Дебетовую карту какого банка лучше выбрать

Самые лучшие выгодные дебетовые карты

Современные банки предлагают своим клиентам удобный заменитель кошелька с наличными банкнотами и монетами – дебетовую пластиковую карту. Карточный носитель, эмитированный кредитно-финансовой организацией, успешно используется не только для зачисления, накопления и хранения денежных средств. С помощью такой карточки можно легко обналичивать деньги через банкомат.

Кроме того, банковский пластик считается эффективным инструментом для совершения безналичной оплаты любых обязательств и покупок в сервисно-торговой сети, онлайн-магазинах, учреждениях. Потребители финансовых услуг часто интересуются, какие пластиковые карты наиболее выгодны, с точки зрения их практического применения.

Анализ соответствующего рынка показывает, что лучшие дебетовые карты – это карточные продукты с cashback.

Особенности дебетовых карт с кэшбэком

Сразу возникает вопрос: где лучше открыть банковскую карту с кэшбэк-опцией? Необходимо сначала разобраться, в чем именно заключается привлекательность cashback для обладателей дебетовых банковских карт. Наличие данной опции означает, что держателю на карточку возвращается определенная часть затраченных денег по каждому факту безналичной оплаты совершаемых покупок. Иначе говоря, частичный возврат уплаченных средств осуществляется только тогда, когда потребитель оплачивает совершенное приобретение или оформленный заказ банковским пластиком. Практика показывает, что кэшбэк может подключаться как к дебетовой, так и кредитной карте.

Кэшбэк делает дебетовую карту более привлекательной для клиентов банка

Безусловно, самые выгодные дебетовые карты предусматривают cashback-сервис. Однако условия различных банков по предоставлению карточным клиентам данной опции могут существенным образом отличаться.

Кэшбэк может начисляться при оплате любых приобретений или внесении платежей исключительно за товары (услуги), относящиеся к конкретным группам.

Расходовать накопленные бонусы можно на полную или частичную оплату покупок, совершенных в любых сервисно-торговых точках или организациях, являющихся партнерами банка-эмитента. Сроки оформления дебетового пластика с cashback варьируются от 1-2 часов до 2-3 дней в зависимости от условий банка-эмитента.

Как оценить выгодность дебетовой cashback-карты: основные критерии

Дебетовую карту какого банка лучше оформить потребителю, желающему получать максимум преимуществ от кэшбэк? Многообразие предложений на рынке банковских продуктов иногда создает проблему выбора для клиента.

При выборе дебетовой карты нужно внимательно изучить предложения разных банков

Чтобы разобраться в таком обилии карточных носителей и определиться с наиболее подходящим вариантом, необходимо руководствоваться рядом существенных критериев:

1. Условия начисления и последующего применения cashback. Рекомендуется учитывать величину кэшбэка, принципы его накопления и расходования. Следует заранее ознакомиться с перечнем продуктов и компаний, позволяющих получать и использовать возращенные средства. Есть банки-эмитенты, которые разрешают владельцам дебетовых карточек самостоятельно выбирать товары, услуги, места, обеспечивающие начисление и использование cashback. Однако многие финансовые учреждения, как правило, жестко ограничивают данный выбор конкретными товарными категориями и партнерскими организациями.
2. Ставка депозитного процента, начисляемого на остаток баланса по дебетовой банковской карте. Практика систематического начисления процентного дохода позволяет пассивно зарабатывать владельцу платежного пластика. Надо отметить, однако, что процент на балансовый остаток устанавливается банками не для всех дебетовых карт. Между тем годовая ставка такого процентного начисления может достигать 5-6%. Проценты по дебетовой карточке могут выплачиваться держателю ежедневно или, как вариант, один раз в месяц, квартал, год. Важный нюанс – получение дохода на балансовый остаток карты становится возможным лишь при соблюдении клиентом ряда условий. Например, обязательное обеспечение минимально необходимого размера ежемесячной суммы расходных операций по платежной карте.
3. Стоимость годового сервиса. При оформлении дебетовой карты обязательно следует уточнить размер ежегодной платы, взимаемой банком-эмитентом с клиента за обслуживание пластика. Цена вопроса иногда может оказаться слишком высокой для потребителя карточного продукта. Однако самая дешевая дебетовая карта в обслуживании не всегда устраивает клиентов по другим параметрам, имеющим существенное значение.
4. Комиссионные вознаграждения, уплачиваемые банку за снятие (выведение) с карточки наличных средств через банкомат. По некоторым картам такая комиссия может и не взиматься. Кроме того, важно учесть и проценты, удерживаемые банком при проведении онлайн-переводов клиента.
5. Возможность дистанционного управления счетом дебетового пластика посредством онлайн-банкинга и специального приложения для сотовых телефонов. Учитываются условия подключения данных сервисов, а также удобство их эксплуатации.
6. Отзывы, мнения, рекомендации реальных людей, уже пользующихся теми или иными карточными носителями определенных банков-эмитентов. Такая информация доступна в интернете без ограничений.

Дебетовые карты с cashback: наиболее выгодные предложения

Перечисленные выше критерии выбора помогут потребителю определиться с тем, карты какого банка лучше всего заказывать и использовать. Современный рынок карточных продуктов РФ предлагает населению огромное количество разных вариантов.

Кредитно-финансовые учреждения активно соперничают друг с другом, стремясь понравиться клиенту и обеспечить ему максимум доступного сервиса на выгодных условиях. Выбрать лучшее предложение при таких обстоятельствах бывает достаточно сложно.

Между тем имеющаяся информация позволяет составить список наиболее интересных предложений по дебетовым банковским картам. Эксперты считают, что именно эти варианты стоит рассматривать в первую очередь.

Дебетовая карта ВТБ: Мультикарта

ВТБ: дебетовый пластик Мультикарта

Этот банк небезосновательно считается одним из крупнейших участников российского рынка карточных продуктов. Инновационная деятельность этого финансового учреждения в области эмиссии и обслуживания пластиковых карт высоко оценена как экспертами, так и потребителями. Дебетовые карточки ВТБ часто используются организациями-работодателями как зарплатные.

Интересное предложение от ВТБ – дебетовый пластик Мультикарта. Обладатель такой карточки вправе каждый месяц самостоятельно выбирать категории услуг или товаров для начисления cashback. К примеру, при совершении безналичной оплаты на автозаправках или в кафе клиенту возвращается до 10% от уплаченной суммы. Для путешествий cashback предусматривается в размере до 4% – потраченные средства компенсируются так называемыми милями.

Еще один вариант получения пассивного дохода по Мультикарте – начисление депозитного процента на балансовый остаток карты. Данная опция предполагает получение клиентом процентного дохода, величина которого может составлять до 10% на сумму годового остатка. Фактический размер такого заработка будет зависеть от общей суммы совершенных платежей. Если клиент выбирает cashback по какой-либо категории услуг или товаров, для него устанавливается фиксированный процент дохода в размере 5% на балансовый остаток.

Важный нюанс – перечисленные выше параметры действительны для держателя карточки исключительно при соблюдении требования о минимальном ежемесячном размере суммарных расходов.

Сумма всех платежей с карты должна составлять не меньше 15 000 рублей за месяц. Примечательно, что Мультикарта обслуживается банком бесплатно.

Преимущества Мультикарты:

• может использоваться клиентом как зарплатная карточка;
• значительная величина cashback для выбранных категорий услуг и товаров;
• ощутимо большой размер накопительного (депозитного) процента;
• бесплатный сервис;
• возможность оформления дополнительных пластиковых носителей;
• денежные переводы через интернет выполняются банком без взимания комиссий.

Недостатки Мультикарты:

• за выведение клиентом наличных денег через банкоматы сторонних финансовых учреждений удерживается комиссионное вознаграждение в размере 1%;
• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карте производится лишь при выполнении держателем установленных требований.

Дебетовая карта банка Открытие

Финансовая организация Открытие: карта Открытие-Рокет с cashback

Деятельность кредитно-финансового учреждения Открытие имеет системное значение для российского рынка заемных средств. Такой статус данной организации признан на официальном уровне. Группа Открытие располагает сетью собственных офисов в более чем шестидесяти городах РФ. Она предлагает потребителям свой новейший проект – Рокетбанк, – подразумевающий интересные варианты оформления дебетовых карт с весьма привлекательной опцией cashback. Карточный продукт Открытие-Рокет – дебетовый кэшбэк-пластик – уже пользуется у российских потребителей огромной популярностью.

Карточка Открытие-Рокет имеет следующие параметры:

1. Кэшбэк при оплате покупок в товарно-сервисных категориях, выбранных самим клиентом, составляет до 10%. По другим безналичным платежам держателю карты возвращается 1% затраченной суммы.
2. Пользователь пластика вправе не более пяти раз за месяц выводить наличные деньги через любой банкомат без уплаты комиссионного вознаграждения.
3. Специальное приложение для сотового телефона (смартфона) позволяет владельцу карточки легко осуществлять онлайн-переводы. С плательщика удерживается единая комиссия в размере 1,5% от суммы проведенной операции.
4. Бесплатный сервис дебетовой карты при любом количестве совершаемых транзакций.
5. На балансовый остаток карточного счета начисляется доход по годовой ставке 6,5%.

Достоинства Открытие-Рокет:

• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карточке в значительном размере;
• большая величина процента cashback;
• возможность удобного управления карточным счетом посредством мобильного банка.

Недостатки Открытие-Рокет (по мнению многих клиентов):

• взимание комиссионного вознаграждения за совершение онлайн-переводов;
• ограниченное количество процедур бесплатного выведения наличных средств.

Сбербанк предлагает несколько видов дебетовых карт

Сбербанк: карточный носитель с большой величиной cashback

Это кредитно-финансовое учреждение не нуждается в особом представлении. Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой РФ, занимающей ведущие позиции в сфере банковского обслуживания физических лиц. Значительным спросом у российских граждан пользуются карточные продукты Сбербанка – дебетовые и кредитные пластиковые носители.

Примечательно, что ассортимент дебетовых карт этого банка дифференцируется по категориям клиентов – зарплатные, пенсионные, туристические, студенческие и другие разновидности платежного пластика.

Огромной популярностью у потребителей пользуется Карта с большими бонусами – дебетовый пластик с высокими ставками кэшбэк-процента:

• 10% затраченной суммы возвращается обладателю карточки при безналичных платежах за услуги такси и топливо;
• 5% компенсируется с каждого оплаченного счета в ресторанах;
• оплата приобретений, совершаемых в супермаркетах, предусматривает возврат 1,5% потраченных денег;
• кэшбэк при оплате всех прочих покупок составляет 0,5%.

Начисление вышеперечисленных бонусов производится в рамках поощрительной программы Спасибо. Использовать накопленные баллы разрешается лишь через те организации, которые являются партнерами финансового учреждения. Это могут быть крупные супермаркеты электроники и бытовой техники, оператор МТС, онлайн-магазин OZON и другие компании. Кроме того, дебетовая карта позволяет получать ощутимые скидки на прокат автомобилей, упаковку багажа и прочие услуги от партнеров Сбербанка.

Выведение наличных денег легко осуществляется через огромную сеть банкоматов, находящихся в шаговой доступности. Онлайн-переводы на пластиковые носители других финансовых учреждений зачастую совершаются без взимания каких-либо процентов.

Положительные моменты в использовании карточного продукта:

• сервисная поддержка клиентов осуществляется круглосуточно;
• большой процент частичного возврата денег при безналичной оплате покупок картой;
• удобное и простое в применении мобильное приложение.

Негативные особенности рассматриваемой дебетовой карточки Сбербанка:

• дорогостоящий сервис (4900 рублей за год);
• накопленные клиентом бонусы могут использоваться лишь для частичной оплаты совершаемых покупок в строго определенных местах.

Дебетовые карты Газпромбанка могут быть стандартные или премиальные

Газпромбанк: широкий ассортимент дебетовых пластиковых карт

Надо отметить, что перечень карточных продуктов данного банка весьма значителен – восемнадцать разновидностей дебетового пластика самых популярных платежных систем. Можно заказать как классические карты стандартного типа, так и пластиковые носители премиального уровня (золотые, платиновые). Карточки оформляются в разных валютах – российский рубль (RUR), американский доллар (USD), евро (EUR). Стоимость годового сервиса варьируется от 85 рублей (обычные карты без указания имени обладателя) до 15 000 рублей (для платиновых носителей).

По ряду бонусных дебетовых карт клиентам начисляется cashback:

• до 5% при расчетах на автозаправочных станциях Газпромнефть;
• при оплате любых покупок – 1% от потраченной суммы.

По карточному продукту Travel Miles держателю начисляются бонусные мили, которые могут использоваться для оплаты транспортных и туристических услуг. По карточкам Газпромбанка, имеющим классический (стандартный), золотой или платиновый статус, можно рассчитываться накопленными бонусами на автозаправочных станциях. Возможен выпуск карточного носителя с дизайном, определенным индивидуальными предпочтениями клиента. Для оплаты онлайн-покупок предлагаются виртуальные карточки.

Через банкоматы Газпромбанка наличные средства выводятся бесплатно, а в банкоматах других финансовых учреждений за это взимается комиссия (до 1,5%).

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/samye-luchshie-vygodnye-debetovye-karty.html

Лучшие дебетовые карты: выбор, сравнение, топ и рейтинг 2018 года

Мы уже писали о том, что такое дебетовая карта  и чем она отличается от кредитной,  сейчас обсудим вопрос: лучшие дебетовые карты — это карты какого банка? Самые выгодные дебетовые карты вы найдёте в списке ниже. Скорее всего вы согласитесь, что, карта дебетовая лучшая 2018 будет, если это:

• дебетовая карта с процентом на остаток,
• с бесплатным обслуживанием,
• с кэшбэком.
• с возможностью взять займ на карту через интернет.

Такие ЛУЧШИЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ просто мечта, а не карты! Предлагаем вам на выбор самые выгодные дебетовые карты.

Лучшие условия в рейтинге дебетовых карт

Мы собрали для вас здесь рейтинг следующих дебетовых карт 2018:

• лучшие дебетовые карты 2018 — без годового обслуживания с процентом на остаток;
• самые выгодные бесплатные дебетовые карты — с условиями начислений процентов на остаток;
• лучшие дебетовые карты 2018 — с хорошим кэшбеком;
• дебетовые карты, лучшие с моментальной выдачи;
• какую дебетовую карту выбрать с 14 лет;

Так как рейтинги и условия банков по дебетовым картам могут меняться, поэтому эта статья регулярно обновляется с учетом изменений. Для изучения более точных и подробных условий, для быстроты и вашего удобства предоставлены ссылки на официальные странички банков, переходите по ним и знакомьтесь с преимуществами и недостатками дебетовых карт. Да, самое интересное ниже.

Лучшие дебетовые карты/ Сравнение, , Топ (обновление 2.07.2018)

Итак, дебетовая карта какого банка самая выгодная? Первые три пластиковые  карты являются самыми удобными: и с доходами на остаток, и с наличием кэшбэка. Наверняка, для большинства они окажутся самыми доходными и выгодными, поэтому в топе дебетовых карт они идут первыми в списке. Выбирайте самый выгодный кэшбэк по дебетовой карте. Мы выбрали только самые выгодные банковские карты, сочетайте те из них, которые  приносят доход в виде кэшбэка по покупкам и процентом на остаток,  с кредитными картами и будете зарабатывать на использовании двух карт.

Также не забывайте отключать в личном кабинете ненужные услуги, которые устанавливаются при активировании карты автоматически. Например, смс-оповещения. Если вы пользуетесь смартфоном или планшетом, то скачайте через плеймаркет приложение для банка выпустившего вашу карту, там вы сможете самостоятельно подключать нужные или отключать ненужные услуги.

Итак, сравниваем, оцениваем и заказываем в начале бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток средств:

1. Лучшая дебетовая карта 2018 от Хоум кредит

⇓ Дебетовые бесплатные карты «ПОЛЬЗА»\ Хоум кредит 

Дебетовая карта кэшбек «ПОЛЬЗА»от банка Хоум Кредит, возможно будет самая выгодная для вас дебетовая карта, поскольку она позволит вам получать отличный кэшбэк, особенно на АЗС, в кафе и в поездках. Оформите заявку здесь ⇑ В первый год, обслуживание по вашей карте, будет бесплатным, в последующие годы для бесплатного обслуживания необходимо будет выполнять некоторые условия по сумме трат.

Поэтому можно сказать, что это первая лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием в нашем списке. Оформить заявку можете, кликнув выше ⇑ пункт «оформить заявку/заказать карту». Далее, вам надо будет только заполнить простую анкету онлайн в любое удобное для вас время суток, хоть ночью и карта ваша. Эта карта будет интересна тем, кто хочет получать кэшбэк на все покупки. 

Тинькофф блэк — карта дебетовая лучшая 2018

Дебетовая карта ТИНЬКОФФ БЛЭК — это, действительно моментальная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Также, на данный момент, это карта с самым большим процентом на остаток (до конца 2018 года) Можете быстро её заказать в онлайн режиме и быстро бесплатно получить, не выходя из дома.

Первые три месяца для новых клиентов эта карта бывает без платы за обслуживание, поэтому мы заявляем её, как бесплатную. К тому же, если вы будете активно пользоваться картой, и иметь остаток средств на счету, то вам кроме кэшбэка начислят проценты. А, если на счету постоянно имеются 30000 руб. то плюс к остальным бонусам ещё и бесплатное обслуживание постоянно!

Уточняйте условия по карте ТИНЬКОФФ БЛЭК и заказывайте здесь, ведь это выгодная карта с начислением процентов (доходная карта), потому что кроме процентов на остаток идут ещё и проценты от совершаемых покупок (кэшбэк), к тому же, это еще и мультивалютная дебетовая карта.

А это значит, если вам, всего 14 лет вы можете приобрести эту карту, причем абсолютно бесплатно, без какого-либо годового обслуживания.

Тинькофф Драйв

Ещё одно свежее предложение от банка Тинькофф, для тех, кто много времени проводит за рулём. Самый широкий ассортимент по кэшбэку для покупок не только на АЗС, а для всего, что связано с машинами, дорогами и даже штрафами и другими расходами по личному транспорту.

Другие покупки вам также вернуться на карту в виде 1 % от любого вашего расхода за каждую сотню рублей, то есть, если покупка менее 100, то кэшбэк не начислят, а если 150, то на карту вурнется 1 рубль. Если 200 руб ваша покупка, то на карту возвращается 2 рубля, и так далее. По другим картам Тинькофф кэшбек начисляется по этому же принципу.

Источник: https://allcashs.ru/kak-vibrat-vygodnye-debetovye-karty-2018/

Какую банковскую карту лучше выбрать и завести — Visa/Mastercard, банк

2018-01-16 Олег Лажечников 64

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту лучше выбрать, какая выгоднее и тд. Вопрос обширный, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания и тд. Осветить полностью все темы в одном посте я не смогу, так как у всех разные предпочтения, разные условия, да и разные банки в городе. Поэтому я разделю данный пост на две части. В этой части речь пойдет об общих моментах для совсем новичков, а вот список конкретных банковских карт для путешествий будет в другой статье.

Думаю, что уже давно очевидно, что без банковских карт путешествовать не совсем удобно, поэтому этот вопрос уже даже и не обсуждается. Конечно, кто-то до сих пор возит наличку с собой в больших количествах, но мне кажется, что и у них тоже есть карты.

Какая карта подходит для путешествий

Если отвечать в общем, то работать будет любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в интернете и в реале. Она вам нужна для бронирования билетов и отелей, а также для оплаты в магазинах и снятия наличных. Отдельно я писал про то, как снять деньги в Таиланде.

Таким образом, вам подойдет карта Visa и MasterCard любого банка, кроме карт типа МИР, которые служат для пользования только по России. Хотя вроде и они уже начали действовать.

Но если вы путешествуете не раз в 10 лет, то имеет смысл сделать именную карту с чипом, чтобы уж наверняка работала везде. Вам за глаза хватит Visa Classic / MasterCard Standart, выше уже не надо, Gold/Platinum и тд. Как вариант, подойдут и Visa Electron/Maestro, но иногда по ним оплата не проходит в реале или в интернете. У большинства карт есть плата за обслуживание, порядка 500-1000 руб в год, в зависимости от карты и тарифа. Выше классом уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, то они пока вам не нужны.

Какую банковскую карту завести

А вот если углубляться, то все оказывается не так прозрачно. Дело в том, что каждый банк имеет свои тарифы, которые включают в себя различные комиссии на конвертациях и курсы обмена валют. За рубежом вы будете оплачивать покупки в местной валюте, и, если есть задача сэкономить на комиссиях, то любая карта уже не подойдет. Про то, как происходят конвертации у меня есть отдельная статья. Помимо тарифов, есть еще такой момент, как удобство пользования, которое зависит от техподдержки банка и функциональности интернет-банка, ведь какие-то вопросы придется решать удаленно, находясь далеко от отделения банка.

банков в России вы можете посмотреть на сайте banki.ru, но важно выбрать не только сам банк, но и определенную карту. Иногда бывают такие вкусные предложения, что можно и забыть о каких-то других моментах.

Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Если вкратце, то дебетовая карта позволяет использовать только те средства, которые были на нее зачислены. А кредитная — позволяет влезть в кредит с возможностью беспроцентного погашения в течении льготного периода (обычно около 50 дней). Для получения кредитной банковской карты могут потребовать всякие справки с работы и другие дополнительные документы. Для получения дебетовой нужен только паспорт.

Если вы не умеете пользоваться кредитной картой, то лучше ее не берите. Но вообще штука хорошая и просто нужно гасить задолженность в срок и тогда не будет никаких процентов. А пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят доход. Также кредитки часто дают приятные бонусы в виде кэшбека, фактически, заработок на своих тратах. Мне лично нравится по условиям карта Тинькофф AllAirlines, я себе сделал такую, она хорошо подходит для путешественников. А дебетовки у меня две: Тинькофф Black и Кукуруза.

Долларовая или евровая карта

В какой валюте открывать счет для карты? Самый логичный ответ — в той валюте, в которой у вас доход. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро. Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро, решать вам. Тут надо понимать, что курсы валют постоянно меняются, поэтому в идеале надо класть на валютные карты доллары или евро, купленные по хорошему курсу.

В идеале иметь несколько карт в разных валютах (рубли, доллары, евро), и пользоваться ими в зависимости от ситуации. Надо понимать, что если действительно хочется выгоды, то придется разобраться с курсами и тарифами. В противном случае, можно вообще не заморачиваться, или же следить просто за общим трендом. У меня есть отдельный пост на эту тему — Что выбрать рублевую или валютную карту.

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь в интернет-банке с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

Что выбрать MasterCard или Visa

К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa. Вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой (то есть через доллары или евро будет идти конвертация при оплате в тугригах), какая комиссия за трансграничный платеж, какая комиссия за снятие наличности в банкомате другого банка. И тут надо смотреть, отличаются ли тарифы банка для разных платежных систем. В целом все сводится к выбору банка, а не платежной системы.

Схема же — если Европа, то Mastercard, если Америка, то Visa — не корректна! Однажды кто-то пустил в Рунете этот миф, и все благополучно его растиражировали. Также при поездке в не совсем обычные страны, имеет смысл узнать принимается ли данная платежная система в конкретной стране. Читал, что на Кубе и в Африке, есть проблемы с Visa.

На данный момент, мною (да и не только мною) замечено, что при прочих равных, выгоднее заказывать карты Mastercard, так как по ним часто отсутствует комиссия за трансгран. В то время как по Visa она чаще есть, чем нет. Но это не истина, надо смотреть конкретный банк и его тарифы. Например, в случае с Альфабанком или ТКС без разницы, а у Сбербанка лучше делать Mastercard.

Конвертации и комиссии

При оплате картой зарубежом (или при снятии наличности в банкомате) происходят конвертации валют, каждая из которых может еще сопровождаться комиссией. Это неизбежно, но можно попробовать минимизировать потери, разобравшись в тарифах и выбрав карту более подходящую для путешествий.

Схема конвертаций может быть такая (на примере Таиланда и рублевой карты): снимаем баты, банкомат отсылает запрос в платежную систему в батах, платежная система пересчитывает это в доллары и посылает запрос в российский банк, где происходит конвертация долларов в рубли. THB=>USD=>RUB.

Потери зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций и комиссий, тем лучше. Идеальный вариант, например, когда евровая карта используется для оплаты в евро в Европе, при этом банк списывает евро 1 к 1 со счета и без комиссий. Российские банки работают с платежными системами (MasterCard/Visa) в определенных валютах и могут возникать дополнительные конвертации.

Описанные ситуации редкость, но просто имейте в виду.

Другой неприятный вариант с конвертациями может возникнуть при оплате чего-либо на зарубежном сайте в рублях, например, при покупки авиабилета. Только потом вы узнаете, что цена в рублях была вам показана ориентировочная, а на самом деле транзакция шла в каких-нибудь гривнах (украинские сайты этим грешат). В реальности, запрос пошел не в рублях, а в гривнах, то есть схема UAH=>USD=>RUB, в результате чего со счета списалась совсем не та сумма, что была указана «ориентировочно».

Более подробно схема конвертаций и комиссий у меня рассмотрена в статье — Как правильно перевести тургрики в рубли.

Одноразовые пароли

Сейчас практически на всех сайтах, при осуществлении покупки, будь то билет, отель, или шмотка из интернет-магазина, требуется ввод одноразового пароля. То есть помимо ввода своих данных (имя держателя, номер карты, CVV/CVC код), вам нужно ввести пароль. Помимо этого, вход в интернет-банк и операции в нем тоже требуют таких паролей. Подробнее о том, как пользоваться банковской картой.

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

В общем, даже если пластиковая карточка необязательна в вашем банке (например, можно пароли получать по смс), то имеет смысл ее брать с собой, или же ее фотографию (в запароленном архиве или в программке специальной). Чтобы в случае проблем с смс, иметь возможность подтвердить операцию паролем с карточки.

Интернет-банк в путешествии

Возможно интернет-банк и не пригодится вам, если вы не активный пользователь карт и счетов, и редко что-то делаете с ними, но лучше чтобы он был. Может возникнуть необходимость перебросить деньги с одной карты на другую, или посмотреть выписку по последним операциям (оплата отелей, покупки в магазинах и кафе). Также, как правило, через интернет-банк можно связаться с техподдержкой, заблокировать карту, оплатить телефон или квартплату у себя на родине.

В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше всего иметь несколько карт/счетов

Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов. Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

Еще иногда бывает удобно делать дополнительные карты к основной для родственников. Счет один, а у каждого по своей личной карте.

Безопасность

Помните, не держите на карте слишком много, пусть основные средства находятся на вкладах, сейф-счетах, редко используемых картах. Ведь, используя карту, вы светите ее данные и рискуете. К сожалению, мошенники не дремлют, ставят считывающие устройства на банкоматы (скиммеры), воруют данные карт в интернете, и тд. Поэтому на основных картах нельзя хранить деньги.

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты — уменьшение рисков

Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить что-то за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банке с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете покупку, и все, карта свое отработала.

То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет. Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту, что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую Aviasales.ru и Skyscanner.ru, сами пользуемся ими.

P.S. Пост был обновлен, убрано все лишнее, а некоторые вопросы разобраны более подробно в других постах. Переходите по ссылкам, читайте, спрашивайте.

Источник: https://life-trip.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-zavesti/

Какую дебетовую карту выбрать?

Безналичный способ расчетов все больше входит в нашу жизнь. Практически каждый имеет дебетовую или кредитную карту, а многие организации уже давно перечисляют заработную плату на индивидуальный счет сотрудника. При этом рынок отличается многообразием банковских продуктов, в котором легко потеряться. Поэтому информация о том, какую дебетовую карту выбрать является весьма актуальной.

Дебетовые карты Сбербанка

Один из достойных и надежных банков нашей страны с наличием отделений практически на каждом шагу, о чем также свидетельствует лозунг банка «Всегда рядом». Дебетовые карты Сбербанка отличаются по бонусной программе (чем выше премиальность карты, тем больше бонусов), а также тарифами.

Мы сравнили 11 дебетовок от Сбера, выпускаемых им в 2018 году. Мы можете оформить любую на официальном сайте банка.

Наименование	Бонусная программа	Стоимость годового обслуживания	Особенности
Золотая Visa	До 20% бонусов Спасибо начисляются при оплате в ресторанах, кафе и супермаркетах	1500 рублей в первый год	Высокий уровень сервиса и различные премиум-услуги, скидки и привилегии, бесплатное смс-информирование
Платиновая Visa	До 10% возвращаются бонусами Спасибо при оплате на АЗС, такси, Gett, ЯндексТакси, ресторанах, кафе и супермаркетах	4900 рублей в год	Высокий уровень премиальности, скидки и привилегии
Классическая Visa с индивидуальным дизайном	0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо	750 рублей в первый год	На карту можно нанести любое изображение
Классическая MasterCard	0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо	750 рублей в первый год
Пенсионная Мир	0,5 % от покупок возвращаются бонусами Спасибо и 3,5% годовых начисляются на остаток по карте	Бесплатное	Предназначена для получения пенсий, имеет льготное смс-информирование
Классическая Аэрофлот	1 миля начисляется за каждые потраченные 60 рублей по карте	900 рублей за первый год
Классическая Мир	0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо	750 рублей в первый год	Предназначена для бюджетных начислений
Молодежная MasterCard	До 10% от покупок возвращаются бонусами Спасибо у молодежных компаний-партнеров банка	150 рублей	Оформляется до 25 лет
Классическая «Подари жизнь»	0,3% с каждой покупки начисляются в благотворительный фонд + 0,3% с каждой покупки добавляет банк	1000 рублей в первый год	50% от стоимости первого года обслуживания идут в благотворительный фонд
Моментальная Visa	0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо	Бесплатное	Оформляется в отделении около 15-20 минут
Карта с транспортным приложением «Тройка»	0,5% от покупок возвращаются бонусами Спасибо	900 рублей в первый год	Наличие транспортного приложения

Дебетовые карты Тинькофф

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет возможность накопления денежных средств. На ежедневный остаток начисляется 6%. Однако, это действует в пределах 3000 рублей в месяц. Кроме того, в личном кабинете при покупках от клиент самостоятельно может выбрать категории с повышенным кэшбэком (5%).

Подробные условия по карте →

Дебетовые карты Росбанк

У Росбанка имеются две интересные дебетовые карты: Сверхкарта+ и РЖД.

Сверхкарта+

Сверхкарта имеет насыщенную бонусную программу:

• 7% возвращаются обратно на счет в первые три месяца с момента активации карты;
• 7% начисляются на все покупки, совершенные в сезонной категории;
• 1% начисляется за покупки в других торговых точках.

В качестве дополнительного преимущества имеется услуга консьерж-Сервис.

Подробные условия по карте →

РЖД

РЖД-карта от Росбанка создана для людей, которые часто путешествуют. При оформлении карты каждый клиент получает 500 приветственных баллов. В дальнейшем начисляется по 1 баллу за каждые 30 рублей, потраченных по карте. Накопленные баллы можно обменять на премиальные билеты на официальном сайте РЖД.

Подробные условия по карте →

Дебетовые карты Альфа-Банк

У Альфа-Банка имеется несколько разновидностей дебетовых карт. Рассмотрим каждую из них. Если вам понравится какой-нибудь вариант, вы можете ознакомиться по ссылкам с подробными условиями и оформить дебетовку онлайн.

World of Tanks

World of Tanks используется любителями популярной онлайн-игры. При оформлении банк предоставляет бесплатный месяц премиум-аккаунта. Более того, клиент получает до 8,5 золота за каждые 100 рублей потраченных по карте и Goldback за повседневные траты.

Подробные условия по карте →

Близнецы

Карта «Близнецы» уникальный продукт на банковском рынке, поскольку имеет 2 чипа и является одновременно дебетовой и кредитной. При оплате кредитной стороной банк предоставляет повышенные скидки от компаний-партнеров.

Подробные условия по карте →

CashBack

Cashback подходит для ежедневных покупок. При оплате картой будет возвращаться обратно на счет 10% на АЗС, 5%-кафе, рестораны и 1% остальные покупки. Кроме того, начисляется 6% по накопительному счету

Подробные условия по карте →

Дебетовые карты Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает из интересных дебетовых карт: ShoppingCard и Карта мира без границ. Что примечательно, последняя может быть кредитной.

У ShoppingCard нет особой бонусной программы. Она позволяет получать скидки до 10% на экспресс-доставку товаров зарубежных интернет-магазинов. Кроме того, клиент получает бонусные баллы за покупки с Shopotam.

Подробные условия по карте →

Карта мира без границ

Карта мир без границ подходит путешественникам. При оформлении клиент получает приветственные бонусы в размере 500 миль. Согласно бонусной части банк возвращает 1% за каждые 100 рублей, потраченных по карте и до 5% на остаток денежных Средств.

Подробные условия по карте →

Дебетовые карты Хоум Кредит

Хоумкредит, как и многие банки при оплате дебетовыми картами предоставляет выгодные преимущества.

Польза

Банковская карта Польза позволяет экономить на покупках. До 10% возвращается за траты в компаниях-партнерах банка, до 3% АЗС, кафе и ресторанах и 1% другие покупки. Более того, ХоумКредит начисляет до 7% годовых на остаток по карте.

Подробные условия по карте →

Космос

Дебетовая карта Космос предоставляет 7% годовых на остаток более 10000 рублей, возвращает 3%-АЗС, Рестораны, Путешествия, а также 1% на остальные траты.

Подробные условия по карте →

Дебетовые карты Открытие

По дебетовой Смарт карте банка Открытие действует щедрая бонусная программа. 10% от покупок в определенных категориях возвращаются обратно на счет и до 1,5% от других покупок. Плюс банк начисляет до 6% годовых на остаток по счету.

Подробные условия по карте →

Brobank.ru: Представленные варианты являются наиболее распространенными среди граждан РФ. По любой карточке мы подробно расписали условия и тарифы, с которыми можно ознакомиться перейдя по конкретной ссылке. Также итоговое мнение помогут составить отзывы, которые оставляют наши пользователи.

Источник: https://brobank.ru/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat/

Как правильно выбрать дебетовую карту

Узнайте, как не ошибиться, выбирая дебетовую карту того или иного банка, ознакомьтесь с нюансами выбора продукта, а также рассмотрите достоинства пластиковых носителей денег и их разновидности.

Выгода при оформлении «пластика»: дебетовая карта какого банка лучше и почему

Оформляя новый или дополнительный продукт финансовых учреждений, а именно дебетовые карты банков, большинство будущих пользователей халатно относятся к изучению и рассмотрению позиций договора между структурой, оказывающей услуги – банком, и клиентом. То же справедливо и для вопросов, затрагивающих тип пластиковой карты. Обычный человек вполне удовлетворяется просто наличием «пластика», куда будут поступать денежные средства. Возможность снятия наличных в ближайших банкоматах и оплаты покупок в магазинах – пик интересов большинства пользователей.

Однако, заказ карты и ее выпуск требуют более щепетильного отношения со стороны лиц, планирующих последующее активное и постоянное использование: сделав правильный выбор, можно получить массу привилегий и преимуществ, яркие примеры которых – набирающая популярность услуга cash back и проценты на остаток средств. Примеров достаточно.

Достоинства пластиковых носителей

Важно осознавать, что дебетовая карта финансово-кредитной организации, выпустившей её – это:

• Пользование только личными средствами без возможности расходования средств банка (принципиальное отличие от кредитки).

• Государственное страхование суммы до 1,4 млн. рублей.

• Постоянно растущий список особых предложений для различных категорий людей – пенсионеров, студентов и т.д.

Дебетовая карта какого бы ни было банка, вне зависимости от размеров и популярности последних, это, конечно, возможность снятия наличных средств, оплаты различных услуг, перевод денег на иные счета, не привязанные к карте и т.п.

Дополнительными преимуществами для тех, кто мало знаком с миром финансов, могут стать:

• Овердрафт. Эта услуга – своего рода кредит, лимит на который устанавливается банком и предоставляется в пользование держателю карты.

• Cash back. Упомянутый ранее, кэш бек – это возврат определенной части денег с каждой совершенной операции покупок. Некоторые банки предоставляют держателям дебетовых карт повышенный cash back в зависимости от категории покупки.

• Оплата покупок в интернете и в магазинах. Дебетовая карта какого-либо банка – это совершенное платежное средство, в том числе во всемирной «паутине».

Выбрать кредитную карту и подать онлайн-заявку на неё →

Основные типы дебетовых карт

Банки выпускают дебетовые карты, которые в зависимости от их типа обладают расширенными возможностями и разнообразными привилегиями.

Подбирая карту, непременно следует понимать:

• VISA Classic представляет собой универсальную разновидность, подходящую для, например, зарплатных клиентов – имеющих постоянные поступления денежных средств. Оплата услуг и покупок, расчеты в интернете – включены.

• VISA Electron – такая разновидность карт классифицируется, как международная.

  Она позволяет владельцу осуществлять покупки в магазинах с особыми терминалами. При этом снятие наличных средств доступно в любых банкоматах.

• VISA Gold – вариант для состоятельных клиентов.

  Заказывая выпуск такой карты, владельцы получают постоянные скидки и особые предложения от большого числа магазинов и расширенный клиентский сервис.

Можно выделить другие разновидности – для расчетов, зарплатные, с овердрафтом

1. Первые дают возможность пользования средствами по воле владельца: где, когда и как угодно.

1. Вторая разновидность выпускается преимущественно по заказу компаний и организаций для начисления заработной платы сотрудниками. Часто функционал таких дебетовых карт немного шире аналогов, так как компании отдают предпочтение особым условиям пользования услугами финансовых структур.

1. Карты с овердрафтом – это «пластик» с кредитом на особых условиях. Исчерпав личные средства, вы можете воспользоваться небольшим кредитом, предоставляемым банком.

Дебетовая карта какого банка станет настоящей находкой

Не будем зацикливаться на наименованиях конкретных структур и давать рекламу тем или иным банкам, но настоятельно рекомендуем перед тем, как заказать дебетовую карту обратить внимание на несколько важных параметров:

• Надежность и рейтинг финансовой структуры. Рекомендуется делать выбор в пользу оптимального варианта, исходя из личных потребностей.

• Стоимость открытия и обслуживания «пластика». Одна структура может предложить бесплатное открытие карточного счета, другая потребовать баснословную сумму не только за открытие, но и за будущее обслуживание.

• Наличие потребности минимального остатка. При такой опции расходы ниже оговоренного уровня средств недопустимы.

• Выбирая привилегированные продукты и банки, их выпускающие, помните о различных платах и комиссионных, которые, впрочем, покрывает солидный кэш бек и процент на остаток средств, однако в случае отсутствия планов на хранение больших сумм на банковской дебетовой карте, лучше выбрать вариант попроще.

Практика гласит, что самые крупные финансовые структуры предлагают менее привлекательные условия, а «молодые» и небольшие ценят каждого нового клиента.

Источник: http://naydikredit.ru/vybiraem-debetovye-karty-bankov.html