Как инвестировать малые деньги?

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Инвестиции – сейчас самый эффективный, несмотря на риск, способ избежать инфляции, и не только сохранить, но и преумножить свои средства. Среднестатистический россиянин не обладает большими накоплениями, поэтому стремится преумножить сбережения любыми выгодными способами.

Выгода инвестирования

Выгодно инвестировать небольшую сумму денег тоже можно! Финансы, лежащие под матрасом или на счете в банке без процентов, – заранее проигрышное решение. Деньги должны работать, и это легко устроить в интернет-пространстве. Так почему же так мало людей используют эту возможность? Всему виной – страх:  рисковать, потерять деньги. Но осознанный риск редко ведет к неудачам. Сегодня мы расскажем о различных способах выгодных вложений капитала. Прежде чем инвестировать, вам необходимо соответствовать нескольким пунктам условий:

• обладать свободной суммой денег, которую вы можете выделить на инвестирование, и это никак не скажется на вашем прожиточном минимуме;
• у вас нет никаких кредитов и долгов, если все же имеется, для начала расплатитесь с ними, после чего, можете заняться инвестиционными вложениями.

Проценты, которые вы получите с инвестирования, будут не выше, чем тот процент, который вы выплачиваете по кредитной ставке, поэтому плюса все равно в этом не будет.

Как создать свободный капитал?

Как советовал один миллиардер, начинайте откладывать 10% от вашего месячного дохода, даже если вам кажется, что это смешная сумма денег. Пусть это будет всего лишь сто рублей, но со временем ежемесячные сбережения превратятся в ощутимую сумму.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Отложенные финансы не должны бить по вашему карману, вам необходимо чувствовать себя комфортно при ее откладывании. Возможно, вы откажетесь от каких-либо незначительных трат.

Например, вы любите онлайн-игры и тратите в них по несколько тысяч в месяц… хотя, если посмотреть статистику вложений в МООРПГ – цифра ужасает, некоторые кладут в игры по 40 и более тысяч рублей, и таких людей действительно много! Просто представьте, если эти деньги вкладывать не в свой досуг, а в инвестиции для своего будущего, через пару лет можно заработать свой первый миллион.

Где копить? Куда складывать деньги? Заведите себе в личном кабинете вашего банка счет-копилку, или же откройте депозит. Хотя сейчас они не так эффективны и не всегда спасают от инфляции, что уж говорить про накопления. Тем не менее, это лучший вариант, чем, если бы вы держали эти деньги просто дома.

Если у вас есть сбережения «на черный день», то их тоже можно отложить в счет будущих инвестиций. Ведь, как говорят психологи, если вы откладываете на черный день, то вы привлекаете своими мыслями в жизнь те условия, которые и устроят вам черную полосу.

Вкладываем накопленное

Итак, у вас появились свободные средства, которые теперь можно куда-либо вложить. Куда можно инвестировать небольшую сумму денег? Как мы говорили выше, инвестиции – это риск. Но осознанный риск дает вам приумножить свои сбережения. Что значит осознанный риск? Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей, и вы решили эту сумму куда-то вложить. И не понимая ничего в инвестициях, поддаетесь первой попавшейся информации, совету, вкладываете куда-либо деньги и теряете их. Это риск, и он бездумный.

Осознанный риск —  когда вы изучили информацию, понимаете, что делаете, провели анализ, взвесили все «за» и «против». Вы осознаете, что доля риска в этом присутствует, но в целом ничто «не предвещает беды». Вы осознаете, что есть доля риска все потерять, но вкладываясь в акции, к примеру, известной компании, которая сейчас на пике и продолжает двигаться наверх, риск, что она резко рухнет, скажем так, невелик.

Чтобы не прогореть и не ошибиться при вложениях, вам необходима информация, поэтому во время накопления средств, пока это происходит, изучайте рынок, основные важные показатели, какие-либо нюансы, читайте книги и советы известных инвесторов и миллионеров. Старайтесь максимально разобраться в данном вопросе, ведь время, пока вы копите, у вас имеется.

Изучайте ценные бумаги, рынки, биржи, дневники инвесторов, задавайте им вопросы, общайтесь. К примеру, У. Баффет в начале своей карьеры, до того как ему исполнилось двадцать, прочел более ста книг по инвестированию. Знания – инвестиции в себя, которые позволяют зарабатывать безгранично. Чем больше вы знаете, тем больше зарабатываете. Давайте вернемся к вопросу «куда вложить небольшую сумму денег для получения прибыли».

Вариант 1: депозит

Это самый простой способ, но не сильно эффективный, т. к. он не всегда защищает даже от инфляции. Нужно долго искать банковский продукт в какой-либо компании, чтобы процент был достаточно велик для выхода хотя бы в небольшой плюс. И сейчас мы говорим о вложении минимум в полмиллиона рублей.

Из плюсов депозита – простое оформление, сейчас это можно сделать даже через онлайн-банкинг и банки страхуют взносы клиентов. Примерно до полутора миллионов, не больше. Но иллюзия дохода – это не то, к чему мы стремимся, поэтому рассмотрим следующий вариант.

Вариант 2: драгметаллы

Не все банки поддерживают такой способ вложения средств, поэтому для начала вам придется найти подходящее финансовое учреждение. К драгоценным металлам относятся золото, серебро и другие металлы, и это зависит от самого банка и его лицензии на данный вид услуги. Есть два способа вложиться в этот вариант:

• купить слитки;
• открыть обезличенный счет металлов, так называемый ОМС.

Соответственно, в первом пункте вы получаете металлы на руки, и можете с ними делать, что хочется, хранить, где хочется, и при этом вы сами можете выбрать вес слитка начиная от пяти грамм! Во втором пункте на руки вам ничего не выдается.

Вариант 3: биржа ЦБ

Рынок ценных бумаг, конечно, в разы сложнее. Самый просто вариант участвовать на бирже, нанять опытного брокера. Да, эти услуги стоят немалых денег, но при успешном выборе специалиста вы получите намного больше, чем, если бы ценными бумагами занимались вы лично.

Если же вы решили заниматься ими самостоятельно, заранее постарайтесь разобраться в этом вопросе, получить максимальную информацию у специалистов, консультантов, успешных брокеров и пройдите какое-либо обучение на данную тему.

Вариант 4: ПИФы, ПАММ-счета и брокеры

Доверительное управление – то, о чем мы говорили пунктом выше. Вы заключаете договор с брокером и, указывая желаемый путь движения ваших средств, доверяете деньги специалисту. Он либо по своему усмотрению и опыту, либо обговорив и обсудив с вами действия, начинает приобретать пакет документов. Это лучше хотя бы потому, что ваши средства вложены и находятся в руках профессионала.

Вариант 5: вложения в бизнес

Например, вы инвестируете в автобизнес, бывает, что за месяц вы можете получить до 200%  вложенных средств. И, конечно же, это риск, поэтому проект может прогореть. Что нужно делать в такой момент? Ничего, уже ничего не сделаешь. Нужно все делать до того, как вложились. При составлении договора тщательно проверяйте все документы и пункты.

Необходимо, чтобы в заключенном договоре была строка, где указано, что бизнесмен в случае прогорания фирмы в определенных временных рамках вернет инвестору вложенную сумму. Это может занять несколько лет, но если сумма не большая, а бизнесмен толковый – вложенные средства вернутся к вам за несколько месяцев.

Автобизнес

Вариант 6: личный бизнес

Здесь на руку сыграет только опыт и знания. Если вы начинающий бизнесмен, риски очень высоки, и при удачном стечении обстоятельств, и того, что вы много знаете и умеете, позволит быть не только на плаву вашему делу, но и успешно двигаться со скоростью бизнес-акулы среди ваших конкурентов.

В данном случае, это не только риск, это еще и время, и силы, и как только вы ступите на дорогу бизнеса, вам потребуется колоссальное количество знаний, опыта и терпения. Но если вы добьетесь успеха в этой сфере – вы будете многогранно вознаграждены за свои труды и бессонные ночи.

Вариант 7: бизнес в интернете

Бизнес в интернете сейчас многогранный. Можно прилично зарабатывать и на собственном ютуб-канале, и на блоге, и даже в соцсетях, но мы поведем речь о предоставлении каких-либо товаров или услуг через интернет-магазин.

Вам потребуется вложиться в создание сайта, что в принципе на платформе WordPress окажется не так дорого.

К тому же, в этом не сложно разобраться и сделать это самостоятельно. Как и прочесть, что такое seo, написать самостоятельно уникальный контент, и потратиться на рекламу. Если средств не много, то, кроме рекламы, все можно сделать самостоятельно.

Если и на рекламу денег мало, то лучше отправиться в соцсети и рекламировать себя там. Самая дешевая реклама во вконтакте. Если же у вас имеются приличные сбережения, то заказывайте рекламу в Яндекс.Директ и ГуглЭдвордс, что позволит вам всегда быть на первых позиция в поисковике, и максимально взаимодействовать с вашими клиентами.

Как и любой бизнес, он требует к себе внимания, инноваций и постоянных улучшений. Вам придется уделять ему ежедневно огромное количество времени и к этому нужно быть готовым. Зато всякие склады, доставка и прочее сейчас можно заказывать на аутсорсе, что позволяет начать свой бизнес даже с 10 тысяч рублей, которые и уйдут на рекламу. Единственное, не забудьте зарегистрировать себя как ИП.

Вариант 8: недвижимость

Этот рынок практически никогда не падает, с каждым годом метры становятся дороже.

Важно изучить рынок недвижимости и понимать, как с ним работать. Читайте книги, слушайте профессионалов. Например, один из миллионеров в США, когда наступал кризис, и недвижимость дешевела, все пытались избавиться от невыгодных мест, потому как цена на землю падала, он в этот момент – скупал. Когда кризис нормализовался, лет за пять, цена вырастала и он возвращал вложенные средства с огромным процентом.

Вариант 9: кредитование

Если у вас мало средств, и вы не можете позволить себе вложиться в недвижимость или организовать собственный бизнес, всегда можно заняться краткосрочным кредитованием. Давать займы под проценты, но это незаконно, учтите. Единственный законный вариант – кредитная биржа ВебМани: позволяет выдавать кредитные займы, но не дает гарантии на возврат. Как видите, способов инвестирования более чем достаточно, и каждый выбирает тот, который ему ближе и в котором он больше разбирается.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kyda-mojno-investirovat-nebolshyu-symmy-deneg.html

Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор

Инвестпривет, друзья! В одном из комментариев к статье «Куда вложить миллион» одна из читательниц резонно отметила, что миллионов у среднестатистического россиянина нет. А есть только небольшие суммы. Вот куда можно вложить небольшие деньги, чтобы они работали и формировали прибыль? Попробуем разобраться.

Небольшая сумма – это какая?

Сначала определимся, что вообще подразумевается под небольшой суммой и с какими деньгами стоит входить в рынок.

Средняя зарплата в России по данным Росстата составляет от 20 до 30 тысяч рублей. Если откладывать по 10% от зарплаты, то в месяц доступной для инвестирования становится сумма в 2-3 тысячи рублей. Небольшая? Да, небольшая. Но уже с нее можно начинать.

Почему именно 2-3 тысячи? Это будет не сильно нагружать бюджет, а грамотное инвестирование и экономия на обслуживании активов (о ней позднее) позволит преумножить капитал.

Как говорится, работают волшебные сложные проценты, которые Ротшильд называл «восьмым чудом света», а Эйнштейн – самой мощной силой во вселенной.

Смотрите сами – вы открываете брокерский счет на 2000 рублей, пополняете его ежемесячно на ту же сумму. Средняя доходность на фондовом рынке составляет 20-24% в год (бывают и больше, и меньше – год на год не приходится, но в среднем это так). Возьмем для простоты расчетов 2% в месяц.

Выходит, что через 20 лет ваши сбережения составят (страшно подумать) 11 718 650 рублей. Результат расчета – на скрине (там хоть и доллары, но принцип понятен).

В общем, небольшие деньги – это буквально 2-3 тысяч рублей в месяц. Оторвать их от зарплаты вполне легко. И через 20 лет вы станете миллионером.

Вот вам и мотивация – куда вложить небольшие деньги. Так что в следующий раз вместо покупки очередной вещи подумайте: а не прикупить ли лучше на эти средства какие-нибудь активы?

Хранить деньги под подушкой, спускать их в унитаз на ненужные покупки или просто хранить на вкладе – не лучший способ распоряжения ими. Деньги должны работать.

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

• Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
• Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
• Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
• Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов. Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета. Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
• Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы получите с него один из двух налоговых вычетов.

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, там полно «кухонь». Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Как добиться диверсификации

Если у вас миллион, то вы можете составить себе разноплановый портфель и не париться – яйца в разных корзинах, что-то дорожает, что-то падает, но в целом капитал растет. Но с небольшой суммой этого не получится.

Согласитесь, имея 2-3 тысячи в месяц, сложно купить 10 разных акций. Но это и не нужно!

Помните, я говорил о планировании? Придумайте свою идеальный портфель. Например, в нем будет 20% ОФЗ, 10% – вклад, 40% – акции, 25% – ETF, а еще 5% вы оставите для экспериментов, например, вложите в ПАММы.

Теперь определите, какие из активов относятся к наиболее надежным. В данном случае это вклад и ОФЗ. Далее идет ETF, а затем – акции. Вот и начинайте заполнять свой портфель снизу вверх. Например, вы решили накопить в портфеле 100 тысяч рублей. Следовательно, 10 тысяч откладывайте на депозит, затем идете на биржу и покупаете по 2-3 облигации в месяц на 20 тысяч, затем там же ETF на 25 тысяч, а затем – по 5 тысяч рублей 8 различных акций.

ETF можно поменять на ПИФы. Акции, соответственно, на ETF. Так даже лучше – будет еще большая диверсификация.

Какие активы можно приобретать

Теперь я готов ответить непосредственно на самый животрепещущий вопрос: куда, собственно говоря, вложить небольшие деньги. Основные критерии отбора активов я перечислил – теперь указываю те, которые под них подходят.

1. ОФЗ. Порог вхождения в инвестиции всего 1000 рублей – именно таков номинал облигации федерального займа. Плюс она очень надежна, так как доходность гарантирована Минфином. Доходность выше депозита – примерно 7-8% годовых. Плюс по ним не надо платить налоги. Расходы – комиссия брокера.
2. Корпоративные облигации. Входной билет тоже идет от 1000 рублей. Выпущенные после 2018 года облиги не облагаются НДФЛ. Главное – не гнаться за доходностью и выбрать надежные эмитенты. На них можно заработать до 15% годовых. Из расходов – комиссия брокера.
3. ETF. Это вообще идеальный ответ на вопрос, куда вкладывать небольшие суммы денег без риска. Цены на акции ETF находятся в диапазоне от 500 до 3000 рублей, что совсем немного. Доходность актива определяется в зависимости от успехов индекса, которому ETF соответствует. Но можно рассчитывать на 15-20% годовых. За покупку придется заплатить комиссию брокера.
4. ПИФы. В Сбербанке можно купить паи ПИФов всего за 1000 рублей. В Газпромбанке – от 5000 рублей (некоторые). Доходность зависит от стратегии и набора активов. В среднем 15-20% для смешанных фондов. Минусы – большие расходы на управление, порядка 3-5% в год.
5. Краудинвестиции. Порог вхождения зависит от площадки. В Альфа-Поток, например, принимаются вложения от 10 тысяч рублей. Если хотите рискнуть и выгодно вложить небольшие деньги в стартапы – самое оно. Доходность – порядка 25-50% в год.
6. НСЖ или ИСЖ. Вы получите инвестиции и страховку в одном флаконе. Сумма месячного платежа зависит от суммы, которую планируете накопить. Инвестиция долгосрочная, доходность – примерно 5-8% в год.
7. Монеты. Спекулятивный, на мой взгляд, способ. Но тоже имеет право на жизнь. Суть заключается в покупке инвестиционных монет при их эмиссии в банке и последующей перепродаже коллекционерам. Минусы – приходится ждать долго времени, пока на рынке появится хорошее предложение. Плюсы – можно заработать до 100% прибыли.
8. ПАММ-счета. Я вас предупреждал, чтобы вы не ходили на форекс. Но если речь идет о том, куда можно вложить небольшие деньги, то ПАММ-счета – один из вариантов. Рисковых, правда, но жутко доходных. Собрав сбалансированный портфель, можно получать до 5-10% в месяц. Но и риски пропорциональные. Плата за удовольствие – 30-50% дохода управляющему.

Конечно, небольшие деньги можно еще вложить в криптовалюту, разные хайпы или передать в доверительное управление Васе из соседнего подъезда, занимающемуся спекуляциями на рынке фьючерсов, но доходности в этом случае я не гарантирую.

Ваша задача – вкладываться надежно, надолго и без лишних издержек. Постепенное формирование капитала – первостепенная задача для начинающего инвестора. А эксперименты оставьте на потом.

На этом всё. Теперь вы знаете, куда вложить небольшие деньги – а самое главное, по какой стратегии это стоит делать. Так что откладывайте по 10% от зарплаты – и вперед, к финансовой независимости! И да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/kuda-vlozhit-nebolshie-dengi-chtoby-oni-zarabotali-polnyj-obzor/

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты.  Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими  финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течении следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

• возможность инвестирования небольших сумм
• освобождение от уплаты налогов
• не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
• можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают  теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

• облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
• у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
• возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
• ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
• доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13%  за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции. Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений. Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

В заключение

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет. А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

Удачных инвестиций!!!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kuda-vyigodno-investirovat-novichku-nebolshuyu-summu-6-proverennyih-sposobov.html

Обзор возможностей при инвестировании небольших денег

Куда инвестировать небольшие деньги? Этот вопрос возникает у многих людей, сумевших накопить некую сумму денежных средств и решивших её приумножить, а не просто потратить. Понятие небольших денег у всех разное — у кого-то это 100 долларов, у других 1000 или несколько тысяч. Понятно, что чем сумма больше, тем ощутимее будет её прирост, независимо от способа инвестирования.

Именно по этой причине, разбирая варианты, во что можно инвестировать небольшие средства, мы постараемся осветить такие способы, которые подойдут в каждом случае. Поэтому, не стоит думать, что частные инвестиции — это возможность только для избранных. Любой желающий может почувствовать себя инвестором — достаточно с умом подойти к выбору способа вложений и реально оценить свои возможности.

И знайте, что многие успешные люди тоже когда-то задавались вопросом, куда лучше инвестировать маленькие деньги, и, найдя умное применение своей сотне долларов, спустя годы становились миллиардерами.

Варианты инвестирования небольших денег

Но не будем пока грезить миллиардами, наша цель — выбрать проект, который сможет сохранить наши средства от потерь и принести прибыль, как минимум, покрывающую инфляцию. В лучшем случае, инвестирование может стать источником пассивного дохода, достаточного для оплаты повседневных нужд и даже создания фонда, который можно использовать для дорогостоящих покупок и других крупных расходов.

Банковские вклады

Неудивительно, что этот вариант вложений мы рассматриваем первым. Это не самый лучший вариант того, куда выгодно инвестировать небольшую сумму, но самый безопасный, и доступный практически каждому человеку, так как минимальный размер вклада здесь может составлять несколько десятков или сотен долларов. Но вот процент прибыли по банковским депозитам при таких суммах не сможет сделать вас успешным инвестором. 8-10% прибыли в год считается отличным показателем в банковском секторе.

Да, ваши средства будут находиться под максимальной защитой (и то — вилами по воде писано!), вклады до определённой суммы будут застрахованы, но амбиции инвестора не будут удовлетворены. При небольших инвестициях в депозиты для получения лучшего результата следует отдавать предпочтение долгосрочным вложениям (не на год, а на года), с реинвестированием. Тогда, к пенсии ваши 10 000 рублей может и сумеют превратиться в сумму, которая окажется полезной.

Вы можете рассчитать сумму прибыли при банковском инвестировании, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте AvtoForex.ru.

Инвестирование в драгоценные металлы

Если вы рассматриваете вариант, как можно инвестировать небольшие деньги в драгоценные металлы (обычно это золото или серебро), то необходимо взвесить все плюсы и минусы. Покупка драгметаллов актуальна в периоды кризисов, так как именно туда перетекают деньги из фондового рынка. При этом речь идёт не о ювелирных изделиях (продать их потом по цене покупки может быть затруднительно), а о банковском золоте в виде слитков. Золотые слитки можно приобрести в банках, а у некоторых брокеров, в частности — у Альпари, золотые монеты.

Данный вид инвестиций рассчитан на долгосрочный период, от 3-х и более лет. Доходность составляет 3-15% в год, ну а в кризис процент значительно больше. К недостаткам покупки драгметаллов с целью увеличения капитала можно отнести необходимость уплаты налога на доход в случае продажи золота при его владении менее 3-х лет, а также высокие комиссии для операций по купле/продаже. Несмотря на высокую надёжность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения.

Кроме этого, такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок — от 3-х лет и более.

Инвестиции в акции и облигации

Если такие перспективы вас не завлекают, и вы продолжаете искать альтернативные варианты во что инвестировать небольшие суммы (от 5-10 тысяч рублей) для более ощутимой прибыли, то можно рассмотреть вариант покупки акций и облигаций. Что касается акций, то это более рисковый инструмент, по сравнению с предыдущими двумя, но при грамотном подходе позволяет получить хороший прирост прибыли. Зарабатывать на акциях можно двумя способами:

• — получая дивиденды от их покупки;
• — торгуя акциями (точнее, CFD на акции) на бирже и выигрывая за счёт роста (в основном роста, но возможно и за счёт падения) их цены.

Во втором случае есть смысл покупать акции крупных компаний во время сильно растущего тренда или после небольшого отката их цены. Можно вести как активную торговлю инструментом, так и совершать сделки на срок до нескольких месяцев, выжидая свою прибыль. К примеру, если бы вы инвестировали в акции Гугл три года назад, то сейчас вы бы получили 100% прибыли.

Очередным плюсом таких вложений является высокая ликвидность: акции можно легко продать или купить, при том, что порог входа невысокий, а кроме этого — продать и тут же получить наличные деньги на руки. Риски при вложениях в акции заключаются в их обесценивании во время кризисов, как экономического, так и в рамках самой компании.

Облигации (они же — долговые расписки), где в качестве заёмщика выступают крупные компании или государство — это ещё один инструмент, куда можно инвестировать немного денег. Ставка по облигациям обычно превышает ставку по банковским депозитам, составляет она от 7 до 15% в год, выше тут и уровень защищённости средств. В любой момент облигации можно продать.

Возможен вариант инвестирования в облигации с более высоким процентом прибыли, до нескольких сотен, но и риски здесь намного выше. Эмитент, предлагающий такой процент, в скором времени, может обанкротиться, поэтому, если уж и рисковать, то суммой, которую не жалко будет потерять.

Инвестиции в ПИФы

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — своего рода проект доверительного управления, где вкладчики вкладывают средства в фонд (покупают паи), а управляющие фонда инвестируют их в различные проекты, те же акции, облигации. Если ПИФ успешно управляет инвестициями, то пайщик получает доход, в противном случае — терпит убытки. Так как регуляция ПИФов осуществляется на государственном уровне, то высокорискованных инвестиций управляющие избегают. При невысоких рисках доходность ПИФа составляет до 30% в год.

Бывают и убыточные периоды, но за период несколько лет многие ПИФы демонстрируют положительную динамику. Выбирать для инвестиций рекомендуется несколько фондов. Минимальная размер инвестиций — от 1000 рублей.

Доходность ПИФов.

Рис. 1. Пример доходности ПИФов.

Интернет проекты

Интернет предлагает массу перспектив для развития онлайн бизнеса абсолютно для всех желающих — независимо от возраста, профессии. Реализация проектов, в зависимости от их сложности, может потребовать много времени и вложений, но при этом может не просить крупных инвестиций. Среди популярных направлений онлайн бизнеса можно выделить следующие:

• — сайты — если это сайт информационного характера, то его владелец может получать прибыль за счёт размещения рекламы. Безусловно, сайт должен содержать уникальный контент и быть интересен пользователям. Уже через полгода создания такого ресурса, в зависимости от его тематики, можно зарабатывать на рекламе от 200 до 3000 рублей в день. Но перед тем, как заняться этим видом деятельности — нужно вникнуть во все её ключевые моменты;
• — социальные паблики — владельцы пабликов в соцсетях с подписчиками в несколько десятков, сотен и даже несколько миллионов подписчиков зарабатывают тысячи и десятки тысяч рублей за публикацию рекламы на своём ресурсе. Чтобы добиться таких успехов и набрать необходимую базу, не обязательно быть медийной личностью, достаточно быть интересным для публики, предлагать интересный контент, заниматься его развитием и продвижением;
• — партнёрки — многие владельцы бизнеса для привлечения ещё большего количества клиентов/покупателей для своего продукта готовы делиться частью прибыли с людьми, умеющими и желающими помогать в привлечении, то есть — с партнёрами. Оплата услуги партнёра производится фиксированным размером либо процентом с продаж товаров/услуг привлечёнными клиентами. Если вы новичок в этой отрасли, то обратите своё внимание на партнёрских программы производителей косметики, бытовой химии, одежды, можно осилить даже партнёрство с брокерами и дилинговыми центрами, банками;
• — приложения для смартфонов — занимают крупный рыночный сегмент с большим денежным оборотом. Если у вас есть интересная идея для создания полезного приложения, то можно попробовать её реализовать. Созданием самого приложения можно заняться самостоятельно, либо за разумные деньги воспользоваться помощью специалистов на биржах фриланса;
• — биржи фриланса — если уж мы и упомянули их, то стоит сказать, что там могут найти заработок ряд специалистов: начиная от написания текстов (биржи копирайтинга), до дизайнеров и декораторов. А при отсутствии навыков, их можно приобрести из многочисленных бесплатных или платных курсов (инвестиции в новые познания) в сети интернет и уже потом продвигать себя и искать работу в интернете;
• — хайпы — проекты, сравнимые с финансовыми пирамидами, выживающие за счёт вложений вкладчиков. Предлагают они 1-5% прибыли в день, но при этом действовать они могут всего несколько дней или недель, а потом просто исчезнуть. Можно встретить и более живучие хайпы, но и процент прибыли по ним будет меньше. В любом случае — это один из самых рискованных видов онлайн инвестиций, в которые не стоит влезать без нужных познаний.

Подводя итог обзору интернет-проектов, в которые можно инвестировать, следует сказать, что здесь есть хорошие перспективы даже при небольших вложениях. Но для таких инвестиций могут потребоваться те или иные знания, время для их создания и развития.

Венчурные инвестиции

Венчурные инвестиции — ещё одно направление, куда выгодно инвестировать небольшие деньги. Данный вид инвестирования больше популярен за рубежом, но это не значит, что вы не можете его рассмотреть. Суть таких инвестиций заключается в том, что инвестор вкладывает средства в проекты на стадии их создания, и даже на стадии развития идеи.

Если проект будет интересен публике и сможет развиться, то инвесторы получат прибыль несколько десятков, сотен и даже тысяч процентов. Однако, из 10 идей, лишь 1-2 оказываются действительно удачными. Но с другой стороны, прибыль от них покрывает все убытки от неудачных проектов.

К слову, всем известные компании Apple, Google, и даже AliExpress — все они начинали именно с венчурных инвестиций.

Форекс

Вложениям в рынок Форекс, пожалуй, можно посветить отдельную статью. Да чего уж там — заработку на валютном рынке мы посветили целый сайт. Если вы решили рассмотреть этот вид инвестиций, то можете выбрать одно из нескольких направлений: классический трейдинг, инвестирование в ПАММ счета, копирование сделок успешных трейдеров, торговля бинарными опционами. Каждое из данных направлений требует от инвестора определённых знаний и навыков. Не переживайте, при желании любой может научиться грамотно извлекать деньги из рынка Форекс.

Если вы желаете сами управлять своими средствами, то рассмотрите вариант классического трейдинга. Несомненно, чтобы его освоить, может потребоваться определённое время, несколько месяцев, а то и лет, но трейдинг привлекает своими высокими перспективами и возможностью увеличения первоначальных инвестиций в разы.

Знакомство с основами Форекс, торговой платформой и техническими инструментами, выбор брокера для сотрудничества, выбор торговой стратегии или автоматического советника, получение опыта и проверка выбранной системы на демо-счёте — вот те пункты, которые должны быть выполнены перед тем, как вы инвестируйте свои средства в реальную торговлю.

Готовы стать не просто инвестором, но и лично управлять своими инвестициями? Тогда вперёд!

Если же вы не настроены на самостоятельное ведение торгов, то можно рассмотреть вариант ПАММ-инвестирования, где вашими средствами на рынке Форекс будут управлять опытные трейдеры. При невысоких рисках прибыльность таких инвестиций составляет от нескольких десятков до нескольких сотен процентов в год. Выше прибыль — выше и риски. Хотя, некоторые компании предлагают абсолютно безрисковое инвестирование — вы либо остаётесь при своих, либо получаете неплохую прибыль! Как такое может быть? — спросите вы. Знакомьтесь — безрисковое инвестирование от брокера Альпари.

Заключение

Согласитесь, достаточно реальными вариантами того, во что сейчас выгодно вкладывать небольшие суммы, мы поделились с вами. И возьмите за правило — прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИФы или ПАММ-счета, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах.

Таким простым действием вы обезопасите себя от ненадёжных и мошеннических организаций и людей. Оцените свои возможности, подумайте о рисках, на которые вы готовы или не готовы, и выбирайте то, что действительно вам по силам.

Если же вы можете поделиться другими идеями, куда выгодно инвестировать небольшие деньги, то оставляйте свои комментарии под этой статьёй!

Источник: https://AvtoForex.ru/investicii/609-kuda-investirovat-nebolshie-dengi.html