Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Содержание

Какие банки делают рефинансирование кредитов других банков

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Перекредитование становится все более и более выгодным в последнее время. Его преимущество состоит в том, что оно помогает найти выход из сложной ситуации, когда заемщик не в силах разрешить свои финансовые проблемы, связанные с кредитом, а банк, в котором он обслуживается, не хочет или часто не может в силу разных обстоятельств пойти ему навстречу. Выходом в данной ситуации является рефинансирование кредитов в рамках программ, предлагаемых другими финансовыми учреждениями.

Несмотря на все многообразие имеющихся предложений о перекредитовании, среди вариантов рефинансирования кредитов других банков лучшие предложения 2017 можно найти всего в нескольких финансовых организациях: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Райффайзенбанк. Рассмотрим их предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения от Сбербанка

У столь крупного финансового учреждения, как Сбербанк, на сегодняшний день установилась слава финансового учреждения, которое активно занимается потребительскими и другими видами кредитов для населения.

Конечно, как и другие банки, заботящиеся о прибыли, он старается минимизировать риски, строя свою политику на высоком проценте возврата выданных кредитов. Вот почему при высоких объемах перекредитования количество отказов со стороны Сбербанка остается достаточно высоким. Однако, с другой стороны, для тех, у кого хорошая кредитная история и кто старается в срок выплачивать ежемесячные погашения и проценты, перекредитоваться в Сбербанке означает согласовать лояльные и выгодные для себя условия.

Отвечая на вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков, про Сбербанк говорят одним из первых. Условия, на которых работает Сбербанк в сфере рефинансирования кредитов других банков:

  • срок рефинансирования – от 3 месяцев до 5 лет. Срок выбирает заемщик, банк только подтверждает его либо корректирует;
  • возврат кредита должен состояться до того момента, как заемщику исполнится 65 лет;
  • процентная ставка может составлять от 17 до 25,5 %. На уровень ставки рефинансирования влияет несколько факторов, главные из которых – категория надежности заемщика (определяется на основании внутренней инструкции после опроса и предоставления документа), а также срок кредитования и выдаваемая сумма.

Особенностью программ, предлагаемых Сбербанком, является тот факт, что процент, который предложат вам, не озвучивается при подаче заявления и сборе документов. Обычно менеджер называет минимальные и максимальные возможные значения, а уже после того, как кредитный комитет рассмотрит все подробности вашего заявления, будет озвучена окончательная процентная ставка. Вы можете согласиться на нее или не согласиться. Во втором случае пишете отказ от дальнейшего оформления.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2017 года от ВТБ-24

Если с рефинансированием потребительских кредитов многие банки помогают, то вот найти финансовое учреждение, которое сможет заняться рефинансированием ипотеки, иногда бывает достаточно сложно. Однако многим заемщикам повезло получить такое рефинансирование в ВТБ-24. Основные условия предоставления подобных кредитов следующие:

  • ставка – от 10,7 % годовых. Действительно, есть смысл получить рефинансирование в ВТБ-24, поскольку такие доступные ставки для ипотечных кредитов сегодня сложно найти. Причем рефинансирование происходит исключительно в рублях, то есть валютный риск отпадает полностью;
  • размер кредита зависит от того, в какую сумму оценили залоговое имущество. Если предполагается рефинансирование одного кредита, то максимальная сумма – 80 % от стоимости залога, если кредитов и, соответственно, залогов два, то на 50 % суммарной оценки имущества, предлагаемого в залог;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • возможная сумма кредита – до 30 млн рублей.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки других банков действительно разработали специалисты ВТБ-24. Имеющаяся возможность досрочного погашения поможет разораться с займом раньше указанного в договоре срока. Процедура рефинансирования проста, удобна, не занимает много времени – банк обещает принять решение в течение 4-5 рабочих дней. При этом комиссии за оформление рефинансирования не берутся. Полный список необходимых документов можно найти на сайте банка в разделе «Рефинансирование».

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов других банков: Россельхозбанк и Райффайзенбанк

Если имена Сбербанка и ВТБ-24 у всех на слуху, то вот с Россельхозбанком узнаваемость чуть-чуть меньше. Полное название этого финансового учреждения – «Российский Сельскохозяйственный банк». В настоящее время он входит в тридцатку самых крупных банков по всей России, принадлежит государству, главный его офис расположен в столице страны. И хотя приоритетное направление его работы – это обеспечение финансовой деятельности сельскохозяйственных предприятий, в области рефинансирования его упоминают так же часто, как и более известных «коллег».

Если говорить о том, какую сумму рефинансирования можно получить в Россельхозбанке, то граничные суммы зависят от заемщика:

  • если он не способен предоставить никакое обеспечение, то может претендовать лишь на 750 тыс. рублей;
  • если он может предоставить обеспечение или получает зарплату на пластиковую карту ВТБ-24 – до 1 млн рублей.

Под обеспечением понимается либо наличие имущества, которое можно было бы отдать банку в залог, либо предоставление надежных и солидных поручителей, к которым может перейти обязательство оплаты долга в случае, если заемщик не будет способен это сделать. На сумму, выдаваемую клиенту, влияют платежеспособность заемщика и состояние кредитной истории. Однако выдать больше, чем общий долг по старым кредитам, подлежащим рефинансированию, банк не может.

Максимальный срок, в течение которого следует погасить выданные при рефинансировании денежные средства, составляет 5 лет. Льготный период, позволяющий вам не платить проценты или тело кредита, отсутствует. Также предполагается, что досрочное погашение кредита возможно, и штрафные санкции при этом не возникают.

Еще один банк, занимающийся рефинансированием и попавший в наш список, – это Райффайзенбанк. Он также специализируется на повторной выдаче ипотечных кредитов, причем особо отмечает, что работает как с новостроем, так и с вторичным рынком. Ставка 10,9 % годовых для ипотеки (примерно такая же, как и у ВТБ), 17,25 % – для потребительских кредитов (однако под залог недвижимости), максимальный срок кредитования – 25 лет, максимально возможная сумма – 26 млн. Рассчитать свои примерные ежемесячные выплаты можно с помощь ипотечного калькулятора на сайте банка.

Выводы

Если вы интересуетесь, какой банк делает рефинансирование кредитов других банков, то даже поверхностный обзор информации в Интернете и опрос экспертов в финансовой сфере выделит 4 основных банка, которые являются лидерами в области рефинансирования: Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк.

Ознакомьтесь более подробно с их предложениями, если вам действительно нужно рефинансирование, – и вперед: собирайте документы, пишите заявления, передавайте ваше дело на рассмотрение банка.

Желаем вам пройти процедуру рефинансирования в одном из этих финансовых учреждений и получить желаемый новый кредит, уменьшив свои ежемесячные выплаты по старому.

Источник: https://pr-credit.ru/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-kreditov-drugix-bankov/

Рефинансирование потребительского кредита другого банка

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда количество оформленных кредитов лишает его возможности выполнять свои долговые обязательства. Финансовые учреждения при этом могут отказать в просьбах пересмотреть условия кредитования. В таком случае выручить может рефинансирование потребительского кредита в сторонней организации, при котором выдается займ для покрытия предыдущих задолженностей под меньший процент.

Суть рефинансирования кредитов

При необходимости приобрести дорогостоящую вещь клиент банка оформляет кредит – получает денежные средства, вернуть которые он обязуется на определенных условиях. Положения кредитного договора оговаривают сроки возврата займа, а также процентную ставку, которую заемщик должен будет выплатить за предоставление ссуды. Предложения финансовых организаций по кредитованию могут отличаться, поэтому рекомендуется тщательно изучить их все, прежде чем подписывать договор.

Параметры кредитования могут изменяться с течением времени из-за изменений в экономике государства. Ни один банк не может гарантировать предоставление низкой процентной ставки, которая будет фиксирована на долгий срок. При низком проценте ставка обычно является плавающей. Именно из-за таких колебаний заемщик может испытывать трудности в выплате задолженности, особенно если до этого взял несколько займов. Тогда он будет вынужден оформить кредит на рефинансирование кредитов.

Рефинансирование подразумевает под собой выдачу банком (не обязательно тем же, что ранее выдал кредит) новой ссуды, предназначенной для погашения имеющихся долгов. Этим данный термин отличается от реструктуризации (их часто путают), которая представляет собой изменение условий кредитования в одном и том же банке.

Читайте также  Какие банки проводят рефинансирование потребительских кредитов

При рефинансировании кредита оформляется новый займ на более выгодных для заемщика условиях

Рефинансировать можно любой вид займа: потребительский, жилищный, автокредит. Эта опция удобна для должников, оказавшихся в сложных жизненных условиях, поскольку дает возможность вовремя закрыть оформленные кредиты. При этом условия предоставления новой ссуды могут оказаться даже выгоднее.

Кто может рефинансировать кредит

Прежде, чем выяснять, какие банки делают рефинансирование кредита другого банка физическим лицам, необходимо ознакомиться с условиями, на которых такая услуга предоставляется. Никаких особых требований для соискателей не выдвигается. В принципе, обратиться в банк может практически любой человек.

Основным условием для положительного ответа является наличие положительной кредитной истории. Помимо требуемого пакета документов, к заявлению на рефинансирование необходимо приложить и перечень предыдущих займов с выпиской их погашения. Эту информацию учреждение в любом случае проверит через базы данных Бюро кредитных историй, так что подделывать справки не рекомендуется.

Срок ожидания принятого банком решения обычно занимает около недели. Если уже на стартовом этапе заемщик получает отрицательный ответ, то, скорее всего, в его кредитной истории имеются негативные отметки.

Какие документы нужны для рефинансирования

Многочисленные форумы в интернете предоставляют подробную информацию о том, какие именно документы нужны для предоставления в банк и как правильно их оформить. Набор мало чем отличается от стандартного пакета для оформления кредита, все нюансы можно уточнить непосредственно в учреждении, где заемщик планирует рефинансировать свой займ.

В общем виде перечень документов выглядит следующим образом:

  • гражданский паспорт РФ;
  • гражданский паспорт РФ созаемщика (при его наличии);
  • ИНН заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС;
  • справка НДФЛ-2 с места трудоустройства заемщика;
  • подтверждение трудоустройства (выписка с места работы или копия трудовой книжки с соответствующей пометкой);
  • выписки по ранее оформленным кредитам и истории их погашения.

К заявлению на рефинансирование требуется приложить пакет необходимых документов

Регламент всех без исключения финансовых организаций оставляет за ней право истребовать любой дополнительный документ для проверки благонадежности клиента. Особенно в случаях, когда его кредитная история содержит отметки о нарушении условий кредитования.

Стандартные условия рефинансирования долгов

Чтобы определиться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями. В каждом отдельном случае банк разрабатывает индивидуальную программу на основе базовых положений кредитования.

Ипотечные займы, как правило, рефинансируются на долгий срок. Максимальный срок предоставления ссуды составляет 25 лет. Процентная ставка устанавливается в пределах от 10 до 17% годовых. Причем сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.

Потребительские кредиты устанавливают ставку процента на уровне 13% (среднее значение). Максимально возможная величина ссуды составляет 1 миллион рублей.

Внимательно следует изучить также условия кредитного договора, поскольку многие банки налагают штрафные санкции на заемщика в случае досрочного погашения кредита. В таком случае, даже если он полностью выплатит займ раньше срока, все равно заплатит банку за предоставление услуги. Эта политика финансовых учреждений страхует банки от потери ожидаемой прибыли от рефинансирования займов сторонних организаций.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования потребительских кредитов

Какие учреждения предоставляют услуги рефинансирования

Обычно при подписании кредитного договора клиент банка не задумывается о том, что в будущем ему может потребоваться услуга рефинансирования. И если выдавшая ссуду организация не предоставляет такую опцию, нужно знать, какие банки предоставляют.

Лидирующими учреждениями, специализирующимися на этом виде деятельности, являются:

  • Альфа-Банк. Оказывает услугу рефинансирования потребительских кредитов под 11,99% в год. Верхний порог ссуды установлен на уровне 3 миллионов рублей, которые могут быть выданы заемщику на срок до 7 лет. Причем заявку от клиента банк рассматривает в течение 20 минут.
  • ВТБ. Процентная ставка рефинансирования составляет 12,9%, максимальный срок кредитования – 5 лет. Получить заемщик может до 3 миллионов рублей. Приятным бонусом являются кредитные каникулы: спустя 3 месяца после оформления кредита банк разрешает не выплачивать начисленные проценты в течение согласованного с учреждением периода.
  • Тинькофф. Программа подразумевает открытие на имя заемщика кредитной карты, на которую будут перечислены средства для погашения имеющихся долгов. Причем в течение 4 месяцев клиент может вернуть банку деньги без начисления процентов по займу.
  • Интерпромбанк. Рефинансирует кредиты только клиентам с Московской пропиской. Выдает до 1 миллиона рублей под 12% годовых (ставка определяется индивидуально и может быть выше). Пользоваться ссудой можно не более 5 лет.
  • СКБ. Выдает кредиты любым категориям населения, включая пенсионеров. При условии, что на момент полного погашения заемщик будет не старше 70 лет. Обязательно наличие положительной кредитной истории. Максимально возможная для получения сумма – 1,3 миллиона рублей под фиксированную ставку в 19,9% годовых. На срок до 5 лет можно рефинансировать до 10 займов.
  • Сбербанк. Процентная ставка колеблется в пределах от 15,9% до 21,9% в год. Ее величина зависит от срока кредитования. Максимальная величина займа достигает 1 миллиона рублей.

Услугу предоставляют и другие банки: Газпромбанк, Совкомбанк, ОТП, Ситибанк и прочие. Правда, условия у них не такие выгодные. В любом случае, перед подписанием договора лучше внимательно все изучить и обдумать.

Рефинансировать кредит можно и с отрицательной кредитной историей

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

При наличии негативных отметок в кредитной истории вероятность получить положительны ответ от банка крайне мала. Особенно, если кредитная история оказалась запятнана из-за просрочек по выплатам займа. Именно это проверяется банками в первую очередь. И наличие зафиксированных случаев нарушения условий кредитования является для финансовых организаций сигналом о неблагонадежности потенциального клиента.

Естественно, подготовить и подать все документы в банк такой заемщик может, но шанс получить одобрение стремится к нулю. В этой ситуации рекомендуется принять меры по улучшению своего имиджа. К примеру, воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые не так серьезно относятся к проверке своих заемщиков. Но и ставка у них неоправданно высока.

На определенных условиях рефинансировать кредит можно в банках ОТП, Уральский БРР, Жилищного финансирования, Ренессанс, Совкомбанк. Но не стоит ожидать, что сомнительным клиентам в этих учреждениях предложат выгодные условия. Ставка процента будет для них чуть выше, а сумма выдаваемых займов меньше.

Услуга рефинансирования потребительских кредитов в последнее время очень распространена, поскольку многие заемщики не рассчитывают, что могут столкнуться с финансовыми трудностями. Ведь экономическая ситуация в стране может измениться в любой момент, а это неизбежно влечет за собой изменения в сфере кредитования. Но для получения выгодных условий перекредитации необходимо наличие положительной кредитной истории. В этом случае опция может помочь решить насущные проблемы заемщика.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-drugogo-banka.html

Какие банки делают рефинансирование кредита — рейтинг 5 лучших российских банков

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

Рефинансирование

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

 Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

  • В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
  • При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
  • Заемщик не оценил свои реальные  возможности  по  выплате кредита и  уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования  будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Суть перекредитования

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

  • ипотека;
  • авто кредитование;
  • целевые кредиты (товары);
  • кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Читайте также  Как прекратить звонки из банка родственникам

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Документы для кредита

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Рефинансирование

Когда  целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

  • Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
  • Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим  вы брали  кредит в евро, но при нынешнем  курсе, вы просто не можете  «потянуть» эту сумму и  вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы  уменьшить  сумму  ежемесячного взноса.
  • Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
  • Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
  • Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
  • Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
  • До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Оцените разницу в процентах

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

  1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
  2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы рефинансирвоания

Плюсы:

  • Возможность выйти из трудного финансового положения.
  • Снижение процентной ставки по новой программе.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снять обременение с залогового имущества.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

Выгода перекредитования

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

МДМ банк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 2 до 7 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Россельхозбанк

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подписание нового договора

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/refinansirovanie/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-kredita.html

Перекредитование кредитов — 7+2 банка с лучшей перекредитацией в 2018 году

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование). Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Читайте также  В каком банке выгодно брать кредит наличными

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Для тех, кто не в курсе, что это вообще такое, подробная информация ниже.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

Если вы нашли опечатку или ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://OdobrenKredit.ru/perekreditovanie/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: