Виза чья платежная система

Как работает платежная система Visa. Платежные системы Visa и Mastercard

Платежная карта сегодня присутствует в кошельке любого современного человека. При ее оформлении во многих банковских учреждениях вам предложат платежную систему на выбор: Visa либо MasterCard. Для правильного решения выясним, каковы основные их различия. Если задать такой вопрос работнику финансового учреждения, в основном следует ответ: «В общем, существенных отличий нет». Для понимания же нюансов необходимо рассмотреть, как работают платежные системы Visa и MasterCard. Знание их функциональных особенностей даст человеку возможность совершать покупки, не выходя из дома и не тратя свое личное время.

Если пользоваться картами этих систем, не выезжая за границу, то они не имеют больших различий. Однако если карту использовать в разных странах мира, то некоторые особенности обнаруживаются.

В чем отличие пластиковой карты visa от mastercard?

Системы платежей очень похожи между собой, но имеют некоторые различия. Если посмотреть на географические возможности эксплуатации банковских карт, то можно заметить: Visa выделяется тем, что она популярна и востребована практически в любом уголке мира. Ее доля активности в мире составляет около 57%, что является очень высоким показателем.

Впрочем, карты второй по показателям системы — MasterCard, распространены примерно на 27%, и большая доля приходится на страны Европы. Именно по этой причине сложилось мнение, что первая система — американская, а вторая — европейская, хотя это не так. У обеих компаниях основные офисы расположены на территории США. Основной валютой пластиковых карт Visa считается доллар США, а в MasterCard могут использоваться и доллар, и евро.

Если карта применяется в путешествиях за границу либо для покупок иностранных товаров, то стоит изучить основные характеристики и выбрать оптимальный для себя вариант. Но в своей стране не имеет большого значения, какую систему вы выберете для использования. Однако следует отметить, что если вы снимаете деньги с карты в иностранной валюте, то происходит обязательная конвертация. Это необходимо запомнить, чтобы не потерять денежные средства. Всем известные платежные системы могут использоваться практически в любой точке мира, что делает их надежными и универсальными.

Если ваша карта была открыта на территории России, то расчеты по ней производятся в рублях. Система оплаты Visa довольно проста и удобна. Например, если вам нужно сделать покупку в Китае и расплатиться в юанях, то конвертация пройдет по следующим правилам.

Visa (платежная система): конвертация валют для оплаты товаров и услуг

• Вначале необходимая сумма денежных средств в юанях будет переведена в доллар с помощью конвертации валют по официальному курсу обмена в системе платежей Visa.
• После этого финансовое учреждение получает необходимую сумму в долларах, а затем производит ее конвертацию в рубли согласно собственному курсу.
• В конечном итоге с вашего счета будет списана получившаяся сумма в российских рублях.

Знание данных правил поможет понять, как работает платежная система Visa.

Конвертация валют в системе MasterCard

Процесс конвертации валют в целом проходит по той же схеме, что описана выше. Но есть один момент: в данной системе конвертация происходит не в доллары США, а в евро. В остальном процедура идентична. То есть мы видим, что принципиальной разницы при работе с этими платежными системами не существует. При выборе карты для себя обязательно учтите, насколько часто вы планируете покидать страну, а также совершать покупки в иностранной валюте. Из этих жизненных обстоятельств и нужно исходить, чтобы осуществить правильный выбор платежной карты.

Популярны ли Visa и MasterCard и почему?

С помощью данных пластиковых карт сегодня можно совершать множество необходимых финансовых операций, которые обязательны для каждого из нас. Платежные системы обеспечивают реализацию удобной оплаты различных покупок и счетов, и многие клиенты уже оценили это.

Нюансы работы с данными системами платежей

У всех банков различны условия обслуживания платежных карт. Это зависит от законов и особенностей каждого финансового учреждения. Если вы собираетесь использовать карту исключительно на территории своей страны, то не стоит выбирать дорогой вариант. А в случае необходимости оплаты покупок за границей обратите внимание на особенности и ценовую политику банка.

Международная платежная система Visa позволяет проводить финансовые операции в любой точке мира. Если вы являетесь обладателем карты системы Visa или MasterCard, то при оформлении новой выберите ту, которой у вас пока нет. В таком случае в любой стране вы сможете использовать оптимальные условия оплаты товаров и услуг. Это актуальный момент для тех, кто часто путешествует либо работает за пределами своего государства.

Платежная система Visa в России и ее перспективы

В мае текущего года президент России принял закон о разработке и создании платежной системы страны. Теперь можно смело говорить о том, что вскоре решится проблема с работой систем Visa/MasterCard. Закон уже существует, а значит, дело движется вперед. В такой ситуации западным финансовым учреждениям придется работать по новым правилам. Детальный ответ на вопрос о том, как работает платежная система Visa теперь, можно найти в поправках к законодательству.

Положительный ли это шаг, покажет только время, но его все ожидали. Руководство платежной системы Visa высказало мнение о том, что новые правила работы могут оказать влияние на ее возможности предоставлять услуги на территории Российской Федерации. Компания готова рассматривать все предложения для нахождения консенсуса и продолжения качественной и бесперебойной работы. Платежная система Visa в России планирует продолжать работу и находить компромиссы с правительством и новыми поправками в законодательстве.

Любой банк выпускает платежные карты. Многие из нас сегодня имеют в кошельке такую. Ею очень просто пользоваться, и можно не переживать за наличные денежные средства. Помимо различной стоимости выпуска и обслуживания, платежные карты имеют разный дизайн и, естественно, неодинаковые функциональные характеристики. Изучив, как работает платежная система Visa, практически каждый клиент приходит к решению стать обладателем пластиковой карты, так как это выгодно и надежно.

Карты могут быть дебетовыми либо кредитными. Последние отличаются тем, что клиент банка может использовать денежные средства в долг. Это может быть покупка автомобиля либо потребительский кредит. Срок кредитования, а также сумма зависят индивидуально от каждого клиента. Платежные системы Visa и Mastercard в качестве основных критериев выдвигают трудоспособный возраст и наличие официального места работы.

В таком случае можно рассчитывать на весомую сумму займа. Дебетовая карта предназначена для использования собственных денег, то есть покупок и оплаты услуг за свой счет. Кредитные средства для такого вида карт не выделяются. Системы оплаты Visa и Mastercard очень просты и удобны. Они позволяют не носить при себе большие суммы наличных и не переживать за них.

Это безопасное финансовое средство для множества операций.

Источник: http://fb.ru/article/147168/kak-rabotaet-platejnaya-sistema-visa-platejnyie-sistemyi-visa-i-mastercard

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире. В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет. Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира. Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты. Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками кредитных и дебетовых карт, оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году. Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле. Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника. Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств. Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране. Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card». Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

• 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
• 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
• 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
• 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
• 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
• 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
• 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
• 2016 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple. К 2020 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны. Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга. Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке. Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2016 году было объявлено, что с начала 2017 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2017 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет. Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей. Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/.

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2017 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2017 года.

Еще в конце 2016 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2018 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2018 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз. Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Brobank.ru: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной. Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard. Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

Источник: https://brobank.ru/visa-mastercard-mir/

Принципы работы платёжной системы VISA

С недавних пор пластиковые карточки прочно вошли в нашу жизнь. Совершать покупки и рассчитываться с их помощью настолько удобно, что многие люди уже не мыслят своей жизни без этих небольших пластиковых друзей. Наверняка в вашем бумажнике или кошельке имеется карточка с логотипом VISA или MasterCard, но что вы знаете про эти компании?

VISA — это не банк, данная компания не занимается выпуском платёжных карт и не устанавливает проценты и комиссии для конечных потребителей, также она не выдаёт кредиты. Но почему же тогда на большей части кредитных карт мира мы наблюдаем её логотип? Всё просто: VISA занимается разработкой инновационных решений и инструментов, которые затем банки предлагают своим клиентам посредствам кредитных карт.

VISA является ведущей платёжной системой, ведь на 57% пластиковых карточек мира красуется логотип этой компании. Каждый год оборот средств по картам этой системы составляет около 5 триллионов долларов, причём данная цифра постоянно растёт. При помощи VISA вы можете совершать покупки в 20 миллионах торговых точек, расположенных более чем в двух сотнях стран мира. Насчитывается более 21 тысячи членов различных банков, являющихся членами этой платёжной системы. Сейчас в мире насчитывается более 1.6 миллиарда карточек VISA. Впечатляет, неправда ли!

История создания VISA

А началось всё в далёком 1958 году, когда Bank of America разработал и выпустил свою первую карточку, именовавшуюся BankAmericard. Данная новинка стремительно набрала популярность в Штатах и банк был вынужден создать отдельную организацию, целью которой было не только управление операциями, но и продажа лицензий другим банкам на выпуск кредитных карт. Причём финансовые учреждения подписывали договор, по условиям которого им необходимо было придерживаться правил и стандартов обращения с картами.

Окончательно этот процесс был завершён в 1976 году, а новая структура стала называться VISA. По сути она стала своеобразной ассоциацией, включающей в себя банки работающие с пластиковыми картами.

Сейчас VISA International по географическому принципу разделяется на шесть регионов:

• США;
• Канада;
• Азия;
• Европейский союз;
• Латинская Америка (включая страны Карибского региона);
• Страны так называемой СЕМЕА (Африка, Ближний и Средний Восток, Центральная и Восточная Европа).

VISA на рубеже 1980-90-х годов первой в мире создала глобальную сеть банкоматов, первой внедрила карты предоплаты и выпустила смарт-карты. Эта компания инициировала создание и успешно запустила систему универсальной коммерции u-commerce, благодаря чему вы можете принимать платежи самыми разнообразными способами в любой точке мира.

Деятельность VISA в России

В России VISA появилась в 1988 году. Тогда «Интурист» организовал специально для работы с этой системой новую компанию Интуркредиткард. Счастливыми обладателями первых карточек стали советские олимпийцы, которые летом 1988 года отправились на игры в Сеул. А вот первый банкомат появился в России только в 1992 году, а установил его Мосбизнесбанк. Разумеется, случилось это в Москве. Первым отечественным банком членом VISA стал Сбербанк СССР.

Россия входит в регион СЕМЕА, причём является в нём лидером по обороту средств в системе. На долю России приходится около 48% операций среди всех 82-х стран, что в сумме составляет 220 миллиардов долларов, причём эта сумма из года в год лишь увеличивается.

На сегодняшний день отечественными банками выпущено боле 40 миллионов карт VISA, а всего в 1994 году по всей стране насчитывалось не более 30 тысяч держателей этих карт.

Постоянное увеличение оборота наглядно демонстрирует, что жители нашей страны используют VISA не только чтобы снимать наличность, но и чтобы платить за всевозможные товары и услуги. В настоящее время рассчитаться карточкой VISA можно почти в 170 тысячах торговых точек в нашей стране, а снять наличность в одном из 36 тысяч банкоматов.

Акции VISA

В 2008 году после реструктуризации компания VISA решилась на первичное публичное размещение акций, причём вывела на рынок лишь половину своих ценных бумаг. Аналитики планировали выручить не более 42-х долларов за акцию, но реальность превзошла даже самые смелые ожидания, и акции VISA разлетелись как горячие пирожки по 44 доллара. Всего же удалось выручить почти 18 миллиардов долларов, что является абсолютным рекордом за всю историю первичного размещения ценных бумаг в США. В настоящее время акции компании можно свободно приобрести на Нью-Йоркской фондовой бирже, их символом является литера «V».

Основные принципы работы и безопасность VISA

Система VISA предлагает своим клиентам один из трёх видов карт:

• Дебетовые. Клиент самостоятельно кладёт средства на свой банковский счёт, а затем при использовании карты они оттуда списываются;
• Кредитные. Банк предоставляет клиенту карту с кредитными средствами, человек может пользоваться ими, но он обязан ежемесячно вносить средства на свой счёт для погашения задолженности и процентов;
• Предоплаченные. Оплата производится при помощи расчетного счёта, при этом на него нельзя выписать чек.

С развитием интернета не стоит на месте и VISA. Карты этой компании широко применяются для оплаты различных покупок и счетов во Всемирной паутине. Чтобы что-то приобрести в сети достаточно лишь заполнить на сайте магазина специальную форму, где необходимо указать реквизиты карточки, а именно:

• ФИО владельца;
• Дату окончания действия карты;
• Номер карты;
• Номер CVV2, который находится на обратной стороне карточки;
• Биллинг-адрес, то есть адрес владельца карточки, который тот указал когда она регистрировалась в банке.

Кроме того, при расчетах через интернет для повышения уровня безопасности необходимо ввести специальный проверочный код, полученный от банка. Данная система получила название Verified by Visa (VbV), хотя по сути она не гарантирует 100%-й безопасности и сохранности средств на вашем счету. Проблема в том, что клиент не может отказаться от проведения не защищённых VbV сделок. При этом в сети у человека даже в проверенных интернет-магазинах непорядочные администраторы могут без труда похитить данные.

Оспаривание несанкционированных сделок может растянуться на долгих 90 дней, причём никто не даст гарантию, что средства будут возвращены вам на счёт.

Однако, благодаря системе 3DSecure безопасность сделок в интернете существенно возросла. Эта система представляет собой не что иное, как подтверждение оплаты при помощи СМС. Хотя опять же данный подход не является панацеей, ведь всё тот же администратор сайта, имеющий физический доступ к исходному коду ресурса может без проблем перехватить ваши публичные данные.

Также никто не гарантирует вам полной безопасности при расчетах картой в реальных магазинах, ведь во многих торговых точках ввод ПИН-кода не является обязательной процедурой. На практике это обозначает, что похитившие вашу карту злоумышленники могут спокойно рассчитываться ей в магазинах.

Правила VISA

Несмотря на то, что правила VISA конфиденциальны и предоставляются лишь банкам участникам системы, компания пошла на встречу российскому законодательству и разместила сокращённые вариант на русском языке.

Основные правила VISA:

• Итак, оплата в интернете производится по данным, которые мы указывали выше. При этом система не гарантирует, что она производится владельцем карты, но операция признаётся законной, хотя и может быть оспорена хозяином карты. В таком случае проводится расследование подозрительной транзакции и средства по ней блокируются на срок до 90 дней. Если удалось установить, что клиент не совершал данную операцию, то деньги ему возвращаются.
• При использовании карт VISA банки не имеют права взимать различные дополнительные комиссии, хотя некоторые страны (Австралия, Великобритания) на законодательном уровне отменили данное правило.
• Также банки должны гарантировать надёжную систему, позволяющую подтвердить личность владельца карты. Минимальными требованиями тут являются личная подпись и ПИН-код.
• Сделки в торговых точках можно совершать без предъявления удостоверения личности с фото. На практике это значит, что после проведения операции никто не может её отменить мотивировав этот тем, что клиент не предъявил документ с фото. Хотя опять же в Швеции, Испании и Аргентине это правило было отменено законодательно. Кстати, другая платёжная система MasterCard в этом аспекте проводит абсолютно противоположную политику, нежели VISA.

Как в VISA происходит конвертация средств

Это очень важный вопрос, ведь многие клиенты зачастую находятся в неведении из-за чего теряют средства на конвертации. Кроме того, сотрудники банков нередко плохо информируют держателей карт или же вводят их в заблуждение.

Итак, если вы выехали за границу и у вас возникла необходимость рассчитаться карточкой VISA, то запомните, как всё происходит. Рассмотрим для наглядности покупки в Великобритании. Сперва британские фунты будут переведены в доллары, поскольку именно американская валюта является основной в VISA.

Затем доллары по внутреннему курсу VISA переводятся в рубли, которые и снимаются с вашего счёта. К слову, в системе MasterCard всё происходит аналогичным образом, за исключением одного: конвертация осуществляется в евро.

Именно поэтому очень часто VISA считают американской системой, а MasterCard — европейской, хотя обе они родом из США.

Спонсорская деятельность VISA

Вот уже почти 30 лет, а именно с 1986 года, VISA является партнёром Олимпиад, причём как летних, так и зимних. Кстати, на олимпийских объектах принимается только VISA. Соглашение с Международным олимпийским комитетом рассчитано до 2020 года.

Кроме того, эта платёжная система спонсирует сборную Аргентины по регби, Копа Америка, Копа Либертадорес и множество менее значимых соревнований. А с 2010 года VISA заменила MasterCard в качестве основного спонсора ФИФА и начиная с южноафриканского чемпионата стала официальным спонсором мундиалей.

Также VISA финансировала съёмку одного из фильмов про Джеймса Бонда. А у нас в стране выделила средства Московской консерватории на восстановление уникальных роялей и спонсировала шоу «Последний герой — 2».

Источник: https://blog.mmgp.ru/visa/

Сравнение карт Visa и MasterCard. В чем разница между ними?

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

• зародились в Америке,
• сейчас являются международными платежными системами,
• имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
• обеспечивают высокий уровень безопасности,
• предлагают высокий сервис и современные технологии,
• обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
• начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
• есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
• есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
• есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете.

Различия между Visa и Mastercard

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

Параметры	Visa	Mastercard
Базовая валюта	Доллар.Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е	Евро.Если рублевую карту использовать в  США, то конвертация валют: Р-Е-Д.Если в Европе, то: Р-Е
Комиссия за межграничную конвертацию	0-5%	Не взимает
Карты начального уровня	Для оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.Не принимаются к оплате заграницей	При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде.
Код безопасности	CVV2	CVC2
Возможность P2P-платежей (с карты на карту)	Есть  с 2013 г.(Personal Payments)	Появилась в мае 2015 г.(MoneySend)
Услуги премиальных карт	— мед.поддержка путешественников,-юрид.поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах,— экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей,— программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии,-бонусы за страховку владельца карты и его семьи,-организация переездов,-служба доставки,-услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч.	-скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение банка-эмитента.

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

• При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
• Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
• Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
• При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
• Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.

Источник: https://investor100.ru/visa-i-mastercard-v-chem-raznica-mezhdu-nimi/

Чем отличается Мастер Карт от Визы: сравнительная характеристика

При открытии новой дебетовой или кредитной карты перед клиентом банка возникают вопросы: Visa или MasterСard? В чем отличия? Какие недостатки и преимущества есть у каждой из них?

Между Визой и Мастер Карт разница на сегодняшний день небольшая. Обе платежные системы являются самыми крупными в мире. Рядовой пользователь может даже не заметить отличий.

Обе эти компании родом из США, предлагают примерно одинаковые спектр услуг, и могут использоваться по всему миру для совершения платежей и снятия денег.

Виза — мировой лидер по объему платежей, МастерКард уступает ей, однако занимает существенную долю рынка. И та, и другая платежные системы работают в более чем 200 странах по всему миру, так что никаких ограничений по географии использования карт нет.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, — доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.

Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее клиенту.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой — в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро.

Если ваша карточка привязана к счету не в рублях, а в иностранной валюте, в которой совершается покупка, конвертации не будет.

Обе платежные системы выпускают карты разного уровня, которые различаются названиями, но, в основном, идентичны по функционалу.

У каждой из систем есть карты для использования в интернете, для путешествий, студенческие, для людей старшего возраста, но все это лишь различные вариации трех основных видов: начального, стандартного и премиум.

Особенности каждого вида:

1. Начальный — как правило, зарплатные карты, имеющие ряд ограничений, например, запрет на покупки в интернете. Однако они очень дешевые в обслуживании и иногда выпускаются бесплатно. У компании Виза такая карта называется Visa Electron, а у МастерКард — Maestro.
2. Стандартный — классические дебетовые карты с возможностью совершения платежей по всему миру, в любых интернет-магазинах, с функцией страхования денег на счету и другими. За пользование взимается ежегодная плата в районе 500 рублей. Компания Виза выпускает Visa Classic, МастерКард — MasterCard Standart.
3. Премиум — элитные карты, которые предоставляют расширенный пакет услуг. Это могут быть более высокие лимиты снятия денег, более выгодные условия кредитов, дополнительные бонусы и скидки, которые устанавливает банк. Однако и стоимость обслуживания существенно увеличивается — держателям карт придется заплатить в год от 3 до 5 тысяч рублей. Компания Виза выпускает Visa Gold и Visa Platinum, МастерКард – MasterCard Gold и MasterCard Platinum.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  2 способа, как подключить мобильный банк ВТБ самостоятельно

Дополнительные функции

При выборе карты в первую очередь стоит обратить внимание на ее функциональность: чипированная карточка или с магнитной полоской, есть ли дополнительные уровни защиты, подтверждение оплаты через смс (технология 3-D Secure) и наличие технологии бесконтактных платежей (у Визы она носит название PayWave, у МастерКард — PayPass, но их функциональность идентична).

Акции банков

Полезно будет сравнить действующие специальные предложения от банков. Каждый банк может устанавливать свои условия и стоимость обслуживания карт, а также накладывать дополнительные проценты на операции.

Часто банки предлагают возврат процентов от покупки (кэшбэк), бонусы и другие разовые скидки.

Узнать чем отличаются действующие специальные предложения МастерКарт от Визы в банке Сбербанк можно на официальном сайте банка.

по теме

Если у вас остались вопросы, смотрите этот видеоролик:

Для поездок за границу стоит выбрать платежную систему, внутренняя валюта которой соответствует валюте страны. В странах Европы выгоднее пользоваться МастерКард со счетом в евро, в США — картой Виза в долларах. В России для держателей рублевого счета нет разницы, ориентироваться стоит на персональные требования к карте, специальные предложения банков, акции и стоимость обслуживания.

Источник: http://rubliplus.com/banki/visa-i-mastercard-v-chem-otlichiya.html