Оборудование для оплаты банковскими картами

Содержание

Где купить терминалы для эквайринга: цены на новые и б/у аппараты

Оборудование для оплаты банковскими картами

В статье мы разберем, у кого лучше покупать терминалы для эквайринга. Узнаем, по какой цене можно приобрести новое и б/у оборудование в банках и специализированных компаниях. Мы подготовили для вас список банков с самыми выгодными тарифами на мобильный, а также торговый эквайринг и низкой стоимостью аппаратов.

Виды банковских терминалов

Чтобы принимать оплату картами в торговых точках, продавцу понадобится POS-терминал. Принцип работы у всех терминалов одинаковый, отличаются они только набором функций, способами введения и передачи данных.

Основные виды аппаратов, которые можно приобрести в России:

1

Кассовый (модульный) POS-терминал используется в крупных торговых точках, имеющих сложную кассовую систему. Такой терминал является частью кассы. Он служит для считывания данных карты, которые передает на кассовый аппарат. Касса утверждает сумму чека, отправляет данные в банк. Покупатель получает один кассовый чек.

2

Автономный банковский POS-терминал — самый распространенный вид в отечественной торговле. Он не подключается к кассе, а работает самостоятельно — принимает карту, формирует платеж (сумма вводится на нем же), отправляет данные в банк, печатает чек. Автономный терминал может работать от сети или иметь аккумулятор. Для связи с банком терминалы оснащаются адаптером Wi-Fi или модемом мобильной связи. Именно по наличию мобильной связи и аккумулятора автономные терминалы делятся на стационарные и мобильные.

3

Мобильные мини-терминалы (MPOS) самые маленькие и легкие, что делает их идеальным вариантом для курьеров и другого нестационарного бизнеса. Для работы мобильным терминалам требуется подключение к смартфону или планшету, на котором вводится сумма. Через специальное приложение смартфон формирует чек и отправляет данные в банк (следовательно, он тоже должен быть подключен к интернету).

4

Встраиваемые (для вендинговых аппаратов) — работают без участия кассира.

Кто продает оборудование для эквайринга

POS-терминал можно взять в аренду, но если подсчитать стоимость обслуживания, то для предпринимателя, подключающего эквайринг, выгоднее купить свой аппарат. Можно приобрести оборудование в рассрочку. Собственный терминал можно продать при закрытии бизнеса, а иногда банки предлагают льготные условия обслуживания для тех, кто приобрел у них оборудование.

Основные продавцы POS-терминалов — это банки-эквайеры и специализированные компании.

Первые установят, подключат и настроят терминал — обычно это входит в стоимость. Вторые чаще всего только доставляют терминал покупателю, а его подключением и установкой все равно придется заниматься банку-эквайеру, поэтому очень важно, чтобы оборудование соответствовало его требованиям.

Не все продаваемые терминалы новые, часть предложений приходится на б/у оборудование. Специализированные сервисы продают исправные, работающие, но не новые аппараты менее чем за половину их первоначальной стоимости. Купить поддержанный терминал в Москве, в СПб или в другом крупном городе не составит проблемы.

Единственный минус б/у терминалов для эквайринга — отсутствие гарантии.

Но на практике это незначительное упущение, так как большинство поломок в любом случае связано не со страховыми случаями (если вы уроните прибор — гарантия не поможет вернуть деньги, и ремонт аппарата для эквайринга будет делаться за ваш счет).

Продать новый терминал за полную стоимость однозначно не выйдет. Поддержанные приборы теряют в своей цене в несколько раз. А вот перепродать б/у аппарат обычно удается по той же цене (если в ходе использования не появились новые дефекты).

Стоимость терминалов для мобильного эквайринга

Сегодня можно купить терминал для мобильного эквайринга за 6000 — 9000 рублей. Цены на аппараты торгового эквайринга выше, так как они не требуют дополнительных устройств. А мобильный терминал не может работать без смартфона или планшета.

Лидерами по продаже мобильных устройств являются Life Pay и 2can. Мобильный терминал для эквайринга от Life Pay стоит 7990 руб. Для начала его работы нужно заказать и установить на смартфон специальное приложение (это можно сделать на сайте сервиса). Пинпад работает по Bluetooth. Продавец вводит сумму и описание платежа на смартфоне, а покупатель вставляет карту в терминал и вводит пароль.

Цена оборудования от 2can не уступает конкуренту. Через сервис можно приобрести NFC-ридер за те же 7990 руб. Он работает с любым смартфоном по Bluetooth и принимает карты с чипами, с магнитной полосой и бесконтактную оплату Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Стоимость терминалов для торгового эквайринга

Средняя цена на терминалы для торгового эквайринга варьируется в диапазоне от 17000 до 30000 рублей. Беспроводные устройства обычно стоят дороже своих неповоротливых стационарных «братьев». Другие факторы, способные повлиять на стоимость — это наличие выносного пин-пада, возможность принимать бесконтактную оплату и способы передачи информации (Ethernet, 3G, Wi-Fi). Найти и купить терминал для торгового эквайринга можно практически в любой комплектации.

Банк Стоимость терминала Комиссия эквайера
Точка Мобильные терминалы от 8490 руб. 2,3%
Модульбанк
  • 19 000 руб. — стационарный;
  • 23 000 руб. — беспроводной;
  • 27 000 руб. — Wi-Fi.
от 1,5 до 1,9%
Тинькофф
  • 18500 руб. — стационарный проводной;
  • 19500 руб. — беспроводной.
от 1,59%
Промсвязьбанк От 24900 руб. 1,89%
УБРиР
  • от 25900 руб. — стационарный;
  • 33 900 руб. — беспроводной.
от 1 до 1,8%

Самые выгодные предложения по приобретению и установке оборудования для эквайринга — у банка Открытие и Веста Банка.

Купить пос-терминал для эквайринга в банке Открытие можно по цене от 14000 рублей. Комиссия с операций устанавливается индивидуально, а минимальная ставка — 1,4%.

Веста Банк предоставляет оборудование только тем компаниям, ежемесячный оборот которых превышает 300 000 рублей. Все остальные желающие установить у себя терминал будут вынуждены купить оборудование в компании, аккредитованной банком. Стоимость такого оборудования — от 17000 рублей. Комиссия эквайера зависит от оборотов компании, а ее минимальное значение 1,7%.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/gde-kupit-terminaly-dlya-ekvajringa.html

Безналичные системы оплаты для вендинга | Век вендинга

Оборудование для оплаты банковскими картами

На вопросы отвечает: Директор бизнес-направления «ПРИМИ КАРТУ!» Андрей Пелин

Популярность безналичных платежей не обошла стороной и рынок аппаратов самообслуживания. Владельцы вендинговых сетей уже не ограничиваются установкой только монето/купюроприемников, но и стремятся предложить клиентам современные способы оплаты. Подробнее об устройствах приёма безналичных платежей для вендинг-аппаратов, их технических особенностях, ожидаемых новинках и многом другом рассказывает Директор бизнес-направления «ПРИМИ КАРТУ!» Андрей Пелин.

1. Какова на текущий момент ситуация с оснащением POS-терминалами аппаратов самообслуживания?

На сегодняшний день в России оборудовано не более 5% потенциальных аппаратов, но спрос на установку терминалов на аппараты самообслуживания постоянно растёт. Увеличению спроса способствует как рост популярности безналичных платежей среди покупателей, так и доступность услуги эквайринга через поставщиков платежных услуг (прим. Payment Service Provider).

До появления схемы PSP банки не были заинтересованы в предоставлении услуги эквайринга вендинговым компания по причине низких оборотов и небольшого среднего чека. Сейчас ситуация изменилась. У предпринимателей появилась возможность обращаться напрямую к PSP-компаниям, предоставляющим услуги по приёму безналичных платежей для торговых точек.

Схема работы PSP предполагает приобретение оборудование в собственность самим предпринимателям и перенос ответственности за подключение и обслуживание решения на PSP-провайдера, тем самым сокращая издержки банка на работу с таким клиентом.

В рамках такой схемы вендинговый бизнес становится привлекательным для банков, а решение — доступным для операторов вендинговых систем.

«ПРИМИ КАРТУ!» как вендор оборудования и как PSP-провайдер предложил рынку недорогое решение на базе пинпада PAX D200, отличающееся более привлекательной ценой по сравнению с традиционно встраиваемым оборудованием для вендинга. На сегодняшний день мы уже сотрудничаем с одними из самых крупных операторов в России: «Вавилон Вендинг», «Ювенко», ПТА, «СИБА-ВЕНДИНГ».

2. Насколько выгодно устанавливать терминалы для приёма карт на вендинговые аппараты?

Возможность оплатить покупку в вендинговом аппарате, по данным наших клиентов, приносит рост продаж в среднем от 10 до 30%, снижает издержки на инкассацию и оптимизирует затраты на обработку безналичных платежей. Установка POS-терминала решает и ряд других проблем. Скажем, осуществление покупки становится возможным при заполненном монето/купюроприемнике, либо в случае отсутствия у клиента денег определенного номинала или подходящей валюты, например, в аэропорту.

3. Какие эквайринговые устройства уже работают в вендинговых аппаратах?

Рынок только развивается в части приема безналичных платежей. Моделей терминалов, совместимых с вендинговыми машинами, достаточно много. Но секрет успешной работы устройства кроется в стыковке терминала и интеграции софта.

Читайте также  Гарантийное письмо на оплату счета

Компания INPAS, которой принадлежит бренд «ПРИМИ КАРТУ!» является одним из крупнейших в России разработчиков ПО. Наработанная экспертиза позволила нам разработать в середине 2016 года полноценное решение на базе модели D200 от компании PAX Technologies. Устройство работает от сети и не нуждается в подзарядке, обладает цветным экраном и сенсорной клавиатурой. Имеет тонкий легкий корпус и оборудовано крепежной рамкой для наружного монтажа, благодаря чему не требует свободного места внутри автомата и не выглядит инородным элементом, портящим эстетичный вид вендингового аппарата.

На сегодняшний день D200 можно назвать самым популярным эквайринговым решением на рынке аппаратов самообслуживания.

4. Насколько стабильно показывает себя работа устройств на вендинговых автоматах?

Решения, которые предлагает «ПРИМИ КАРТУ!» полностью синтерированы со всеми основными производителями вендингового оборудования, в том числе Necta, Jofemar, Bianchi, Saeco, Fast, Rheavendors, Dixcinarco и т.д. Также есть интеграция с производителями российского производства: Unicum, VendShop. Для Unicum разработан отдельный софт, позволяющий работать согласно свойственного только этому производителю протокола. Были случаи обращений владельцев с машинами менее известных производителей, что совершенно не помешало наладить работу и установить оборудование.

Решение прошло многократные тестирования, стабильно показывает себя в работе и является популярным не только среди кофейных и снековых аппаратов, но и с билетоматами, паркоматами и прочими. Кстати, билетоматы в метро были оборудованы нашей компанией.

5. Давайте поговорим подробнее о технологии чтения карт в устройствах. Какие карточки принимаются – Виза, Мастеркард, МИР? Существуют ли ограничения?

Пинпад D200, который мы устанавливаем на аппараты самообслуживания, позволяет принимать все виды карт перечисленных платежных систем, в том числе посредством бесконтактной технологии PayPass. Есть возможность внедрения и дополнительных методов оплаты: с помощью программ лояльности, QR-кодов и других технологий в случае, если такая потребность есть у клиента. Возможности по настройке оборудования очень широкие.

6. Проходят ли бесконтактные (NFC) платежи?

Да, конечно. Наше решение обеспечивает прием всех платежей по технологии NFC (безконтакт), включая ApplePay, AndroidPay SamsungPay и других. Это делает возможным совершение покупок с помощью мобильного телефона и других устройств, поддерживающих технологию PayPass. Это быстро и удобно, позволяет клиентам без лишних усилий совершать ежедневные мелкие покупки в вендинговых аппаратах. По прогнозам экспертов, технология будет иметь широкий охват в будущем. Уже сегодня более половины всех платежей по нашим устройствам происходит с использованием технологии NFC.

7. Что ломается в платежных устройствах? Как чинится?

Сами терминалы, как правило, не ломаются. Скорее, могут возникать сложности из-за низкого качества связи или внесения изменений в соответствующие настройки вендингового оборудования при подключении терминала. То есть без подключения нашего устройства настройки самого аппарата самообслуживания могут быть иными. При продаже терминала мы даем ряд рекомендаций, в том числе обращаем внимание на необходимость увеличение тайм-аута.

Наше оборудование, так же как и любое другое, требует технического и гарантийного обслуживания. У «ПРИМИ КАРТУ!» на терминалы PAX действует гарантия 3 года и предусмотрена сервисная поддержка, которая оперативно помогает решать возникающие вопросы.

8. Какие новинки в эквайринге вендинг-аппаратов ожидают нас в 2018 году?

Однозначно будут развиваться бесконтактные платежи, по ним наблюдается хорошая динамика. Предположительно, будут рассматриваться только бесконтактные считыватели карт. Это даст возможность значительно сократить количество используемого терминалом места, исключив из него физический считыватель. Бесконтактный модуль будет уменьшаться до размеров спичечного коробка.

Также ожидается, что широкое распространение получат мобильные приложения, мобильные платежи, QR-коды. Уже сегодня существуют решения, позволяющие с помощью мобильного приложения производить выбор товара в вендинговом аппарате. Не исключено, что распространения получит и оплата с помощью электронных кошельков, так как уже сегодня ряд крупных операторов этим занимаются.

9. Какие банки поддерживают ваши решения?

У сервиса «ПРИМИ КАРТУ!» несколько надежных банков-партнеров, но именно по сегменту вендинга ключевыми являются банки ВТБ, Русский стандарт и Бинбанк. Кроме того, есть индивидуальные проекты с подключением к Райфайзенбанку, МТС Банку.

10. Какими Вы видите перспективы развития эквайринга в вендинговом бизнесе?

Объем и количество безналичных платежей растет очень быстрыми темпами. Согласно только данным ЦБ, в 4 квартале 2017 года россияне произвели 5 076,8 млн операций по оплате и товаров и услуг, что превышает почти в два раза аналогичный показатель двухгодичной давности.

Такому росту способствует удобство использования платежных карт среди населения, быстрое распространение современных технологий безналичной оплаты, законодательные меры по необходимости приема к оплате национальной платежной системы «Мир». Наиболее важную роль играет государственное стимулирование – это и 54-ФЗ об онлайн-кассах, 112-ФЗ «О защите прав потребителей» и статья 14.

8 КоАП РФ, согласно которым возможность безналичной оплаты должна быть обеспечена во всех стационарных торговых точках розничных продаж на территории России с выручкой свыше 60 млн рублей в год.

Идет глобальный процесс, который затрагивает все сферы бизнеса, в том числе сектор вендинга и устройств самообслуживания. Однозначно, проникновение эквайринговых услуг на рынке продолжит стремительно расти.

При перепечатке материала обязательна активная гиперссылка на данную страницу!

Источник: https://veq.ru/catalog/vending-interview/doc/5881

Терминал для оплаты банковскими картами для магазина

Оборудование для оплаты банковскими картами
По умолчанию

POS-терминал является центральным элементом эквайринговой системы. Техническое оснащение может многое сказать о статусе организации. А потому компании закупают терминал для оплаты банковскими картами, занимающий центральное место на рынке. При этом выбору модели и производителя уделяется пристальное внимание.

Устройство выполняет сразу несколько финансовых задач и осуществляет работу в несколько этапов:

  1. Считывание сведений с банковской карты, которую клиент использует для оплаты покупки или услуги. Для этого используется магнитная полоса вдоль карточки, чип, а также технология бесконтактного модуля.
  2. Перенаправление полученных данных в банк, обслуживающий конкретное устройство.
  3. Подтверждение согласия покупателя на снятие средств с его личного счета (как правило, производится за счет ввода пин-кода, если данный тип авторизации предусмотрен устройством).
  4. Прием информации о платежной транзакции (банк информирует клиента и продавца о том, прошел ли платеж или же в его проведении было отказано);
  5. Документирование факта совершения оплаты через выдачу бумажного или электронного чека или отображение данных на экране. Информация об оплате передается на чековый принтер или основной кассовый аппарат.

Банковские терминалы, принимающие пластиковые карты, делятся на следующие типы:

Автономные. К этой категории относятся устройства, способные выполнять все функции сами по себе, без связи с дополнительной аппаратурой (компьютером, мобильным телефоном, иными гаджетами и т. д.) При этом внутри себя категория подразделяется еще на два типа:

  • Стационарные — терминалы, работающие при помощи проводной сети. Как правило, они лишены аккумулятора, либо он удерживает зарядку совсем недолго.
  • Портативные — устройства, передающие данные онлайн по беспроводному интернету. Переносные терминалы снабжены аккумулятором и могут свободно эксплуатироваться на любом расстоянии от основной точки.

Модульные — сборные комбинированные приборы, включающие:

  • Разъем для считывания платежной карточки и клавиатуру для набора пин-кода.
  • Вычислительный модуль (персональный компьютер, смартфон, планшет и т. д.) для обработки и преобразования полученной платежной информации.

Мобильные мини-терминалы (MPOS), объединяющие два приспособления:

  • Маленький кард-ридер с клавиатурой (в отдельных случаях — без нее).
  • Смартфон или планшет.

Терминалы, встраиваемые в автоматы для вендингового расчета.

Это специальное устройство, предназначенное для торговых автоматов. Они реализуют продукты, гигиенические принадлежности, жетоны метро и т. д. Иногда технику используют даже для оказания бытовых услуг. Наличие встроенного терминала позволяет клиенту расплачиваться не только купюрами, но и картой.

Почему стоит купить терминал для оплаты банковскими картами

Сегодня немало людей стремятся хранить свои сбережения не в виде наличных, а на карточке, причем пользователей электронной системы оплаты становится все больше. Для покупателей выгоды здесь очевидны: пользоваться картой удобнее, чем обналичивать деньги и носить с собой большие суммы, которые страшно потерять. Многим людям доступен кредитный лимит, позволяющий делать более ценные и крупные покупки. Следовательно организации и магазины, не практикующие данный способ оплаты, рискуют потерять часть клиентуры.

С точки зрения психологии, внедрение POS-терминала — более комфортный путь. Клиент не извлекает прилюдно деньги, давая окружающим оценить содержимое своего кошелька. Продавец не обсчитает покупателя и даже не допустит случайной ошибки в расчетах. Купюры не проверяют на подлинность при пересчете, не возникают проблемы с отсутствием сдачи. Организации, допускающие эквайринг наряду с наличной оплатой, притягивают к себе дополнительных клиентов и экономят на отдельных услугах, в том числе на визитах инкассаторов.

Для осуществления продажи достаточно банковского терминала с функцией подключения к сети через Bluetooth, Wi-Fi или мобильный интернет. Портативный элемент подходит для «передвижной» продажи: курьерская доставка, такси, точки, меняющие локации и т. д. Терминалы функционируют на основе MIPS-процессора. Считывание карт может производиться посредством чипа, магнита или же бесконтактным способом. Все данные, полученные в результате транзакции, четко высвечиваются на сенсорном экране. Прибор используют в условиях недостаточной видимости: при доставке курьером, в выездном режиме.

Перед тем как сделать заказ, выбирают торговое направление, для которого будет необходим аппарат, и банк обслуживания. При этом важно, чтобы модель была оснащена передовым программным обеспечением, позволяющим принимать к оплате карточки различных организаций, в том числе и международного профиля. Вместе с самим устройством в комплект входит необходимое оборудование, привязка к конкретному банку и опция постоянной технической поддержки. Подобные услуги предоставляют ВТБ-24, Бинбанк, Открытие и другие. Если вы уже заключали договор с конкретной банковской организацией и уверены в ее надежности, над выбором не придется ломать голову.

Механизм подключается и настраивается компанией: после заключения соглашения и внесения оплаты оборудование полностью готово к работе. Настройки, связанные с банком, уже активированы — после подключения прибор начинает функционировать в обычном режиме. Банк предоставляет круглосуточную поддержку по любым вопросам. Пакет документов для подключения услуги минимальный и не требует личного визита в учреждение. Отдельный счет в банке не потребуется. Вне зависимости от выручки банковская комиссия за эквайринг составляет около 1.7 %.

Читайте также  Как проверить оплату налогов по ИНН?

Источник: https://kkt.astral.ru/catalog/ekvayring/

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами — платёжный терминал для пластиковых карт через телефон для магазина

Оборудование для оплаты банковскими картами

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование.

Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь.

Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Для чего нужен беспроводной терминал

Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.

При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.

Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:

  • В службах такси – теперь водители могут принимать оплату не только наличными, но и картой;
  • При расчетах с курьером интернет-магазина – ПОС-терминал приедет к вам прямо домой;
  • При заказе еды в службах доставки – не нужно думать, как снять необходимую сумму, или заботиться о разменных мелких купюрах;
  • В поездах, автобусах при расчетах с персоналом;
  • При расчетах с официантами в кафе и ресторанах – вы можете оплатить счет, не выходя из-за столика. Более того, не приходится передавать карту персоналу и доверять ему свой ПИН-код;
  • При разъездной торговле, в том числе в удаленных местностях;
  • При оказании на дому разнообразных услуг – медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.;
  • В тех случаях, когда торговая точка не имеет подключения к коммуникациям (например, при ярмарочной торговле) – для использования мобильного устройства не требуется электричество и проводной интернет.

Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

  • Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
  • Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
  • Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
  • У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Не платите Вы — заплатят Ваши дети

Таким образом, повсеместная установка платежных терминалов и использование мобильных устройств для расчетов выгодны как продавцам, так и самим покупателям. Именно этим и можно объяснить быстрое распространение таких технологий.

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

  • Смартфон;
  • Программное обеспечение;
  • Канал связи с оборудованием;
  • Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

  • Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
  • Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
  • Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
  • Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

Отдельно стоит сказать о канале связи между смартфоном и терминалом – именно от него, как правило, зависит качество обслуживания, степень безопасности и скорость соединения. Подключение может осуществляться тремя способами:

  • Через порт USB или аналогичный порт у Apple;
  • Через аудиоразъем;
  • С помощью Bluetooth-соединения.

Наиболее популярным способом является подключение через аудиоразъем – ведь такое соединение возможно практически для любой модели телефона. Такие терминалы стоят недорого, но при этом легки в использовании.

Подключение через USBболее проблематично, так как требует сертификации оборудования. Кроме того, оно не обеспечивает должного уровня безопасности для владельца карты – ведь данные вводятся на экране смартфона.

Наиболее безопасными и качественными считаются терминалы с беспроводным подключением через Bluetooth. Как правило, они оснащены экраном для ввода паролей. Однако и стоимость таких устройств обычно выше, чем остальных.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

  • Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
  • Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
  • Подписываете договор;
  • Получаете у банка мобильные терминалы;
  • Скачиваете приложение для проведения платежей;
  • После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
  • Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

  • 2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
  • Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
  • iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.

Бояться сотрудничества с процессинговой компанией не стоит – часто их сервисы оказываются гораздо более удобными, чем соответствующие программы банков. Однако если вы предпочитаете комплексное обслуживание в одном учреждении, а мобильные терминалы служат для автоматизации бизнеса, то лучше остановиться на банковском эксвайринге.

Читайте также  Как установить терминал безналичной оплаты для ИП?

Выводы

MPOS – это высокотехнологичный платёжный терминал для пластиковых карт, работа которого основана на беспроводной связи. Для подключения мобильного эквайринга предпринимателю требуется только наличие смартфона с выходом в Интернет и заключение договора с банком. Кредитное учреждение предоставляет своему партнеру программное обеспечение для устройства, сам механизм платежного терминала, производит консультационную, техническую и информационную поддержку.

С помощью мобильного терминала можно принимать безналичные платежи везде, где ловит сигнал сотовой связи и есть более-менее стабильный интернет-канал. Устройство не требует подключения к сети, наличия в торговом помещении электричества, компьютера, кассового аппарата. Таким образом, рассчитываться картами теперь можно в такси, при палаточной торговле, на ярмарках, при заказе на дом товаров и услуг.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mobilnye-terminaly-dlya-raschetov-kartami-udobstvo-dlya-pokupatelya-vygoda-dlya-prodavtsa

Преимущества торгового терминала

Главное преимущество данного терминала заключается в том, что с его помощью можно оплачивать товары и услуги в любом месте, где есть покрытие сети. Владельцам банковских карт не обязательно носить наличные деньги. Это особенно выгодно в тех случаях, когда осуществляется покупка на большую сумму.

Кроме того, очень часто банки за использование пластиковых карт начисляют своим клиентам бонусы. Чтобы провести оплату владельцу карточки не надо искать банкомат или посещать отделение банка. Для тех, кто устанавливает POS-терминалы, также есть выгоды. И в первую очередь это касается экономии на инкассации и снижение риска получить фальшивые банкноты.

Дополнительно осуществляются регулярные отчеты по операциям, контролируются потоки денег по карточкам и увеличивается уровень сервиса.

Как заказать и купить терминал

Заказать и приобрести такое оборудование очень просто. Сами банки всячески стимулируют владельцев магазинов, кафе, ресторанов, торговых залов и компаний, предоставляющих различные услуги, устанавливать у себя такие терминалы. На данный момент предлагаются различные варианты терминалов, стоимость которых может значительно отличаться в зависимости от производителя, функциональности и модели.

Чтобы установить на своей торговой точке POS-терминал, достаточно определиться с банком, с которым вы хотите работать.

После этого заключаются соответствующие договора на подключение точки и дальнейшее обслуживание. Специалисты банка предложат оптимальные варианты оборудования и условия сотрудничества. При этом процент за использование терминала может отличаться в зависимости от ежегодного оборота сумм.

Как установить терминал в магазине?

Для установки POS-терминала необходимо предоставить в банк соответствующий пакет документов. Если вы заключаете договор с банком, где у вас открыт счет, тогда требуется предоставить дополнительно заверенную копию свидетельства на право собственности помещений или договор их аренды, где планируется установить оборудование. Банк проведет проверку торговых точек и предоставит на подпись договор на установку терминалов. Процесс подключения точки будет осуществлен в течение 3-10 дней. Если счет в банке не открывается, тогда требуется предоставить дополнительные документы.

В каждой торговой точке необходимо обеспечить свободное место для терминала возле кассы.

И у покупателя и у кассира должен быть удобный доступ к оборудованию для работы с устройством. Также потребуется обеспечить подключение терминала к электросети.

Виды безналичных точек оплаты

Существует 3 вида безналичных точек оплаты.

Торговая. Услуга предоставляется торговым организациям и позволяет продавцам принимать к оплате банковские карточки за услуги или товар. Организации позволяют размещать у себя банковское оборудование, принимают к оплате карты и выплачивают банкам комиссию в соответствии с подписанным договором. Банк устанавливает оборудование, проводит обучение персонала, консультирует, возмещает деньги с оплат картой, предоставляет расходные материалы и обслуживание оборудования.

Интернет. Оплата осуществляется при помощи web-интерфейса, например, на сайтах. Между банком и продавцом может быть посредник – процессинговая компания. Последняя собирает данные о картах и передает ее банкам и держателям карточек, осуществляет защиту от мошенников и проводит информационную поддержку плательщиков.

Мобильная. Альтернатива или дополнение POS-терминала. Устройство сделано в виде карт-ридера для телефона, соединение происходит при помощи специального приложения. Отличается мобильностью, доступностью в любое время, минимальной ценой оборудования, безопасностью транзакций. Большее распространение получили привычные небольшие модели с емким аккумулятором, принтером и модемом для связи.

Как переводятся деньги

Процедура перевода денег осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Карточка проводится через терминал и происходит ее активация.
  2. Данные поступают на процессинговый центр.
  3. Система проверяет остаток на счету карты
  4. При достаточной сумме осуществляется перевод от покупателя банку.
  5. Терминал выдает два одинаковых чека.
  6. Банк перечисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Необходимо отметить, что один чек подписывает продавец, второй – покупатель и производится обмен. Подпись покупателя должна быть идентичной подписи на карте.

Лимиты и комиссия

Комиссия банка представляет собой процентную ставку, которая зависит от стоимости услуги или товара. Эта комиссия обязательно снимается при каждой новой покупке с использованием для оплаты банковской карты.

Средняя комиссия по банкам составляет 2,7-2,3%, при этом минимальный порог находится на уровне 1,5%, а максимальный – 4%.

Размер процента зависит от ряда факторов. Например, это относится к обороту компаний с оплатой банковскими карточками. Чем больше оборот, тем ниже процент, при этом торговым сетям банки часто предлагают особые условия сотрудничества. Также комиссия зависит от наличия у банка лицензий на эквайринг платежных систем.

В этом случае, чем меньше количество, тем ниже комиссия банка по платежным системам и меньше тариф. Использование банком собственного процессингового центра также снижает процентную ставку. Важными факторами является деятельность компании, время ее существования и количество точек.

Увеличивать процент может уровень сервиса, количество платежных систем, функциональность оборудования, качество связи и минимальные сроки возврата средств.

Пакет документов для эквайринга

Для ИП:

  1. Свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе.
  2. Выписка ЕГРИП (не старше месяца).
  3. Уведомление из Росстата.
  4. Копия паспорта ИП.
  5. Копия лицензии на право осуществления того или иного вида деятельности (при наличии).
  6. Справка из банка, где открыт счет (дата открытия и номер).

Для юридических лиц:

  1. Копия создания ЮЛ или учредительного договора.
  2. Копия устава.
  3. Копия назначения руководителя.
  4. Копия паспорта руководителя.
  5. Копия свидетельства о регистрации в государственных органах.
  6. Выписка из ЕГРЮЛ.
  7. Уведомление из Росстата.
  8. Копия постановки на учет в налоговом органе.
  9. Справка из банка, где открыт счет.

Все копии обязательно заверяются подписью «Копия верна» и ФИО руководителя или ИП. Также ставится его подпись и печать при наличии таковой.

Процедура установки. Процедура установки оборудования проходит по следующим этапам:

  1. В банк предоставляется пакет документов и заключается договор.
  2. Приобретается или арендуется необходимое оборудование.
  3. В оговоренное время приезжает специалист с оборудованием;
  4. Проводится подключение и настройка терминала.
  5. Осуществляется обучение работы сотрудников торговой точки.
  6. К точке прикрепляется менеджер.

Клиент может сам подобрать подходящие модели и количество терминалов под свой вид бизнеса. К менеджерам можно обратиться по любым вопросам, которые напрямую связаны с эквайрингом.

Какой банк выбрать?

Выбирать банк необходимо с учетом ваших личных предпочтений, удобства обслуживания, перечнем услуг и возможностей финансового учреждения.

Сбербанк. Является крупнейшим в стране банком-эквайером с большим опытом работы в данной сфере. Банк имеет личный процессинговый центр, над удобством и функциональностью программы трудится команда квалифицированных специалистов. Банк гарантирует высокий уровень обслуживания, минимальную стоимость своих услуг и защиту конфиденциальной информации.

Предложения других банков. На данный момент большинство функционирующих в стране банков предлагает услуги эквайринга. В основном все они предоставляют одинаковые условия сотрудничества. Отличия заключаются только в процентной ставке, предлагаемом оборудовании и обслуживаемыми картами. Необходимо отметить, что при выборе банка в первую очередь надо учитывать перечень обслуживаемых карт, оборудования и типы связи, функциональность и возможности банка, финансовые условия.

Какие бывают терминалы?

Сейчас предлагается достаточно большой выбор POS-терминалов с разным уровнем функциональности и возможностей. В зависимости от особенностей каждой модели устройства его цена может значительно меняться.

Мобильные терминалы. Функционируют как обычные POS-терминалы, но могут использоваться в любом месте, где это удобно и есть покрытие сети. Деньги переводятся на счет или карту.

Пин-пады. Позволяют осуществлять защищенные и быстрые транзакции, что очень важно для финансового сектора. Характеризуется простым доступом к приложениям, понятным меню и высокой производительностью. Подключаются к настольным терминалам, образуя многогранное, целостное и гибкое решение для проведения банковских платежей.

MPOS. Сделаны в виде небольшого картридера с пин-падом. В некоторых моделях используется только картридер. Дополнительно применяется мобильный элемент. Могут подключаться к вычислительному модулю (планшету, смартфону, ПК, кассе, автономному терминалу) образуя полнофункциональное оборудование.

Терминалы для вендинга. Не ограничивает проведение платежей. Может использоваться на торговых автоматах, для мониторинга и управления функционирования сети автоматов. Состоит из считывателя карт, контроллера и модема.

Возможные проблемы и подводные камни

Минусов использования эквайринга очень мало, да и они не настолько критичны, чтобы отказываться от такого типа оплаты услуг и товаров. В первую очередь предпринимателям не нравится то, что приходится платить комиссию за все проведенные транзакции. Она может быть от 1,5 до 4% в зависимости от условий сотрудничества торговой точки и финансового учреждения. Также многих не устраивает то, что деньги поступают на счет не сразу, а только по истечению 1-3 рабочих дней после момента оплаты. В дополнительные расходы выливается покупка/аренда и дальнейшее обслуживание данного оборудования.

Эквайринг или безналичный расчет за услуги и товары сегодня очень популярен, поскольку облегчает жизнь и потребителей и торговых точек.

Для компаний открываются новые возможности продвижения своей продукции и минимизации издержек. Покупателям нравится то, что не надо носить с собой деньги, особенно если речь идет о дорогостоящей покупке.

Источник: https://biznesibanki.ru/novosti/terminal-dlya-oplaty-bankovskimi-kartami-dlya-magazina/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: