Удобный банк для малого бизнеса

Лучший банк для малого бизнеса — что выбрать?

05.10.2017

Еще недавно малый бизнес не представлял никакого интереса для банков. О чём говорили неподъемные тарифы на обслуживание счетов индивидуальных предпринимателей и высокие комиссии. Сейчас ситуация меняется кардинально. Все началось с одного из передовых банков – Тинькофф. За ним и остальные акулы банковского сектора потихоньку разворачиваются лицом к небольшим компаниям. В этом обзоре сравним условия банковского обслуживания для малого бизнеса.

Стоимость обслуживания

Банк Тинькофф предлагает сразу несколько тарифных планов для предпринимателей и малых организаций. «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный».  По всем тарифам предлагается бесплатное обслуживание в первые 2 месяца (или 3 месяца, если пришел по рекомендации другого клиента Тинькоффф банка). А, только что зарегистрировавшиеся  ИП, могут пользоваться счетом бесплатно 6 месяцев с даты регистрации. По истечении периода бесплатного обслуживания комиссия составит 490 руб/ 990 руб/ 4990 руб по тарифам «Простой»/ «Продвинутый» и «Профессиональный» соответственно.

Самый бюджетный тариф «Простой» включает бесплатные платежи контрагентам внутри Тинькофф банка на постоянной основе. Платежи в сторонние банки – первые 3  также бесплатны, в дальнейшем платежка будет стоить 49 руб/перевод.  Не взимается комиссия и при платежах в бюджет (впрочем, это так для всех банков). Вывести деньги без комиссии можно на собственную карту Тинькофф в сумме до 150 тыс. руб.  Кроме того, на минимальный остаток по счету начисляется 6% годовых.

Бухгалтерия и интеграция

Из дополнительных плюсов Тинькофф банка – бесплатная встроенная бухгалтерия, которая сама посчитает за вас все платежи и создаст платежные поручения. Также есть возможность интеграции с онлайн-сервисами по бухгалтерии. Таким, как, например, «Мое дело», 1С, Контур. Все выписки из банка будут автоматически поступать в онлайн-сервис, что значительно упростит начинающему бизнесмену ведение учета.

Стоит отметить и длинный операционный день с 4.00 утра до 21.00 по московскому времени. В целом, все платежи обрабатываются очень оперативно и всегда можно выйти на связь с вашим менеджером через удобный чат в мобильном приложении или через интернет-банк.

Отдельно обратим внимание на процедуру внесения средств на счёт. Так как Тинькофф полностью дистанционный банк, в нём нет офисов и отделений. То вносить деньги нужно будет через партнеров: Евросеть, МТС, Билайн и многих других, более 300. Для этого вам выдадут специальную карту для самоинкассации. Внесение наличных на счёт обойдется в 299 рублей (на сумму до 400 тыс. рублей по «Простому» тарифу).

Зарплатные карты

Если у вас есть сотрудники, то вы можете подключиться к зарплатному проекту Тинькофф. В рамках которого, вашим сотрудникам бесплатно выпустят зарплатные карты со всеми преимуществами дебетовых карт Tinkoff Black (кэш-бек и начисление процентов на остаток). Зачисление заработной платы также без взимания комиссии.

С 3 месяца с начала обслуживания счета предоставляется возможность подключить овердрафт до 50 тыс. рублей. С фиксированной платой за него 490 рублей.

Эквайринг

Многих представителей малого бизнеса интересует также и услуги по торговому эквайрингу. Условия по торговому эквайрингу у Тинькофф следующие:

• Необходимо приобрести pos-терминал стоимостью 18500 ли 19500 рублей.
• Ежемесячно платите комиссию от безналичного оборота 2.2% (по тарифу «Простой»).

Тарифы по пакетам  «Продвинутый» и «Профессиональный»  начинаются от 990 р.  Отличия не только в размере комиссий. Так по данным тарифам возможно подключение пакетных услуг, к примеру, возможность за раз оплатить все переводы физлицам по фиксированной цене, или оплатить 990 рублей, и осуществлять неограниченное количество межбанковских переводов.

Банк Точка

На главной странице сайта Банка Точка красуется слоган «Тот самый лучший банк для предпринимателей».  Заманчиво.  

Счет также как и в Тинькофф, и в Модульбанке открывается без посещения отделения. Менеджер выезжает к вам сам с пакетом всех необходимых документов.

Тарифы на обслуживание

Банк предлагает 3 тарифных плана Лоукост/Эконом и Бизнес. Тарифы за обслуживание – 750, 1900 и 7500 р./мес.  При этом, большой плюс в том, что если оборотов по счету нет, то комиссия не взимается.

По минимальному тарифному плану «Лоукост» предусмотрено 5 бесплатных межбанковских  платежей в месяц, далее комиссия за один платеж будет 50 рублей. Можно подключить пакет из 20 платежек за 800 рублей.

Внесение наличных бесплатно без ограничений.

Снимать без комиссии можно до 100 000 рублей ежемесячно.  Следующие 100 тыс. будут сниматься по 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей, а все, что выше уже под 3%, но не менее 100 р.

Проценты на остаток средств на счете по данному тарифу не предусмотрены, а по тарифам «Эконом» и «Бизнес» предлагается до 7% годовых.

Единственный минус – это то, что Банк Точка пока не предоставляет услуги по торговому эквайрингу. Но никто не мешает заключить договор по эквайрингу с другим банком.

Также отметим, что многие клиенты банка восторженно отзываются о нём. Банк поздравляет с днем рождения, дарит подарки и в целом очень  клиентоориентирован.

Сбербанк

Ранее Сбербанк был позади планеты всей в вопросах взаимодействия с малыми предприятиями. Но, случилось чудо, и появился пакет «Легкий старт». Вернее, тарифов, по аналогии с Тинькофф Банком, появилось целых четыре, но самый подъемный, как раз «Легкий старт».  

Итак, по данному тарифу Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание, бесплатные платежи в адрес юридических лиц – клиентов Сбербанка.  Что касается межбанковских платежей, то первые 3 бесплатны, а далее каждый по 100 рублей.  К счету оформляется бизнес-карта без взимания комиссии за первый год обслуживания (со второго года 2500).  Пополнение счета по «Легкому старту» — 0,15% от суммы через банкоматы или 1% при пополнении через кассу. 

При снятии средств со счета, раскошелиться придется уже на 3% от суммы снятия.

Еще одной бесплатной опцией на всех тарифных планах для бизнеса от Сбербанка —  дистанционное обслуживание через Интернет-банк и мобильный банк. Открытие карт в рамках зарплатного проекта также бесплатное.

Тариф ТинькоффПростойСбербанк Легкий СтартМодульбанкСтартовыйМодульбанкОптимальныйТочкаЛоукост

Обслуживание счета	6 месяцев бесплатно с момента регистрации ИП2 месяца бесплатно для всех новых клиентовДалее 490 р/мес	Обслуживание бесплатное	Обслуживание бесплатное	Обслуживание – 490 р/мес	Обслуживание 750 р/месПри отсутствии оборотов по счету – бесплатно
Платежи	Первые 3 платежки  – бесплатно, далее 49р/шт	Первые 3 платежки – бесплатно, далее 100 р/шт	Платежка – 90 руб.	Платежка – 19 р.	Платежка – 19 р.
Внесение наличных	299 р.	0,15% через банкомат, 1% от суммы – через кассу.	0,5% от суммы	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных	Снятие — до 150 тыс. переводом на карту Тинькофф – бесплатно От 150-550 тыс. — 1,5% плюс 99 р.	До 100 тыс. – 1,5%От 100 до 300 тыс. – 5% Свыше 300 тыс. – 20%	До 100 тыс. – 1,5%От 100 до 300 тыс. – 5%Свыше 300 тыс. – 20%	До 50 тыс. — бесплатноОт 50 до 300 тыс. – 1,5%300- 500 тыс. – 5% Свыше 500 тыс. – 20%	До 100 тыс. р./мес – бесплатноОт 100 до 200 тыс.р. – 0,5% от суммы, но не менее 150 р. От 300 и выше – 3% от суммы, но не менее 100 р.
Зарплатный проект	Бесплатно выпуск карт с кеш-беком и начислением до 7% на остаток	Бесплатный выпуск карт	Можно перечислять заработную плату на карту любого банка, которую хочет сотрудник	Можно перечислять заработную плату на карту любого банка, которую хочет сотрудник	Можно перечислять заработную плату на карту любого банка, которую хочет сотрудник (комиссия 0,55%) или Рокетбанка – без комиссии
Эквайринг	Оборудование  от 18 500 р. Комиссия 2,2% от оборота	Оборудование предоставляется в бесплатное пользование, комиссия 2.2% от оборота	Оборудование от 24 500 р.Комиссия 1,8% от оборота	Оборудование от 24 500 р.Комиссия 1,8% от оборота	Услуга не предоставляется
Дополнительно	Начисление 6% на минимальный остаток по счетуОвердрафт до 50 тыс. за 490 руб. Открытие счета без посещения банка	—	Открытие счета без посещения банка	Начисление 3% на остаток по счетуОткрытие счета без посещения банка	Открытие счета без посещения банкаОвердрафт от 50 до 300 тыс.

Подводя итоги, смело делаем вывод, что банки Тинькофф, МодульБанк и  Точка весьма выгодны для малого бизнеса. В каждом есть небольшие недостатки и  очевидные достоинства.

Так, Тинькофф предлагает первые 6 месяцев бесплатного обслуживания с момента регистрации ИП. И начисляет 7% на остаток по счету. Но у него не самые выгодные условия внесения средств на счет.

В Модульбанке бесплатное внесение наличных и лучшие условия по эквайрингу – всего 1,8%.  Но уже меньший процент на остаток по счету – 3%, и большая комиссия за снятие наличных.

Банк Точка предлагает лучшие условия по выводу денег со счета и внесению. Но стоимость обслуживания выше – 750 рублей (вместо 490 у Тинькофф и Модуль).

В целом, предложение Сбербанка кажется нам менее привлекательным, чем предложения других банков. Преимуществом Сбербанка перед  другими рассмотренными банками лишь   в бесплатном обслуживании (что нивелируется стоимостью платежки в 100 рублей)  и возможности подключить торговый эквайринг без покупки терминала.

Никаких дополнительных комиссии при переводе ваших средств на счет Тинькофф/Модуль/Точка, Сбербанк не возьмет.

Поэтому, выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить привлекательность предлагаемых рынком вариантов по многим параметрам: частота совершения межбанковских платежей, обороты, суммы внесения и снятия наличных.

Успехов в бизнесе! 

Источник: http://BankCreditCard.ru/luchshiy-bank-dlya-malogo-biznesa-chto-vybrat

Лучший банк для малого бизнеса

Начинающему индивидуальному предпринимателю нужно обязательно открыть расчетный счет в банке для хранения и оборота средств. Но, как показывает практика, проблема состоит в том, чтобы выбрать лучший банк, который будет по всем параметрам подходить требованиям начинающих предпринимателей.

На самом деле задача довольно сложная, ведь в каждом предложении есть свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки.

Для того чтобы не ошибиться с выбором, приведем рейтинг банков для бизнеса, а именно тех финансовых учреждений, которые на начальном этапе для индивидуальных предпринимателей будут наиболее выгодными в экономическом плане и удобными для пользования.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными.

Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день.

Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Обратите внимание, что информации приведенной в рейтинге актуально на 2018 год.

Топ 10 банков для индивидуальных предпринимателей

В первую очередь отметим, что в интернете можно найти несколько рейтингов, составленных как самими представителями малого бизнеса, так и профессиональными агентствами. Поэтому в первую очередь, конечно, стоит опираться на исследования, проводимые экспертами. Но в данной статье приведем лишь 10 банков, которые совмещают в себе все параметры, необходимые предпринимателю – это надежность, минимальная стоимость и удобный интернет-банкинг.

УБРиР тариф «Онлайн»

Последнее место в десятке лучших банков занимает банк УБРиР, который предлагает своим пользователям тариф «Онлайн» стоимость обслуживания в месяц составляет всего 850 рублей, за открытие счета плата не взимается. Стоимость платежного поручения 26 рублей, стоимость СМС-уведомлений 75 рублей в месяц, дистанционное обслуживание с помощью онлайн-сервиса поддерживается как в браузерной версии, так и в мобильной. Вход в онлайн банк осуществляется через USB ключ.

Итак, вернемся к параметрам и придем к определенному выводу, что плата за обслуживание в месяц довольно низкая, всего 850 рублей, надежность банка не вызывает сомнений постольку, поскольку он занимает 29 место в рейтинге российских банков. Кроме того, предоставляет обслуживание дистанционно, впрочем, тариф «Онлайн» говорит сам себя, данное предложение будет выгодно первую очередь тем, кто предпочитает контролировать свой счет посредством интернет-банкинга.

Райффайзен банк тариф «Старт»

Девятое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса – Райффайзен банк с пакетом обслуживания «Старт». Здесь стоимость обслуживания 990 рублей, платежное поручение стоит 25 рублей, СМС-уведомления 190 рублей ежемесячно. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB-ключ. Преимущество в том, что открыть расчетный счет можно за один визит в отделение банка, далее контролировать свои счета можно с помощью онлайн-банкинга. Райффайзенбанк занимает 14 позицию в рейтинге по финансовым показателям.

Интеза пакет услуг «Базовый»

Восьмое место – банк Интеза. Ежемесячное обслуживание счета — 1200 рублей, стоимость платежного поручения 20 рублей, интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, его преимущество в том, что мобильная версия интернет-банкинга функциональная и удобная. Интеза занимает в рейтинге 80 девятую позицию.

АКБ Авангард тариф «Базовый»

На седьмом месте АКБ Авангард. Здесь плата за услугу 900 рублей ежемесячно, открытие расчетного счета платное — 1 тысяча рублей, стоимость платежного поручения 30 рублей, SMS-уведомления – бесплатно. Интернет банкинг работает в браузерной и мобильный версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, здесь преимущество заключается в том, что становясь клиентом банка, он предлагает дополнительный сервис, в том числе льготное кредитование. Позиция в рейтинге по финансовым показателям – 51.

Альфа Банк — «На старт»

Шестую позицию на текущий год занимает Альфа-Банк, счет можно открыть бесплатно, за обслуживание взимается 490 рублей.

Что касается платежных поручений, то за первые 5 придется заплатить по 45 рублей, с 6 за последующие 150 рублей, за SMS-информирование плата не взимается, только бизнесмены из Москвы и Санкт-Петербурга вынуждены оплачивать его по тарифу 59 рублей. За подключение к интернет-банкингу придется единовременно заплатить 990 рублей.

Вход в онлайн-банкинг осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразового SMS-кода. За получение наличных придется заплатить от 2,2 до 11%. Также предприниматели могут оформить корпоративный пластик за 299 рублей.

Действительно, тарифы в Альфа-банке не самые низкие, но банк довольно прогрессивный, поэтому предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов, в частности, дарит рекламу и продвижение на Яндекс.Директе, предоставляет консультации юристов совершенно бесплатно, сертификаты на подбор персонала на интернет-ресурсе HeadHunter, а также шесть месяцев Битрикс24. Кроме того, он занимает в рейтинге седьмое место по финансовым показателям.

Сбербанк пакет услуг «Легкий старт»

На 5 позиции самый крупный и надежный банк в нашей стране, который предлагает бесплатное ежемесячное обслуживание, бесплатное открытие счета. Платежные поручения осуществляются бесплатно, но только три, за остальные придется заплатить по 100 рублей. За SMS-уведомление плата не взимается. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Банк занимает первое место в рейтинге по финансовым показателям, впрочем, его стабильность и надежность у потенциальных клиентов сомнения никогда не вызывает.

Промсвязьбанк «Бизнес без лишних комиссий»

Четвертую позицию занимает Промсвязьбанк, который не взимает плату за ведение и открытие счета, а также за платежные поручения. Кроме всего прочего, он предоставляет услугу СМС-информирования бесплатно. Есть мобильная и браузерная версия интернет-банкинга, вход в который осуществляется с помощью USB-ключа. Промсвязьбанк на протяжении нескольких лет входит в десятку самых лучших банковских организаций в России и занимает десятую позицию по финансовым показателям.

Модульбанк пакет услуг «Стартовый»

Отличное предложение для начинающих бизнесменов, поэтому в рейтинге банк занимает третье место с тарифом «Стартовый». В рамках него стоимость за открытие и обслуживание счета не взимается, платежные поручения по 90 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной и браузерной версии. Зайти в личный кабинет можно только с помощью логина и пароля, а также одноразового кода из SMS-сообщения. Что касается стабильности и надежности, то Модульбанк занимает всего лишь 204-е место, но при этом стоит отметить, что его показатели стабильно растут.

Тинькофф Банк тариф «Простой»

Недаром популярностью среди представителей малого бизнеса пользуется Тинькофф Банк, он занимает второе место в рейтинге лучших банков для предпринимателей. За первые два месяца плата за обслуживание отсутствует, далее 490 рублей, платежные поручения: 3 – бесплатно, последующий по 49 рублей. Основная особенность банка – это лучший интернет-банкинг с широким функционалом и понятным интерфейсом, вход осуществляется через логин, пароль и одноразовый код из SMS сообщений. Тинькофф по финансовым показателям занимает 33-е место в рейтинге.

Точка банк тариф«Лоукост»

В рамках данного тарифа стоимость годового обслуживания 750 рублей, плата за открытие счета не взимается, стоимость платежного поручения: первые 5 – бесплатно, следующий по 50 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной браузерной версии, вход осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразовые SMS кода. В рамках данного тарифа банк предлагает зарплатный проект на карту Рокетбанка.

Обратите внимание, что Точка банк входит в финансовую группу «Открытие», а, значит, занимает восьмое место по финансовым показателям.

По итогам представленного рейтинга лучший банк для малого бизнеса – это Точка. Хотя справедливости ради нужно отметить, что все 10 представленных кредитно-финансовых организаций заслуживают внимания потенциального клиента. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор разумнее лично проконсультироваться со специалистами каждого банка, чтобы прийти к определенному выводу, ведь большое значение имеет качество обслуживания и прочее привилегии доступные банковским клиентам.

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям.

Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

• Россельхозбанк – 32800 рублей;
• Ак Барс – 30140 рублей;
• АТБ – 29890 рублей;
• ВТБ – 26700 рублей;
• Бинбанк – 26300 рублей.

Обратите внимание, что стоимость обслуживания приведена за один календарный год.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

Лучший банк для ип в 2018 году

Источник: http://successseo.ru/jeksperimenty/luchshij-bank-dlja-malogo-biznesa.html