Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса

Нет денег на первый взнос по ипотеке. Как быть?

Подбор кредита по параметрам

В 2017 году в России довольно популярна такая банковская услуга, как ипотека без первоначального взноса. Причем понятие это, как оказывается, очень востребовано. Итак, разбираем какие банки предоставляют данную услугу, а также какие есть альтернативы.

Если нет денег на первоначальный взнос, то:

1. Можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья или имущества;

2. Использование средств материнского капитала;

3. Взять кредит наличными и использовать его в качестве первого взноса по ипотеке на квартиру или дом.

Альфа Банк

— процентные ставки от 14,8 до 15,8 процентов годовых (действуют при полном страховании всех рисков. При частичном проценты увеличиваются на 3 пункта);— сумма займа от 2,5 до 60 млн. рублей сроком от 5 до 25 лет;— возраст заемщика от 21 до 60 лет (55 для женщин) на дату погашения кредита;

— стаж работы в течение года и подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ (для зарплатных клиентов не обязательно).

БАЛТИНВЕСТБАНК

— в качестве залога можно предоставить квартиру, жилой дом, земельный участок, коммерческую недвижимость;— процентные ставки от 19 до 21 процента годовых. В случае страхования проценты уменьшаются на 1,5 — 2,75 %.— сумма ипотечного займа составляет от 300 тыс. до 6 млн. рублей сроком до 120 месяцев;

— рассмотрение заявки в течение 5 рабочих дней.

Московский Кредитный Банк

— ставки от 14,75% до 21,25% годовых в рублях (устанавливаются индивидуально и зависят от срока и порядка погашения займа);— сумма до 30 млн. рублей сроком до 20 лет;— заемщик — гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет;

— регистрация работодателя — Москва или Московская область.

Основные требования всех банков

1. Среди собственников жилья, передаваемого в залог не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц!2. Жилье, которое предоставляют в качестве залога не может быть единственным для заемщика. Также оно не должно быть в аварийном состоянии и иметь не узаконенные перепланировки.3. Перечень необходимых документов является стандартным с незначительными отклонениями в зависимости от требований банка.4. При расчете совокупного дохода в качестве созаемщика могут и должны выступать супруг/супруга заемщика. В зависимости о суммы дохода рассчитывается максимальный размер кредита.5. Практически всегда требуется полное или частичное страхование рисков (личное, страхование самого жилья и титульное от потери прав собственности). Вы вправе от него отказаться, но банки в этом случае повышают процентные ставки, а могут и вовсе отказать в займе.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Вы можете воспользоваться средствами МК для внесения первого взноса по ипотеке, если его размер равен или больше установленной банком минимальной суммы взноса (процента от занимаемой суммы).

На 2015 год размер МК составляет 453 026 рублей.

Всю исчерпывающую информацию об использовании МК при получении ипотечного кредита в любом банке Вы можете почерпнуть из обзорного материала по данной теме.

Берем потребительский кредит

1. Ищем кредитные программы банков, где первоначальный взнос минимален, т. е. 10-15 %. На 2015 год это Альфа Банк, Банк Югра, РосБанк и др.2. Минимальный ПВ предусмотрен также в государственных программах по социальной ипотеке (для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетных сфер и нуждающихся в улучшении жилищных условий).3. Вы можете оформить кредит наличными в том же банке, где оформляете ипотеку, а можете подобрать выгодные варианты по низкой процентной ставке в других.4. Вносим ПВ и оформляем ипотеку на общих условиях.

Резюме

Вот собственно и все. Если не один из вариантов Вам не подходит, то задумайтесь о том, чтобы отложить немного покупку вожделенных квадратных метров и подкопить деньжат.

Под конец вернемся к началу

Источник: http://MoscowKredit.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какой банк предоставляет ипотеку без первоначального взноса?

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете. Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади. И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки. Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках. Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Раффайзенбанк;
• ЮниКредит;
• Советский;
• Сургутнефтегазбанк;
• НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Дополнительное обеспечение

Взять ипотеку без первоначального взноса в одном из представленных учреждений будет проще, если у клиента имеется право владения каким-либо имуществом, которое можно использовать как залог. ВТБ24, Сбербанк России и Банк Советский с легкостью рассматривают заявки потребителей, имеющих в собственности, например, автомобиль или долю в другой недвижимости.

Программа носит название «Улучшение жилищных условий», первоначальный взнос по ней действительно не требуется. Однако есть один важный нюанс — заемщик обязан в срок, определенный банком, продать залоговое имущество и внести полученную сумму в счет оплаты кредита. При этом стоимость проданного залога должна составлять от суммы ипотечного кредита 15% и более.

Если автомобиль или иное имущество, которым владеет клиент, стоит дешевле, то банк ответит отказом на заявку.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости. При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

• сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
• военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
• субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

• Сургутнефтегазбанк;
• Альфа банк;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

• Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.
• Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
• Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
• Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
• По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте. Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него. Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов. При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить. В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kakoj-bank-predostavlyaet-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса :

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги «Сбербанка»

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

• Ссуда с поддержкой государства.
• Рефинансирование займа.
• Семейный капитал.
• Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

«Альфа-банк»

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

• Заявление.
• Паспорт.
• Свидетельство о браке.
• Копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.
• Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

• Ипотека предоставляется в рублях.
• 9,5% — минимальная ставка.
• Займы предоставляются военным до 45 лет.
• Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
• Не требуется подтверждение платежеспособности.
• Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

• Приобретение жилья со льготами.
• Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Источник: http://ashanet.ru/article/300521/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-polucheniya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году: какие банки предоставляют данную услугу

Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2017 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

• размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
• значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
• очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
• тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
• почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
• некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

В 2017 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

• Сбербанк:
• Втб-24:
• Тинькофф:
• Альфа-банк:
• Банк Москвы;
• Газпромбанк:
• Россельхозбанк:
• «Возрождение»:
• «Открытие»:
• Промсвязьбанк:
• Райффайзен:
• «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Рассмотрим, какие условия для предоставления ипотечных займов существуют у некоторых банков в 2017 году.

Сбербанк разработал специальные условия, позволяющие молодым семьям стать обладателями собственного жилья без первоначального взноса.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• Если заемщик, созаемщик и поручители не являются зарплатными клиентами Сбербанка, они должны предоставить документы, подтверждающие их достаточный совокупный доход.
• Жилье, которое приобретается с помощью средств финучреждения, должно быть оформлено в собственность заемщика или, по желанию, в общую долевую собственность супругов и детей.
• В течение полугода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств материнского капитала в счет погашения суммы долга.

Для получения займа молодой семье нужно выполнить такие процедуры:

• Предоставить все требуемые документы и обязательно сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие средств капитала.
• Дождаться решения банка о предоставлении займа.
• Выбрать квартиру для приобретения.
• Предоставить в финансовое учреждение все документы на объект недвижимости.
• Заключить договор на предоставление кредита, покупку квартиры, оформить все необходимые страховки.
• Получить денежные средства и приобрести желаемое жилье.
• Зарегистрировать собственность в органах «Росреестра».

Еще один способ взять в Сбербанке кредит без первоначального взноса – это военная ипотека. На нее имеют право военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы Министерства обороны. Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по кредиту осуществляются за счет средств именного накопительного счета.

Таким образом можно получить от 2,5 до 60 миллионов рублей.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.

• возраст граждан от 21 года до 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
• общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев;
• подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• наличие постоянной или временной регистрации в месте выдачи кредита.

При оформлении заявки на ипотеку можно учитывать совместный доход заемщика и созаемщиков. В качестве них могут выступать супруги, родители, родные братья или сестры и совершеннолетние дети.

Средства можно получить на приобретение первичного или вторичного жилья, а также коммерческой недвижимости.

В банке ВТБ-24 существует программа «Кредит под залог жилья». Она позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет этих средств.

Для его оформления нужно собрать такие документы:

• анкета-заявление от имени заемщика и созаемщика;
• оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
• медицинский полис и его копия;
• справка, подтверждающая доход;
• при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении (паспорта);
• копия трудовой книжки;
• для мужчин до 27 лет – военный билет.

Кредит выдается на срок до 20 лет гражданам от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита), имеющим трудовой стаж не менее одного года.

Сумма заемных средств зависит от региона: в Москве и области, Санкт-Петербурге она может составлять до 15 миллионов рублей, в других регионах – от 5 до 8 миллионов, но не более 50% от общей стоимости заложенного имущества.

Кредитная ставка составляет 15,1 % – для тех, кто оформил комплексное страхование. Без страховки – 16,1%.

Обязательным условием является наличие заложенного объекта именно в том населенном пункте, в котором находится отделение банка, оформляющего займ.

Ипотека в банке «Тинькофф» – одна из самых выгодных, благодаря довольно низким процентным ставкам – 10, 9 %. Данное финансовое учреждение, как и многие другие, предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 20 %.

Без внесения начальных средств возможно оформление только ипотеку с господдержкой.

При оформлении ипотеки с господдержкой существует ряд ограничений в выборе жилья. Приобретать можно только следующие объекты недвижимости:

• недвижимость только в новых домах, в которых закончено строительство;
• квартиры в строящихся домах;
• квартиры только в жилых комплексах тех застройщиков, которые имеют аккредитацию у банка, выдающего кредит.

При соблюдении всех условий банк может выдать займ на срок до 30 лет.

«Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса на срок до 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, а максимальная – 10 миллионов. Процентная ставка – от 14,5%.

Для того чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• быть гражданином Российской федерации, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
• иметь хорошую кредитную историю;
• возраст от 20 лет до 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин) – на момент погашения задолженности;
• иметь общий стаж не менее 1 года, а на последнем месте работ – от 6 месяцев.

Для получения средств нужно предоставить в банк документы:

• анкету-заявление;
• копию и оригинал паспорта или любого другого документа, подтверждающего личность;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку, подтверждающую уровень дохода – 2-НДФЛ, выписка из банка и т .д.;
• справка по форме банка.

Главными требованиями к заемщику являются наличие поручителя и подтверждение его платежеспособности, а также залог приобретаемой недвижимости.

Банк может выдвинуть и дополнительные условия. Например, потребовать предоставление в залог автомобиля или имеющейся недвижимости, а также поручительства юридических лиц или привлечения в качестве поручителя еще одного физического лица.

Для желающих приобрести жилье без превоначального взноса банк «Возрождение» предлагает специальные программы. По ним жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону могут стать обладателями квартир от компании-застройщика «Интеко».

Москвичам доступны варианты приобретения квартир от «Группы ПНС» в строящихся жилых кварталах «Домашний» и Sreda. Для того чтобы стать собственником этих объектов недвижимости, банк предлагает оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на сумму до 30 миллионов рублей.

Количество компаний-застройщиков, участвующих в подобных программах банка «Возрождения», растет. Поэтому приобретение квартиры без участия первичного взноса вполне реально для клиентов этого финансового учреждения.

В этом банке для покупки жилья действует программа «Залоговый кредит целевой». В ее рамках можно стать обладателем квартиры или дома с участком под залог имеющейся недвижимости.

Для получения такого кредитного продукта граждане России должны иметь:

• постоянную регистрацию в месте оформления займа;
• стабильный доход, подтвержденный документально;
• стаж работы не менее одного года.

Кредит выдается сроком до 25 лет. Сумма в Москве и области, в Санкт-Петербурге – до 30 млн рублей, в других регионах страны – до 20 миллионов.

При оформлении займа и учете дохода, возможно участие не только заемщика, но и созаемщика.

Кроме описанных финучреждений, оформить кредит без первоначального взноса вполне возможно и в других банках. Такие кредиты под залог имущества или с учетом материнского капитала предоставляют «Дельта-банк», «Райффайзен-банк», «Открытие», Народный банк и другие.

Таки образом получение ипотеки и приобретение жилья без первоначального взноса вполне возможно в современных реалиях, однако стоит учитывать все возможные риски, а также сумму переплаты, которую придется отдать.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Разделы

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

Источник: http://bezmeny.ru/lgoty-i-vyplaty/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2017-godu-kakie-banki-predostavlyayut-dannuyu-uslugu

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году — предлагают

Лайк   0   216

Оформление ипотечного кредита — серьезный шаг. Данная процедура занимает большое количество времени только в области подготовки.

Необходимо собрать крупный пакет документов, которые банковская организация подвергает тщательной проверке.

Особенности оформления данного кредитования

Ипотечный кредит отличается от других вариантов кредитования несколькими пунктами. Выделить стоит такие:

В ходе оформления ипотеки всегда существует закладывание имущества	Нюансом здесь выступает то, что залоговой собственностью становится сам объект приобретения
Вторичным вариантом залога является первоначальный взнос	Банк требует внести средства для гарантирования платежеспособности. В случае невыплаты долга данная сумма гражданину не возвращается
Сниженные ставки	Ранее показатели по ипотечным процентам были достаточно высокими. Государственная программа поддержки банков позволила снизить их. На 2018 год средняя ставка составляет 7%. Это намного ниже, чем по основному перечню кредитов
Сроки	Вдобавок к низким процентным ставкам ипотеки обладают длительным периодом возврата долга. Максимально банки в России выдают такого рода кредит на 30 лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и сделать продукт более доступным для большого количества семей

Льготные программы

На государственном уровне разным категориям граждан предоставляются льготы. На их основании в 2018 году можно оформить ипотеку без внесения первоначального сбора.

Первый взнос требуется от всех оформителей кредита. Его размер начинается от 10 и доходит до 30 обязательных процента от стоимости объекта.

Это достаточно крупная сумма, которую не все семьи могут накопить. В редких исключениях сами банки предоставляют возможность получения ипотеки без первого взноса.

Такие программы требуют других пунктов:

Материальной состоятельности	Нужно быть платежеспособным
Закладывать дополнительное имущество	Обычно достаточно предоставить подтверждение такового для банка
Принадлежать к льготной категории	Проходить по акции от банка

Основной государственной программой по кредитованию становится предложение для многодетных семей.

Даже при рождении второго ребенка семья может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту — как действующему, так и только что оформленному.

Проект предлагает минимальный показатель в 6 процентов годовых на три года. Если в семье появляется третий ребенок, то такая льгота продлевается на период в пять лет.

Использование военного займа

Для военнослужащих России существует много программ выделения бесплатного жилья. Но все эти проекты сопровождаются длинными очередями.

И списки двигаются очень медленно, так как государство не выделяет достаточного финансирования на постройку жилья.

Наиболее оптимальным будет участие в другой инвестиционной программе. Для военных предусмотрена возможность открытия накопительного счета. На него поступают средства в течение трех лет.

Данная сумма по НИС и выступает в качестве первоначального взноса. Самостоятельно накапливать служащему ничего не нужно.

Получить ипотеку можно только у банка, который прошел аккредитацию, что делает сделку прозрачной.

Рассматривать стоит такие условия у основных игроков на рынке:

Банковская организация	Программа кредитования	Процентная ставка, в год %	Максимальная сумма финансирования, рубли	Срок оформления, лет
Сбербанк России	Готовое жилье Строящееся жилье	9,5 9,5	2 миллиона 2,3 миллиона	20 20
Газпромбанк	Военная	9	2,4 миллиона	20
Связь банк	Военная	9,5	2,3 миллиона	20
Абсолют банк	Военная	9,5	2,9 миллионов	20
Открытие банк	Военная	10	2,2 миллиона	20

Программы требуют внесения от 15 до 20 процентов первоначальной суммы. Именно ее размер на счету НИ военного будет влиять на успешность сделки.

Следует подбирать тот объект кредитования, по которому реально оформить финансирование. Иначе накопленные средства невозможно будет реализовать.

Хотя к ним не запрещено добавлять собственные отдельные накопления. Участвуют в программе как предложения относительно новостроек, жилья на вторичном рынке и того, что только строится.

Под залог имеющейся недвижимости

Программ с такими условиями в России нет. Ипотечное кредитование предполагает залог только покупаемого жилья. На остальное имущество гражданина кредитные обязательства не распространяются.

Но если банку недостаточно подтверждений платежеспособности заемщика, можно использовать другую недвижимость. Закладные документы в этой ситуации не применяются.

Банковской организации достаточно передать подтверждения владения недвижимостью. Единственный вариант — передача копий свидетельств о праве собственности и технической документации по объекту.

В случае задолженности банк имеет возможность востребовать списание долга за счет такого имущества. Для этого и предоставляют бумаги.

Такой метод применяется в индивидуальном порядке. Заменить таким действием выплату первого взноса нельзя. И ни один банк в России не предоставляет подобный план кредитования.

Через потребительский кредит

Кредитование данного плана осуществляется в крайне небольших размерах. Соотношение выгодности такой сделки в плане простоты получения средств и варианта их возврата не очень выгодны.

По потребительскому кредиту можно в среднем получить от 1 до 3 миллионов рублей. При этом подтверждений платежеспособности нужно много. Срок возврата средств обычно короткий — составляет 10 лет.

Максимальные показатели по программам потребительского кредита можно найти такие:

Банк	Процент, %	Максимальная сумма, рубли	Период возврата, лет
Восточный	9,9	30 миллионов	20
Россельхозбанк	13,5	10 миллионов	10
Александровский	13,9	10 миллионов	8
Райффайзенбанк	17,25	9 миллионов	15

: пример переплаты

Требования для получения займа на покупку жилья

Для получения денежных средств по ипотеке требует выполнения ряда пунктов. Банковская организация одобряет не все заявки.

Выдача кредита осуществляется на основании таких факторов:

Возрастное ограничение	Ипотека доступна для граждан с 18 лет, но в большинстве финансовых организаций предлагается ограничение в 22 года. Крайний срок оформления кредита — 65-70 лет
Подтверждение дохода	От уровня заработной платы зависит возможность одобрения заявки. Для начала следует рассмотреть шансы через ипотечный калькулятор. На сайте каждого банка есть свой, который и нужно использовать
Трудовой стаж	Этот показатель важен для оформления ипотеки. От гражданина требуется стаж сроком от шести месяцев. На последнем месте труда требуют пребывание от трех месяцев
Гражданство	Требуется получение статуса гражданина Российской Федерации. Также выдвигают условия наличия регистрации по месту оформления ипотеки

Список необходимых документов

Пакет документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Основной список включает такие позиции:

Удостоверение личности и гражданства	Паспорт РФ
Подтверждение дохода	Стандартно справкой 2-НДФЛ
Копия трудовой книжки	Ее заверяют нотариально
Трудовой договор	Для подтверждения трудоустройства
Подтверждение пенсионного страхования	СНИЛС

Также гражданин заполняет заявление на ипотеку. Можно использовать как бумажный вариант, так и электронный — через сайт конкретного банковского учреждения. 

Сравнительная таблица финансовых организаций, предлагающих лучшие условия

Предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2018 году банки в разных частях Российской Федерации.

Основными программами с наиболее выгодными показателями выступают:

Банк	Сумма и срок предоставления	Ставки, в процентах
СМП	От 400 тысяч на 25 лет	От 6,9 до 11,5
Газпромбанк	От 500 тысяч на 30 лет	От 9,7 до 10,7
Сургутнефтегазбанк	До 8 миллионов на 30 лет	От 5,9 до 13
Транскапиталбанк	До 20 миллионов на 25 лет	От 7 до 11,4

Оформление ипотечного кредита предполагает обработку нескольких сфер. Это не только сбор документов, но и проработка условий.

Не каждому гражданину удается получить такой вариант сделки. Банковские организации тщательно отбирают претендентов и самому заемщику нужно быть настойчивым.

Иногда требуется несколько раз подавать заявки и пробовать подачу в разные банковские учреждения.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/kakie-banki-vydajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/