Деньги под залог как бизнес

Кредит под бизнес: какое дело может стать залогом, можно ли открыть с нуля

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

• вид деятельности предприятия;
• организационная форма компании;
• место расположения головного офиса.

Когда можно получить кредит под залог бизнеса? majormoney.ru

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

• Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
• Наличие обеспечения.
• Имущество, передающееся в залог. Так как выдается кредит под залог самого бизнеса, то учитываются все активы, принадлежащие компании. Для этого проводится специальная проверка независимыми экспертами, призванная определить все элементы, являющиеся собственностью фирмы, а также оценить их стоимость.
• Срок кредитования. Он может быть разным, так как зависит от самого заемщика, планируемой для оформления суммы и иных факторов. Стандартно он может начинаться от нескольких месяцев и заканчиваться 10 годами. При некоторых условиях этот срок может увеличиваться значительно.

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

• владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
• кредитная история должна быть строго положительной;
• к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
• головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
• компания должна функционировать не меньше одного года;
• размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

• регистрационные бумаги;
• учредительная документация;
• финансовые отчеты;
• налоговая отчетность;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• копии паспортов учредителей;
• документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Требования к бизнесу под залог. majormoney.ru

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

• Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
• Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.
• Московский Кредитный банк предлагает до 150 млн. руб. Обеспечением выступает не только бизнес, но и поручительство проверенных лиц. Срок кредитования равен 5 лет. Ставка находится в пределах 22 процентов.

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-biznesa.html

Как открыть автоломбард

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

1. анализ рынка, выбор направления;
2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
3. оформление разрешительной документации;
4. наем персонала;
5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

1. выдачи кредитов;
2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
5. оформления разрешительной документации;
6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

1. получение заявки;
2. оценивание транспортного средства;
3. заключение договора;
4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

• модели авто;
• года выпуска;
• технических параметров;
• степени изношенности;
• пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

• машины, взятые в кредит;
• пострадавшие в аварии транспортные средства;
• большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

• 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
• 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
• 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

1. Устав;
2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
3. Договор аренды или право собственности;
4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
5. Разрешение пожарной инспекции;
6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард.

Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

• кассир-контролер;
• сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Источник: https://to-biz.ru/kak-otkryt-avtolombard/

Как открыть автоломбард?

Рынок услуг, основанный на предоставлении кредитов и займов, в настоящее время стремительно развивается. Благодаря возможности быстрого получения необходимой суммы средств без сбора большого количества документов открывающиеся автолдомбарды стабильно работают, принося своим владельцам значительные суммы дохода. Выдавая деньги под залог автомобиля, необходимо в точности соблюдать все требования законодательных и нормативных актов Российской Федерации, при этом организовав работу таким образом, чтобы потенциальные клиенты шли именно к вам, а не к конкурентам.

Наша оценка бизнеса:

Стартовые инвестиции — 15 6000 000 рублей.

Насыщенность рынка — средняя.

Сложность открытия бизнеса — 5/10.

Принцип работы автоломбарда – откуда берется прибыль?

Перед тем, как рассматривать, как открыть автоломбард с нуля, стоит подробно изучить, каким образом построена схема предоставления средств клиентам и какие особенности у такого процесса.

При возникновении необходимости взять деньги в кредит, любой гражданин РФ имеет возможность оформить займ под автомобиль – получить необходимую сумму средств, оставив свое транспортное средство на стоянке автоломбарда и подписав соответствующий договор, по которому он либо вернет необходимую сумму средств с учетом набежавших процентов, либо авто будет реализовано для погашения долга.

Как в первом, так и во втором случае собственник, зарегистрировавший такой вид деятельности, получит свою прибыль – если владелец транспортного средства вернет занятую сумму денег, то он оплатит также и положенную сумму процентов, причем они будут тем больше, чем позже выполнится подобное действие. Если же владелец не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то в права автоломбарда входит возможность реализации транспортного средства и получения положенной суммы денег. Поскольку размер кредитов гораздо меньше оценочной стоимости автомобиля, то владелец автоломбарда в любом случае остается в выигрыше.

Почему же подобные организации имеют большое количество клиентов при таком высоком риске большой переплаты или вообще потери права на транспортное средство?

Преимущества автоломбарда, которые заставляют обращаться в него за услугами все больше людей, следующие:

• Возможность получения необходимой суммы средств в течение суток;
• Отсутствие необходимости сбора дополнительной документации;
• Получение средств в большом размере – кредит под залог авто может позволить взять суммы до 1 миллиона рублей;
• Возможность изменения условий договора при невозможности погасить имеющийся долг. Такое действие обойдется в дополнительные затраты, но позволит остаться собственником транспортного средства.
• Наличие услуги «грузовой автоломбард», воспользовавшись которой можно использовать в качестве залога автомобиль любых габаритов и грузоподъемности, тогда как банковские организации очень редко связываются с таким типом транспортных средств.

Порядок организации бизнеса по открытию автоломбарда

Бизнес-план автоломбарда, которому необходимо следовать для быстрого выполнения всех обязательных действий, следующий:

• Изучение ситуации по автоломбардам в своем регионе – являются ли они востребованными, можно ли составить им конкуренцию;
• Определение способа организации – самостоятельно или по франшизе. Франшиза автоломбарда потребует вложения большей суммы средств, но выгодна тем, что весь процесс организации берет на себя компания, предоставляющая такие услуги, и работа под уже известным названием обеспечит большое количество клиентов и практически полное отсутствие необходимости вложения средств в рекламу;
• Определение основной специализации, принципов предоставления кредитов и основных условий (процентной ставки, необходимых сроков возврата долговых обязательств);
• Далее потребуется оформить необходимые документы для открытия автоломбарда – свидетельство о государственной регистрации, устав и т.д.;
• Выбор системы налогообложения. Налогообложение автоломбарда зачастую осуществляется по общей системе, которая предусматривает оплату налогов на прибыль, с оборота, на доход физических лиц с заработной платы сотрудников, перечисление в социальные фонды;
• Поиск помещения и стоянки для размещения транспортных средств, которые будут использованы в качестве залога под предоставление денежных средств их собственникам;
• Организация охраны стоянки – потребуется нанять охранников, установить системы оповещения, сигнализацию;
• Запуск рекламы своей организации.

Специализация работы автоломбарда и основные условия кредитования

В первую очередь, необходимо понимать, что залог автомобиля в автоломбарде предполагает предоставление клиентам крупных сумм средств – для этого потребуется иметь достаточное количество денег в виде наличности или на расчетном счете с условием возможности их быстрого получения.

В большинстве случаев после обращения клиентов до момента получения ими нужной суммы проходит не более одних суток – именно благодаря такому преимуществу подобные организации имеют большое количество клиентов, испытывающих потребность в срочном получении денег. В связи с этим одной из первоочередных задач является организация всего механизма приема и обработки заявок, проверки документов и выдачи средств таким образом, чтобы клиент остался доволен качеством и скоростью обслуживания. Это связано с тем, что положительная репутация и хорошие отзывы одна из составляющих прибыльного бизнеса.

Какие проценты берет автоломбард? Определяя основные условия кредита в автоломбарде, очень важно найти «золотую середину» — с одной стороны потребуется устанавливать условия наравне с конкурентами или чуть выгоднее для клиента, чтобы обеспечить большое количество обращений. С другой стороны, установка меньших процентов может невыгодно сказаться на величине собственной прибыли, когда даже текущие расходы не смогут покрывать вырученные от работы средства.

Процентная ставка напрямую зависит того, какое транспортное средство остается в залог, в каком она состоянии и с каким пробегом, а также какую сумму желает получить клиент. Кроме того, определяющее значение при установлении процента будет иметь и то, через какое время лицо намерено осуществить возврат средств – зачастую даже в самом подписываемом договоре указывается градация – какие будут начислены проценты в результате полного погашения займа через определенные промежутки времени.

В том случае, если клиент не может возвратить положенную сумму средств в оговоренный срок, ему предоставляется возможность продления действия договора и, как следствие, увеличивается процентная ставка, кроме того, за само продление берется дополнительная комиссия в размере до 1% от величины предоставленного кредита.

Залоговое имущество – что влияет на оценочную стоимость авто и какие машины не стоит принимать?

При оценке транспортных средств, которые будут предоставлять клиенты в качестве залога, необходимо обращать внимание на такие показатели:

• Модель автомобиля;
• Год его выпуска;
• Технические параметры;
• Пробег;
• Наличие или отсутствие повреждений, царапин, вмятин, неисправностей, изменений в стандартном наборе комплектаций и механизмов;
• Степень изношенности;
• Состояние салона;
• Средняя рыночная стоимость на аналогичные машины в похожем состоянии.

Отдельно стоит отметить транспортные средства, которые не берут в качестве залога. Такой фактор связан с тем, что в случае перехода его в собственность ломбарда продажа автомобилей такого типа будет невозможна или затруднена. Итак, не стоит брать в залог такие ТС:

• Машины, которые взяты в кредит и находятся в залоге у банка или другой кредитной организации;
• Транспортные средства, которые значительно пострадали в результате аварии или воздействия сторонних факторов, или предметов (упавшего дерева, сильного затопления и т.д.);
• Имеющие слишком большой пробег или возраст – в этом случае компания может устанавливать любые параметры, главное подбирать их таким образом, чтобы в случае необходимости авто можно было беспрепятственно реализовать, не потеряв при этом собственные средства и получив прибыль.

Стоит отметить, что продажа автомобиля, собственник которого не смог погасить свои долговые обязательства, осуществляется не раньше, чем через 4-6 месяцев. Такой фактор необходимо учитывать, чтобы иметь запас необходимых средств для беспрепятственного продолжения дальнейшей работы. Как показывает статистика, на территории РФ около 5-10% автокредитов заканчиваются необходимостью реализации транспортного средства.

Интересные материалы:

Как открыть ветеринарную аптеку с нуля?

Какое купить оборудование для нейл-бара?

Составляем бизнес-план мобильной кофейни.

Оснащение офиса и стоянки – основные моменты и нюансы

При организации бизнеса и поиске помещения потребуется учесть необходимость наличия отдельной комнаты для ведения переговоров с клиентами, а также стоянки для хранения взятых в качестве залога транспортных средств.

Стоянка автоломбарда обязательно должна быть охраняемой и лучше всего, если она будет находиться в непосредственной близости с офисом организации. Кроме того, стоит учитывать, что заключаемые договора должны обязательно заверяться практикующими нотариусами, поэтому лучше, если рядом с офисом будет находиться нотариальная контора. Кроме того, отдельно необходимо оборудовать помещение для хранения и выдачи средств и обеспечить достаточную охрану и степень безопасности.

Итак, автоломбард как бизнес может стать выгодным вложением средств. В целом, на открытие такой организации понадобится сумма от 400 до 600 тысяч рублей, но при этом необходимо иметь в наличии средства для выдачи кредитов – от 5 до 15 миллионов рублей. При правильном ведении бизнеса капитальные вложения могут окупиться уже через два года.

Источник: https://namillion.com/kak-otkryt-avtolombard.html

Как открыть ломбард и заработать на займах под залог — Бизнес идеи 2019

Ломбард — бизнес неоднозначный, но достаточно выгодный. Деятельность по выдаче залоговых займов имеет множество нюансов, изучить которые необходимо еще до того, как вы примете решение об открытии ломбарда. …

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-35-96. Это быстро и бесплатно!

Ломбард – финансовая организация, предоставляющая населению займы под залог ценного движимого имущества. Как правило, это ювелирные изделия, реже – техника и личные вещи. Как отдельный вид можно рассматривать автоломбард.

Почему же в условиях множества выгодных предложений от банков и микрокредитных организаций услугами ломбардов не перестают пользоваться? Взять кредит в банке многие клиенты по разным причинам не могут или не хотят.

Ломбард же выдает моментальный заем без справок, кредитной истории и других банковских требований и неплохо на этом зарабатывает. Для тех, кто хотел бы заняться этим интересным, но непростым бизнесом, расскажем, как открыть ломбард.

• 1. Стоит ли открывать ломбард?
• 2. Специфика бизнеса
• 3. Правовые основы бизнеса
• 4. Оформление документов
• 5. Помещение под ломбард
• 6. Персонал
• 7. Начало работы

Чтобы понять, насколько выгодно открыть ломбард с нуля, необходимо посчитать затраты на создание бизнеса и определить плановые объемы займов, позволяющие выйти на окупаемость.

Расходы на регистрацию бизнеса, получение разрешительных документов, аренду и ремонт помещения, оборудование при открытии ломбарда относительно невелики. На все это вполне можно уложиться в 500 – 800 тыс. руб. Столько же будет стоить работа ломбарда ежемесячно (аренда, коммунальные платежи, заработная плата, административные расходы, страхование имущества и охрана) – около 500 тыс. руб.

Главные инвестиции потребуются непосредственно на кредитование обратившихся за займом клиентов. Хорошим показателем считается 30 – 50 заемщиков в день. Но недостаточно просто привлечь клиентов, нужно, чтобы для них в кассе всегда хватало денежных средств. В первые недели работы необходимо будет полностью финансировать предполагаемый объем выдач. По мере возвращения кредитных средств от клиентов суммы инвестиций будут сокращаться. В среднем через 2,5 — 3 месяца денег, находящихся в обороте, должно хватать на поддержание бесперебойного функционирования ломбарда.

Так, при ставке 10% и предполагаемой месячной прибыли 100 000 руб. ломбард должен будет выдавать кредитов на сумму свыше 6,5 млн. руб. Примерно такую сумму финансирования необходимо вложить в бизнес дополнительно к расходам на открытие ломбарда.

Выйти на безубыточную деятельность ломбард, расположенный в удачном месте, может за 6 – 12 месяцев. Стабильную прибыль с ломбарда можно будет получать спустя 2 года работы.

Прежде чем приступать к составлению бизнес-плана ломбарда, необходимо изучить специфику и нормативную базу данного бизнеса.

Как и на чем зарабатывает ломбард? Ломбард выдает кредиты в размере 70-80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом клиенту нет необходимости подтверждать свою занятость и платежеспособность. Риски ломбарда в этом случае минимальны: если клиент не выкупает залог, ломбард просто реализует имущество и тем самым компенсирует невозвратный кредит. Для продажи залога создается отдельное юридическое лицо, так как ломбард по закону не может самостоятельно заниматься реализацией ценностей.

Так как ломбард несет ответственность за сохранность залога, все хранящееся имущество должно быть застраховано на весь срок пребывания вещи на складе.

Договор займа, заключаемый между ломбардом и клиентом, предусматривает условия и сроки выкупа залога, его стоимость и проценты за пользование кредитными средствами. Как правило, заемщики заинтересованы в том, чтобы вернуть свои вещи, однако некоторая часть имущества все же остается невыкупленной. Невыкупленный своевременно залог поступает в свободную продажу или на аукцион, если стоимость вещи превышает 30 тыс. руб.

Этот бизнес имеет свою специфику и работа ломбарда регулируется рядом нормативных актов:

Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которому ломбард вправе выдавать займы на срок до 12 месяцев и заниматься хранением имущества, а также обязан производить оценку и страхование залога.

Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, для выполнения требований по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (согласно федеральному закону № 115-ФЗ). Положение утверждено Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г.

В соответствии с этим положением ломбард обязан проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Сделки на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательному контролю и информированию о них органов Росфинмониторинга.

Источник: https://inask.ru/kak-otkryt-lombard-i-zarabotat-na-zaymah-pod-zalog/

Бизнес на автоломбарде: как открыть и сколько нужно вложить (июнь 2019) — vipidei.com

Одним из самых необычных на сегодняшний день и в то же время весьма прибыльных «автомобильных бизнесов» является автоломбард. Потенциальному предпринимателю необходимо понимать, что это, по своей сути, такое предприятие, которое принимает в залог автомобили и под них выдает определенную сумму, оговоренную с клиентом. Прибыльность этого бизнеса заключена в том, что это отличная альтернатива получению кредита без сбора многочисленных справок о платежеспособности и т.д.

• Пошаговый план открытия автоломбарда
• С чего начать открытие автоломбарда?
• Сколько можно заработать
• Сколько нужно денег на открытие автоломбарда
• Какое оборудование выбрать для автоломбарда
• Какой ОКВЭД для бизнеса
• Какие документы нужны для открытия
• Какую систему налогообложения выбрать для автоломбарда
• Нужно ли разрешение для открытия
• Технология работы автоломбарда

На фоне ограничений банковского кредитования популярность автоломбардов растет с ускоряющимися темпами. Так как это один из наиболее быстрых способов решить финансовые проблемы, рассчитаться с долгами и прочими мелкими кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учебу либо дорогие покупки. В связи с этими ориентирами открытие автоломбарда в крупных городах становится все более популярным бизнесом, набирающим рост конкурентоспособных предпринимателей в этой сфере. Как открыть автоломбард и какие особенности ведения этого бизнеса существую разберем далее.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Все, что нужно для того, чтобы открыть автоломбард — это собрать максимальный объем сведений об этом бизнесе, а также:

• Найти финансы для старта столь необычного дела.
• Оформить все необходимые документы — выбрать правовую и организационную форму регистрации автоломбарда, встать на учет в службе надзора по налогам и т.д.
• Приобрести место под автостоянку для автомашин (примерно в количестве 20-40 парковочных мест), взятых под залог, и оборудовать его собственной СТО, охраной.
• Обустроить офис, обеспечить охрану помещения соответствующей сигнализацией, «тревожной кнопкой» и подобрать квалифицированный персонал, проверенный внутренней службой на психологическую устойчивость, адекватность, надежность в плане работы и пр.
• Найти грамотного юриста либо группу специалистов, имеющих рекомендованный опыт работы в данной сфере услуг.
• Запустить маркетинговую рекламу и ориентироваться на свой основной бизнес-план окупаемости (доходности).

К сведению: для того чтобы открыть ломбард под кредит автомобилей, не требуется приобретение лицензии, а также, касательно финансовой стороны, невозврат, взятых под кредит или под процент денег в среднем составляет около 5-8%.

В целом если следовать ниже представленной пошаговой инструкции, то можно приложив усилия и знания, отрыть автоломбард за кратчайшие сроки. Конечно же, на что следует обратить особое внимание, так это на грамотно составленный финансовый бизнес-план ломбарда под кредит автомобилей, который потребуется тщательно проработать и утвердить в соответствующих органах.

С чего начать открытие автоломбарда?

1. Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
2. Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
3. Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
4. Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
5. Найти место для ломбарда.
6. Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
7. Разработать и запустить рекламную компанию.

8. Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
9. Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
10. Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
11. Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
12. Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.

При выполнении всех этих этапов по открытию автоломбарда реализовать разработанный бизнес-план становится вполне осуществимо.

Сколько можно заработать

Суммы залоговых кредитов на авто находится в пределах от 70 тыс. до 2,5 млн руб. (учитывается марка, состояние автомобиля и прочее). Доход от кредита составит 2-3%, если деньги возвращены в течение 10 дней. Если кредитная сумма возвращена на протяжении одного месяца – выгода составит до 4-7%.

По статистике до 15- 20% автомобилей не возвращаются заемщикам и перепродаются ломбардом. Средняя цена авто – 300 000 руб. За автоединицу ломбард выдает 70% от размера оценки транспорта. За 30 дней ломбард получает в залог порядка 30 единиц транспорта. Таким образом среднемесячная выгода будет в размере 865 000 руб. И бизнес окупится в течение 6-7 месяцев.

Сколько нужно денег на открытие автоломбарда

Автоломбард, как и прочие ломбарды, имеет право на выдачу кредитов, но в силу своей специфики, оперирует более крупными суммами, что соответственно позволяется значительно больше заработать на процентной ставке. Однако бытует мнение, что этот бизнес сезонный. Так, к примеру, по весне или осени в среднем поток клиентуры может подрасти на 10%. При этом среднее посещение автоломбарда в день составляет около 3-5 человек.

Игроки автоломбардного бизнеса неохотно комментируют и делятся информацией об этом рынке. Подобного рода спросы на услуги ломбардов являются достаточно закрытыми и, как правило, не испытывают недостатка в клиентах и рекламе.

Известно, что на открытие автомобильного ломбарда и раскрутку бизнеса понадобится примерно от 50 до 150 тыс. долларов. Из которых минимум 5 тыс. долларов уйдут на само открытие (оформление документов, офиса, автостоянки и т.д.). Остальная сумма, в размере от 45 до 145 тыс. долларов, вложится в оборотные средства для успешной работы бизнеса.

К прочим немаловажным нюансам этого бизнеса относятся:

• Деятельность автоломбарда напрямую зависима от количества парковочных мест на стоянке (арендуемой или собственной), то есть при отсутствии свободных мест работа приостанавливается до их появления.
• Заключение договора между клиентом и ломбардом не должен превышать срока более чем в 30 дней, так как стоимость взятого под залог кредита в итоге в несколько раз превысит стоимость подобного кредита в коммерческом банке. Однако в случае своевременной уплаты процентов этот договор может быть продлен сроком еще на 30 дней, и так неограниченное количество раз (с оговоркой только в случае непредвиденных обстоятельств).

При невыполнении клиентом обязательств, оговоренных в договоре, его автомобиль выставляется на продажу (конечно же, спустя некоторое время после просрочки, в надежде на то, что клиент «одумается»). В среднем цена, по которой автомобиль выставляют на продажу, составляет 60% от рыночной стоимости. В случае же реализации (продажи) автомашины через посредника, то и все 100%. Условия продажи указываются, как правило, в договоре, т.е. это может быть как выставление авто на публичные торги, так и просто продажа посредником.

Таким образом, открыв собственный автоломбард и разработав качественный бизнес-план, преимущества станут очевидны. Потому что автоломбардный бизнесмен практически при любом раскладе довольно-таки быстро покроет все издержки на его открытие, а также вряд ли останется в минусе. Удачи!

Какое оборудование выбрать для автоломбарда

Успешная деятельность автоломбарда напрямую зависит от наличия рядом автостоянки и ее вместительности. Поэтому стоянке для залогового транспорта надлежит быть близко от ломбарда, иметь достаточное количество парковочных мест. Потому что, если на парковке нету свободных мест, деятельность автоломбарда по кредитованию останавливается. Также автостоянка не должна вызывать сомнений в сохранности авто, находящихся на ней.

Какой ОКВЭД для бизнеса

Для ведения бизнеса в автоломбарде нужны коды ОКВЭД, отвечающие за оказывание консультационных и информ.услуг − 74.14; услуг по хранению ценностей − 67.13.5 ; за предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества − 65.22.6.

Какие документы нужны для открытия

Для работы ломбарда требуется регистрация юр.лица. При оформления ООО понадобится заявление о гос.регистрации, Устав в 2-х экз. и, если один основатель общества, то Решение об учреждении. Если общество учреждается несколькими участниками − Протокол сборов учредителей и договор об основании ООО. Затем, квитанция на оплату гос.пошлины. Сканкопии этих документов нужны для открытия счета в банке.

Какую систему налогообложения выбрать для автоломбарда

К деятельности автоломбардов применяется общий режим налогообложения.

Нужно ли разрешение для открытия

Ломбардной деятельностью можно заниматься без лицензии, но только по юридическому адресу. В работе предприятие руководствуются Федеральным законом «О ломбардах» за № 249. Где сказано, что автоломбард обладает правом выдачи краткосрочных кредитов физ.лицам на срок до 30 дней под залог автотранспорта клиента. То есть, это не скупка с последующей перепродажей подержанного автотранспорта. Также работа ломбардов регулируется ГК РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Еще следует помнить о страховании залоговых автомобилей согласно требованию законодательства РФ.

Технология работы автоломбарда

Помимо выгоды от кредитования под залог транспортных средств, автоломбард может иметь доход:

• с оформление доверенности на авто за счет клиента;
• со стоянки автомашины, которую оплатит заемщик.

Автоломбард должен иметь квалифицированного оценщика. От его профессионализма зависит сумма кредитования и перспектива дальнейшего сбыть залогового автомобиля. Реклама нужно на первых порах, чтобы заявить о себе. В дальнейшем рекламные компании не приносят прибыли. Для работы автоломбарда важна реклама от клиента к клиенту. Поэтому уровень услуг и сервиса – залог успеха бизнеса на автоломбарде

Наша полная стрессов жизнь часто приводит людей к внутреннему дискомфорту, неудовлетворенностью собой и своей жизнью. Пр

404

Для женщин

Как открыть кабинет психолога: с чего начать и сколько можно заработать

Чтобы самостоятельно создать бизнес-план, вам потребуется шаблон проекта. Эта заготовка послужит примером и поможет выбр

669

Услуги

Как составить бизнес план самостоятельно

Репетиторский центр — прибыльный бизнес с уникальной возможностью нести «свет» знаний в массы. Современная система образ

650

Обучение

Как открыть репетиторский центр: с чего начать и сколько можно заработать

Если раньше придорожные кафе считались «второсортными забегаловками», то сейчас их статус поднялся до категории «приличн

613

Питание

Как открыть придорожное кафе: с чего начать и сколько можно заработать

Отдых на морском побережье, к сожалению, не всегда доступен, да и не всем по карману. Но есть прекрасная альтернатива та

853

Услуги

Соляная комната: все секреты построения бизнеса

Тем, кто хочет заработать без больших вложений, следует выбирать как можно более простой и понятный бизнес, такой как от

610

Услуги

Как открыть ломбард

Бизнес план кофейни — готовый проект, который регламентирует все действия предпринимателя на пути к созданию успешного б

858

Питание

Как открыть кофейню: с чего начать и сколько можно заработать

Кальянная — уютное место для курения кальяна, в котором должно быть хорошо каждому гостю. Роль в популярности клуба игра

939

Услуги

Бизнес план кальянной: с чего начать и сколько можно заработать

Источник: https://vipidei.com/uslugi/kak-otkryt-avtolombard/