Микрокредиты для малого бизнеса

Микрозаймы для малого бизнеса — без поручителей и залога

В России активно работают над доступностью кредитов для молодых предпринимателей. В последнее время было принято множество законов для облегчения условий кредитования малого бизнеса. В связи с появлением микрофинансовых организаций, проблем с оформлением ссуд у предпринимателей убавилось – кредиты стали более доступными.

Выдают ли подобные кредиты

На более ранних стадиях развития микрокредитования населения, компании предоставляли ссуды всем желающим, несмотря на их кредитную историю и трудоустроенность. После того, как организациям пришлось понести определенные убытки в связи с неплатежеспособностью некоторых своих клиентов, кредитные учреждения постепенно начали переключаться на кредитование малого бизнеса.

 Предпринимателей кредитуют обычно при ставке в 17-25% годовых, тогда как потребительские кредиты чаще всего выдаются под 150-200% годовых. Что касается микрозаймов, то населению они обходятся в 600-800% годовых.

Для банковских структур на данный момент наиболее актуальным является вопрос ликвидности, и по этой причине малый бизнес уже смог получить такую отличную финансовую поддержку, как возможность оформления микрокредитов. Подобные ссуды выдаются кредиторами на разные сроки – примерно от полугода до 5 лет. При этом самая большая сумма по займу, которая может быть выдана – порядка 3 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Если рассматривать общие требования к заемщикам, то можно понять, что они мало чем отличаются от требований к гражданам при потребительском кредитовании. Можно выделить следующие условия:

1. Нахождение в возрасте от 23 до 60 лет;
2. Наличие полной дееспособности и отсутствие ее ограничений;
3. Наличие гражданского паспорта РФ с регистрацией на территории государства, или вида на жительство;
4. Наличие записей и выписок из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
5. Наличие расчетного счета.

Условия предоставления микрозаймов для малого бизнеса

Чтобы получить микрозайм малому предпринимателю, нужно знать определенные правила и условия, которых должны придерживаться кредитные предприятия.

Стоит выделить следующие особенности:

1. Потенциальный клиент должен выступать в статусе резидента РФ, либо иметь временный вид на жительство;
2. У заемщика должна быть хорошая кредитная история, вместе с отсутствием задолженностей в бюджетах различных уровней по сборам и налогам;
3. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 60 лет;
4. Функционирование предприятия на протяжении 3 месяцев. Данное условие может зависеть от политики самой компании.

Примерные условия по кредитованию для малого бизнеса выглядят следующим образом:

1. Сумма кредитования – от 500 000 до 3 000 000 рублей;
2. Срок кредитования – от 24 до 60 месяцев;
3. Ставка кредитования – 16,9% до 29,9% годовых;
4. Комиссия за оформление от 0 до 1%.

Стоит ли брать

При учете повышенных ставок кредитования и жестких сроков по выплате задолженности, каждый предприниматель в обязательном порядке должен хорошо проанализировать собственную платежеспособность, как в момент оформления займа, так и в перспективе.

При возникновении сомнений в своей платежеспособности, которая может повлечь за собой возможные сложности в возврате заемных средств, лучше воздержаться от оформления кредитов, чтобы не развить дополнительные проблемы и не уйти в минус. 

У каждого заемщика в кредитных учреждениях будет возможность погасить свою задолженность до наступления необходимого срока. При этом в некоторых ситуациях не будет требоваться залоговое обеспечение и поручительство.

Где можно взять

Предприниматели могут получать кредиты для развития своего дела в следующих организациях:

1. Банковских структурах;
2. Микрофинансовых организациях;
3. Кредитно-потребительских кооперативах и пр.

Ставка кредитования у банков является самой привлекательной и минимальной. Однако, при этом получение ссуды в банке регламентируется соблюдением следующих условий:

1. Заполнение заявки на кредитование;
2. Предоставление учредительных документов организации вместе со сформулированным бизнес-планом;
3. Предоставление бухгалтерской и налоговой отчетности.

После того, как необходимые документы предоставляются предпринимателем, в течение двух недель банк принимает решение о предоставлении кредита, после проведения анализа платежеспособности своего клиента, а также проверки информации о кредитной истории потенциального заемщика.

В тех ситуациях, когда предпринимателю деньги требуются в срочном порядке, имеется возможность оформления экспресс-кредита, или овердрафт при минимальном сроке. В этих ситуациях клиент может получить сумму займа, на 30-50% большую, нежели он имеет на собственном банковском расчетном счете.

Ниже предлагается сравнительная характеристика нескольких ведущих в России организаций по условиям предоставления микрозаймов для малого бизнеса:

1. Домашние деньги. Кредитный лимит – 30000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 170 — 250% годовых;
2. Джет Мани. Кредитный лимит – 25000 рублей, выдается на срок от 7 до 15 дней при процентной ставке 547,5 – 730% годовых;
3. Займо. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 7 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
4. Е-заем. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 5 до 30 дней при процентной ставке 547,5% годовых;
5. Миг Кредит. Кредитный лимит – 20000 рублей, выдается на срок от 56 до 168 дней при процентной ставке 216,8 – 977,6% годовых.

Источник: http://zakonmaster.ru/mikrozajmy-dlja-malogo-biznesa/

Микрозаймы в МФО для малого бизнеса

Сфера предпринимательства в нашей стране долгое время отсутствовала как таковая. Каждый, кто пытался заниматься бизнесом, назывался спекулянтом и рисковал получить реальный срок тюремного заключения. После падения СССР все кардинально поменялось: малый бизнес начал расти буквально семимильными шагами. Но, как известно, чтобы открыть свое дело, человеку необходимы ресурсы, прежде всего, финансовые.

Мало придумать хорошую идею для бизнеса, мало найти помещение и потенциальных сотрудников. Первое, о чем задумывается начинающий предприниматель – где взять деньги. Когда своих средств не достаточно, а друзья и родственники отказываются или не в состоянии оказать содействие, единственным выходом становятся кредитные компании: банки или МФО.

Особенности микрокредитования малого бизнеса

Микрокредиты для малого бизнеса – это ссуды на небольшие суммы, чаще всего до одного миллиона рублей. Законом определено, что малым бизнесом считается предприятие с годовым оборотом до 400 млн рублей и количеством сотрудников до 100 человек. Под такие критерии подпадает подавляющее большинство отечественных юридических лиц и частных предпринимателей.

Малому бизнесу для начала работы или развития не нужны заоблачные суммы в десятки миллионов рублей (как, скажем, крупным инвестиционным проектам). Маленькому бизнесу достаточно 200-300 тысяч рублей, чтобы начать работать. Возможно, в крупных городах на эти деньги сложно выстроить успешный бизнес, но в регионах все наоборот. Микрокредиты для малого бизнеса – реальный выход в ситуации, когда нужны деньги на развитие.

Начинать свое дело безопаснее с займа небольших сумм, чтобы, в случае неудачи, этот кредит не привел к фатальным последствиям. Никакая кредитная организация не ставит себе целью посадить человека в долговую яму.

Кредит в микрофинансовой организации

Микрокредитование малого бизнеса в России зародилось в середине 90-х годов именно как сфера для выдачи денег мелким предпринимателям. Банки тогда, да и сейчас, неохотно выдавали ссуды начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата.

Согласно отечественному законодательству (ввиду последних нововведений) кредитовать юридические лица или частных предпринимателей имеют право лишь крупные МФК с уставным капиталом более 70 млн рублей. Небольшие микрокредитные компании больше ориентированы на частых лиц, предоставляя им так называемые «займы до зарплаты».

По новому ФЗ от 3 июля 2016 года № 230 микрофинансовые компании имеют право выдавать займы на суммы до трех миллионов рублей сроком до трех лет. Процентные ставки не превышают 30% в год.

Преимущества и недостатки оформления микрокредита в МФО

Финансовые продукты имеют свои отрицательные и положительные стороны. Рассмотрим с этой точки зрения микрокредиты.

Преимущества:

• работа со стартапами. Банки требуют доказать свою успешность, а как это можно сделать, когда бизнес находится на стадии идеи. Некоторые МФО разработали специальные предложения для новых компаний;
• кредитование тех, кто находится на грани банкротства и показывает убытки;
• наличие плохой кредитной истории. Здесь есть оговорка: выгодных условий кредитования ждать не стоит, слишком велики риски;
• короткие сроки рассмотрения заявки. Если сумма небольшая, до 300 тысяч рублей, кредит могут выдать в день обращения и наличными;
• даже успешному бизнесу получить в банке меньше 100 тысяч рублей нереально. Финансовые компании не выдают займы на столь малые суммы, так как невыгодно: издержки на ведение кредита не покрываются. МФК работают с займами от 10 тысяч рублей.

Единственный недостаток кредита в микрофинансовой компании – высокие процентные ставки. Однако, с вступлением в силу ФЗ № 230, микрокредитные организации сильно ограничили в правах, и теперь бесконечно увеличивать долг незаконно, поэтому боятся переплат в десятки раз не приходится.

Микрокредит в банке

Прибегать к кредитованию могут как начинающие предприниматели, как и те, которые уже ведут свой бизнес какое-то время. Подавляющее большинство банковских предложений ориентировано именно на этот спектр малого бизнеса: кредитные организации охотно оформляют займы успешным бизнесменам. Но даже тем, у кого дела идут в гору, придется доказать банку свою благонадежность и платежеспособность:

• многие российские банки работают по системе Европейского банка реконструкции и развития. Эта организация разработала специальную систему оценки надежности бизнеса, включающую несколько этапов: банк запрашивает множество финансовых и бухгалтерских документов, отчетов, сведений, справок и прочее. Представители банка в обязательном порядке выезжают на место, чтобы наглядно убедиться в успешности бизнеса;
• четко обосновать необходимость кредита и использовать его строго по назначению;
• хорошая кредитная история (отсутствие таковой может сказаться отрицательно на решение банка);
• погасить все задолжности перед обращением в банк (по заработной плате, по коммунальным платежам, рассчитаться с поставщиками, закрыть предыдущие кредиты и прочее);
• бизнес должен успешно работать не менее полугода.

По своим суммам микрокредит бизнес сопоставляем с потребительским займом, но выдается первый на других, льготных, условиях. Поэтому все затраченные усилия могут оправдаться. Банки легко идут на сотрудничество при наличии у заемщика залога, так как это является своего рода страховкой в случае неудачного вложения. Разумеется, наличие залога не является гарантией успешного бизнеса. Это лишь повышает шансы на выдачу ссуды.

Что делать, чтобы услышать «Да»

МФО не выдают деньги всем предпринимателям и под любые цели. Микрокредитные организации не оформляют гранты или субсидии. Они выдают займы, следовательно, их цель – получить обратно свои деньги с процентами.

Кредиторы всегда заинтересованы в успешности клиента. Ведь если предприниматель начнет развиваться, его бизнес будет приносить доход, следовательно, ему понадобятся деньги для расширения предприятия, за которыми он вернется в ту же МФО.

Микрокредитование малого бизнеса относительно рискованное занятие, ведь никто не может сказать наверняка: окупятся ли вложения. Поэтому микрофинансовые организации внимательно оценивают потенциальных заемщиков, значит, вторым необходимо приложить определенные усилия для получения положительного ответа:

• кредиторы, как правило, придерживаются правила: давать деньги человеку на то, чем он умеет делать. Например, когда в офис приходит пекарь и просит денег на автосервис, то ему предлагают заняться выпечкой десертов, ведь данная сфера ему ближе и понятней;
• прежде, чем начинать свое дело, надо продумать каждую мелочь. Когда человек лишь приблизительно представляет себе будущие расходы, а доходы видятся ему заоблачными и через два дня после открытия, то такой бизнес вряд ли станет приносить прибыль. Чтобы кредитор увидел потенциал и поверил в предпринимателя, ему необходимо предоставить четкий и выверенный бизнес-план;
• МФК обращают внимание на учредителей бизнеса. Когда в списке значатся имена с безупречной репутацией, а лучше успешные компании с хорошей кредитной историей, то получить микрокредит бизнес становится гораздо легче.

Источник: https://uzaym.ru/money/mikrokredit-dlya-malogo-biznesa.html

Как получить займ в МФО для малого бизнеса

Большинство организаций предлагает в долг небольшие суммы в рамках программы «до зарплаты» — обычно лимит составляет не более 30 тыс. руб. Для частных предпринимателей такой суммы может недостаточно. Но некоторые организации предлагают более выгодные условия кредитования, подходящие владельцам малого бизнеса.

Далее в статье мы расскажем о процедуре оформления микрозайма для ИП, а также вы найдете ответы на вопросы, какие МФО предоставляют микрокредиты для предпринимателей, какие документы необходимы для оформления, как происходит процесс получения, всегда ли нужен залог.

Какие нужны документы

Для тех, у кого собственный бизнес, необходимо представить соответствующие документы – это облегчит и ускорит процедуру оформления микрокредита, а также, возможно, даст дополнительные преимущества. Какие документы вам понадобятся:

• паспорт владельца ИП;
• договор об аренде помещения или торговой площадки;
• свидетельство о регистрации права собственности имущества (движимого/недвижимого) на имя заемщика – при предоставлении залога;
• ОГРН и ИНН;
• подтверждение стабильного дохода – справка о доходах за последние 6 месяцев;
• выписка из ЕРГЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев – срок действия справки 30 дней;
• реквизиты банковского счета (карты) для перевода средств.

В зависимости от требований конкретной компании возможен запрос дополнительных документов. Это может быть свидетельство о регистрации брака, медицинский полис, СНИЛС, ДМС, водительское удостоверение и др. Кроме того, в зависимости от условий кредитования, возможно вам нужно будет предоставить залог или найти поручителя/созаемщика.

Так, сумма кредита в МФО для малого бизнеса и вероятность получить одобрение зависит от платежеспособности клиента, предоставленных гарантий и подтверждений.

Как оформить микрокредит

Процесс оформления микрокредита для предпринимателей и других категорий заемщиков в целом одинаковый. Разница в том, что большинство компаний, предоставляющих относительно крупные займы, в том числе под залог имущества, чаще всего оформляют их исключительно в офисе. Онлайн можно получить микрозаймы в рамках до зарплаты – до 30 тыс. руб. Итак, что нужно сделать:

1. Заполнить онлайн анкету – отправить заявку и ждать ответа.
2. Предварительное решение вам сообщат по телефону, по смс или пришлют письмо на электронную почту.
3. Если ответ будет положительным – вас пригласят в офис или оформят микрозайм онлайн.

Вам нужно будет также подготовить необходимые документы, ознакомиться с условиями предоставления и возврата микрозайма. Затем, если вас все устраивает, вам предложат подписать договор. После этого вы сможете получить деньги доступным способом.

Как погасить микрокредит

Каждая компании предлагает свои варианты, как можно вернуть микрозайм. Но чаще всего это стандартные способы, самые популярные из которых следующие:

• оплата в офисе наличными;
• перевод с карты или счета;
• платежи через терминалы;
• перевод с электронных кошельков;
• оплата через системы переводов (Контакт,ЗК, Лидер и др.);
• почтовые переводы.

Условия возврата микрозайма указываются в договоре, также вам дадут дополнительное приложение – график платежей. В большинстве микрофинансовых организаций возможно досрочное погашение.

Список МФО для предпринимателей

В этой части статьи вы получите основную информацию о МФО, в которых можно взять микрозайм ИП (бизнесу). Ниже вы видите таблицу с условиями кредитования:

МФО	Проценты/день	Макс. сумма, руб.	Срок, дни
Центр займов	0,5%	300 000	84 – 168
Профи кредит	0,12-0,45%	200 000	364
Деньги взаймы	0,6-0.8%	100 000	364
Вива деньги	0,405 – 2%	80 000	364
Деньги на дом	0,38 – 2%	60 000	365

Далее идут более подробные мини-описания по каждой компании – это поможет вам подобрать оптимальный вариант для получения микрокредита.

Центр займов

Это МФО для малого бизнеса предлагает следующие условия кредитования – сумма микрозайма для предпринимателей может составлять от 50 000 до 300 000 р. на срок от 84 до 168 дней под 0,5%/день. Предприниматели также могут оформить кредит на сумму до 1 млн. р. под залог автомобиля и до 5 млн. р. под залог недвижимости, со сроком кредитования до 3 лет.

Первый микрокредит вы должны будете получить в офисе или договориться о встрече с менеджером в удобном месте. При последующих обращениях вы уже сможете получать денежные переводы онлайн на банковскую карту – вам не придется идти в офис или на встречу с представителем.

Профи Кредит

Эта компания предоставляет микрозаймы гражданам РФ при наличии паспорта с постоянной регистрацией на территории России в регионе, где есть представительство МФО. Еще одно обязательное требование – официальная работа или ИП. Здесь заемщики, которые обращаются в первый раз, могут взять займ на сумму от 10 000 до 100 000 р., постоянным клиентам доступен лимит до 200 000 р. Период кредитования может составлять от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка варьируется в пределах от 0,12 до 0,45% и определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от условий. Для рассмотрения заявки и оформления документов обязательно нужно обратиться в офис микрофинансовой организации. Получить средства можно только одним способом – зачислением на банковский счет. Других путей перевода денег не предусмотрено.

Деньги взаймы

В этом МФО для малого бизнеса и работающих граждан представлены удобные тарифы, в соответствии с которыми вы можете получить займ от 16 000 до 100 000 р. на период от двух месяцев до одного года. Процентная ставка равна 0,6 или 0,8%/день в соответствии с тарифом:

1. Стандарт – 16 000-40 000 р. под 0,8%.
2. Дальше – Меньше – 41 000-100 000 р. под 0,6%.

В организации есть несколько доступных способов получения – наличными в кассе (офисе) МФО и онлайн перевод на пластиковую карту.

Вива деньги

Эта организация предлагает займы для разных категорий заемщиков, в том числе для предпринимателей. Размер микрокредита может составлять от 1 000 до 80 000 р. на срок от одной недели до одного года. Комиссия за пользование средствами определяется индивидуально, зависит от условий и может находиться в диапазоне от 2 до 0,405%/день.

В первый раз можно взять микрозайм не более чем на 40 000 р. При повторном оформлении микрокредита можно рассчитывать на сумму до 80 000 р. Забрать деньги можно в офисе организации или через систему переводов Золотая Корона наличными. Кроме того, вы можете доверить получить деньги третьему лицу, если так будет удобнее. Главное – знать номер перевода и иметь при себе паспорт.

Деньги на Дом

Эта МФО также выдает относительно крупные займы, которые можно использовать для развития бизнеса – максимальная сумма займа здесь равна 60 000 руб. Компания предоставляет разные виды займов, с которыми вы можете ознакомиться в таблице ниже. Процентная ставка зависит от тарифа и дополнительных условий.

Тариф	Сумма в руб.	Проценты/день
До зарплаты	5 000 – 15 000	2%
Стандартный	10 000 – 30 000	от 0,49%
До зарплаты Клуб	5 000 – 20 000	1,5%
Стандартный Клуб	10 000 – 40 000	от 0,38%

Имейте в виду, что оформить займ можно только в Москве и Санкт-Петербурге. Займ в размере от 41 000 до 60 000 можно получить только в случае повторного обращения. Заключение договора в первый раз проходит на дому у заемщика  – менеджер микрофинансовой организации оформит документы и передаст деньги. При получении микрозайма в рамках тарифа «До зарплаты» забрать деньги можно также в офисе. Сервис не предусматривает онлайн переводов.

На нашем сайте вы можете также почитать обзоры рекомендуемых микрофинансовых организаций и найти дополнительную информацию, которая поможет сделать правильный выбор МФО для бизнеса с удобными условиями.

Источник: https://mikrozaim.com/kak-poluchit-zajm-v-mfo-dlya-malogo-biznesa/

Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в «подпитке», свободных средствах, которые всегда будут под рукой. Закупить новое сырье, отремонтировать оборудование, установить новую технику, транспортировать груз и т.д. — это постоянные затраты. Но что делать, если собственных средств небольшой компании не хватает в данный момент?
 На каких условиях микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого и среднего бизнеса? Нужен ли залог или поручительство? Где можно взять деньги без обеспечения?

Зачем может понадобиться микрозайм малому бизнесу?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

Перечислим основные из них:

• Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
• Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
• Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
• Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

3 причины взять микрозайм для бизнеса в МФО

1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога. А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита.

   А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.

2. Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
3. Быстрое рассмотрение заявки.

   В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Параметры/ МФОМикрофинансРускапиталГрупФинотдел

Поддержка малого и среднего бизнеса государством

Малый бизнес — оплот экономики любого государства. Только малый и средний бизнес способен быстро адаптироваться в новых рыночных условиях на фоне кризисов, экономических спадов и других перипетий. А вот госучреждения, напротив, не могут справиться со сложностями и конкуренцией, за счет чего ликвидируются или приватизируются. Яркий пример — экономический спад 90-х годов 20 века.

Поэтому, государство стремится всячески помочь малому и среднему бизнесу в России, поддержать его. Для этого разрабатываются специальные субсидии, гранты. В банковский сектор внедряются выгодные программы кредитования, благодаря которым предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса по более низкой процентной ставке и на лояльных условиях.

Государственные программы кредитования предлагают такие банки, как МСП Банк, РосЕвроБанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/mikrozaymy_dlya_malogo_biznesa/

Как получить микрозаем для бизнеса

Вячеслав открыл небольшой цветочный магазин в спальном районе. Выполнил крупный заказ для известной компании, но оплата по договору придет только через неделю. Предпринимателю надо оплатить аренду и закупить очередную партию цветов, а денег сейчас нет. Брать кредит долго, и нет гарантии, что дадут. Быстро решить проблему поможет заем для бизнеса. Разбираемся, чем он отличается от обычного потребительского займа.

Микрозаем? Не проще ли взять кредит?

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей.

Микрофинансирование изначально придумали именно для малого и среднего бизнеса. Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — 20–70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить заем по более низкой ставке?

Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут получить заем по более выгодным ставкам. Сделать это можно двумя способами:

• По программе господдержки. У государства есть программа поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах работают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке — около 8% годовых;
• Под гарантию. МФО может снизить процент по займу, если вы предоставите гарантии, что вернете долг. Такой гарантией может стать поручительство других людей или компаний. Либо можно внести залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов для предпринимателей по обычным ставкам: подаешь документы, ждешь проверку, получаешь деньги.

Какие документы нужны?

Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Надо подготовить:

• паспорт (ИП или учредителя компании);
• ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);
• лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• налоговую декларацию;
• договор аренды;
• справку из бюро кредитных историй.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например вы хотите взять миллион рублей на год, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Шаг 1. Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, есть ли она в реестре Банка России. К сожалению, под МФО нередко маскируются мошенники, так что проверка обязательна.

Если вы ищете МФО в интернете: в поисковой системе «Яндекс» все легальные МФО имеют специальную маркировку — зеленый кружок с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». При нажатии на метку появляется ссылка на сайт Банка России. Это значительно облегчает выбор.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России. Эти организации сегодня выдают малому и среднему бизнесу около 75% от общего объема кредитов для бизнеса.

Шаг 2. Изучите условия займа

Сравните условия в разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей.

Оцените свои возможности: сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3. Протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этого МФО в интернете.

Шаг 4. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

• название вашей компании;
• ее статус (ИП, ООО и т. д.);
• сумму, которую хотите получить;
• срок погашения займа.

Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Шаг 5. Подайте документы и подпишите договор

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.

Подробнее о правилах обращения в МФО и о том, как оформить заем, не выходя из дома, читайте в наших материалах «Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО» и «Как взять микрозаем онлайн».

Источник: https://fincult.info/articles/privlech-dengi/

Микрозаймы ИП и малому бизнесу: процедура оформления, документы и требования

Микрозаймы востребованы те только физическими лицами, но и частными предпринимателями, а также руководителями малого бизнеса и ИП. На нашем портале вы найдете полный перечень микрофинансовых компаний, где можно оформить предпринимательский займ для ИП с прозрачными условиями и с выгодными ставками.

Преимущества и недостатки

Индивидуальные предприниматели и малый бизнес (особенно на начальных этапах развития) нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах: для расширения деятельности, внедрения технологий производства и покупки нового оборудования, проведения рекламной кампании и т.д.

Микрозаймы ИП и малому бизнесу имеют ряд преимуществ по сравнению с банковскими кредитами:

• Возможность получить деньги с поверхностной проверкой и в кратчайшие сроки.
• Минимальный пакет документов.
• Условия гораздо более лояльные, чем в банках.
• Сниженные требования.

Среди минусов следует выделить:

• Относительно небольшой кредитный лимит.
• Высокие процентные ставки.
• В некоторых случаях требуется залоговое обеспечение.

Особенности займов для ИП и малого бизнеса

Условия по выдаче микрозаймов зависят от разных факторов:

• запрашиваемая сумма;
• качество кредитной истории (для ИП);
• объем доходов от предпринимательской деятельности;
• срок существования бизнеса;
• наличие поручителей и залога.

Кредитный лимит в каждой МФО может отличаться, но в целом условия везде стандартные:

Суммы	От 100 тыс. до 1 млн руб.	От 100 тыс. до 1 млн руб.	От 50 тыс. до 1 млн руб.
Сроки	До 36 месяцев	От 3-х до 24-х месяцев	До 12 месяцев – по стандартному займу и до 24-х месяцев по другим программам
Процентная ставка	От 2.23% в месяц, либо 26.75% в год на выбор заемщика	На выбор заемщика: 4% в месяц или 48% в год	В зависимости от программы: от 6.9% до 8.7% в месяц, либо 18% в год
Требования к заемщику и компании	Заем выдается ИП и предприятиям о статусом юрлица с пропиской в РФ. Существование от 3-х месяцев и регистрация юр.адреса в регионе присутствия офисов МФО. Все собственники организации должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия МФО. Отсутствие задолженности по налогам.	Существование предприятия более 6-ти месяцев. Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в Москве или МО. Возраст от 23 до 65 лет. Отсутствие судимости и кредитных задолженностей перед другими организациями.	Существование предприятия от 3-х месяцев, регистрация на территории РФ на расстоянии до 100 км от города, где есть офисы МФО. Займы предоставляются ИП, ООО, ЗАО.Возраст заемщика от 21 года до 64 лет, регистрация в РФ в удаленности не более 10 км. От ближайшего офиса.
Регион присутствия	Займы предоставляются в Москве, МО и еще 16-ти субъектах России	Займы предоставляются только предприятиям, которые расположены в Москве и МО (до 50 км от МКАД)	Москва и вся МО, Барнаул, Астрахань, Волгоград, Ижевск, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Киров, Омск, Пермь и т.д. Всего насчитывается свыше 100 офисов компании в разных субъектах.
Обеспечение	На выбор заемщика: залог или поручительство собственников бизнеса, либо юрлиц	На выбор заемщика: залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса и юридических лиц.	Займы до 400 тыс. рублей могут быть выданы без поручителя. В качестве основного залога по другим продуктам принимается поручительство или автомобиль.
Необходимые документы	ОГРН, свидетельство о постановке на учет из налоговой, налоговая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, устав и нормативные документы, паспорт, СНИЛС и ИНН заемщика-собственника бизнеса, свидетельство о наличии имущества в собственности	Аналогично	Аналогично
Кредитная история и наличие обязательств	Заявки рассматриваются с любой кредитной историей. Итоговое решение принимается на основании всех факторов.	Займы выдаются только с положительной или средней КИ	Займы не выдаются, если есть непогашенная задолженность в Финотдел
Срок рассмотрения	3-4 дня	2-3 дня	В течение 3-х дней
Нюансы	Досрочное погашение на любом этапе без моратория и штрафов. Перед выдачей займа взимается комиссия 1,5% от суммы кредита.	Взимается комиссия  в размере 1% от суммы займа. Допускается погашение раньше срока без комиссии.	Снижение ставки в 2 раза при условии отсутствия просрочек после выплаты 50% суммы займа. Погашать микрокредит нужно еженедельно, а не ежемесячно.

Условия	Без залога	С залогом
Статус клиента	Первое обращение	Постоянные заемщики	Все категории
Сумма	До 50-100 тыс. руб.	До 500 тыс. руб.	До 3 млн. руб.
Срок кредитования	До 12 месяцев	До 36 месяцев	До 36 месяцев
Процентная ставка	От 48% годовых	От 36% годовых	до 24% годовых
Погашение задолженности	1-2 раза в месяц	1-2 раза в месяц	Ежемесячно, один или два раза в неделю

Требования к заемщику

Требования к потенциальным клиентам зависят от политики конкретной компании. Рассмотрим максимальный перечень базовых параметров, которым должен отвечать заявитель (ИП или представитель малого предприятия):

1. возраст от 21 до 65 лет (в отдельных случаях нижняя граница может быть повышена до 23 лет);
2. регистрация бизнеса на территории РФ (в регионе присутствия компании-кредитора);
3. срок существования бизнеса не менее 6 месяцев (некоторые МФО дают денежные средства только что открывшимся ИП на развитие бизнеса);
4. отсутствие текущих просроченных долгов;
5. отсутствие судимости;
6. несколько контактных телефонов (например, контрагентов);
7. желательно предоставить хотя бы 2 стационарных телефона (рабочий и домашний);
8. для ООО: поручительство руководителя или учредителя (кредитный рейтинг должен быть не ниже среднего).

Документы для оформления займа малому бизнесу

Оформление микрозайма для ИП и малого бизнеса отличается от процедуры для физических лиц. Пакет документов здесь более расширенный, только по паспорту такую большую сумму уже не получить (точный комплект зависит от суммы займа и других факторов).

Предпринимательские невозможно получить полностью в режиме онлайн. В любом случае придется встретиться с сотрудником МФО, что предоставить оригиналы документов (или нотариально заверенные копии) и подписать договор.

Перечь документов для ИП:

• ИНН;
• ОГРН;
• паспорт ИП;
• выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 1 месяца);
• код ОКВЭД;
• договор аренды (или документ о праве собственности на недвижимость);
• налоговая декларация, справка о доходах за последние 6 месяцев;;
• при поручительстве 3-х лиц: паспорта всех поручителей;
• кредитный отчет: сведения из НБКИ не позднее предыдущего месяца (большинство МФО делают эти отчеты за отдельную плату — от 500 рублей);
• при наличии в собственности недвижимости или автомобиля: копии свидетельства о праве собственности или ПТС.

Для ООО:

• устав;
• выписка ЕГРЮЛ;
• ИНН, ОГРН;
• код ОКВЭД;
• договор аренды (по местонахождению предприятия);
• документ, подтверждающий полномочия руководителя и бухгалтера (приказ о назначении);
• налоговая декларация, баланс за последний отчетный период с отметкой банка;
• кредитный отчет (сведения НБКИ).

Займы под залог авто или недвижимости

Микрозаймы под залог имеют самую высокую вероятность одобрения и они идеально подойдут в тех случаях, когда для развития бизнеса нужна крупная сумма (от 1 млн. рублей).

Залог — гарантия получения микрозайма для ИП без отказа для развития малого бизнеса.

В качестве залога можно использовать:

• жилая или коммерческая недвижимость;
• транспортные средства (автомобили, мототехника, коммерческий транспорт);
• спецтехника (экскаваторы, трактор и т.д.);
• земельные участки;
• ценные бумаги.

Основные плюсы:

• денежные средства доступны с любой кредитной историей;
• высокие лимиты (до 85% от рыночной стоимости залога);
• лояльные процентные ставки (практически на уровне банковских тарифов);
• низкий процент отказа (кредитор получает гарантию в виде залогового обеспечения, поэтому вероятность одобрения близится к 100%);
• кредитование на любые цели.

Процедура оформления

Подать заявку на получения заемных средств можно тремя способами:

• по телефону;
• на официальном сайте в режиме онлайн;
• в офисе микрофинансовой организации.

Процедура оформления от заявки до получения средств может занять от нескольких часов до 3 дней:

• регистрация на сайте, заполнение заявки, загрузка цветных сканкопий документов;
• предварительное решение (в случае предварительного одобрения заявителю звонит сотрудник компании, предлагает ему посетить офис для дальнейшего оформления или назначает дату личной встречи);
• предоставление комплекта документов сотруднику;
• ожидание ответа, подписание договора и получение денежных средств.

Если микрозайм оформляется под залог, эксперт МФО должен произвести обязательную оценку рыночной стоимости объекта (от этого будет зависеть кредитный лимит).

Если займ оформляется при поручительстве 3-их лиц, все поручители должны посетить офис МФО, написать заявления и расписаться в договоре.

Выводы

Как правило, банки неохотно идут навстречу предпринимателям (особенно начинающим ИП или ООО) и не дают им крупные суммы наличными. В этой ситуации продукты МФО могут стать единственной возможностью получения дополнительных финансовых ресурсов.

Заемщики, которые добросовестно исполняют свои обязательства, становятся постоянными клиентами и получают самые выгодные условия с низкими ставками и максимальным лимитом.

Было полезно? Не скупись, поделись!

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/ip-malomu-biznesu