Оплата через эквайринг что это?

Эквайринг без кассового аппарата. Эквайринг — что это такое простыми словами? Оплата товаров и услуг пластиковыми картами :

Эквайринг в последнее время приобретает популярность. Эта услуга от банков стала важным инструментом торговли, и люди, которые работают в сфере продаж, обязательно о ней слышали, но обычные граждане не совсем понимают, что это такое — эквайринг. Простыми словами попытаемся пояснить.

Определение

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет покупателю оплачивать товар с помощью своей платежной пластиковой карты. Это исключает необходимость обналичивать деньги в банкомате, что естественным образом позволяет сократить время покупателю, необходимое для проведения данной манипуляции. Также эквайринговая система позволяет осуществлять покупки через интернет, и для многих интернет-магазинов это единственный инструмент, с помощью которого они вообще могут осуществлять свою деятельность.

К тому же психологические исследования показывают, что покупатель с картой готов потратить больше денег приблизительно на 20%, так что эквайринг является одним из инструментов увеличения прибыли, которым активно пользуются магазины.

Как это работает?

Эквайринг без кассового аппарата работает по специальному алгоритму, который состоит из разных этапов:

1. Платежная карта проводится по терминалу и тем самым активируется.
2. Данные о владельце карты отправляются на сервер для проведения проверки.
3. С карты списывается денежная сумма и перечисляется на счет продавца.
4. Выдается 2 чека — клиенту и продавцу.
5. Продавец подписывает чек и выдает покупателю.

Чтобы продавец (магазин) имел возможность работать по эквайрингу без кассового аппарата, ему необходимо заключить договор с банком. Оборудование для осуществления платежей предоставляет сам банк или агент. Это специальный POS-терминал, который вы видите каждый раз в магазинах, когда рассчитываетесь картой. По сути, это простое устройство, состоящее из системного блока, печатающего устройства, фискальной части, монитора и сканера карты.

Есть и специальные дорогостоящие кассовые аппараты, которые также могут считывать карты и осуществлять прием к оплате платежных карт. Но стоит заметить, что такие кассовые аппараты с возможностью эквайринга очень дорогие. К подобным решениям прибегают большие раскрученные магазины или сети магазинов. Начинающим бизнесменам и владельцам небольших торговых точек лучше использовать эквайринг без кассового аппарата и простой POS-терминал.

Так будет намного дешевле.

Прием к оплате платежных карт производится двумя способами — с помощью POS-терминала (портативного или стационарного) или через сайт по реквизитам карты. В терминале всегда есть сим-карта, которая обеспечивает связь с банком. Эти приборы могут считывать информацию практически с любых видов карт:

• кредитных;
• дебетовых;
• чиповых;
• карт с магнитной лентой.

Единственное требование к карте — присутствие на счету денег в объеме, необходимом для оплаты товаров. Впрочем, редко POS-терминалы не могут связаться с банком по техническим причинам, и это становится препятствием при проведении оплаты.

Преимущества и недостатки для продавца и клиента

Вот так постепенно мы подошли к описанию достоинств и недостатков. Несмотря на то что данный способ оплаты является современным и даже инновационным, у него есть определенные минусы. Но начнем с преимуществ.

Плюсы эквайринга

Очевидное преимущество для продавца — больший средний чек. Как мы уже говорили, покупатели в среднем тратят на 20% больше денег при оплате картой, поэтому прибыль магазинов растет. Психологи объясняют это тем, что расставаться с наличными деньгами гораздо сложнее, чем с виртуальными. Также имеет место отсутствие свободных наличных средств на руках. В этом случае покупатели пользуются кредитными средствами, которые почти всегда есть на карточке. Банки активно предлагают небольшие кредитные суммы своим клиентам, которые можно брать без процентной ставки в течение определенного промежутка времени.

Второе преимущество — это облегчение работы кассира. Когда клиент оплачивает покупку картой, кассиру не нужно считать деньги, проверять их на подлинность, считать сдачу. Это исключает возможность дать неправильно сдачу. Также владельцу магазина не нужно тратиться на инкассацию наличности.

Рост клиентской базы — третье преимущество. Учитывая тот факт, что многие граждане получают зарплату на свои карты, логично иметь в магазине POS-терминал, ведь без него владелец будет терять часть клиентов и потенциальной прибыли. Если у человека нет наличных денег, то навряд ли он будет искать банкомат и возвращаться в магазин для покупки чего-либо. Скорее всего, он купит товар в магазине, который находится возле банкомата.

Недостатки эквайринга для продавца

Для реализации в магазине возможности совершения покупок с карт владельцу нужно заключить договор с банком. В зависимости от банка, комиссия с каждой покупки будет составлять 1,5-6,0% от суммы. Также владельцу придется потратиться на аренду и дальнейшее обслуживание оборудования либо разово заплатить за покупку аппарата для торгового эквайринга. Это будет стоить около 20 тысяч рублей.

Плюсы и минусы эквайринга для покупателя

Плюсы известны заранее: возможность оплаты продуктов без наличных средств. Это дает возможность редко пользоваться наличными деньгами и не носить с собой в кармане большие суммы денег. Деньги на карточке — это безопасность. Даже в случае потери кошелька карточкой никто не сможет воспользоваться, т. к. не будет знать пин-код. Что касается удобства оплаты, то здесь покупатель практически ничего не выигрывает. Платить наличными или картой одинаково удобно.

Возможным минусом эквайринга является то, что свою банковскую карточку придется давать продавцу. Рядом стоящие покупатели или сам продавец могут запомнить или сфотографировать на телефон 16-значный код карты и CVV-код, что даст им возможность производить покупки в интернете без вашего ведома.

Напомним, что если в настройках карты открыта возможность оплаты через интернет, то воспользоваться этой картой могут люди, знающие 16-значный и CVV-код карты (они присутствуют на самой карте).

Виды эквайринга

Как минимум, есть 4 вида эквайринга, каждый из которых имеет свои особенности. Самым первым был ATM-эквайринг, которые представляет собой банкоматы и платежные терминалы, где можно пополнить свою банковскую карту или снять с нее деньги. Владельцы этих автоматов берут определенный процент за оказание такой услуги. По городу можно найти много точек для пополнения своей карты. В некоторых комиссия составляет 2%, хотя можно найти автоматы, которые вообще не берут комиссию.

Торговый эквайринг — наиболее распространенный вид, позволяющий покупателю производить оплату в магазинах, кафе и т. д. с помощью свой банковской карты. Подробности этого вида рассказывать не будем — все они описаны выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — этот вид предполагает покупки в интернете. Здесь оплата производится на интернет-странице процессингового центра. Там покупателю нужно ввести реквизиты своей карты и подтвердить покупку с помощью пароля в СМС. Иногда пароль не требуется — это зависит от настроек, которые выберет сам покупатель. Практически все интернет-магазины работают с помощью интернет-эквайринга. Покупка билетов на самолет, пополнение счета мобильного телефона и т. д. — все это было бы невозможного без этого вида безналичной оплаты.

Отдельно стоит упомянуть про покупку физических товаров. Здесь покупатель может сразу оплатить картой покупку, может заказать доставку почтой наложенным платежом и заплатить за посылку прямо на почте. Также можно рассчитаться с курьером, у которого с собой будет переносной POS-терминал.

Мобильный эквайринг

Этот вид стоит отдельного разъяснения, так как это новый и малоизвестный способ расчета банковской картой. Работает он следующим образом: к смартфону через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth подключается картридер (считыватель кода карты). Это устройство в среднем стоит 2000 рублей, и это достаточно дешевый аналог POS-терминалу. Некоторые банки вообще предоставляют это устройство бесплатно. Для совершения покупки продавец проводит картой через картридер, покупатель затем просто расписывается на экране смартфона. Если карта с чипом, то потребуется ввести пин-код для подтверждения покупки.

Небезопасность такого вида эквайринга

Специалисты твердят, что мобильный эквайринг является достаточно уязвимым сегодня из-за вирусов, которые могут получить доступ к карте и, следовательно, деньгам. К тому же, через мобильный телефон процесс оплаты длится немного дольше, чем через обычный терминал. Также отметим, что такие картридеры не могут распечатывать чек, и, хотя при оплате наличные средства не фигурируют, продавец обязан выдать чек покупателю. Поэтому мобильный эквайринг без кассового аппарата невозможен.

Требования закона

Начиная с 2015 года все продавцы, выручка за год которых превысила 60 миллионов рублей, обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картой. За отсутствие такой возможности полагается штраф.

Для плательщиков УСН эквайринг без кассового аппарата фиксируется датой получения дохода. Это день, когда на счет в банке поступили деньги, а, следовательно, доход у продавца возникает не в момент оплатой покупателем товара.

Что касается предпринимателей на ОСНО, эквайринг без кассового аппарата также выгоден для продавца. Здесь день поступления дохода является днем оплаты картой покупателем. Если предприниматель оформляет бизнес по системе ЕНВД, эквайринг без кассового аппарата для него обязательным не является.

Однако при безналичном расчете с населением продавец обязан предоставить клиенту документ, который будет отображать проведенную операцию и реквизиты этого самого продавца.

Для ИП эквайринг по системе ЕНВД оформляется таким же образом, как и для всех компаний: предприниматель выбирает банк, заключает с ним договор на обслуживание и установку терминала.

Выбор банка для подключения эквайринга

Вне зависимости от того, используется ли кассовый эквайринг или простой POS-терминал, предпринимателю или крупной торговой сети нужно заключать договор с банком. А для этого нужно внимательно подойти к выбору финансового учреждения и изучить условия, которые оно предлагает.

В первую очередь нужно узнать, какое именно оборудование готов предоставить банк. Хорошее оборудование обеспечивает большую безопасность и более высокую скорость проведения операции. Возможны следующие варианты:

• POS-терминал;
• кассовый аппарат;
• импринтер;
• PinPad;
• процессинговый центр.

Самое популярное и эффективное решение — это POS-терминал. При работе с кассовым терминалом возможны дополнительные финансовые нагрузки.

Также нужно обратить внимание на вид связи между банком и терминалом. Если терминал соединяется по каналу GPRS, то ответ от банка придется ждать дольше. Самыми быстрыми каналами связи являются Wi-Fi и Ethenet. В противном случае покупателю в магазине придется ждать дольше, пока пройдет оплата.

При заключении договора обязательно изучите условия эквайринга. В договоре указаны все моменты взаимоотношения между поставщиком и потребителем услуги. Если банк будет увиливать от своих обязанностей, то на него можно подать в суд. И там договор будет выступать основным предметом рассмотрения дела. Обязательно изучите тарифы эквайринга разных банков. Именно тарифы часто являются причиной выбора того или иного банка в качестве основного эквайера.

Источник: https://BusinessMan.ru/ekvayring-bez-kassovogo-apparata-ekvayring---chto-eto-takoe-prostyimi-slovami-oplata-tovarov-i-uslug-plastikovyimi-kartami.html

«Сбербанк» — Эквайринг: как принимать оплату без наличных

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3). На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств. С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

• работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
• иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
• обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
• отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
• своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра. Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой. Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны. Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек. Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата). 

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/aquiring/oplata

Что такое эквайринг простыми словами

1 апреля 2019

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

• торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
• интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
• мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет. Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО. И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

• покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
• при запросе от банка – вводит ПИН-код;
• терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
• ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
• терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
• клиент подписывает чек для кассира;
• кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
• банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
• остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Подобрать банк с выгодным РКО

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя. По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода. Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек. Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа. В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

• комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
• тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
• обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
• ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить. Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования. Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи. Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием. К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

открыть счёт в Сбербанке

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание. А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается. Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

• вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
• предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
• провести в помещение качественный проводной интернет;
• обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

РКО и торговый эквайринг от Точка Банка — открыть счёт

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

• регистрационные бумаги;
• карточка с образцами печати и подписи;
• удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
• реквизиты расчетного счета;
• лицензия на осуществление деятельности;
• информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет. Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО. Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

открыть счёт в банке «Открытие»

Источник: https://tvoedelo.online/kassa/chto-takoe-ekyvaring

Прочитайте статью, прежде чем подписывать договор эквайринга

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз. Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам. Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay). Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Коротко

1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.

3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.

4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

 [email protected]

Олег понимает проблемы и специфику небольших магазинов. Знает, как увеличить продажи с помощью автоматизации.

Источник: https://dreamkas.ru/blog/torgovii-ekviring/

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг с иллюстрациями и примерами сайтов | Битрикс

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

Как работает интернет-эквайринг:

1. Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

2. Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг

3. Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

4. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

5. Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

6. Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

7. Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

8. Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

9. Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Как подключить:

1. Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

2. Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

3. Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

4. Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

5. Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

6. Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям — карты с технологией 3D-Secure и аналоги.

3D-Secure — разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия).

Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard — MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:

1. Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

2. Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

3. Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

4. Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

5. Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

6. Результат аутентификации возвращается в платежную систему

7. Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

8. Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

9. Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Сбербанк

Сбербанк — тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка — такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Преимущества:

• Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

• Поддержка 3D-Secure

• Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами

• Прием платежей через соц.сети

• Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

• Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

• Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина

• Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Альфа Банк

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Преимущества:

• Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB

• Поддержка 3D-Secure

• Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт

• Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

• Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах

• Поддержка до 30 валют

• Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

• На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален

• Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Преимущества:

• Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB

• Поддержка 3D-Secure

• Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)

• Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер

• Поддержка Apple Pay

• Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

• Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay

• Ограниченный набор CMS

• Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Райффазен банк

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API. 

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Преимущества:

• Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

• Поддержка 3D-Secure

• Зачисление денежных средств за 1 день

• Быстрый процесс подключения

• Интеграция по API или использование готовых модулей

• Готовые шаблоны оформления страницы оплаты

• Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

• Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

• Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка

Узнать подробную информацию об интернет-эквайринге.

Промсвязьбанк

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Преимущества:

• Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

• Поддержка 3D-Secure

• Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)

• Зачисление денежных средств на следующий рабочий день

• Соответствие ФЗ-54

На что обратить внимание:

• Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

• Ограниченный список поддерживаемых CMS

• На официальном сайте отсутствует информация о тарифах

• Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.

Вернуться

Источник: https://www.redsign.ru/media/news/kak-vybrat-sistemu-oplaty-dlya-internet-magazina-internet-ekvayring/