Где взять деньги на готовый бизнес?

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2019 году?

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

• попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
• организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
• найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

Единственный, но очень важный момент при покупке готового предприятия, не купить некачественный продукт. Да, бизнес, как многие вещи и товары, может быть не годным.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

• невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
• устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
• слабый менеджмент;
• достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
• явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке. Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца. Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

• с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
• с поручительством, и без поручительства;
• под залог самого бизнеса, и без залога;
• под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия. Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк. И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

Так Сбербанк дает нецелевые кредиты для покупки бизнеса клиентам, достигшим двадцати одного летнего возраста. А вернуть кредит необходимо до 65 лет. Так, если кредит берётся на пять лет, то Вам на момент оформления должно быть не больше 60.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей	В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями	В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости	В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.

Индивидуальное кредитование может отличаться как по срокам, по суммам, условиям и процентным ставкам. К каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

• анкету-заявление;
• паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
• документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-pokupku-gotovogo-biznesa/

Где взять деньги для создания бизнеса?

Иногда бывает так, что срочно нужны большие деньги на реализацию какого-нибудь проекта, например, для создания бизнеса. У вас появилась отличная идея, вы чувствуете, что она прибыльная, но, как обычно это бывает, у вас нет денег для реализации данной задумки.

Где же взять денег для открытия собственного дела?

Я расскажу на собственном примере, где я искал деньги для бизнеса и что мне удавалось в этом плане.

В этой статье я приведу 6 способов найти деньги для своего бизнеса. Уверен, что каждый из вас сможет подобрать удобный для себя вариант.

1. Накопить

Это самый первый и достаточно простой способ нахождения первоначального капитала для своего дела.

Все что для этого нужно, это огромное желание стать независимым предпринимателем, доход от 15 000 рублей, немного финансовой самодисциплины и умение эффективно управлять собственным семейным бюджетом.

У меня с этим проблем особых никогда не было. Я всегда старался жить скромнее, чем могу себе позволить и поэтому мне всегда удавалось откладывать часть заработанных денег для реализации каких-либо задач.

Один из мощных мотивов, который всегда мною двигал – это нежелание жить в долг. Я не люблю быть кому-то должным, поэтому всегда старался избегать кредитов, если только их не предоставляют на очень выгодных условиях.

На свой первый бизнес мне удалось накопить денег. В принципе, это была не большая сумма денег, сопоставимая по размерам со стоимостью поддержанной японской машины

Разница была только в том, куда потратить эти деньги. На ту же машину, или на создание дополнительного источника дохода, который позволил мне через год купить две таких машины (чего я опять не стал делать, так как у меня уже была машина).

Если у вас достаточно силы воли, чтобы накопить денег на поддержанную японскую машину, то значит вы вполне сможете накопить денег и на создание собственного бизнеса. Как говорится, было бы желание.

Если силы воли у вас не достаточно, то обратите внимание на “Финансовую самодисциплину от А до Я”. Она поможет вам воспитать свой характер и достигать любых поставленных целей.

2. Найти друзей с деньгами

Иногда бывает так, что накопленных денег не достаточно для создания и развития собственного бизнеса. И тогда нужно где-то искать дополнительную сумму денег. В этом вам могут помочь друзья, или знакомые, которые также как и вы располагаете энной суммой денег и хотите их выгодно пристроить.

Заметьте, я не говорю сейчас о том, чтобы прийти и попросить денег у знакомых. Так вам скорее всего никто и ничего не даст.

Нужно именно предлагать долю в новом деле.

Именно так получилось у меня, когда я продал свой первый бизнес (студию загара) и хотел открыть более серьезный проект. У меня на руках было около полумиллиона рублей. А требовалось на новый проект около одного миллиона рублей.

Я открыл свою телефонную книжку и начал перебирать контакты всех своих друзей и знакомых, в поисках таких людей, к которым я бы мог обратиться с выгодным предложением

Через несколько часов, составив список кандидатов, я принялся готовить коммерческое предложение. Да, да! Наша жизнь – это одна сплошная продажа. Мы “продаем” себя, когда приходим на собеседование. Мы “продаем” себя, когда знакомимся с красивой девушкой. Мы “продаем” себя и свои идеи, когда предлагаем сотрудничество, пусть и нашим близким друзьям и знакомым.

Мне нужна была сумма в полмиллиона рублей. Это не 500 рублей, которые можно просто кому-то подарить и не переживать о возвращении этих денег. Поэтому, нужно было тщательно подготовиться к тому, чтобы мое предложение было убойным.

Обзвонив с десяток человек, со мной согласились обсудить данную тему всего пара знакомых. Я сразу по телефону говорил, что речь идет о деньгах, при чем не маленьких. В итоге, с одним из моих знакомых, мы решили открыть совместный бизнес.

Забегая вперед хочу сказать, что до конца дело мы не довели. Это был конец 2008 года, самый разгар кризиса. Мы нашли с моим знакомым классное помещение, но оно было достаточно дорого по стоимости арендной платы.

Мы не смогли добиться уступок от арендодателя, плюс сгущающиеся тучи кризиса повлияли на то, что мы решили переждать.

Но суть не в этом!

Суть в том, что кто ищет, тот всегда найдет. Этим примером я хотел вам показать, что варианты есть всегда. Деньги на свое дело и бизнес можно найти, как бы это трудно не казалось на первый взгляд.

3. Найти инвесторов и партнеров

Еще один способ, где можно найти денег – это привлечь в свой проект инвесторов и партнеров. Если в прошлом примере, речь шла о друзьях и знакомых, привлекаемых в качестве партнеров, то здесь будет идти речь о незнакомых нам людях, которые обладают деньгами, нужными нам для старта.

Где искать таких людей?

Это можно сделать в газетах и журналах, посвященных деловому сотрудничеству. Например, мне удалось найти такого человека в обычной газете бесплатных объявлений. В нашем городе такой газетой является “Ярмарка”. В других городах есть аналоги под названием “Из рук в руки” и т.п.

В такой газете я нашел раздел “Деловое сотрудничество”, в котором размещаются объявления о продаже и покупке бизнеса. Я разместил там объявление о поиске партнера для совместного бизнеса.

Мне звонили разные люди. Со многими я встречался. Были действительно интересные предложения. Были несколько человек, которые обладали свободными земельными участками, на которых можно было создать какой-нибудь выгодный бизнес.

Скажу так. В мире достаточно много богатых и обеспеченных людей, у которых есть лишние деньги и которые они с удовольствием вложили бы во что-то прибыльное

Сейчас я знаю точно, что найти человека, у которого есть несколько свободных миллионов рублей, можно запросто.

Бизнес-ангелы – это физические и юридические лица,, инвестирующие собственные средства в частные компании на начальных стадиях развития, обладающие значительным потенциалом роста, как правило, без предоставления какого-либо залога.

Обычно бизнес-ангелы объединяются в некоммерческие партнерства, которые и отбирают соискателей для свои проектов и прочими организационными моментами.

От бизнес-ангелов начали свой путь к вершинам бизнеса Intel, Yahoo, Amazon, Google и многие другие ведущие технологические бренды

Сегодня, с помощью интернета можно найти представительства бизнес-ангелов, узнать требования к проектам и отправить свою заявку.

5. Субсидия от государства

Сегодня государство активно поддерживает малый бизнес и можно найти специальные программы, которые субсидируют начинающих предпринимателей.

Заметьте, речь идет не о кредитах от государства, а о безвозмездной денежной поддержке. Там, конечно, не раздают деньги направо и налево, однако условия получения вполне приемлемые.

Например, если вы всю жизнь работали по найму и решили открыть свое дело, то можно получить субсидию от центра занятости на развитие своего дела в размере 90 000 рублей (эта сумма может быть разной для различных регионов РФ). Например, в нашем городе это выглядит так.

Одна из моих знакомых, которую зовут Светлана Бородина, получила обе, приведенных выше субсидии на открытие и развитие своего дела. Она занимается дизайном и наращиванием ногтей на дому.

Совместно с ней мы создали обучающий курс “Как с нуля создать студию дизайна и наращивания ногтей на дому и зарабатывать на этом от 2000$ в месяц”, в котором, кстати, она подробно рассказывает о процедуре оформления документов для получения гранта, рассказывает обо всех подводных камнях и дает советы, как получить эти субсидии наверняка!

6. Кредит в банке

В конце концов, можно получить кредит в банке на развитие своего дела.

Я поставил этот пункт в самую последнюю очередь. Считаю, что в первую очередь стоит попробовать варианты, где вам не придется переплачивать за взятые в долг деньги.

Кредит, лично для меня – это самое последнее дело. И за ним стоит идти только если у вас реально выгодная идея.

Нужно тщательно взвесить все “за” и “против”. Когда вы только открываете свое дело, то нужно быть готовым к тому, что первое время вы будете работать “в ноль” и даже “в минус”. Поэтому, нужно отдавать отчет, на что вы будете жить, есть, пить и выплачивать кредит.

Заключение

Итак, как вы видите, способов найти денег на создание своего дела сегодня предостаточно. Свой бизнес открывает массу преимуществ, но также и является очень рискованным занятием.

Создавать или не создавать свой бизнес – это дело каждого. В любом случае, я рекомендую вам попробовать. Жизнь – короткая штука и не нужно бояться проиграть.

Ведь, вполне возможно, что открыв свое дело, вы получите гораздо больше, чем если бы вы работали всю жизнь по найму.

Лично я отношусь к созданию собственного дела, как к приключению. Работая по найму, в нашей жизни происходит мало интересных и будоражащих кровь моментов.

А у предпринимателя таких ситуаций хоть отбавляй. Это привносит в жизнь массу адреналина, особого куража, творческого развития, которое делает жизнь очень и очень интересной.

P.S. Кстати, если у вас есть дополнительные идеи по поводу того, где взять денег для создания собственного бизнеса, то пишите их в комментах…

на десерт: Где взять деньги на бизнес

, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

data-full-width-responsive=»false»>

Источник: https://myrouble.ru/gde-vzyat-dengi-dlya-sozdaniya-biznesa/

Кредит на покупку бизнеса — условия ТОП-7 банков и как оформить

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Сбербанк	14 — 16,5	от 70 тыс. до 25 млн	12 — 240
ВТБ 24	13 — 15	от 50 тыс. до 20 млн	18 — 180
Альфа-Банк	14 — 16,5	от 65 тыс. до 35 млн	24 — 120
Россельхозбанк	14 — 18	от 55 тыс. до 19 млн	36 — 84
Росбанк	12,22 — 16,26	до 60 млн	36
Юникредит Банк	устанавливается индивидуально	до 47 млн	120
ВТБ Банк Москвы	устанавливается индивидуально	до 150 млн	84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Бизнес-Старт	не менее 18,5	не более 7 млн	до 60
Потребительское беззалоговое кредитование	не менее 14,9	в пределах 1,5 млн	до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства	не менее 13,9	ограничено 3 млн	до 60
С предоставление залога в виде недвижимости	15,5	до 10 млн	до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

• приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
• клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

• недвижимость;
• оборудование производственного типа и автотранспорт;
• спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
• права имущественного типа;
• депозиты;
• ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

• ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
• наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
• нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
• отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
• положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

• анкету, форма которой подготовлена банком;
• паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
• финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
• уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
• документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

• подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
• предъявить заявку и собранную документацию;
• обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
• дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
• подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
• оформить залоговую документацию;
• внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa.html

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?

статьи:

Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.

На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.

Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.

Покупка готового бизнеса — история покупки франшизы юридической компании

Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.

Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства:

• У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
• Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
• Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
• Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
• Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
• Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.

Недостатки и риски:

• Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
• Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
• Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
• Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
• Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.

Как создать франшизу своего бизнеса и продать ее?

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент

Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов.

Дмитрий Даньшов, ООО Механика, ООО Казачий Берег, ООО Лотган

Не брать. На новые проекты нельзя брать кредит! Никогда. Риски покупки готового бизнеса не столько высоки, сколько не предсказуемы. Как вы уживетесь с новым рынком, бизнесом, коллективом, профессиональным сообществом — все это заранее предсказать нельзя. Значит, не берите кредита.

Выбирайте только тот бизнес, где ваши компетенции могут пригодиться и дать рост. Перед покупкой поработайте в предлагаемом бизнесе. Если вы увидите, как вы разовьёте бизнес, и как он разовьёт вас, значит кредит вам не понадобится. Деньги сами вас найдут. Если не увидите — просто не покупайте.

Наивно-инфантильным персонажам, начитавшимся простых идей, что бизнес не нужно развивать, а можно купить готовый. Тем, кто верит, что выбор поможет сделать консультант, а финансы даст банк, таким предпринимателям лучше проходить мимо бизнеса, кредитов, любых самостоятельных решений. Смотрите мультик «Вовка в тридевятом царстве», а деньги берите где привыкли, то есть у мамы.

В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.

• Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
• Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
• Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.

Бизнес с минимальными вложениями. За что взяться, если вы живете в малом городе? Бизнес идеи, которых ещё нет в России!

Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

Как купить готовый бизнес в кредит?

Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке. На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог. Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

Кто такие бизнес-ангелы? Чем занимаются? Как найти и привлечь?

Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

Требования к заемщикам в банках

Выдвигаемые банками требования к предпринимателям:

• Гражданство РФ;
• Регистрация;
• Положительная кредитная репутация;
• Платежеспособность;
• Обладание ликвидным имуществом.

Ставка

Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.

В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.

Сумма

Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.

Господдержка малого бизнеса: субсидии, гранты, микрозаймы — советы эксперта

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.

Сроки

Все зависит от вида займа:

• Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
• Под залог недвижимостью – до 20 лет;
• Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.

Существует также возможность досрочно погасить кредит.

Кредит на покупку фирмы, этапы оформления

• Составление анкета-заявления;
• Ожидание решения кредитного комитета;
• Предоставление всей требуемой документации;
• Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
• Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
• Получение средств.

Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.

Требуемая документация:

• Заявление (анкета);
• Паспорт (предпринимателя и поручителя);
• Военный билет;
• Отчет о прибыли (бизнес план);
• Справка о праве собственности на имущество.

Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.

Интересные факты

• Рой Реймонд продал свою компанию «Victoria’s Secret» за 4 млн долларов, а уже через 8 лет ее оценочная стоимость составила 1 млрд долларов;
• Наиболее часто продаваемое дело относится к сфере пищевого производства или агробизнеса;
• Каждый второй договор о продаже срывается на стадии закрытия. Все из-за того, что в последний момент сомневается покупатель или продавец.

Источник: https://promdevelop.ru/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa/