В каком банке выгоднее взять ипотеку отзывы

Содержание

Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы

В каком банке выгоднее взять ипотеку отзывы

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

ИСТОРИЯ
В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

  1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
  2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека в крупных банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, НБ Траст, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, Банк Открытие, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Зенит, Глобэкс, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.

Особенности ипотеки:

  • этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
  • из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
  • законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Ипотека в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.

Преимущества ипотеки:

  1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
  2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
  3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

  1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
  2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
  3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
  4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

  • Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
  • Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/ipoteka/

В каком банке выгоднее взять ипотеку? условия ипотеки, отзывы | экономика и финансы за 10.10.2018 (октябрь 2018 год)

Сегодня покупка квартиры или дома в ипотеку в порядке вещей. Есть здесь, безусловно, положительная сторона — человек получает в собственность жилье и тем самым становится независимым, его социальный статус повышается. Но не нужно забывать о том, что ипотека — это, прежде всего, долговое обязательство.

Не выполнять его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки следует сопоставить все «за» и «против». Если решение брать кредит на покупку жилья принято, можно выбирать банк, с которым, скорее всего, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Главное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке выгоднее взять ипотеку? На какие условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь? Выгодна ли ипотека в принципе? Быть может, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотеке: реклама и реальность

Эксперты отмечают за банками особенность: рекламируя тот или иной кредитный продукт, финансовые организации указывают, как правило, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру или дома — от 9% годовых» следует понимать так: подобный размер ставки есть шанс получить только при соблюдении достаточно большого количества условий.

Заемщики, попадаясь на подобные рекламные уловки, идут в банк, где профессиональные менеджеры по продажам кредитных решений уговаривают их оформить на деле не самую выгодную ипотеку.

Эксперты советуют: никогда не нужно обращать внимание на кредитные ставки, указываемые в рекламе. Этот маркетинговый ход не способен помочь ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Да, безусловно, в ряде случаев рекламные сообщения могут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Финансовые эксперты рекомендуют заемщикам, обнаружим выгодное рекламное объявление, провести «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот или иной банк. Это поможет определиться с тем, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Можно воспользоваться самым доступным инструментом — обратиться в бесплатную службу поддержки кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Взявшему трубку специалисту следует задать примерно такие вопросы:

  • по какой валюте возможно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
  • каковы условия, которые заемщику необходимо выполнить для получения такого займа;
  • какого рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей вероятности, полагают эксперты, специалист ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах или евро. На второй — при небольшом (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — этот процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку. Среднего российского человека, задумывающегося о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку, эти ответы могут и не устроить.

Важна ли как таковая процентная ставка?

Некоторые финансовые аналитики подчеркивают важный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он также есть). Дело в том, что процентная ставка — не абсолютный показатель стоимости кредита.

Рассмотрим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но при этом берет комиссию порядка 2% от общей суммы кредита, а также вводит существенные штрафы за частичное и полное погашение, производимое досрочно (это действие, кстати говоря, незаконно). В то время как банк «Б» выдает займы под 11%, но никаких комиссий и штрафов не включает. Как правило, отмечают эксперты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения выгоднее.

Заемщики часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая выгодная составляющая — процентная ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Есть три ключевых критерия в выборе ипотечной программы:

  • ставка;
  • взимание комиссий за досрочное погашение (правда, только в том случае, если появится закон, прямо разрешающий это делать);
  • сопутствующие обслуживанию займа расходы.

Кроме отмеченных трех критериев, есть ряд иных компонентов расходной базы по кредиту. Выгодная ипотека во многом зависит также и от них.

Перечислим их.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотеке, необходимо страховать (как правило, сюда входит компенсация в случае разрушения квартиры в результате техногенных аварий или природных катаклизмов). Стоимость полиса, конечно, сравнительно невысока, если сопоставлять ее со стоимостью кредита, но все же имеет смысл потратить время и выбрать наиболее выгодную программу (согласовав ее с банком, разумеется). Также заемщику следует определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, помимо основных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина первоначального взноса

Многими экспертами этот критерий называется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Общее правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один важнейший критерий. Чем дольше срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но в то же время тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое главное, чем дольше срок выплат, тем выше процентная ставка от банка.

Выгодная ипотека — это совокупность всех вышеперечисленных факторов. Заемщику предстоит потратить на их изучение и аналитику большое количество времени и усилий, но результат может стоить того. Эксперты не советуют пренебрегать ни одним из нюансов. Разница в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (или, наоборот, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета выгодной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного финансово-кредитного учреждения. Где взять выгодную ипотеку и не переплатить?

Читайте также  Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Аналитики рекомендуют обратить внимание в первую очередь на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления зарплаты, например. Как правило, самая выгодная ипотека, отмечают эксперты, в том банке, куда идет «получка» (если говорить о процентной ставке, то значения снижаются относительно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первоочередном порядке идут именно в этот банк. Полагая, что данное кредитно-финансовое учреждение — именно то место, где взять выгодную ипотеку проще всего.

Доля СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. В период с 2010 по 2013 год кредит на покупку жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-финансовым учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотеке, предлагаемые разными региональными подразделениями СБ РФ, могут существенно различаться. Выделим лишь актуальные на сегодня общие закономерности политики кредитования Сбербанка (а там, где это возможно, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, составляет 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры или дома.

Ставки от Сбербанка варьируются в районе 12-13,5%.

Некоторые отделения СБ РФ могут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: первоначальный взнос должен быть как минимум 40%. Правда, и ставки будут менее выгодными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Рассмотрим условия ипотеки в ближайших конкурентах СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум. Размер первоначального взноса также идентичен таковому для Сбербанка — 15% (однако для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Процентная ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Эксперты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают выгодные условия по ипотеке. В частности, минимальный размер первоначального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет. Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении индивидуальных предпринимателей. Обычно кредитно-финансовые учреждения относятся к ИП не очень лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, правда, при условии, что они внесут в качестве первоначального взноса сумму в 20% от стоимости квартиры или дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие эксперты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотеке. Это кредитно-финансовое учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (правда, речь идет о валютных займах). Базовая ее часть составляет 6-9%, но к ней добавляется также и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Лондонской Бирже).

Обзор необычных кредитных программ

Рассмотрим примеры ипотечных программ ведущих российских банков, которые не очень похожи на типовые рыночные предложения. Сейчас не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе возможны в РФ. Нет такого банка, который предлагает однозначно самые выгодные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Быть может, мы обнаружим заслуживающие внимания кредитные решения в числе эксклюзивных.

Например, банк ВТБ24 разработал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен очень низкий — 7,75% (некоторые эксперты указывают, что он попросту идентичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Месторасположение квартир по этой программе — Москва и другие крупные города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 эксперты называли высокую (как правило) стоимость залоговой недвижимости.

Сбербанк также сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней процентная ставка по квартирам составляла 10% при первоначальном взносе также в 10% процентов. Похожую программу решил предложить своим клиентам банк «МКБ». Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из Москвы и области (но срок выплат не мог превышать 5 лет).

Банки, как мы видим, иногда предлагают интересные кредитные решения.

Дешевая ипотека: мнение аналитиков

Многие эксперты финансового рынка считают, что ипотека сегодня — это продукт для состоятельных заемщиков. Чтобы взять выгодный кредит на покупку жилья, необходимо либо хорошо зарабатывать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), либо иметь внушительный первоначальный взнос. Банков, которые бы обеспечивали доступность кредитов тем людям, которые не могут похвастать ни тем, ни другим, в России, как наблюдают аналитики, пока что не появилось. Самая выгодная ипотека, если следовать логике экспертов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, которые и безо всякого банка смогли бы купить квартиру.

Примеры выгодных ипотечных решений

Попробуем все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека выгоднее. Хотя бы с точки зрения процентных ставок и условий, при которых кредитно-финансовое учреждение готово их снизить. Рассмотрим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотеке ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Ставка — 9,25%.

Длительность выплат (максимум) — 5 лет.

Первоначальный взнос — 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Ставка — 9,99%.

Первоначальный взнос — 70%.

Длительность выплат — 5 лет.

3. Программа «Стандарт» от Барклайс.

Ставка — 10,5%.

Взнос — 40%.

Выплаты — 5 лет.

4. Программа «Свое жилье» от Связьбанка.

Ставка — 10,5%.

Взнос — 45%.

5. Программа «Своя квартирв» от Собинбанка.

Ставка — 10,9%.

Взнос — 50%.

6. Программа «Квартира» от РосЕвроБанка.

Ставка — 11%.

Взнос — 50%.

Некоторые другие крупные кредитно-финансовые организации (Газпромбанк, Металлинвест, УралСиб) предлагают схожие условия. Не так просто определить, в каком банке более доступна ипотека, где выгоднее она. Некоторые эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых организаций.

Вполне возможно, что в какой-то из них клиенту предложат более льготные, в сравнении со среднерыночными предложениями, условия. Это может быть обусловлено, к примеру, сезонной акцией.

Или, к примеру, тем фактом, что в день подачи заявки будет какой-либо профессиональный или тематический праздник, а заемщик окажется имеющим отношение именно к той сфере, в честь которой идет торжество. Такие случаи известны рынку.

Источник

Источник: http://kwoman.ru/v-kakom-banke-vygodnee-vziat-ipoteky-ysloviia-ipoteki-otzyvy.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку? условия ипотеки, отзывы | о банках и финансах

Сейчас приобретение квартиры либо дома в ипотеку в порядке вещей. Имеется тут, непременно, хорошая сторона — человек приобретает в собственность жилье и тем самым делается свободным, его социальный статус увеличивается. Но не требуется забывать о том, что ипотека — это, в первую очередь, долговое обязательство.

Не делать его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки направляться сопоставить все за и против. В случае если ответ брать кредит на приобретение жилья принято, возможно выбирать банк, с которым, вероятнее, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Основное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке удачнее забрать ипотеку? На какие конкретно условия кредитования стоит обращать внимание прежде всего? Удачна ли ипотека в принципе?

Возможно, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотечному кредиту: реальность и реклама

Аналитики утверждают за банками особенность: рекламируя тот либо другой кредитный продукт, денежные организации показывают, в большинстве случаев, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру либо дома — от 9% годовых» направляться осознавать так: подобный размер ставки имеется шанс взять лишь при соблюдении большого количества условий.

Заемщики, попадаясь на подобные рекламные уловки, идут в банк, где опытные менеджеры по продажам кредитных ответов уговаривают их оформить на деле не самую удачную ипотеку.

Специалисты рекомендуют: ни при каких обстоятельствах не требуется обращать внимание на кредитные ставки, показываемые в рекламе. Данный маркетинговый движение не может оказать помощь ответить на вопрос о том, в каком банке удачнее забрать ипотеку. Да, непременно, во многих случаях рекламные сообщения смогут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Денежные специалисты советуют заемщикам, найдём удачное рекламное объявление, совершить «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот либо другой банк. Это окажет помощь определиться с тем, в каком банке удачнее забрать ипотеку. Возможно воспользоваться самым дешёвым инструментом — обратиться в бесплатную работу помощи кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Забравшему трубку эксперту направляться задать приблизительно такие вопросы:

  • по какой валюте вероятно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
  • каковы условия, каковые заемщику нужно выполнить для получения такого займа;
  • какого именно рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей возможности, считают аналитики, эксперт ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах либо евро. На второй — при маленьком (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — данный процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку.

Среднего российского человека, вспоминающего о том, в каком банке удачнее забрать ипотеку, эти ответы смогут и не устроить.

Ответственна ли как таковая ставка?

Кое-какие денежные аналитики подчеркивают серьёзный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он кроме этого имеется). Дело в том, что ставка — не безотносительный показатель цены кредита.

Разглядим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но наряду с этим берет рабочую группу порядка 2% от общей суммы кредита, и вводит значительные штрафы за частичное и полное погашение, создаваемое досрочно (это воздействие, кстати говоря, незаконно). Тогда как банк «Б» выдает займы под 11%, но штрафов и никаких комиссий не включает.

В большинстве случаев, отмечают специалисты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения удачнее.

Заемщики довольно часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая удачная составляющая — ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Имеется три главных критерия в выборе ипотечной программы:

  • ставка;
  • взимание рабочих групп за досрочное погашение (действительно, лишь в том случае, если покажется закон, прямо разрешающий это делать);
  • сопутствующие обслуживанию займа затраты.
Читайте также  Какие банки делают рефинансирование ипотеки

Не считая отмеченных трех параметров, имеется последовательность иных компонентов расходной базы по кредиту. Удачная ипотека сильно зависит кроме этого и от них.

Перечислим их.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотечному кредиту, нужно страховать (в большинстве случаев, ко мне входит компенсация при разрушения квартиры в следствии техногенных аварий либо природных катаклизмов). Цена полиса, само собой разумеется, относительно низка, в случае если сопоставлять ее со ценой кредита, но все же имеет суть израсходовать время и выбрать самая выгодную программу (согласовав ее с банком, очевидно). Кроме этого заемщику направляться определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, кроме главных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина начального взноса

Многими специалистами данный критерий именуется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Неспециализированное правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один наиболее значимый критерий. Чем продолжительнее срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но одновременно с этим тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое основное, чем продолжительнее срок выплат, тем выше ставка от банка.

Удачная ипотека — это совокупность всех перечисленных выше факторов. Заемщику предстоит израсходовать на их изучение и аналитику много времени и усилий, но итог может стоить того. Специалисты не рекомендуют пренебрегать ни одним из нюансов.

Отличие в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (либо, напротив, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета удачной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного денежно-кредитного учреждения. Где забрать удачную ипотеку и не переплатить?

Аналитики советуют обратить внимание прежде всего на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления заработной плата, к примеру. В большинстве случаев, самая удачная ипотека, отмечают специалисты, в том банке, куда идет «получка» (в случае если сказать о процентной ставке, то значения понижаются довольно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первостепенном порядке идут как раз в данный банк. Полагая, что данное кредитно-денежное учреждение — как раз то место, где забрать удачную ипотеку несложнее всего.

Часть СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. Во время с 2010 по 2013 год кредит на приобретение жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-денежным учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотечному кредиту, предлагаемые различными региональными подразделениями СБ РФ, смогут значительно различаться. Выделим только актуальные на сегодня неспециализированные закономерности кредитной политики Сберегательного банка (а в том месте, где это быть может, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, образовывает 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой начальный взнос — 15% от цены квартиры либо дома.

Ставки от Сберегательного банка варьируются в районе 12-13,5%.

Кое-какие отделения СБ РФ смогут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: начальный взнос должен быть как минимум 40%. Действительно, и ставки будут менее удачными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Разглядим условия ипотеки в ближайших соперниках СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум.

Размер начального взноса кроме этого аналогичен таковому для Сберегательного банка — 15% (но для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Специалисты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают удачные условия по ипотечному кредиту. В частности, минимальный размер начального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет.

Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении личных предпринимателей. В большинстве случаев кредитно-денежные учреждения относятся к ИП не весьма лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, действительно, при условии, что они внесут в качестве начального взноса сумму в 20% от цены квартиры либо дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие специалисты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотечному кредиту. Это кредитно-денежное учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (действительно, речь заходит о валютных займах). Базисная ее часть образовывает 6-9%, но к ней добавляется кроме этого и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Английской Бирже).

Обзор необыкновенных кредитных программ

Разглядим примеры ипотечных программ ведущих русских банков, каковые не весьма похожи на типовые рыночные предложения. на данный момент не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе вероятны в Российской Федерации. Нет для того чтобы банка, который предлагает конкретно самые удачные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Возможно, мы найдём заслуживающие внимания кредитные ответы в числе эксклюзивных.

К примеру, банк ВТБ24 создал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен низкий — 7,75% (кое-какие специалисты показывают, что он попросту аналогичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Расположение квартир по данной программе — Москва и другие большие города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 специалисты именовали высокую (в большинстве случаев) цена залоговой недвижимости.

Сбербанк кроме этого сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней ставка по квартирам составляла 10% при начальном взносе кроме этого в 10% процентов. Похожую программу предложил своим клиентам банк «МКБ».

Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из области и Москвы (но срок выплат не имел возможности быть больше 5 лет).

Банки, как мы видим, время от времени предлагают занимательные кредитные ответы.

Недорогая ипотека: вывод аналитиков

Многие специалисты денежного рынка уверены в том, что ипотека сейчас — это продукт для состоятельных заемщиков. Дабы забрать хороший кредит на приобретение жилья, нужно или прекрасно получать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), или иметь внушительный начальный взнос. Банков, каковые бы снабжали доступность кредитов тем людям, каковые не смогут похвастать ни тем, ни вторым, в Российской Федерации, как замечают аналитики, пока что не показалось.

Самая удачная ипотека, в случае если направляться логике специалистов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, каковые и безо всякого банка имели возможность приобрести квартиру.

Примеры удачных ипотечных ответов

Попытаемся все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека удачнее. Хотя бы с позиций ставок и условий, при которых кредитно-денежное учреждение готово их снизить. Разглядим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотечному кредиту ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Ставка — 9,25%.

Продолжительность выплат (максимум) — 5 лет.

Начальный взнос — 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Источник: www.syl.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/v-kakom-banke-vygodnee-vzjat-ipoteku-uslovija/

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал. Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу. Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Читайте также  Банки которые рефинансируют кредиты физическим лицам

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

  • +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
  • +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
  • +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года. Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами. Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений. Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами. А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Источник: http://ipotekaveka.com/voprosy/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-v-2018-godu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: