предпринимательства. В регионах стали появляться государственные фонды, которые выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Сегодня их 82, самый крупный – Московский гарантийный фонд с капиталом 9,19 млрд руб. Он основан в 2006 г. и за 10 лет выдал поручительств на сумму 43,89 млрд руб.

Ссуды предоставляют более 60 аккредитованных банков-партнеров. Сначала заемщик обращается в один из них, и, если у него недостаточно залога, кредитор направляет заявку на поручительство в фонд. Предпринимателю в этом случае ничего дополнительно делать не надо. Он лишь готовит пакет документов, один и тот же для банка и гарантийного фонда.

Московский гарантийный фонд рассматривает ее в течение трех дней и, если одобряет, подписывает договор с банком и заемщиком. Но помощь стоит денег. Комиссия фонду составляет 0,75% от суммы поручительства. Она равна для всех. Ее можно оплачивать сразу или в рассрочку. Лимит поручительства на одного заемщика – 100 млн руб., но средняя сумма в 2016 г. была гораздо меньше – 6–7 млн руб.

, говорит исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов.

В гарантийных фондах, как и в банках, работают риск-менеджеры. Они изучают присланные банком документы о заемщике и дополнительно, по своим критериям, оценивают платежеспособность предпринимателя. Так, Московский гарантийный фонд использует более 20 параметров для количественного анализа кредитной нагрузки предпринимателя и 15 параметров для оценки риска банкротства предприятия.

Большое количество критериев в скоринговых моделях делает «подгонку» финансовой отчетности нереальной, говорит Купринов. Получить поддержку московского фонда могут не только малые предприятия (к таковым закон относит фирмы с выручкой до 800 млн руб. в год и штатом до 100 человек), но и средние и индивидуальные предприниматели, поясняет он. Фонд готов поручиться за кредит в размере до 70% суммы (вместе с процентами).

Обязательных условий немного: фонд помогает всем, кто не торгует водкой и другими подакцизными товарами и кто своевременно уплачивает налоги и сборы.

Естественный отбор

Заемщики проходят жесткий отбор в банке. Одно из главных требований – рентабельность. Для каждого бизнеса она своя: в производстве – 2–5%, в торговле – 15–25%, в услугах – 20–30%, поясняют в Промсвязьбанке.

Специалисты фонда так же, как и специалисты банка оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик: если на него зарегистрированы убыточные предприятия, ему могут отказать в поручительстве. Фонд изучает информацию о предпринимателе из открытых источников, вплоть до новостей о правонарушениях.

Риск-политика гарантийного фонда может отличаться от кредитной политики банка. Если кредитная организация одобрила сделку, риск-менеджер фонда может заявку отклонить, говорит представитель Промсвязьбанка.

Желанный заемщик

Фонд готов поддержать некоторые компании, даже если те испытывают временные трудности. Преимущество получают те, кто занимается приоритетными для Москвы видами деятельности: производственные, строительные предприятия и технопарки, а также социально значимый бизнес и те, кто выиграл государственный тендер.

«Им мы помогаем более охотно, реже отказываем», – говорит Купринов.

Москва поддерживает малый и средний бизнес города, не стремясь жестко определять приоритеты, но в целом предпочтение отдается компаниям инновационным и высокотехнологичным, добавляет представитель пресс-службы департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.

Если две компании динамично развиваются, имеют положительные финансовые результаты, демонстрируют устойчивость и надежность, фонд выдаст поручительства и той, что работает в неприоритетной для Москвы отрасли (например, торговле), и той, что работает в отрасли приоритетной, говорит Купринов. Однако фонд целенаправленно информирует о своей деятельности заемщиков из приоритетных отраслей, проводя для них семинары и круглые столы, замечает он. Как итог, с 2014 по 2016 г. по объему выданных московским фондом поручительств выросла доля компаний из приоритетных отраслей (с 20 до 40%) и упала доля торговых предприятий (с 75 до 50%).

Фонды или корпорации

Фонды стали появляться с 2009 г., а Корпорация МСП была создана в 2015 г., и она тоже начала выдавать гарантии и поручительства по кредитам малому бизнесу. У банков появился выбор.

«У нас доля сделок с участием гарантийных фондов составляет почти 50% от кредитного портфеля малого бизнеса, и она постоянно растет», – рассказывает начальник управления партнерских программ среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Алена Сокова. Банк «ВТБ 24» предоставил в 2016 г. малому бизнесу кредитов на сумму 116 млрд руб., из них 50 млн руб. – под поручительство фондов.

У Сбербанка объем кредитов, выданных малым и средним предпринимателям в 2016 г., составил 874 млрд руб., из них под обеспечение фондов – лишь 5,8 млрд руб., а под гарантии Корпорации МСП и «МСП банка» – 7,2 млрд руб.

И банкиры, и финансовые консультанты говорят, что по небольшим сделкам удобнее работать с Корпорацией МСП. Размер ее гарантии не ограничен, а объем поручительства фонда, как правило, не превышает 15% от его капитала, говорит Андрей Филиппов, старший партнер консалтинговой компании FilippFinance.

При гарантии Корпорации МСП размер обеспечения составляет до 60–70% от общей суммы кредита, а большинство региональных гарантийных фондов могут предоставить поручительство максимум на 50–60%, продолжает Филиппов. Он обращает внимание и на то, что у Корпорации МСП фиксированный размер комиссии за предоставление гарантии (0,75%), у фондов же размер гарантии может доходить до 3% и зависит от того, в какой отрасли работает заемщик: приоритетной для региона или нет.

Представитель Сбербанка отмечает, что у фондов более длительные сроки рассмотрения заявок: у Корпорации МСП минимальный срок – три дня, у фондов в среднем – пять дней.

Читайте также  Выгодный бизнес с малыми вложениями

По словам Купринова, за 2016 г. фонд подписал 571 договор поручительства, а за все 10 лет он заключил 8431 договор.

Предприниматель Андрей Аликевич, у которого в Рязанской области предприятие по производству деталей для спецтехники, оформлял ссуды в 2015 г. на 15 млн руб. и в 2016 г. на 12,5 млн руб. Он предложил банку под залог оборудование, которое, по его мнению, стоит 100 млн руб. Но банк оценил залог в 10 раз дешевле и предложил Аликевичу взять кредит либо под поручительство фонда, либо под гарантию Корпорации МСП.

Предприниматель доверился мнению специалистов банка: в 2015 г. он воспользовался гарантией корпорации, а в 2016 г. – поручительством Московского гарантийного фонда. Аликевич говорит, что разницы между двумя этими инструментами нет – по стоимости кредиты получились одинаковыми. Но выгода в том, что, если бы не поручительство и не гарантия, предприятие вовсе не стало бы брать кредит.

Предлагать в качестве залога личную недвижимость не захочет ни один малый предприниматель, рассуждает Аликевич.

Особняком стоит «Программа 6,5», разработанная Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она так называется, потому что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых. Сейчас ставка по кредитам для средних предпринимателей составляет 9,6%, а для малых – 10,6% годовых. В 2016 г. Корпорация МСП выдала по «Программе 6,5» 2327 поручительств. По данным Единого реестра малого и среднего предпринимательства, в стране около 270 000 малых предприятий и более 20 000 – средних.

Раздел территорий

С 2015 по 2017 г. и гарантийные фонды, и Корпорация МСП занимались одним и тем же, но с этого года правила изменились. Теперь обеспечение, выдаваемое на сумму до 25 млн руб., перешло в ведение фондов, а Корпорация МСП выступает согарантом фондов по договорам от 25 млн руб. Такое разделение ввели, чтобы государственные организации не конкурировали между собой, поясняет Купринов. Объем кредитования малого бизнеса под поручительство фондов все равно вырастет, считает представитель Сбербанка. Сейчас Корпорация МСП разрабатывает единые для всех фондов процедуры оценки и требования к заемщикам, говорит он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2017/04/05/684218-predprinimatelyu-ne-hvataet

Информация для предпринимателей и организаций инфраструктуры

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

  • Воспользоваться поручительством может хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.

    ru/), либо Организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области сроком не менее 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление поручительства

  • Короткие сроки принятия решения
  • Можно увеличить сумму действующего кредита без дополнительного залога
  • Критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками

Условия предоставления поручительства

  • Поручительство Фонда может обеспечить:
    — до 50% от суммы необходимого залогового обеспечения.
  • Сумма поручительства одному заемщику не может превышать лимит – 25 000 000 рублей
  • Поручительство предоставляется по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам
  • Размер вознаграждения Фонда зависит от отраслевой принадлежности Клиента, цели финансирования и составляет:

Отрасль

Целевое назначение

Размер вознаграждения (%)

Все виды деятельности

Инвестиционные проекты, связанные с инновациями

0,50

Поручительство, предоставленное в рамках гарантийного продукта «Согарантия»

Производство

Инвестиционные и операционные цели

Торговля

Инвестиционные и операционные цели

1,00

Прочие виды деятельности (сельское хозяйство, оказание услуг, строительство и т.д.)

0,75

Требования для предоставления поручительства

  • Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.

    ru/), либо Организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области сроком не менее 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление поручительства

  • На дату подачи заявки отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;;
  • В отношении Клиента в течение 2 лет не применялись:
    • процедуры несостоятельности (банкротства);
    • санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии;
  • Не должен иметь за 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки, нарушений ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии;
  • Предоставил залог и (или) банковскую гарантию и (или) независимую гарантию в размере не менее 50% от суммы кредита (основной долг по кредитному договору), суммы займа (основной долг по договору займа), суммы лизинговых платежей, денежной суммы подлежащей выплате гаранту по банковской гарантии;

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ:

  • При непредставлении полного пакета документов;
  • При нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства);
  • При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • Являющемуся участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
  • Являющемуся в порядке, установленным законодательством Российской Федерации, о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  • В случае наличия  на дату подачи заявки на предоставление поручительства вступивших в законную силу и неисполненных решений судов о взыскании задолженности с заявителя в размере, превышающим 5% от стоимости активов заявителя;
  • В случае отрицательного заключения Специалистов АО «ГФСО».

Ответы на часто задаваемые вопросы

1. Вопрос: Хочу начать свое дело, уже почти построил магазин, но для завершения строительства и открытия магазина мне не хватает некоторой суммы, существует ли возможность получения поддержки на этапе открытия бизнеса?

Ответ: Получить поддержку Фонда возможно только после регистрации и осуществления хозяйственной деятельности на территории Самарской области, сроком не менее 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление поручительства.

2. Вопрос: Хочу воспользоваться господдержкой и получить поручительство фонда, что мне для этого нужно сделать?

Ответ: Обратиться в обслуживающий банк за получением кредита/банковской гарантии или в лизинговую компанию из числа партнеров фонда и сообщить о своем желании воспользоваться поручительством фонда.

3. Вопрос: Я участвую в госзакупках, для участия в аукционе с меня требуют обеспечение заявки: депозит, или гарантию, или страхование. Вы можете дать мне гарантию для участия в аукционе?

Ответ: Фонд выдает поручительства по договорам кредита/займа/банковской гарантии/финансовой аренды, заключаемым клиентами с финансовыми организациями-партнерами. Поручительство фонда не является заменой банковской гарантии. Однако в обеспечение исполнения своих обязательств по гарантии в банке предприниматель может получить поручительство фонда.

4. Вопрос: У меня продуктовый магазин, теперь я хочу организовать свое небольшое производство, уже внес изменения по виду деятельности в Устав. Вложения в новое направление бизнеса требуются большие, придется взять кредит в банке. Могу я получить поручительство фонда как производитель, до 70% от суммы кредита?

Ответ: Нет, поручительство Фонда не может превышать 50 %, но есть возможность обеспечить исполнение обязательств в пределах 70% в рамках гарантийного продукта «Согарантия» — это одновременное предоставление банковской гарантии АО «МСП Банк» и поручительства Фонда.

5. Вопрос: ООО я зарегистрировал давно, но фактически работает оно только пару месяцев, пока только осуществляет затраты за счет средств учредителей, внесенных на расчетный счет, вы можете помочь с получением кредита?

Ответ:  Фонд рассматривает возможность предоставления поручительства после принятия банком положительного решения о выдаче кредита.

6. Вопрос: В договоре поручительства, который мы оформили ранее, написано, что мы можем обратиться в фонд за пролонгацией поручительства. Как нам это правильно сделать?

Ответ: Порядок подачи заявки на предоставление поручительства фонда при пролонгации аналогичен порядку первичному оформлению поручительства: совместно с финансовой организацией-партнером заполняете заявку на поручительство фонда, остальные документы готовит  финансовая организация.

Источник: https://gfso.ru/oformlenie-poruchitelstva-dlya-predprinimatelej

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: