В каком банке лучше взять кредитную карту

Содержание

Какую кредитную карту лучше взять и почему?

В каком банке лучше взять кредитную карту

Среди банковских кредитных продуктов бывает достаточно сложно разобраться в плане выгодности той или иной карты.

Несмотря на высокий уровень схожести условий, в какой-то мере они сильно отличаются друг от друга.

Поэтому, чтобы определиться, какую кредитную карту и где лучше всего взять, придется изучить не один десяток предложений.

А чтобы было легче ориентироваться, надо изначально выбрать для себя основной критерий, которому должна соответствовать карта.

Наиболее популярные принципы выбора кредитки следующие:

  • По цене годового обслуживания (многие предпочитают либо бесплатные карты, либо с минимальным платежом).
  • По программе cash-back (сотрудничая с разными организациями и фирмами, банки готовы выдвигать интересные для клиента предложения в рамках кобрендинговых акций).
  • По размеру льготного периода (большинство банковских организаций предлагают свои средства в пользование клиентам в среднем на месяц, однако, существуют разные схемы высчитывания льготного периода и его величины).
  • По социальной значимости (кому-то очень важно подчеркнуть свою статусность во всем; более того, существуют банковские предложения, позволяющие принимать более активное социальное участие в жизнях других людей).

Относительно того, какую кредитную карту лучше взять – каждый решает сам исходя из ритма деловой занятости, распределения приоритетов и жизненной позиции. Иногда на выбор влияет семейное положение и возможность оформления дополнительных карт.

ТОП-5 лучших кредитных карт для граждан РФ

Сформировать ТОП-5 самых актуальных на сегодняшний день кредитных предложений позволяют отзывыклиентов разных банков.

Карта «100 дней» от Альфа-Банка

Для тех, кому важно чувствовать себя уверенным и свободным в своих финансах в течение долгого времени, подойдет предложение Альфа-Банка. Они эмитируют карты платежных систем Visa и MasterCard с очень большим льготным периодом. Причем уникальность предложения состоит в том, что величина беспроцентной отсрочки распространяется и на снятие наличности.

Более того, льготный период начинает свой отсчет со дня фактического начала использования карты. А, значит, у клиента в запасе есть реальные 100 дней для полной оплаты образовавшегося долга. С помощью этой карты можно совершать достаточно крупные (до 150 т.р.) покупки в рассрочку, не тратя своего времени на оформление товарного кредита.

Карта «Подари жизнь» от Сбербанка

Для социально активных людей сложно придумать более значимое предложение, чем программа финансирования нужд больных детей, поддерживаемая Сберегательным Банком России.

Эта карта позволяет делать как активные перечисления в пользу детского фонда, так и пассивно помогать развитию медицины и обеспечивать финансовые потребности ребятишек, больных иммунной недостаточностью, нуждающихся в экстренных и плановых переливаниях крови, пересадке органов и многом другом.

Чтобы вести социально значимый образ жизни, достаточно лишь регулярно оплачивать свои покупки именно с ее помощью. Так, ежемесячно совершая платежей всего лишь на 2500 р., лично вы способствуете перечислению 180 рублей на счет благотворительного фонда.

Казалось бы – мелочи. Но всего 50 000 человек, повторяя такие действия ежемесячно, помогают собрать на лечение детей 34 млн. рублей в год.

Карта «Мои условия» от ВТБ24

Одной из самых выгодных программ в сегменте карт с cash-back обладает Банк ВТБ24. Предлагая возвращать на счет ежемесячно 1% от покупок клиента (в том числе и по Интернет-платежам), менеджер по выбору картхолдера может указать категорию, которая будет экономить 5% с расходов именно в ней.

Наиболее популярными категориями являются «Путешествия», позволяющая накапливать бонусы с оплаты Ж\Д и авиабилетов, и партнерская программа с АЗС, дающая возможность возвращать 5% с расходов за топливо.

Однако есть и предложения по категориям «Аптеки», «Кафе, бары, рестораны», «Кинотеатры». Время от времени ВТБ24 организовывает акции, позволяющие возвращать беспрецедентные 10% с премиальных покупок.

Карта American Express

Данная платежная система хоть и не является самой распространенной в России, но позволяет чувствовать себя уверенно любителям путешествий. Деловые люди смогут оплачивать ею товары и услуги в любой точке мира без дополнительных комиссий.

Карта данного класса является премиальной и позволяет своему владельцу претендовать на более комфортный уровень обслуживания в аэропортах, на вокзалах и в развлекательных учреждениях всего мира.

Предоставляя картхолдерам в распоряжение очень солидный лимит по кредиту, она является весьма эффективным платежным инструментом.

Карта «200 дней кредита бесплатно» от банка Авангард

Для тех, кто думает, в каком банке лучше взять кредитную карту, чтобы платить низкие проценты по кредиту после того, как истек льготный период, стоит рассмотреть предложение Авангарда. Их ставка всего 15%.

Более того, новым клиентам с момента активации карты предлагается отсрочка 200 дней, подразумевающая беспроцентное использование средств.

Источник: https://pr-credit.ru/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-vzyat-i-pochemu/

Какую кредитную карту лучше взять?

Очень тяжело выбрать лучшую кредитную карту в то время, когда предложений так много, а предпочтения и требования у всех достаточно разные. Поэтому мы выделили несколько важных моментов, которые необходимо учитывать при оформлении кредитки, а также расскажем вам о перечне банков с самыми лучшими предложениями.

В каком банке лучше взять карту?

Какую кредитную карту взять? Существует несколько важных моментов, определяющих не только выгоду от использования карты, но и ее конечную стоимость. Среди них оплата за пополнение . Как известно, большинство финансовых структур предоставляют своим клиентам возможность использовать терминалы, дабы избежать больших очередей в финансовом учреждении.

При пополнении счета через кассу даже устанавливаются комиссионные. Но, есть и учреждения, что снимают комиссию при пополнении через терминал. Это все – ваши дополнительные траты, именно поэтому мы настоятельно советуем вам уточнять заранее, как можно более выгодно погашать задолженность.

Конечная стоимость также определяется величиной сети терминалов . Чем меньше терминалов у финансовой структуры, к которой вы обратились, тем чаще вам необходимо выводить средства, используя чужую сеть. Это обходится на порядок дороже.

Третий момент – неснижаемый остаток. Достаточно популярная практика сегодня – требование, чтобы на счету оставалась определенная сумма. Если раньше это применялось исключительно к обладателям платиновых и золотых карт, то сегодня применимо всегда. Понятно, что это совсем не выгодно тем клиентам, которые не могут воспользоваться всей суммой, что есть на счету.

Места лидеров рынка на сегодняшнее время занимают сразу несколько учреждений. ТОП-10 из них, к которым обращаются чаще всего – это:

  1. Сбербанк – доля рынка 22%;
  2. Русский Стандарт – 15,00%;
  3. ВТБ24 – 7,20%;
  4. ТКС Банк – 7,20%;
  5. Восточный – 6,70%;
  6. Связной – 4,80%;
  7. Альфа-банк – 4,60%;
  8. ОТП Банк – 4,50%;
  9. ХКФ Банк – 2,90%;
  10. Росбанк – 2,30%.

Русский Стандарт предлагает своим клиентам Visa Gold, что обладает целым рядом преимуществ, среди и которых низкая процентная ставка в 21%. Минус в том, что не каждый сможет ее оформить, потому что рассчитана она на достаточно состоятельных людей.

Кроме вышеперечисленных учреждений, также популярны несколько других. Например, Хоум Кредит предоставляет классическую карту со стандартным льготным периодом в 55 дней, а также процентной ставкой в 32% годовых. Многие пользователи считают последний параметр немного завышенным, но, если разобраться, то это достаточно выгодное предложение.

ТКС предлагает Тинькофф Платинум – один из лучших вариантов на кредитном рынке. ТКС – учреждение без отделений, а значит оформить все можно через Интернет. Удивляет и легкость получения – для этого необходим только ваш паспорт, т.е. это вариант, как взять кредитную карту без справок. Многие выбирают именно этот вариант из-за отличных предложений.

Промсвязьбанк орудует картой Angry Birds. Такое предложение было рассчитано на молодежь и старших пользователей (до 35 лет). При использовании вы получаете бонусы, которые потом всегда можно потратить в Google Play или App Store.

Если вам достаточно тяжело принять правильное решение, обратите внимание на то, что большинство структур готовы предложить самые выгодные условия тем, кто пользуется их зарплатными счетами или же держит депозиты. Самым выгодным часто становится именно тот вариант, с которым вы уже давно успешно сотрудничаете.

Какими бывают процентные ставки?

Варианты величины процентной ставки, что предлагается сегодня различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. На ее величину, как правило, влияет:

  • Наличие депозитов;
  • класс карты;
  • платежеспособность клиента;
  • качество кредитной истории пользователя.

Как показывает практика, чем выше платежеспособность клиента банка, чем позитивнее его кредитная история, тем ниже будет процентная ставка.

Каждая структура вправе самостоятельно устанавливать ставки, опираясь на обстоятельства, описанные выше. Сегодня диапазон варьируется от 20% до 35%. В последнее время особые предложения встречаются достаточно редко, но, если вам удастся их найти, но они будут равны 15%-17%.

При выборе варианта, а также подписании договора, опирайтесь не на рекламные данные, а на достоверную информацию о всевозможных комиссиях, которые делают использования кредитки очень дорогим удовольствием.

Если вы пользуетесь платиновым или золотым пластиком, вы будете платить меньшие проценты. Так, Русский Стандарт предлагает стандартный пластик под 36%, а Gold-варианты под 28%, ТКС – только под 24,9%.

Читайте также  Какие банки проводят рефинансирование потребительских кредитов

Также стоит упомянуть и о переменной процентной ставке. Что это значит: в течение года она может меняться за использование ссуженных средств. Как правило, ее размер связан с индексом процентной ставки займа, что установлен Центральным Банком. Переменный вариант указывается в вашем договоре (например, +12%). В данном случае, при индексе Центрального Банка в 17%, например, ваша ставка возрастет до 29%.

Многих пользователей удивляет тот факт, что банки изменяют условия или отменяют их. Но, дело в том, что большинство из них действительно имеют на это полное право и в рамках договора могут поднять проценты. Об этом финансовое учреждение обязано уведомить своего клиента за 30-60 дней в письменной форме.

Конечно же, владелец может быть не согласен с таким решением. Тогда учреждение просит своего клиента досрочно погасить всю сумму кредита. Если по пластику остается большая сумма долга из-за того, что платежи должны были быть осуществлены в течение годов, а не недель, для любого владельца это становится проблемой. Но, к этому нужно быть готовым заранее, ведь банк также может потребовать полного погашения в случаях:

  1. Трудностей по выплате в другом учреждении;
  2. несвоевременного ежемесячного/ежеквартального погашения.

Все же, мы не советуем вам опираться только на процентную ставку, когда вы хотите знать, какую лучше взять кредитную карту. Хотя это основной фактор выгодности пластика, он далеко не единственный. Вам не стоит забывать и о стоимости обслуживания, ведь эти два фактора тесно связанны между собой. Обычно, чем ниже ставка, тем выше стоимость обслуживания, или чем выше первый фактор, тем ниже второй.

Как выгодно использовать пластик? Существует несколько верных способов. Каждый из них вполне осуществим, но проблема в том, что мало кто пользуется ими.

Первый . Своевременные платежи. Если вы не производите платежи вовремя, то банк начисляет штрафы на просроченный платеж. Это прямое нарушение кредитного договора. Пени и штрафы значительно увеличивают сумму вашей задолженности.

Конечно же, бывают отдельные случаи, когда необходимой для погашения суммы нет. Если на карте остался доступный лимит, вы можете снять его, чтобы оплатить свой ежемесячный долг. За обналичивание необходимо будет уплатить комиссию, но это в разы выгоднее, чем платить начисленные пени и штрафы.

Второй. Не обналичивайте. Если у вас есть пластик, не рассчитывайтесь в магазине за наличные. Это не только прошлый век, но и весьма невыгодный вариант для тех, у кого в кармане есть кредитная карта.

Помимо этого, стоит отметить, что каждый отдельно взятый банк стимулирует своих клиентов как можно чаще ограничивать использование налички. Каким образом? Они устанавливают большую комиссию за снятие денег со счета через терминал. В отдельных случаях он достигает 5%.

Это, в свою очередь, только увеличивает общую сумму задолженности и сумму процентов, что начисляются. Именно по этой причине, после оформления пластика, как можно тщательнее проанализируйте все свои расходы, чтобы чаще использовать карту, а не купюры для оплаты услуг и товаров.

Третий . Льготный период. Во многих случаях существует так называемый льготный период погашения задолженности. Это возможность не платить практически ничего за использование средств, что вы заняли у банка. Если вам не удается внести всю сумму в оговоренный льготный период, вы можете закрыть хотя бы часть задолженности. Тогда и проценты будут ниже.

Четвертый. Бонусы и скидки. Трудно найти банк, который бы не предлагал свои варианты дополнительной экономии. Чаще всего это бонусы (скидки) при оплате отдельных услуг или товаров. Существует серебряный, золотой, а также платиновый уровень. Владельцам MasterCard Standard, MasterCard Debit и Visa Classic доступен серебряный уровень. Как правило, чем выше уровень пластика, тем больше скидка.

Кто партнеры таких уровней?

  • Туристические агентства;
  • рестораны;
  • кафе;
  • развлекательные заведения;
  • отели;
  • медицинские учреждения.

Владельцам класса Gold предоставляются скидки от 5% до 25%. При этом и перечень партнеров в несколько раз больше, чем у других уровней. Есть и такие предложения, что предоставляют скидку в 100%, но это редкость.

Выбирайте тот вариант карты, который соответствует не только вашим требованиям, но и возможностям. Пользуйтесь средствами, не переплачивая проценты, и живите так, как давно хотели.

Источник: https://kredit.temaretik.com/834615530007563166/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-vzyat/

В каком банке лучше взять кредитную карту: описание, проценты..

Выбрать удачную кредитку – дело непростое. Изучая предложения банков, заёмщик часто испытывает ощущение, что рекламные предложения как будто везде одинаковые, неизменно заманчивые снаружи, а на деле его поджидают совершенно иные условия и подводные камни при использовании.

Ниже мы разберёмся, на что обращать внимание в предложениях банков, в каком банке лучше взять кредитную карту, и какие хитрости могут быть заложены банком в условия предоставления карты.

Беспроцентный период

При выборе того, в каком банке взять кредитку, первым делом вы должны обращать внимание на то, какой беспроцентный период предлагается держателю данного продукта.

Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты.

Чаще всего банки предлагают 50-60 дней без начисления процентов. Есть и карты-рекордсмены – например, УБРиР «120 дней без процентов», Райффайзенбанк «110 дней», Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь нас ждёт первый подвох. «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов» — это совершенно разные вещи. В первом случае вы получаете действительно фиксированные 120 дней без выплаты процентов, а во втором случае беспроцентный период может оказаться каким угодно, в зависимости от решения банка.

К сожалению, выбирая, в каком банке можно взять кредитную карту, вы столкнётесь с тем, что в большинстве случаев в условиях прописано как раз «до N дней». В таком случае, одобренный лично вам беспроцентный период вы узнаете только после подачи заявки.

Старайтесь совершать покупки в рамках этого периода. Например, вам одобрили очень маленький срок – 15 дней.

Значит, выбирайте дату покупки так, чтобы в эти 15 дней или как можно скорее после них вам перечислили зарплату или аванс, и вы сумели погасить долг как можно скорее.

Процентная ставка

Размер процентной ставки тоже существенно влияет на то, какую кредитную карту взять. Как ни крути, а укладываться в беспроцентный период получается далеко не всегда.

Обычно процент по кредитке несколько выше процента по потребительскому кредитованию.

Делается это потому, что для оформления кредитной карты банк запрашивает меньше документов и склонен чаще давать одобрение, тем самым повышая свои риски. Раз выше риск, значит, закладывается более высокая прибыль, чтобы этот риск оправдать.

В среднем придётся уплачивать 20-30% годовых за пользование заёмными средствами. В этот диапазон укладываются предложения основных известных банков – Сбербанка, ВТБ, РСХБ и многих других.

Однако есть и те, которые привлекают своей низкой ставкой – например, Альфа-Банк, где ставка по кредитке начинается от 14,99%.

Опять-таки, здесь важно обращать внимание на слово «от». Если ставка в Альфа-Банке начинается от 14,99%, это ещё не значат, что вам тоже одобрят кредитку с 14,99% годовых.

Если открыть на официальном сайте банка информацию о полной стоимости кредита, то выясняется, что максимальное значение ставки – 32,808% годовых.

Здесь тоже нужно подавать заявку и узнавать ставку, которую банк предложит конкретно вам. Важно не попасться в психологическую ловушку и не согласиться на то предложение, которое вам одобрил первый же банк.

Если условия использования вам не подходят, лучше продолжайте искать альтернативу, а не взваливайте на себя ссуду по некомфортным для вас условиям.

Кредитный лимит

При анализе вариантов, в каком банке можно оформить кредитную карту, лимит ссуды, пожалуй, относится к факторам с наибольшим разбросом.

  • есть банки с небольшим лимитом – Ренессанс Кредит (200 тыс.), Сбербанк (300 тыс.), УБРиР (300 тыс.);
  • есть банки со средним лимитом – Райффайзенбанк (600 тыс.), Альфа-Банк (500 тыс.);
  • есть банки, готовые предложить действительно крупные лимиты по кредиткам – ВТБ, Россельхозбанк (до 1 млн. руб.).

Разумеется, лимит по вашей кредитке будет определяться:

  1. Вашим уровнем доходов.
  2. Вашей кредитной историей.
  3. Имеющейся кредитной нагрузкой.

Однако даже если вы имеете высокий белый доход и можете позволить себе крупный долг по кредитке, обращайте внимание на карточки с высокими лимитами, чтобы иметь возможность совершать дорогостоящие покупки.

Если условиями карты не предусмотрен лимит выше определённой суммы, его не поднимут даже для очень привлекательного и надёжного заёмщика – придётся подбирать карточку в другом банке.

Прочие бонусы

Дополнительные бонусы – это не основной фактор при принятии решения о выборе, в каком банке оформлять кредитку. Скорее, приятная «плюшка» вдобавок к стандартным условиям.

Вот что можно посоветовать будущим держателям кредиток в этом отношении:

Обязательно посмотрите предложения кредитных карт в том банке, на карту которого вы получаете заработную плату, или где раньше брали кредит – для своих клиентов очень часто бывают выгодные условия.

Если вы путешествуете хотя бы раз в год, обратите внимание на карты, позволяющие накапливать мили, которые потом можно обменивать на билеты и бронь отелей.

Если вы планируете активно платить кредиткой за покупки, присмотритесь к тем картам, которые имеют кэшбэк – например, Мультикарта ВТБ, где даже можно выбрать, в какой категории вы хотите получать бонусы.

Обязательно смотрите, предусмотрен ли по карте обязательных ежемесячный платёж, и если да, то в каком размере.

Если же ничто из перечисленного не имеет для вас весомого значения и не помогло склониться к той или иной карте, возможно, вас заинтересуют благотворительные кредитки – например, карта, выпущенная Сбербанком совместно с фондом «Подари жизнь».

Часть процентов и платы за обслуживание будет перечисляться в благотворительный фонд. Аналогичные предложения есть и в ряде других банков.

Предложения крупнейших банков

Эмитент Название Беспроцентный период Процентная ставка Кредитный лимит Прочее
1 Сбербанк Классическая До 50 дней 23,9-27,9% До 300 тыс. Есть услуга «Автопогашение»
2 ВТБ Мультикарта 101 день 26% От 10 тыс. до 1 млн. руб. Есть кэшбек, проценты на остаток собственных средств
3 Альфа-Банк 100 дней без процентов 100 дней от 14,99% до 750 тыс. Ежемесячный мин. платеж – 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.)
4 Райффайзенбанк 110 дней 110 дней 29-32% До 600 тыс. Дополнительные скидки в магазинах-партнёрах
5 Россельхозбанк Кредитная карта со льготным периодом До 55 дней от 21,9% До 1 млн. руб. Бесплатное снятие наличных в теч. первых 3 месяцев
6 Ренессанс Кредит Кредитная карта До 55 дней 19,9% до 200 тыс. Бонусная программа от банка
7 УБРиР 120 дней без процентов До 120 дней 29% или 31% До 300 тыс. Кэшбек 1% на покупки
Читайте также  Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Перед обращением в банковское учреждение рекомендуем ознакомиться с полной информацией о тарифе на официальном сайте финансового учреждения.

(Всего просмотров 23, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/karty-bankov/kreditnye-karty/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu/

Лучшие кредитные карты – в каком банке взять кредитку?

Кредитные карты становятся всё популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на Credits.ru

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

  • дополнительные бонусы;
  • возврат процентов;
  • скидки у партнеров;
  • накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
  • процентная ставка;
  • действие карты за рубежом;
  • длительность льготного периода;
  • количество терминалов и банкоматов;
  • скрытые комиссии и их размеры;
  • размер кредитного лимита;
  • сроки получения карты;
  • количество документов, необходимых для оформления;
  • ежегодное обслуживание.

кредитных карт 2018

Банк Название карты Процентная ставка ( годовых) Кредитный лимит
Ренесанс Кредит Кредитная Карта от 24,90% 200 000 рублей
Тинькофф Банк Платинум от 15% ( в случае операции покупок) 300 000 рублей
Бинбанк Платинум от 30,5% 300 000 рублей
Альфа Банк 100 дней без задолженности от 2,99% 300 000 рублей
РЖД от 23,99% 300 000 рублей
Райфайзенбанк Всё Сразу от 29% 600 000 рублей
ВТБ Банк Кредитная Мультикарта от 26% 1 000 000 рублей

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

  • от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
  • от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги.

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

  1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
  2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
  3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
  4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Бинбанк Платинум

Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту. Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.

Альфа-Банк «100 дней без задолженности»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников — 300 тысяч рублей. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка — от 23,99%. Стоимость обслуживания — от 1190 до 6 990 руб./год.

С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников — 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail — бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Альфа-Банк Cash Back

Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка — 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:

  • 10% на АЗС;
  • 5% в кафе и ресторанах;
  • 1% в остальных случаях.

Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных — 120 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Кредитный лимит «Всё сразу» впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка — от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».

Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите её полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей.Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

  • до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
  • до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
  • до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
  • до 2% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:

  • Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
  • Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

  • 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
  • 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

  • 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
  • 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Отзывы о кредитных картах 2018

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от АльфаБанка, ТинькоффБанка, ВТБ и Сбербанка. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей. Не нужно брать карту с лимитом снятия 30—40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для её обслуживания. Подходите к выбору разумно! 

Источник: https://credits.ru/publications/407626/luchshie-kreditnye-karty-v-kakom-banke-vzyat-kreditku

В каком банке лучше взять кредитную карту

Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора

Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.

Читайте также  В каком банке лучше перекредитоваться

Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.

Как правильно рассчитать льготный период, наглядно показано на изображении.

Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.

Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит, если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.

Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей, если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.

Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.

Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.

Банковские предложения

Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.

Тинькофф банк

Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.

Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год, а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.

Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.

Альфа-банк

Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.

Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год, большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию.

Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.

Ренессанс кредит банк

Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей). Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.

Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год, она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней. Лимит по карте может достигать 150000 рублей.

Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.

Промсвязьбанк

Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней, годовое обслуживание составляет 1500 рублей. Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.

У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше. К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.

ВТБ 24

Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей. Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.

Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.

Сбербанк России

Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.

Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.

В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.

Какой банк выбрать

Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.

Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.

К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.

Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.

Источник: http://drupich.ru/karty/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu

Понравилась статья? Поделить с друзьями: