Как правильно распределять деньги в бизнесе?

Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации + 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета!

Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.

1. Ошибки, которые ведут к потере денег
1.1. Расход денег на свои нужды в первые дни после зарплаты
1.2. Погашение кредитов откладывается «на потом»
1.3. Неравномерные денежные траты
1.4. Отсутствие в планах создания резерва
1.5. Безответственное отношение к деньгам
1.6. Несогласованность денежных трат

2. Последовательные этапы распределения денег
2.1. Погашается задолженность перед банком. Важно!
2.2. Создается резервный капитал. Актуально!
2.3. Выделение денег на постоянные растраты: 3 методики!
2.4. Выделение денежных средств на расходы личного характера. Интересно!

3. Три эффективные схемы распределения семейного бюджета: 3 теории!
4. Заключение

Распространенные ошибки, из-за которых деньги «тают, как вода»

Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают.

Ошибка 1:  расход денег сразу же после получения зарплаты

Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».

Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь

Вот наступил день зарплаты –  бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов).

Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца

На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться.

Ошибка 4: Отсутствие резервной «денежной подушки»

Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной  «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.

Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками.

Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево»

Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных

Ошибка 6: Несогласованность покупок

В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет —  всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров.

Как грамотно распределить семейный бюджет?

Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета.

Этап 1. Первым делом погашаем долги

Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов.

Иногда, чтобы быстрее погасить долги – целесообразным становится решение открыть свою деятельность. Прогрессивные проекты и советы как правильно начать свое дело -расписаны здесь: «Бизнес идеи 2017 года».

Этап 2. Думаем о том, как создать резервный капитал

Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров..

Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: «Как купить машину».

Этап 3: Выделение средств на постоянные расходы

Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью.

Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета.

Метод N1: «Методика четырех конвертов»

Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат:

• систематически повторяющиеся расходы;
• переменные затраты.

Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину.

Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности

На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные.

Срочные подразделяют на:

• крайне срочные;
• менее срочные;
• несрочные.

Важные затраты делят аналогичным образом:

• крайне важные;
• менее важные;
• малозначимые.

Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее.

Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши

Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта:

• ключевые расходы (оплата коммунальных платежей, покупка продуктов, а также одежды первой необходимости);
• желательные расходы (это то, чем хочется немного себя порадовать: покупка сладостей, выезд за город на отдых, развлечения, экскурсии);
• роскошь (покупка дорогостоящих брендовых вещей, роскошной одежды, покупка деликатесов, отдых на дорогих заграничных курортах).

Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши.

Этап 4: Выделение средств на личные нужды

Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации.

Траты денег семейного бюджета – эта всегда болезненный вопрос для ячеек общества, часто сталкивающихся с нехваткой денег. Иногда, чтобы выбраться с финансовой ямы – достаточно просто изучить истории успешных людей, а также брать за пример для подражания их путь к денежной независимости. Много интересных секретов иллюстрирует статья: «История успеха Николая Громова: как я обрел финансовую независимость?!».

Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет.

Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность

Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.

Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?

Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:

• отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги);
• 20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода.
• на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью.

Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?

Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:

• основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты;
• 30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета);
• оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений.

Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?

Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:

• первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов.
• вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений.
• третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе.
• четвертый пункт – 10% —  это периодические затраты.
• пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха.

Подводим итоги: почему так важно распределить бюджет семьи правильно?

Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни.  Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.

 

Источник: http://fin10.ru/finansovaya-gramotnost/kak-raspredelit-semeynyiy-byudzhet-etapyi-i-tsennyie-rekomendatsii-6-oshibok-kotoryie-chasto-dopuskayut-semi-pri-raspredelenii-obshhego-byudzheta.html

Деньги «на себя» и на бизнес: как научиться разделять финансы

Многим предпринимателям знакома стрессовая ситуация, когда денег на ведения бизнеса или на удовлетворение личных потребностей не хватает, особенно если бизнес только начинает развиваться. Для поднятия бизнеса приходится брать неприкосновенный запас из собственных резервов или, наоборот, изымать средства из оборота для собственных нужд.

Чтобы оставить в прошлом постоянные переливания и связанные с ними стрессы, нужно научиться правильно отделять личные финансы от денег бизнеса. Об этом говорит и Роман Титов, руководитель «Дельта Капитал», считающий, что для небольшого предпринимателя объединение в одном кошельке собственных денег и финансов организации – естественно. Однако на определенном этапе от этой привычки приходится отказываться, как и от многих других «смешений»: прав и обязанностей, личных отношений и отношений в иерархии и пр.

Предприниматель, который не способен «разделять», не может «властвовать» и остается на низшей ступени бизнес-сообщества.

Что сделать для разделения

Даже бизнесмен, осознанно пришедший к мысли о необходимости разделить личные деньги и деньги бизнеса, сначала испытывает трудности, в первую очередь психологические. Но. Решившись на разделение бюджета, следует помнить, что конечным итогом предпринимаемых усилий станет исчезновение трудностей, связанных с постоянным переливанием денег из бизнеса в личный бюджет и обратно.

По словам Алексея Батылина, основателя и генерального директора компании Activity Group, разделить деньги бизнеса и личные финансы для предпринимателя крайне сложно. В частности, на уровне собственного сознания. Но если этого не делать, рано или поздно такая “общая бухгалтерия” обернется серьезными проблемами.

1. Изымайте процент от дохода компании

Чтобы разделить личные деньги и деньги бизнеса постоянно изымайте определенный процент дохода фирмы. Бизнес всегда будет требовать вливания денежных средств, необходимых для развития, особенно если предприятие основано недавно. Однако стоит помнить, что первоочередная цель создания любого частного предприятия – получение прибыли его создателем.

Совершать изъятие следует осмотрительно. По словам Натальи Хот консультанта по финансовой безопасности, налогам и оптимизации, бухгалтера, идеальный вариант разделения личного и того, что в бизнесе — выплата зарплаты и дивидендов от деятельности компании. При этом следует помнить о словах Юлии Солодяшкиной, финансового коучера, предупреждающей, что никогда нельзя изымать из бизнеса без сильной необходимости сумму, большую чем размер вашей чистой прибыли. И не трогайте поступившие авансы! Перекладывать деньги из «отсека бизнеса» в «отсек личные финансы» лучше не хаотично, а периодически (например, раз в месяц или квартал).

2. Откажитесь от вливания собственных средств в бизнес

Старайтесь минимизировать вливание собственных денежных средств в предпринимательство. В идеале – совсем откажитесь от вложений, особенно если бизнес уже раскручен. Идеальным вариантом является привлечение финансов сторонних инвесторов, за счет которых и будет производиться развитие фирмы.

Но при этом стоит помнить слова Татьяны Ходанович, управляющего директор Pharmedu, что все зависит от того какие у вас договорённости с инвесторами, если таковые имеются. В большинстве своём личные деньги в стартапе появляются после прохождения точки безубыточности. Собственник на этапе становления непрерывно вкладывает дополнительные средства, свои или инвестиционные.

3. Изучите финансовый менеджмент

Чтобы эффективно и по правилам разделять личные деньги и деньги бизнеса изучите финансовый менеджмент, позволяющий понять теорию экономии и обрести способность управления деньгами. Необходимость постижения данной науки подчеркивает руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom Максим Сундалов, утверждающий, что существует четкое разграничение, где финансы компании, а где мои личные деньги. Это все обычный финансовый менеджмент, который не позволяет смешивать деловое и личное.

4. Сохраняйте дисциплину

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил.

Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего.

Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

Личный финансовый план

Специальным инструментом контроля личных денежных поступлений и оттоков является специальная смета. В ней учитываются потребности предпринимателя. Выступающие в качестве расходов, а также текущие финансовые возможности, расчет которых осуществляется на основании доходов, получаемых лично бизнесменом, а не его компанией. В последний пункт обычно входит заработная плата руководителя, а также дивиденды, получаемые от принадлежащей лицу доли фирмы.

Формирование личного плана состоит из нескольких этапов:

1. Постановка целей, их разбиение по категориям ценности и срокам.2. Анализ текущих доходов. Из получившейся цифры следует вычесть размер ежемесячного содержания, то есть деньги, которые уходят независимо от выполнения поставленных задач.3. Анализ имеющихся личных активов, то есть той «подушки безопасности» из которой можно извлечь деньги в чрезвычайной ситуации. Следует также рассчитать вероятность возникновения рисков.

4. Прогнозирование денежного потока. На данном этапе рассчитывается как возможность увеличения, так и вероятность уменьшения.

Источник: https://invlab.ru/financy/razdelit-lichnye-dengi-i-dengi-biznesa/

Как построить партнёрство для создания великой компании

Эта статья родилась из желания помочь тысячам бизнесов в России поднять свой культурный уровень в вопросах партнёрства и распределения прибыли. Она будет полезна и тем, кто создаёт или уже создал свой стартап, и предпринимателям из реального сектора экономики.

Читай, изучай, конспектируй, делись с друзьями и, самое главное, применяй в собственном бизнесе.

Оглавление

Никто не может сказать, сколько полезных продуктов не родилось из-за того, что партнёры не смогли договориться. Огромное количество бизнесов развалилось из-за недопонимания между основателями. И еще больше компаний так и не родилось из-за неумения выстраивать долгосрочные отношения.

Сильные и успешные бизнесы — это, как правило, результат гармоничного симбиоза компетенций партнёров. В традиционных бизнесах это выглядит так:

В IT-сфере несколько по-другому:

Сооснователь Y combinator Пол Грэм считает наличие одного фаундера главной ошибкой, ведущей стартап к смерти.

Исследовательский отдел Бизнес Молодости выделяет 3 этапа становления предпринимателя:

1. Делаю бизнес с партнёром от слабости, потому что страшно.
2. Делаю бизнес сам, потому что надоел партнёр. Хочу доказать, что могу сам.
3. Делаю бизнес с партнёром от силы, признаю свои слабые стороны и хочу их закрыть.

В 80% случаев по-настоящему великую компанию можно построить, только опираясь на партнёра или партнёров, но неправильное деление денег убивает бизнес.

Как узнать, справедливо ли разделены деньги между тобой и партнёром? Для этого мы разработали простой тест. Ниже приведены 3 мысли. За каждую мысль, которая крутится у тебя в голове, прибавь 1 балл:

1. «Я работаю больше, а деньги делим поровну (или в других пропорциях)».
2. «Мой партнёр не развивается, не то что я».
3. «Я занимаюсь продажами (разработкой, продуктом, управлением, …, n), а он всего лишь разработкой (продажами, продуктом, управлением, …, n)».

0 баллов. Ты считаешь своё партнёрство справедливым или работаешь один.
1 балл. Что-то пошло не так, но у тебя есть все шансы исправить ситуацию и договориться со своим партнёром.
2 балла. Ты считаешь распределение денег между вами несправедливым. Если сейчас же не принять меры, ваш бизнес развалится.
3 балла. Скоро вы с партнёром разбежитесь.

Очень часто мы склонны надумывать проблемы с партнёрами. Происходит это из-за неразвитой культуры конструктивных конфликтов.

Когда что-то пошло не так — нужно честно проговорить партнёру своё недовольство. Мы же предпочитаем копить в себе и домысливать, вместо того чтобы поговорить. Разговор обычно начинается только тогда, когда это и не разговор вовсе, а взрыв эмоций.

В России не развита культура конструктивных конфликтов

Если у тебя с партнёром всё хорошо — быть может, у вас еще не было «первых проблем». Момент истины наступает тогда, когда возникают:

1. Первые проблемы.
2. Первый делёж денег.
3. Первые большие деньги.
4. Остановка роста и развития.

Рано или поздно момент истины наступит. И если у вас не существует крепких партнёрских отношений, первая же проблема может стать для вашего стартапа последней.

По версии CBinsights:
39% стартапов терпят провал из-за неправильной команды и разногласий основателей.

Сценарий 1. Расход сразу. Вы поняли, что не созданы друг для друга и разошлись.

Сценарий 2. Обособление и разрыв. Каждый партнёр играет свою партию на своей «виолончели» в собственном лагере. Через какое-то время бизнес распадается надвое, сотрудники вынуждены выбирать между двумя основателями.

Сценарий 3. Плавная смерть через потерю внимания и интереса. Партнёры теряют интерес к своему продукту и он умирает.

Сценарий 4. Нарастание напряжения и взрыв. Партнёры копят недовольство и негатив по отношению друг к другу, ведут закулисные игры. Рано или поздно кто-то из них взрывается, хлопает дверью или уводит сотрудников в другой проект. Компания парализована.

1. Главный фактор большого бизнес-результата — сильное партнёрство.
2. Ты не создаёшь сильного партнёрства, потому что не знаешь адекватных моделей его создания, либо имеешь негативный опыт.

В этой главе мы изучим матчасть: ты узнаешь, какие существуют модели партнёрств, как распределять прибыль и делить доли в зависимости от ролей партнёров. Эти знания помогут тебе трезво оценивать построение будущих партнёрских отношений, подходить к этому осознанно и вдумчиво.

Партнёры бывают разными:

Сооснователь (co-founder). Вы с партнёром начинаете вместе с нуля. Как правило, на равных. Здесь важно определиться, за каким партнёром будет решающий голос в случае дедлока (deadlock) — ситуации, когда вы не можете договориться.

Присоединившийся. Через какое-то время существования компании ты или вы с партнёром решаете взять нового человека. Как правило, он получает меньшую долю, т. к. пришёл уже в работающий бизнес.

Выросший по партнёра сотрудник. В твоей компании есть подчинённый, который стремительно растёт, и чтобы он не перерос компанию, ты решаешь предложить ему долю. Как правило, предлагают опцион (об этом ниже).

Инвестор. Внешний человек, который вкладывает в твой стартап деньги взамен на долю в нём. Важно не передавать ему контроль, чтобы не потерять независимость. Эти и другие пункты прописываются в документе, который называется capitalization table (captable).

Ментор. Опытный наставник с необходимыми компетенциями, который привлекается в стартап на роль советника.

Ликвидационная привилегия — это гарантия доходности инвестора, когда при продаже компании он получает гарантированную доходность в первую очередь. Только после этого оставшиеся деньги от продажи распределяются между акционерами.

Например, ликвидационная привилегия х3,5 и инвестор вложил в компанию 10 миллионов рублей. В случае, если компания продается за 35 миллионов рублей — инвестор забирает себе все деньги и основатель остаётся ни с чем.

Партнёры могут иметь одну или одновременно несколько ролей:

Основатель. Принимает стратегические решения, не занимается оперативным управлением.

Член совета директоров или член наблюдательного совета. Участвует в принятии тактических решений, корректирует курс компании, курирует своё направление.

Управленец. Возглавляет отдел или подразделение, занимается оперативным управлением.

Специалист. Выполняет текущие рабочие задачи.

Джонатан Айв одновременно является главным директором по дизайну (CDO) компании Apple и специалистом (разрабатывает дизайн продуктов Apple).

Распределять доли между партнёрами тоже можно по-разному:

Доля от дельты. Партнёр зарабатывает процент от прироста, который совершён благодаря его действиям. Такая коллаборация хороша для страхования всех рисков: партнёр зарабатывает только в том случае, если бизнес растёт.

Доля от прибыли компании/проекта. В этом случае партнёр зарабатывает процент с прибыли пока «гребёт веслами». Стоит ему уйти — уходит и его заработок. Самая распространённая и простая модель. Она подходит для тех, кто напрямую влияет на прибыль в твоей компании: продажник, руководитель отдела продаж, коммерческий директор.

Доля от компании. Партнёр становится полноправным соучредителем и участвует в распределении дивидендов. Если ты захочешь, чтобы он ушёл, придётся выкупить его долю.

Опцион. При достижении определённых показателей, партнёр зарабатывает бонус: некоторый процент или фиксированную сумму.

Опционы даются тем, кто выполняет ключевую роль в компании. Как правило, это проджект-менеджеры или управленцы, которые работают с тобой минимум 2 года и быстро растут.

Опытным путём установлено: доход с опциона, который получает сотрудник, не должен превышать 2-3 его годовые зарплаты. Если меньше — не так интересен вызов, если больше — слишком неадекватный рост, который будет только расхолаживать ваши отношения.

Также опцион используют для привлечения сильного специалиста со стороны, когда недостаточно денег, но есть большое будущее и потенциальные прибыли, которые можно пообещать, чтобы привлечь нужного человека.

Виды распределения долей:

Равноправие. Модель 50/50, 33/33/33 или 25/25/25/25. Самая распространённая в России модель, в которой партнёры распределяют прибыль «по справедливости» или «по-братски». В этой модели заложены серьёзные уязвимости и часто возникают неразрешимые ситуации (deadlocks, дедлоки) из-за отсутствия главного партнёра.

Мажоритарий/миноритарий. Мажоритарий имеет большую долю в бизнесе и принимает ключевые решения, миноритарий — закрывает недостающие компетенции.

Распределение прибыли должно соответствовать доли, роли и реальному вкладу каждого партнёра

Василий и Игнат начинали стартап вместе на равных. 5 лет они были сонаправлены, имели общие цели и вкладывали в свой продукт практически всё, что зарабатывали. С этой стратегией они быстро захватили значительную долю рынка России и СНГ.

Но после того, как Василий женился, ситуация изменилась. Жену Василия больше не устраивала квартира в Мытищах, отпуск раз в год и скромная жизнь русского айтишника.

Тогда Василий пришёл к Игнату с предложением вытаскивать из бизнеса больше, на что Игнат покрутил пальцем у виска:

«Ты что, Вася, мы открываем офис в Европе, если мы не сделаем этого сейчас, не сделаем никогда! Потерпи полгода, потом сможем вытаскивать из бизнеса намного больше.«

Партнёры возвращались к этому разговору снова и снова, но не могли найти решение. Вместо того, чтобы заниматься развитием проекта, Василий обдумывал новые доводы в пользу вытаскивания денег из бизнеса, а Игнат уже перестал отвечать на его звонки.

Один хочет вкладывать, другой — распределять. Оба партнёра правы по своему, в этом и заключается неразрешимая ситуация (дедлок). Когда Василий с Игнатом начинали бизнес, они и слов таких не знали. Они не составляли договора об осуществлении прав участников и не определяли за кем из партнёров будет решающее слово в подобных ситуациях.

Это стоило им бизнеса.

7 статей от Михаила Смолянова:

1. Важно делить шкуру неубитого стартапа. Прописывай с партнёром ожидания друг от друга, цели партнёрства, выход из бизнеса и право первой ночи — кто имеет приоритетное право покупки, если кто-то из партнёров решит продать свою долю.
2. Распределение прибыли должно соответствовать доле, роли и реальному вкладу каждого партнёра.

3. Если ты на старте не можешь зафиксировать договорённости с партнёрами — они тебе не партнёры.

Когда ты познакомился с теорией, настало время перейти к практике. Упражнения в этой главе помогут тебе не только построить новое партнёрство от силы, а не от слабости, но также укрепить отношения, которые у тебя уже есть. Ну, или…

разрушить их.

Пропишите ожидания

Сядьте с потенциальным (действующим) партнёром за стол, возьмите бумагу. Поделите каждый свой листочек на 2 части. Теперь независимо друг от друга напишите, что вы ожидаете от партнёра и в чем видите свою роль, что готовы делать.

Затем выложите листочки и внимательно на них посмотрите. Совпадают ли ваши ожидания? Если нет, самое время с этим что-то сделать, пока вы на берегу.

Слишком распространена ошибка, когда в партнеры зовут не того, кто нужен, а того, до кого проще дотянутся.

Распределите доли

Если вы кофаундеры. Составьте финансовую модель по функциям. По факту вы выполняете разные функции: инвестора, владельца, топ-менеджера, специалиста. Пропишите, сколько стоят эти специалисты на рынке и согласно пропорциям определите свои доли.

Если один из вас инвестор. Необходимо понять, сколько стоят вложения инвестора. Рекомендуем почитать 7 статей про финграмотность от Михаила Смолянова.

Зафиксируйте договорённости

1. Оформите распределение и зафиксируйте его в рамках российского ООО. Не надо смотреть в сторону оффшоров — деятельность в рамках английского права обойдётся слишком дорого на начальной стадии.
2. Составьте и подпишите договор об осуществлении прав участниковОн составляется в свободной форме, его не нужно заверять у нотариуса и сдавать в налоговую. Единственное, в Уставе ООО должна быть ссылка на этот договор.

   Договор составляется с открытой датой, которая проставляется уже после получения документов на юрлицо.

1. Кто из партнёров что делает и за какие области отвечает.
2. Правила расставания и решения конфликтных ситуаций, в т. ч. дедлоков.
3. Как перераспределяются доли, если кто-то не исполнил свои обязательства.

Отсутствие письменных договорённостей и нарастающий градус недовольства
убили не один стартап

На программе «300 Стартапов» мы говорим о том, как этого избежать.

Источник: https://molodost.bz/article/shkura_neubitogo_startapa/

6 правил управления финансами на старте бизнеса

Многие начинающие предприниматели, видя конечной целью своего дела, зарабатывание денег допускают типичные ошибки в управлении деньгами на самом старте. Для многих из них это становится роковыми ошибками, которые ведут к тому, что молодой бизнес закрывается потому что… «ему не хватило денег». Мы обобщили рекомендации западных и российских финансовых консультантов в несколько простых правил, которые будут полезны любому начинающему бизнесу, вне зависимости от его сферы.

Правило 1

Отделите личные финансы от вашего бизнеса

Это правило, пожалуй, первое, которое необходимо взять за правило и которого при этом не всегда придерживаются даже опытные предприниматели. Важно разделять денежные потоки при покупке вещей, необходимых для бизнеса и для личного использования, наличные на представительские расходы и оплаты ужина в ресторане с друзьями.

Чаще всего такая ситуация возникает, когда предприниматель работает один. «Какая разница? Все берется из одного кармана и туда же потом попадает!». Формально – да, ведь вы инвестируете личные средства и забираете прибыль на личные нужды. Однако, если вы не ведете раздельный учет, вы не можете корректно оценить работу капитала в вашем бизнесе, проанализировать затраты, хуже прогнозируете расходы и более того, увеличиваете риск того, что даже не заметите, как финансовые сложности бизнеса станут личными.

Держите ваши затраты на максимально низком уровне

Если вы начинаете бизнес с нуля (да, это возможно) или даже если у вас есть какой-то стартовый капитал, на первом этапе расходуйте средства только на то, что необходимо, чтобы запустить ваш проект.

Если вы делаете относительно новый продукт или услугу, не забывайте про принципы «экономичного стартапа»: сделайте самую простую версию продукта или услуги, воспроизводящую вашу идею ровно настолько, насколько требуется, чтобы оценить спрос и скорректировать вашу идею.

Если вы начинаете типовой бизнес с предсказуемой, как вам кажется, структурой затрат и сроком окупаемости, не забывайте, что условия всегда разные, то, что сработало у других, может не сработать сразу у вас, поэтому создайте на первое время самую простую и дешевую инфраструктуру, чтобы оценить ваши возможности.

Научитесь получать какие-то услуги бесплатно или по-бартеру. Чаще обращайтесь за помощью к вашей деловой и личной сети знакомств, ищите выгодные предложения, торгуйтесь с поставщиками, ищите дешевые каналы продвижения. Вероятно, чуть позже эта стратегия будет не очень оправданной, но на первых шагах вы сможете с минимумом затрат привлечь первых покупателей и получить важный опыт. Если этот опыт будет неудачным, хорошо бы, чтобы он стоил, как можно меньше.

Начало бизнеса не время для высоких зарплат, неоправданного расширения штата. Ваши амбиции будут вас толкать к тому, чтобы делать сразу круче, чем у конкурентов, однако это может привести к тому, что вы похороните свой первый бизнес под ворохом затрат до того, как клиенты узнают о ваших преимуществах. Пробуйте конкурировать первое время на низкой себестоимости и уникальном сервисе.

Ведите управленческий учет

Фиксируйте все ваши расходы и доходы, определив для себя структуру статей, по которому будете вести и планирование, и учет. Приучите себя к этому с самого начала. На верхнем уровне принято разделять расходы на основную деятельность, фонд оплаты труда, маркетинг (привлечение клиентов), хозяйственную деятельность и налоги. Доходы – по основной деятельности и сопутствующее (например, партнерские платежи). Со временем статьи могут меняться, увеличиваться их детализация, однако понимание структуры финансов вашего бизнеса должно складываться с первых дней. Именно это позволит вам управлять бизнесом на основе конкретных цифр.

Планируйте расходы и доходы

Одна из важнейших составляющих не только управления финансами, но бизнеса в целом – это бюджет. Многие начинающие предприниматели, не понимают, что можно бюджетировать без потока клиентов и множества статей расходов. Однако не иметь финансовый план и самую общую финансовую модель бизнеса, то же самое, что делать бизнес без цели.

Проанализируйте рынок, ваши возможности на старте, сделайте прогноз доходов и расходов и начните вести бизнес согласно этому прогнозу. Ваш самый первый прогноз, наверняка окажется ошибочным и потребует пересмотра очень скоро. Это не страшно. В первое время, ваши прогнозы будут требовать регулярных корректировок, однако со временем, вы нащупаете рынок и научитесь управлять рычагами бизнеса так, чтобы финансовые планы выполнялись.

Кроме этого не забывайте о крупных тратах, которые могут ожидать вас в будущем. Это касается налогов и отложенных обязательствах. Помимо ведения бюджета отмечайте важные финансовые события в платежном календаре.

Ведите регулярный мониторинг движения денежных средств

Поток денежных средств – это кровеносная система вашего бизнеса. На первом этапе и в процессе роста важно вести постоянный мониторинг того, про происходит на вашем счету.

Пока ваша бизнес модель не отточена и претерпевает постоянные изменения, важно следить за ключевыми цифрами – совокупные доходы, совокупные расходы, прибыль за период (за день, неделю, — зависит от числа транзакций в единицу времени) и остаток на счете. В первый период важно научиться управлять остатками денежных средств.

Если вы видите, что деньги на счете заканчиваются, стимулируйте ранние оплаты от клиентов скидками или перераспределите ресурсы, чтобы получить оплаты от текущих клиентов быстрее. Кроме того, старайтесь работать с клиентами по предоплате, а взаиморасчеты с поставщиками вести по факту выполнения работ.

Правило 6

Повышайте свою финансовую грамотность

Ведение бизнеса – это постоянный поток решений, связанных с управлением финансами. С ростом бизнеса вам придется принимать все более важные финансовые решения. Даже когда в вашей команде появится грамотный финансист, вам все равно нужно уметь разговаривать с ним на одном языке, формулировать задачи бизнеса на языке финансовых цифр. Именно поэтому с первых шагов вашей молодой компании уделяйте внимание тому, чтобы повышать свою финансовую грамотность – читайте книги, смотрите вебинары, ходите на семинары и, конечно, больше общайтесь с более опытными владельцами малого бизнеса на тему финансового управления.

Источник: https://spark.ru/post/14813

Как контролировать доходы и расходы в бизнесе

22.08.2018

В бизнесе много расходов. Оплата аренды и коммунальных услуг, покупка оборудования и инвентаря, обеспечение производства, зарплата работникам, маркетинг и т.д. Как не запутаться в приоритетах и не начать вкладывать в то, что менее важно на данный момент? Для человека, который впервые открывает собственное дело, рациональное распределение денег в бизнесе имеет первостепенное значение. Во что инвестировать в первую очередь? Есть 5 правил, которые помогут сориентироваться.

Действуйте стратегически

В бизнесе нельзя принимать спонтанные, эмоциональные решения. Каждое денежное вложение должно подкрепляться анализом и подсчетами. Допустим, недавно вы открыли магазин одежды собственного производства, и ваши закройщицы не успевают покрывать спрос на товары. Как вы поступите – договоритесь с другими производителями и пополните витрины чужими товарами? Но так ваш магазин утратит свою исключительность и превратится в один из миллионов обычных точек продаж с одинаковой продукцией. А можно поступить иначе – нанять еще нескольких работников и закупить современное оборудование, которое поможет автоматизировать некоторые процессы.

Как бы ни было лень, а придется разработать стратегический план роста предприятия. Чтобы избежать точечных решений и уменьшить бизнес-расходы, распишите свои цели и шаги как минимум на ближайший год. А если по пути к реализации плана будут встречаться трудности, не спешите сразу за все платить – дайте себе время подумать и проанализировать ситуацию.

Сравнивайте стоимость и влияние вложений

Есть три фактора, которые помогают определять приоритеты расходов в бизнесе:

1. Стоимость. Какую сумму требуется вложить? Она у вас есть или нужно брать кредит; как вы будете ее возмещать?
2. Усилия. После того, как вы вложите деньги, сколько усилий и времени понадобится, чтобы инвестиция принесла результаты?
3. Влияние. Как отразятся инвестиции на бизнесе – что и когда вы от них ожидаете получить?

Сравнив варианты инвестиций по этим показателям, вы выясните, как правильно распределить доход предприятия: что нужно сделать прямо сейчас, а что отложить на потом. Главное – четко понимать, каких результатов и как скоро вы ждете, а также придумать, как уменьшить расходы и усилия.

Если вам нужно повысить производительность, значит, следует оптимизировать работу. Возможно, вам понадобится нанимать людей и покупать оборудование. Здесь важно учитывать затраты времени на поиски обоих ресурсов и на обучение работников пользованию приобретенным оборудованием. К тому же потребуется обеспечить новому персоналу рабочие места, расширить зарплатный бюджет и т.д. А что это даст? Вы сохраните свою марку, увеличите продажи и сможете удовлетворять спрос на вашу продукцию.

Работайте над снижением затрат

Ваши инвестиции начали приносить доход, и вы довольны результатом? Отлично, но это еще не все, что вы можете сделать. Внимательно проанализируйте рабочие процессы и выясните, где нужна оптимизация, какие этапы автоматизировать, чтобы снизить расходы. Рациональное распределение доходов в бизнесе никто не отменял. Предприятие будет расти, и гораздо проще корректировать его работу по ходу дела, чем продумывать глобальные изменения.

Старайтесь быть на шаг впереди конкурентов

Если вы новичок в выбранной отрасли, стоит обращать внимание на действия более опытных владельцев предприятий. Как они ведут себя в зависимости от сезонов, с кем сотрудничают, как сбывают залежавшиеся товары и какие маркетинговые шаги они предпринимают.

Также старайтесь следить за изменениями в отрасли и в частности в законодательстве, которое ее касается. Это поможет принимать правильные решения, когда вы будете просчитывать, как распределить доход компании.

Отслеживайте результаты вложений

Не забывайте следить за тем, как возвращаются ваши вложения. Насколько выросли продажи и доходы предприятия после инвестиций в оборудование и сотрудников? Удается ли вам оплачивать за счет роста прибыли проценты по кредиту, который вы взяли на покупку новых швейных машин и оверлоков? Может быть, стоит подумать о системе бонусов для сотрудников, которые справляются лучше других, чтобы мотивировать коллектив улучшать результаты?

Расставлять приоритеты в затратах – постоянная задача руководителя частного бизнеса. Не пускайте все на самотек. Если вы будете следить за финансовым оборотом предприятия и за тем, как работают ваши инвестиции, контролировать и корректировать ситуацию, то вскоре поймете, как правильно распределять деньги в бизнесе. А если в какой-то момент вам срочно понадобятся дополнительные средства, вы мгновенно получите их на moneyveo.ua. Даже при наличии действующего кредита в банке, Манивео не откажет вам в финансовой поддержке.

: 5 з 5 1)

Источник: https://Moneyveo.ua/ru/article/income-in-business/