Займ на развитие малого бизнеса

Содержание

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Займ на развитие малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2018 года она составляла 7,75%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП». Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей. Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса

Займ на развитие малого бизнеса

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения. Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях. Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

Кредитование малого бизнеса

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты. Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Банковские кредиты малому бизнесу

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств. Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

Читайте также  Как создать малое предприятие?

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела. Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР. Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.). Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия. По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк Банковский продукт Сумма, рубли Срок, месяцы Процентная ставка
Сбербанк Доверие 100000–3000000 36 16,5–18,5
Экспресс-овердрафт 50000–2000000 12 15,5
Оборот от 150000 36 от 11,8
Инвест от 150000 120 от 11,8
Россельхозбанк Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости до 200000000 96 индивидуально
Под залог приобретаемой техники и/или оборудования до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования 84 индивидуально
Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства 5000000–1000000000 36 10,6
ВТБ 24 Коммерсант 500000–5000000 60 14–19
Оборотный кредит от 850000 до 36 от 11,8
Инвестиционный кредит от 850000 до 6 от 11,8
Альфа-банк На любые бизнес-цели без залога до 6000000 13–36 от 12,5
Овердрафт до 10000000 12 от 15
Автомобили и спецтехника в лизинг до 40000000 48 индивидуальная
Московский кредитный банк Для малого и среднего дела под залог от 3000000 до 60 индивидуальная
Для малого и среднего под гарантии от 500000 до 36 индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2019 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством. Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.
Читайте также  Микро и малый бизнес критерии

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: https://sovets.net/12553-kredit-na-razvitie-biznesa.html

Займ на развитие бизнеса

Займ на развитие малого бизнеса

Основа большой экономики – средний и малый бизнес, который зачастую нуждается в материальной поддержке в период, когда предприятию необходимо крепко стать на ноги и нарастить собственную финансовую «мускулатуру».

Насколько в нынешних условиях нестабильности возможно рассчитывать на получение займа на развитие малого бизнеса? Найдутся ли банки (крупные предприятия, частные лица), готовые поверить в платежеспособность и перспективность начинающего предпринимателя?

Как свидетельствует статистика и показывает практика, такие люди были во все времена. И они, отнюдь, не меценаты, а довольно крупные и жестокие акулы, знающие цену каждой копейке. Но деньги дадут. При условии, что им покажутся убедительными перспективы предприятия, а также работоспособность и дальновидность его владельца.

Банковская система предлагает новоиспеченным бизнесменам несколько видов кредитования, которые могут устроить новообразованное предприятие с нулевыми активами.

Варианты и характеристики банковских займов представлены в таблице — типы банковских кредитов:

Тип займа Характеристика займа
Залоговый Выдается под залог движимого или недвижимого имущества заемщика. Одна из самых простых форм кредитования.Риск: в случае невозможности возврата кредита заемщик может лишиться имущества.
Кредитная линия Выгоден для предприятий с высокоактивным денежным оборотом (торговые точки), поскольку кредитная ставка начисляется только на использованные средства.Неиспользованные остаются на банковском счету, процент на них не начисляется.
Беззалоговый Не требует никакого залога со стороны заемщика, но процентная ставка при таком привлечении кредитных средств в разы выше, чем при залоговом.При оформлении беззалогового займа для предприятия-заемщика предусмотрены тщательные проверки службой безопасности банка и кредитными менеджерами.
На закупку Самый простой по структуре займ, направленный на закупку конкретного оборудования или товара. При этом сам объект кредита и становится залогом.Такой займ легко поддается контролю и составить под него бизнес-план под силу даже предпринимателю-новичку.

Но занимать деньги можно не только в банке. Для поддержки самых талантливых и напористых предпринимателей ассоциации работодателей устраивают конкурсы, победителей которых премируют беспроцентными кредитами с самыми лояльными условиями погашения.

Займ на развитие малого бизнеса на условиях беспроцентности или низкого процента можно получить и в банковских учреждениях, и у частных лиц, и у крупных предпринимателей.

Условия между кредитором и заемщиком оговариваются в частном порядке, кредиты же – все типичные.

Беспроцентный

В банковской сфере займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карты, средствами с которой можно бесплатно пользоваться определенный период.

Для многих мелких предпринимателей – это выход, поскольку банки не слишком охотно идут на кредитование старт-апов.

Но о долгосрочном беспроцентном кредите можно договориться с партнером по бизнесу, с родственниками, другими частными лицами, получить средства в небанковской кредитной организации.

В любом из этих случаев необходимо составить на предмет займа договор, в котором будут попунктно расписаны условия предоставления и погашения займа.

Образец договора беспроцентного займа.

Под проценты

Пользование денежными средствами, с выплатой определенного процента за предоставление кредитной услуги.

Практикуется как банками, так и частными лицами. В случае займа у небанковской структуры или частным способом, процентную ставку можно варьировать.

Скачать образец договор процентного займа.

Под залог

Как правило, займ под залог не является целевым. Использовать займ можно на свое усмотрение, банк отчета не потребует. Но лучше, безопаснее и логичнее – на определенную цель, а именно: развитие предприятия.

Поскольку «прогореть» в бизнесе, имея на руках подобный кредит, крайне нежелательно – можно лишиться дорогостоящего имущества.

Образец договора займа под залог.

Образец договора залога.

Под поручительство

Такой вариант кредитования весьма распространен, можно сказать, популярен, и банковские учреждения очень охотно выдают подобные займы, поскольку имеют гаранта возвращения денежных средств заемщиком – поручителя.

В его роли может выступать как физическое, так и юридическое лицо, берущее на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком своих обязанностей.

Поручительство по кредиту необходимо в случае, когда:

  • доход кредитуемого не имеет официального подтверждения;
  • дохода недостаточно для нужного уровня платежеспособности;
  • выдача кредита производится на очень большую сумму;
  • клиент имеет отрицательную кредитную историю.

Договор поручительства к договору займа.

Где найти займ для развития бизнеса

Занимая деньги, предприниматель, в первую очередь, просчитывает собственные выгоды: максимальный срок погашения и минимальный процент, лояльность условий погашения и гибкость графика.

Возможность занять средства предоставляет множество учреждений, организаций и частных лиц, обещая «максимально комфортные условия» для заемщика.

Но прежде чем брать займ на развитие малого бизнеса, и условия, и источник кредитования необходимо промониторить.

У частных лиц

На первый взгляд, займ от частного инвестора очень заманчив. Во-первых, тем, что оформить его можно за считанные часы, во-вторых, не требуется ни единой справки, а иногда и залога.

Но подобные условия должны не сколько радовать, столько настораживать потенциального заемщика.

Анализ этого вида займа открывает все плюсы и минусы кредитования бизнеса из частного кошелька.

Преимуществ немного, но они есть:

  • доступность займа;
  • оперативное решение;
  • минимальный пакет документов.

Недостатки:

  • неожиданно огромные процентные ставки;
  • ужесточение условий погашения;
  • платная проверка кредитной истории заемщика;
  • использование кредитором услуг коллекторов;
  • возможность мошенничества.

Лучший выход для предпринимателя, решившегося на частный займ, взять кредит «у своих».

Родственники, друзья, соседи, скорее всего, не откажут в инвестициях в подающее надежды предприятие. Но и здесь одного дружеского доверия будет мало – нужны официальные документы (договор).

В банке

Молодому, еще нигде себя не проявившему предприятию очень нелегко оформить кредит в любом из банковских учреждений. Банки гораздо охотнее идут навстречу «фирмам», продержавшимся на рынке полгода-год.

Каждый инвестор, финансируя предприятие, начинающее деятельность с нуля, очень рискует своими деньгами, поскольку есть опасность просто не получить их обратно.

Возможность оформить кредит как на открытие предпринимательской деятельности, так и на ее поддержку и развитие, существует, но процесс может занять очень длительный период, а условия возврата оказаться не совсем лояльными.

Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса:

Период рассмотрения заявки 3 -7 дней
Срок выплаты от 6 до 12 месяцев
Стоимость 20%-30% годовых
Комиссионные 1%-2% от стоимости займа

Кредитные кооперативы

Спасаясь от высоких процентов и затянутости в оформлении банковского кредита, субъекты малого бизнеса обращают внимание на кредитные кооперативы, которые гораздо спокойнее реагируют на кризисные процессы и достаточно прозрачно используют денежные средства пайщиков.

Российским законодательством предусмотрено участие представителей малого бизнеса в кооперативах.

Таковых три вида:

  • кредитные потребительские;
  • сельскохозяйственные кредитные;
  • общества взаимного кредитования.

Преимущества любого из этих кооперативов состоят в запрете вложения средств в рискованные операции, возможности пайщиков в любой момент забрать свои деньги из общего фонда и личном знакомстве между членами организации.

Последний пункт – это, скорее, психологический момент, но он отлично работает на погашение кредита: знакомому человеку, в критический период выручившему деньгами, стыдно не вернуть займ вовремя.

Госфонды поддержки предпринимательства

Основная деятельность госфондов направлена на предоставление кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.

Сотрудничая с банками и лизинговыми компаниями, а также работая в соответствии с государственной программой, фонд практически всегда имеет в распоряжении средства на несколько займов для нескольких предприятий.

Государственный фонды реализуют программы льготный и микрозаймов, процентная ставка при возврате которых не превышает 5%, а сроки погашения дольше, чем банковские и составляют 1-3 года.

Иностранные компании

Основная сложность в получении зарубежного займа на развитие малого бизнеса состоит в желании большинства инвесторов, чтобы предприятие находилось на территории их страны.

Если же оно в пределах Российской Федерации, то шансы легко получить кредит в иностранном банковском учреждении или от зарубежных партнеров уменьшаются вполовину.

Но если предпринимателю удалось убедить партнеров инвестировать в предприятие, то ряд преимуществ от иностранных вложений можно будет почувствовать сразу:

  • долгосрочность погашения кредита (до 15 лет);
  • фиксированная процентная ставка на весь период;
  • сумма займа – от миллиона евро или долларов;
  • возможность льготного периода на усмотрение кредитора.

Что нужно предоставить

Прежде чем заявлять о своем желании трудиться и развиваться, предпринимателю необходимо создать компанию, для продвижения которой, он, собственно, и готов взять кредит.

Документы

Пакет документов, необходимых для получения займа, стандартный:

  • нотариально заверенная копия устава предприятия;
  • выписки из Госреестра;
  • карточки с образцами подписей – первой и второй. Заверить у нотариуса обязательно;
  • паспорта владельцев и совладельцев компании.

Бизнес-план

Частные лица и некоторые банковские учреждения могут закрыть глаза на отсутствие у предпринимателя бизнес-плана – основного направляющего документа, можно сказать, конституции компании.

Но в госфонд или к крупному и опытному предпринимателю без подробного плана действий новообразованного предприятия и ходить нечего – бизнесмену, который не составил даже примерного прогноза деятельности, денег не дадут.

«Примерный» — это, конечно, образно сказано. Бизнес-план обязан быть максимально подробным и понятным: в нем попунктно должны быть расписаны бизнес-идея и шаги ее реализации, учтены все риски, спрогнозированы затраты и доходы, определена целевая аудитория.

Читайте также  Малый бизнес грузоперевозки как открыть?

Только наличие конкретного и грамотно составленного бизнес-плана дает шанс на получение займа.

Проблема многих начинающих предпринимателей и состоит в неумении просчитывать, прогнозировать, планировать и выдавать результат прогноза в письменном виде.

В помощь таким бизнесменам существуют специальные ресурсы, предоставляющие образцы бизнес-планов, которые можно скачать и пользоваться, а можно применить шаблонный образец при составлении.

Скачать шаблон бизнес плана.

Оформление

Ключевым документом при предоставлении-получении займа для обеих сторон является договор. Неважно, физическое или юридическое лицо выступает инвестором, документ должен присутствовать в любом случае.

Идеальный вариант, если он составлен и проверен юристами, как со стороны займодателя, так и со стороны заемщика.

Составление и заключение договора

Этот документ входит в число регуляторных и определяет взаимоотношения сторон в рамках заявленных обязательств. То есть обязывает кредитора предоставить займ на определенных условиях, а заемщика – возвратить средства и проценты за пользование денежными ресурсами.

Документ довольно простой и стандартный, его образец можно найти в любом банке или здесь.

Неопытным предпринимателям следует обратить внимание на самые важные пункты договора, без которых он может оказаться недействительным:

  • сумма займа и валюта, в которой он выдан;
  • обоснование целей (при целевом кредитовании);
  • срок действия соглашения;
  • наличие или отсутствие процентной ставки, ее размер;
  • сумма первоначального взноса.

Способы передачи денег заемщику

Самым удобным и современным способом стало перечисление средств на банковскую карту клиента – им пользуются как банковские учреждения, так и частные лица.

Другие способы:

  • перечисление нужной суммы на расчетный счет заемщика или организации, владельцем которой он является;
  • использование банковской ячейки;
  • из рук в руки (самый опасный из способов, поскольку есть риск не получить средства. Поэтому при таком, изжившем себя, методе передачи денег должны присутствовать несколько свидетелей с обеих сторон).

Поводом для любого из методов передачи денег служит договор займа.

Когда и как выплачивается долг

Все условия погашения кредита подобно описаны в том же договоре: дата выплаты, ежемесячная сумма и проценты.

Способов возвращения займа – масса, среди них есть и очень комфортные, позволяющие не покидать пределы рабочего кабинета:

  • интернет-банкинг;
  • электронные кошельки;
  • поручение бухглатерии предприятия.

Займ частному лицу можно выплачивать, переводя средства на его карточку, или же по старинке, возвращая наличными.

Так есть ли смысл занимать?

На этот вопрос не может ответить никто, кроме самого предпринимателя. Если есть желание, силы и уверенность в том, что проект окажется перспективным, то, безусловно, нужно рискнуть.

При трудолюбии, напористости и вере в успех любой риск будет сто раз оправдан и кредит окупится.

Если же «огонек» изначально отсутствует и все делается наугад да на авось, то и затевать предприятие не стоит.

И еще один момент: вера в успех – дело хорошее, но она должна быть подкреплена реальными прогнозами и точными подсчетами. Только так приходит успех в виде моральных и материальных дивидендов.

: Кредит на развитие бизнеса. Брать или не брать?

Источник: http://zaimexpert.ru/zajmy-dlja-biznesa/na-razvitie.html

Кредит на развитие бизнеса с нуля: ТОП-16 банков, условия и как получить

Займ на развитие малого бизнеса

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  от 11,8%  до 3 млн.руб.
Альфа-Банк  от 12,5%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 10,9%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  10,6%  до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк  от 11%  до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес  от 12%  до 300 000 руб.
Райффайзен банк 12%  до 135 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 13,5%  до 30 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк  14,25%  до 73 млн.руб.
ОТП банк  от 14,9%  до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

  1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса,для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
  2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
  3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
  4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
  5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
  6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
  7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
  8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
  9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
  10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнесаполучить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-razvitie-biznesa.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: