Мастеркард чья платежная система

Отличия карт Visa от Maestro Сбербанка

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России — Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

• Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент — система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
• Maestro — платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения — 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Пластиковые карты Maestro — социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Рекомендуем к прочтению!

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

• Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
• карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
• номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро — из 16;
• при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
• карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро — нет;
• фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро — графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами — представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира — в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

 Характеристики систем для сравнения

>

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться — Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика — бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард — и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы — MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

>

Источник: http://mybankpro.ru/karta-sberbanka/otlichiya-kart-visa-ot-maestro-sberbanka

Что лучше: Виза или Мастеркард?

Tweet

По данным статистики, количество банковских карт из года в год растет значительными темпами. На данный момент во всем мире уже выпущено более 5 млрд пластиковых карт. В России, по последним данным, общее количество пластиковых карт, выпущенных всеми кредитными организациями, составляет около 239 млн штук.

Очевидно, что в этих условиях практически каждый человек сталкивается с моментом оформления пластиковой карты в банке. И первый вопрос, который задают человеку в банке при оформлении такой карты — это карту какой платежной системы он хочет выбрать.

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? Visa или MasterCard: что лучше?

Итак, что же все таки лучше Виза или Мастеркард? Попробуем разобраться.

В первом приближении между картами Visa и MasterCard нет большой разницы. Обе платежные системы представлены в торговых точках более 200 стран мира, объединяют в своем составе более 20 тыс. финансовых организаций и принимаются к оплате в более чем в 20 млн учреждениях по всему миру.

С технической точки зрения, между платежными системами тоже не существует большой разницы. Платежи осуществляются примерно с одинаковой скоростью и надежностью, а существующий сервис практически не дает сбоев и имеет высокий уровень удобства в использовании карт.

Основные отличия возникают, как правило, в следующих случаях:

• при использовании карт разного «уровня»;
• при конвертации платежей за границей;
• в наличии определенных акций партнеров банка.

Давайте рассмотрим эти отличия более внимательно.

Использование карт разного уровня сервиса

Существует карты следующих уровней:

1. Банковские карты начального уровня сервиса — например, Visa Electron и Maestro;
2. Банковские карты среднего уровня — Visa Classic, MasterCard Standart;
3. Банковские карты премиального уровня — Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Банковские карты начального уровня сервиса примерно сопоставимы по качеству обслуживания у разных платежных систем. Указанные карты, как правило, выдаются клиентам с нулевой банковской историей, а также определенным социальным группам населения (пенсионеры, молодежь, зарплатные карты и пр.).

В теории существует несколько отличий между ними.

Первое заключается в том, что для карт Maestro требуется ввести Пин-код при совершении операции покупки в магазине, в то время как по картам Visa Electron вводить такой пин-код не обязательно. Однако, на практике все зависит еще и от платежного терминала в торговой точке. Иногда пин-код по Maestro вводить не требуется, а иногда наоборот требуется ввести пин-код по Visa Electron.

Еще одним отличием карт начального уровня MasterCard и Visa заключается в возможности оплаты покупок в Интернете.

У карт Maestro такая возможность отсутствует. Например, у карты Maestro Momentum на обратной стороне даже отсутствует cvv-код, используемый для подтверждения операций покупок в Интернете.
У карт Visa Electron по умолчанию также отсутствует возможность совершать покупки в Интернете. Однако, банк-эмитент по своему усмотрению может подключить данную опцию.

Что касается комиссии за годовое обслуживание карт, то особых различий между платежными системами также не существует. Тут даже больше зависит от банка-эмитента карты. Например, в отдельных банках, комиссия за обслуживание Visa Electron может составлять 300 руб. (как в Сбербанке), а в каких-то банках эта комиссия вообще может отсутствовать. В тоже время, например, в Сбербанке или Русском стандарте комиссия за обслуживание Maestro составляет 0 руб., а в некоторых банках (например, Промсвязьбанк) наоборот берут небольшую плату за годовое обслуживание — около 200 рублей в год.

Очевидно, что различия между картами начального уровня разных платежных систем существуют, но они не столь значительные.

При этом несмотря на все вышесказанное, необходимо отметить, что именно карты Maestro получили наибольшее распространение на территории России и используются в большинстве случаев для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Что касается премиального сегмента — Gold и Platinum, то тут важно учитывать следующий момент.

Не секрет, что раньше открытие премиальной карты было намного сложнее. Как минимум, требовалось наличие солидного депозита в банке. Сейчас же обладателем премиальной карты может стать практически любой человек, имеющий даже небольшую банковскую историю. И в этой связи различия в уровне сервиса, наличии дополнительных услуг и пр. разных платежных систем играют существенную роль.

Так, по картам Visa Gold предоставляются следующие услуги (независимо от банка-эмитента): медицинская поддержка в путешествиях (консультации по телефону, где найти ближайшего врача или больницу), юридическая служба (консультации по любой теме или поиску юриста), консьерж (помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ обеда в ресторане, информация о торговых точках и пр.), экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Кроме того, по картам Visa Platinum действуют следующие услуги — «Программа защиты покупок» (возврат средств за покупку в случае повреждения товара или его потери) и «Программа продления гарантии» (дополнительный гарантийный период на оплаченные товары).

Более того, совсем недавно Visa выпустила еще один тип премиальной карты — Visa Infinite, которая дает не только все вышеперечисленные сервисы, но и огромное количество бонусов своим владельцам — страховка (в т.ч. для членов семьи), организация досуга, управление недвижимостью, организация переездов, консультации по шопингу, служба доставки, подробная информация о ресторанах и многое другое.

Все эти сервисы гарантированно предоставляются держателям карт премиального сегмента. Если банк выпускает указанные карты, он в обязательном порядке подключает все вышеперечисленные услуги.

Немного по другому обстоит дело с картами MasterCard Gold и MasterCard Platinum. По умолчанию, могут быть подключены только экстренная помощь при утрате карты и программа лояльности от партнеров банка. Все остальные услуги подключаются на усмотрение самого банка. Подключение таких услуг является платным, поэтому не каждый банк может позволить себе дополнительные расходы либо банк перекладывает эти расходы на держателя карты.

Принимая во внимание все вышеизложенное, очевидно, что в премиальном сегменте выигрывают карты Visa.

Конвертация валют

Важным отличием платежных систем для всех категорий карт является процесс конвертации валюты.

Так, для платежной системы Visa основной валютой является доллар США, а для MasterCard — Евро. Это означает, что все операции, связанные с конветацией валют, будут проходить именно через эти валюты соответственно для каждой платежной системы.

За каждую операцию платежные системы берут комиссию, поэтому чем меньше будет таких конвертаций, тем выгоднее это для держателя карты.

В общем случае конвертация происходит, если валюта вашего счета/карты отличается от валюты совершения операции.

Частично конвертация при оплате за границей происходит по курсу банка, частично по курсу платежной системы.

Курсы конверсии Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не существенно, при этом курс по карте Visa можно узнать сразу, а по карте MasterCard только после совершения операции.

Банковская комиссия за конвертацию (Enter Bank Fee) устанавливается банком индивидуально и составляет, как правило, не более 1% от суммы операции. В некоторых случаях указанная комиссия может достигать 5%. Именно поэтому перед оформлением карты необходимо уточнять в банке-эмитенте величину такой комиссии. В противном случае, можно просто потерять часть денег просто на конвертации валют.

Рассмотрим примеры конвертации по разным платежным системам.

Вариант 1.У вас есть рублевый счет. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро — Франция, Италия, Германия и пр.

Visa — будет 2 конвертации: рубль — доллар — евро.

MasterCard — будет одна конвертация: рубль — евро.
Очевидно, что выгоднее MasterCard.

Вариант 2.У вас счет в Евро. Вы расплачиваетесь за покупку в стране, входящей в зону Евро.

Visa — будет 2 конвертации: евро — доллар — евро.

MasterCard — без конвертаций: евро.
Очевидно, что также выгоднее MasterCard.

Вариант 3.У вас счет в долларах. Вы расплачиваетесь за покупку в США.

Visa — без конвертации: доллар.

MasterCard — 2 конвертации: доллар — евро — доллар.
Очевидно, что здесь уже выгоднее Visa.

Вариант 4.У вас счет в рублях. Вы расплачиваетесь за покупку в европейской стране, не входящей в зону Евро — Норвегия, Исландия, Монако и др.

Visa: рубль — доллар — евро — нац.валюта страны или рубль — доллар — нац.валюта страны.

MasterCard: рубль — евро — нац.валюта страны.
Здесь уже у MasterCard двойная конвертация, а у Visa — двойная или даже тройная (в отдельных странах).

Для других стран советую сделать следующий выбор.

Visa:

• США, Канада
• Страны Латинской Америки
• Австралия
• Тайланд

MasterCard:

• Европа
• Африка (не везде)
• Куба

Безопасность

По уровню безопасности карты обоих платежных систем в целом имеют сопоставимые параметры.

Так, по платежной системе Visa используется сервис Visa Money Transfer, который служит для перевода денег с карты Visa на карту Visa, а также для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал. На текущий момент очень большое количество банков уже подключили данный сервис.

Похожая услуга MasterCard MoneySend также используется рядом банков, но является менее распространенной.

Также следует отметить, что Visa поддерживает “Verified by Visa” – дополнительную систему безопасности.

В целом с точки зрения безопасности платежная система Visa также более предпочтительна.

Акции банков

Еще есть одна разница между Visa и MasterCard – это акции банков. Так исторически сложилось, что Visa – более популярная платежная система. Возможно, из-за этого, а может, и по другой причине российские банки очень часто устраивают акции при оплате картами Visa – скидки, возврат процентов и т.д. Поэтому платежная система Visa, по моему мнению, – более прогрессивная система в данном отношении.

В данной статье мы рассмотрели что лучше выбрать: Виза или Мастеркард?

Что ж, подведем итоги.

Лучшим выходом, на мой взгляд, является оформление карт разных платежных систем. Одна, например, Visa. Другая — MasterCard. И, прежде всего, по 2 причинам:

• Осуществление перевода — это достаточно сложный процесс, в котором может произойти сбой, в результате которого вы не сможете, например, перевести денежные средства. В этом случае хорошим выходом будет наличие банковской карты другой платежной системы. Вероятность сбоя двух платежных систем маловероятна.
• Во время путешествия вы можете выбрать любую из карт, которая в данной ситуации обеспечивают наименьшую конверсию. При наличии одной карты вы просто лишаетесь права выбора.

Кроме того, некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно. Например, Альфа-банк, открывая одну карту, сразу включает в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. То есть клиент может открыть основную карту Visa Gold, а дополнительную — MasterCard Standart.

В любом случае, выбор только за Вами!

на тему:

Ляльков Михаил, профессор кафедры «Банковское дело» РЭУ им. Г.В.Плеханова.

Фрагмент интервью «Что лучше: Виза или Мастеркард«?

Источник: http://bankcarding.ru/chto-luchse-visa-ili-mastercard/

Какая карта лучше «Виза» или «Мастеркард»

Недавно, лет 10 назад, многие колебались, выбирая между наличным и безналичным расчетом. Теперь, когда все сомнения отпали, у многих возникают вопросы относительно систем оплаты. Какая карта лучше Виза или Мастеркард, и в чем между ними разница? Чтобы понять различия, нужно сначала узнать область применения каждой из них.

Компания Visa

На сегодняшний день по количеству выпущенного пластика лидирует именно Виза. Более 2 миллиардов карт используют 200 стран. Операции Visa преимущественно проводит именно в долларах, что определяет степень популярности у американцев. Именно там Виза больше всего используется. Меньше всего она популярна в Азии.

Более 20 миллионов различных организаций, учреждений, принимают к оплате Визу. Причинами такой популярности являются следующие преимущества:

• • управлять своим счетом можно онлайн, находясь везде, где есть интернет, причем — круглосуточно;
  • доллары принимают практически во всех цивилизованных государствах;
  • списание денег происходит без комиссии, вне зависимости от местонахождения;
  • наибольшее количество государств принимают Visa;
  • по всему миру миллион банкоматов платежной системы Виза.

История сотрудничества корпорации с российскими банками насчитывает почти 30 лет, когда Сбербанк стал первым по России банком-партнером Виза. За эти годы сфера ее обслуживания значительно расширилась. Большинство дебетовых, зарплатные карты выпускаются именно Visa. Ими можно расплатиться везде: от небольшой торговой точки до крупного супермаркета.

Справка: Сначала при выпуске использовалось слово «американский», но из-за непопулярности США от названия было решено отказаться. Так появилось слово Visa, которое относилось как к возникшей корпорации, так к платежной системе.

Компания MasterCard

На сегодняшний день второй по популярности в России является MasterCard. В самом начале она была создана в Америке как альтернатива корпорации, которая стала затем называться Виза. Несмотря на то, что головной офис расположен тоже в Америке, у себя на родине Мастеркард уступает Визе.

Уже полвека Visa и MasterCard считаются конкурентами, приоритеты которых поначалу сильно отличались. Сейчас самым заметным отличием является территориальное разделение, в остальном разница почти незаметна.

MasterCard — крупная корпорация, объединяющая около 20 тысяч финансовых учреждений, которые расположены в 210 странах мира. Большей популярностью Мастеркард пользуется на территории европейских стран, Бразилии, Китая.

Основными направлениями деятельности этой платежной системы являются:

• открытие счетов;
• карточная эмиссия по всему миру;
• электронные платежи онлайн;
• обслуживание счетов частных лиц, организаций.

Ежегодное количество банковских транзакций, совершаемых посредством платежной системы Мастеркард, постоянно растет. Уже сейчас получается немаленькая цифра — 25 миллиардов таких операций ежегодно. В России доля всех операций, которая совершается посредством MasterCard, составляет 38 процентов.

Эта цифра значительно показывает рост влияния системы Мастеркард на российском рынке за последние несколько лет. Все солидные банки, к примеру, Сбербанк, сотрудничают с корпорацией.

Чем отличаются Visa и MasterCard

Две платежные системы начали конкурировать еще со времен, когда Visa называлась «Бэнк оф Америка». 8 лет спустя после нее была создана корпорация MasterCard. У каждого образовался «свой» регион: Visa преимущественно распространена в Америке, тогда как MasterCard — в Европе. Считается, что первая больше работает с долларовыми счетами, а последняя — с евро- и национальными валютами.

Обратите внимание: Разделение по валюте очень условно. Сотрудники любого банка помогут вам открыть долларовый счет на Мастеркард, евро — на Виза.

Теперь фактически на рынке появилось 2 лидера. Поэтому на вопрос: какая карта лучше Виза или Мастеркард, трудно ответить. Попробуем определить разницу и сходство между ними:

Надежность

Обе платежные системы достаточно безопасны для использования физическими, юридическими лицами, федеральными структурами.

Количество операций

Хотя российская статистика по этому показателю ведется нерегулярно, но приблизительно можно сказать, что MasterCard сейчас немного обгоняет Visa.

Ежегодный оборот

У корпорации Visa составляет 4,8 трлн. американских долларов по всему миру. По количеству денежных средств, которые проходят на российском рынке через каждую из корпораций, лидирует также Виза. Пока MasterCard не может приблизиться к Visa по этому показателю. Хотя, если судить по темпам развития MasterCard, в ближайшее время это станет возможным.

Платежные инструменты, их количество и надежность. Виза была впереди долгое время, за счет того, что она на несколько лет старше. Теперь при помощи интенсивных маркетинговых усилий MasterCard практически сравнялся по перечисленным параметрам с лидером.

Отзывы владельцев

Обыватели, которые пользуются обоими платежными системами, считают, что между ними нет никакой разницы по качеству обслуживания. Согласно статистике терминалов Visa больше, чем MasterCard, но они обслуживают не только своих клиентов, но и MasterCard. Поэтому потребитель не видит разницы, а также каких-то дополнительных неудобств.

Функционал сервисов практически одинаков, поэтому отдать явное предпочтение кому-то одному невозможно. Как уже было сказано выше, привязка платежных систем к доллару или евро весьма условна. До недавнего времени расхожим было мнение о том, что Visa надежнее, поэтому открывать вклады или получать зарплату лучше через нее.

Считается, что после выпуска кобейджинговых карт Мир с MasterCard популярность последней стала расти. Несколько лет назад крупные российские банки, которые раньше предпочитали выдавать своим клиентам зарплатный или дебетовый пластик Visa, подписали соглашение с MasterCard.

Кстати: У MasterCard более лояльное отношение к НСПК, 100 процентов акций которой принадлежит Центральному банку России.
НСПК — это национальная система платежных карт.

Для поездок за границу лучше всего выбирать платежную систему согласно ее географическому предпочтению: Виза — для Америки, Мастеркард — для Европы. Внутри России этой разницы не ощущается.

Как определить «Виза» или «Мастеркард»

У обывателя, который имеет сразу несколько карт, часто возникает вопрос относительно их принадлежности к той или иной платежной системе: как определить Visa у вас или MasterCard? Самым простым является способ определения по названию. На лицевой стороне в правом (верхнем или нижнем) углу можно увидеть название платежной системы: Виза или MasterCard.

Второй по сложности способ: узнать принадлежность можно по номеру карты. На лицевой стороне находится 16 или 18 цифр, которые означают номер. Первые четыре говорят о принадлежности к той или иной платежной системе. Обычному клиенту банка, достаточно посмотреть на первую цифру.

У Visa номер начинается с цифры «4», MasterCard — с цифры «5». Номер карты Maestro, дочерней системы MasterCard, начинается с цифры «6». Таким образом, карты MasterCard начинается с «5» и «6», а Виза — с «четверки».

Различные уровни

Банковские карты Виза и Мастеркард имеют различные уровни, практически идентичные. Различаются только названия, некоторые функции пластика. Рассмотрим особенности каждой разновидности:

Начальный уровень. Он используется, как правило, для получения заработной платы, стипендии, пенсии, матпомощи. У MasterCard карты такого уровня называются: Electronic, Maestro, Unembossed, У Визы — Electron. Самое большое преимущество такого пластика: они бесплатны при обслуживании. Есть случаи, когда взимается ежегодная плата. Тогда — она минимальна. Действует один запрет: нельзя ничего приобретать в интернет-магазинах, есть еще несколько ограничений.

Стандартный вид

Это дебетовые карты, которыми расплачиваются за интернет-покупки. С ними совершают покупки при выезде за рубеж. У пользователей таких карт есть функция страхования счета. Виза выпускает Classic, Мастеркард имеет карту такого уровня — MasterCard Standart. За обслуживание взимается плата около 500 рублей.

Элита

Карты премиум-класса (Mastercard Gold, Visa Gold, Platinum и Infinite) представляют сразу несколько удобных функций. К тому же у держателей таких карт есть дополнительные бонусы в виде выгодных кредитов или скидок на товары. Этому уровню соответствует цена, которую нужно платить за обслуживание: 3-5 тысяч рублей ежегодно.

Интересно: У каждой из платежных систем есть карты для молодежи, лиц пожилого возраста, путешествий, но это всего лишь маркетинговый ход. На самом деле они могут относиться к одному из трех основных уровней.

Для России можно выпустить любую из вышеназванных карт, разница не ощущается. Уровень выбирается по возможностям, потребностям. Отправляясь за границу, выбирать нужно: для Европы удобнее Мастеркард, для Америки — Виза.

Источник: https://www.zonecash.ru/kakaya-karta-luchshe-viza-ili-mastercard/

VISA, MasterCard или МИР: карту какой платежной системы выбрать?

В мире существует много систем для проведения расчетов, отличающихся функционалом и территориальной принадлежностью. Будущий владелец карты всегда встает перед вопросом, пластик какой платежной системы выбрать: VISA, MasterCard или МИР. Далее рассмотрим нюансы и достоинства каждой из указанных систем.

Чем отличаются VISA, MasterCard или МИР

Виза и Мастеркард являются системами, которые могут быть применены практически в любой стране, а значит, пользоваться картами можно и за рубежом. Банкоматы располагаются в 200 странах мира, но безграничными пользователями являются 29 стран. Представим параметры каждой из систем.

Виза (Visa)

Виза — международная организация, имеющая следующие особенности:
 

• основная валюта счета – Доллар США;
• на планете более 1 млн. банкоматов обслуживают данный пластик;
• данные карты чаще всего выбирают в качестве платежных инструментов;
• карточки являются именными, а значит, имеют повышенный функционал. По ним можно совершать операции в Интернете без ограничений;
• поскольку карта является интернациональной, то практически в любой точке планеты в любое время суток можно получить доступ к средствам.

Карты различаются по уровню: Стандарт, Золотой, Платиновый и т.д. Чем выше статус пластика, тем больше привилегий получает его владелец.

Так, для пользователей золотых и платиновых инструментов предусмотрено бесплатное круглосуточное обслуживание по юридическим и медицинским вопросам.

MasterCard

Мастеркард также является международной платежной системой.

Основными параметрами являются:
 

• наличие социальной разновидности пластика – Maestro;
• около 40% клиентов пользуются картами Мастеркард;
• валюта счета – в основном – евро;
• для организаций-партнеров у данной платежной системы более лояльные условия, поэтому организации выпускают собственный пластик на базе МастерКард. Например, МастерКард Kari Club.

Сегодня карты практически не разделяются по валютам, и счет может быть мультивалютным. Другими словами, пополнив счет в российской валюте, оплатить покупки за рубежом можно в долларах и евро. Расчет будет произведена по текущему курсу.

Социальная карта Маэстро – не именная, поэтому имеет ограниченный функционал. В частности, ей невозможно расплатиться в некоторых интернет-магазинах. Также у пластика низкая стоимость обслуживания.

Платежная система МИР

МИР являются национальными инструментами, то есть могут быть использованы только в одной стране. На сегодняшний день инструмент применим по всей России, включая Крым. Основным эмитентом является Сбербанк.

Представим основные условия выпуска пластика МИР:
 

• существуют карты социального, классического и золотого уровня;
• стоимость обслуживания социальной разновидности – 0 руб., а золотой – 3000 руб.;
• МИР в отличие от Визы и Мастеркарда выпускаются только именными и не могут быть выданы моментально. Срок изготовления составляет около двух недель;
• в основном пластик предназначен для получения социальных выплат.

Таким образом, условия системы МИР достаточно привлекательны. Любая карта может быть использована для операций в интернет-магазинах и совершения платежей с помощью онлайн-банкинга. Отдельной особенностью является то, что МИР могут быть только дебетовыми. Кредитный пластик не выпускается.

В 2018 году планируется перевести всех пенсионеров на платежную систему МИР. При этом, если требуется пластик другого уровня, то можно оформить дополнительную карту. Законодательство не запрещает иметь клиенту несколько платежных инструментов.

Как осуществить выбор

Особенности карт позволяют партнерам банков осуществить выбор в пользу того или иного пластика. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание.

Шаг 1. Нужно ли обслуживание за границей? Если да, то лучше оформить Визу или Мастеркард.

Шаг 2. Определить уровень пластика. МИР не могут быть выше золотого уровня, поэтому если требуется карты Платинового и выше уровней, то лучше рассмотреть прочие платежные системы.

Шаг 3. В каком населенном пункте будет использоваться карта? Платежная система МИР была введена с 2014 года, поэтому не все терминалы позволяют расплачиваться пластиком данного типа.

Шаг 4. В каком учреждении ее оформить? Банк нужно выбирать исходя из удобства сотрудничества и стоимости обслуживания пластика.

Таким образом, зная особенности различных платежных систем можно с легкостью выбрать пластик.

Советуем прочитать: Что делать, если не пришли деньги на карту Сбербанка?

Как оформить карту определенной платежной системы: Виза, Мастеркард или МИР?

Пластик оформляется по стандартному алгоритму вне зависимости от разновидности:
 

• необходимо обратиться в банк с паспортом и заказать карточку;
• по истечении 10 дней банковский специалист пригласит на выдачу пластика;
• специалист выдаст договор на подписание. Необходимо внимательно изучить индивидуальные условия бланка и подписать документ;
• после подписания клиенту на руки выдается платежный инструмент и конверт с ПИН-кодом;
• для активации карты достаточно вставить пластик в банкомат и ввести ПИН-код.

Индивидуальные условия содержат данные о тарифах, процентных ставках, если карта кредитная. Срок действия любой дебетовой карты вне зависимости от системы – 3 года, а кредитной – 2 года.

Вывод: Размышляя о том, карту какой платежной системы выбрать: МИР, МастерКард или Виза, стоит в первую очередь определить для каких целей нужен пластик.

Сегодня банки строго проверяют источники поступления средств, поэтому лучше использовать карты по назначению: социальные – только для социальных выплат.

В противном случае, те источники, чье существование не может быть подтверждено документально, будут подвергаться налогообложению.

Источник: http://100druzey.net/visa-mastercard-ili-mir-kartu-kakoy-platezhnoy-sistemyi-vyibrat/

Чем отличается Visa от Mastercard?

На рынке платежных систем России лидирующие позиции занимают Международные системы Visa и MasterCard. Их основная задача — перевод наличных платежей в безналичные и повышение их безопасности. В России МПС Visa занимает около 45% рынка, а МПС MasterCard около 49%. На первый взгляд эти платежные системы одинаковы, но все-таки между ними есть отличия. Чем отличается Мастеркард от Визы, рассказано в этой статье.

Платежная система Visa

У МПС Visa американские корни, она разработана и поддерживается компанией VISA Int. Компания не финансовая, она поставляет технологии для проведения платежей, обеспечения их безопасности. Основная технология — Visa Pay Wave. Доля эмиссии пластика Visa в мире составляет около 28,5%. В большей степени ей доверяют в США, Канаде, Мексике и меньше в странах юго-восточной Азии (Индия, Китай, Таиланд).

На российский рынок компания пришла в 2009 году. Ею разработан метод обеспечения безопасности транзакций VISA 3-D Secure. Работая над повышением уровня безопасности платежей, компания стремится упростить обслуживание пластика при покупках в интернете. МПС Visa сотрудничает со всеми российскими банками.

МПС Visa проводит платежные операции по всему миру, затрачивая не более 1,4 секунды на каждую из них. При каждом платеже проверяется и оценивается около сотни различных параметров. К ней подключено более 15 тыс. банков разных стран. Базовая валюта Visa — доллары.

Безопасность системы Visa

В проведении платежей участвуют покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, контролирующий проведение платежей. Обеспечение безопасности Visa включает три независимых области:

1. Эмитента. В нее включены инструменты принятия и проведения платежей, продавцы.
2. Эквайера (финансовой организации, выпускающей пластик, а также его держателей).
3. Взаимодействия. В нее входят элементы, которые обеспечивают эффективное взаимодействие всех областей.

При переводе денег между картсчетами, пополнении счета наличными в банкоматах для безопасности используется сервис Visa Money Transfer. Поддерживается дополнительный сервис Verified by Visa. При небольших суммах безналичных переводов вводить ПИН-код не нужно.

Платежная система Мастеркард

Представительство организации MasterСard Inс. также находится в США. МПС Мастеркард объединяет более 20 тыс. банков в 210 странах мира. Приоритетными направлениями ее развития являются:

• эмиссия пластика под брендами Cirus, Maestro, MasterCard
• электронные платежи в онлайн режиме
• обеспечение спроса частных и юридических лиц на банковские услуги

На рынке пластика доля Мастеркард составляет 25%. Ежегодно через нее проходит свыше 25 млрд. транзакций. Более популярна Мастеркард в странах ЕС, Китае и Бразилии. Меньшее доверие к ней в Северной Америке. Во всех случаях платежей требуется ввод ПИН-кода. В России Мастеркард сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Русским стандартом и другими кредитными организациями. Базовая валюта Master Card — евро.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Принципиального отличия в технологиях между этими МПС нет. Виза обеспечивает платежи в долларах и рублях, а Мастеркард — в евро и в рублях. При поездке в Европу рекомендуют оформлять карту Мастер Кард, а при поездке в США Визу. Если сделать наоборот, то при оплате в долларах деньги с рублевого счета карты MasterCard будут сначала конвертированы в евро, а затем в доллары. При каждой конвертации взимается комиссия. То же будет при расчетах в евро картой Visa: рубли конвертируют в доллары, а затем в евро с соответствующими комиссионными. Для ее держателей это дополнительные расходы.

По степени надежности платежей обе МПС одинаковы, хотя сложилось мнение, что Visa надежнее.

Параметры платежных систем Visa и MasterCard

№п.п.	Параметры сравнения платежных систем	Visa	Master Card
1.	Страна создания	США	США
2.	Охват мирового рынка эмиссии пластика	28,6%	25%
3.	Охват рынка пластика в России	45% (80 банков-партнеров)	49% (100 банков-партнеров)
4.	Число стран, использующих систему	200	210
5.	Возможность бесконтактной оплаты	PayWave	PayPass
6.	Коды, используемые в электронных платежах	CVV2	CVC2
7.	Виды выпускаемого пластика	дебетовый, кредитный, кобрендовый	то же самое
8.	Скорость проведения операций	около 1,4 сек	такая же
9.	Уровень безопасности платежей	высокий	высокий
10.	Технология защиты интернет платежей	VerifiedByVisa	Secure Code
11.	Комиссия за обслуживание	устанавливают банки самостоятельно	у разных банков разная
12.	Виртуальные карты	есть	есть
13.	Платжи с картсчета на картсчет (P2P)	с 2013 г. (Personal Payments)	с 2015 г. (MoneySend)
14.	Страны преимущественного использования МПС	США, Латинская Америка, Канада, Австралия, Тайланд	Европа, Бразилия, Китай
15.	Выпуск карт миниформата	выпускает	выпускает
16.	Программы лояльности для любых держателей пластика	скидки 5-10% у компаний партнеров, которых больше 50 организаций.	программа MasterCard Rewards: начисление бонусов и обмен их на подарки, скидки

Электронные карты

Это карты начального класса: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, как правило, зарплатные или пенсионные. Их популярность обусловлена низкой стоимостью обслуживания (в пределах 5–10 долларов в год или бесплатно). Ими расплачиваются в магазинах, снимают наличные.

Их не принимают для расчетов в интернет магазинах и за границей. Это связано с тем, что на пластике нет тиснения с фамилией владельца для идентификации. Некоторые отличия есть: при оплате Виза вводить ПИН код не нужно, а с Маэстро это требуется. На практике все определяется типом платежного терминала.

Классические карты

К классическим (среднего уровня) относятся MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Они также широко используются клиентами банков. Тиснение имени владельца превращает их в многофункциональные и универсальные. Ими оплачивают покупки в интернете. На этот пластик нанесены специальные коды. К недостаткам относят сравнительно высокую стоимость обслуживания (15–25 долларов в год). Отличие платежных систем для этой категории карт в расчетах в интернете: у Visa опция подключается по усмотрению банка, а у MasterCard эта функция доступна только держателям пластика unembossed.

Премиальные карты

В премиальном семействе карт (Gold, Platinum, Premium) отличий между системами больше. Они предлагают держателям этого класса пластика разные наборы дополнительных услуг. У MasterCard разработана программа лояльности партнеров, экстренная помощь при потере карты. У Visa спектр дополнительных услуг расширен: юридические консультации, медицинская помощь по телефону, бронирование билетов и столиков в ресторанах и т.д. За обслуживание карт взимают от трех до десяти тысяч руб. в год.

Оформить заявку на карту банка Тинькофф Platinum онлайн

Какая карта лучше в России

В России карты электронные и классические мало различаются, поэтому подойдет любая МПС. Банкоматы также в равной степени обслуживают их. Держатели пластика премиального уровня выбирают платежную систему, предложения и программы которой для них выгоднее.

Продукты Сбербанка

Сбербанк активно сотрудничает с Виза и Мастеркард, но в предложениях дебетовых карт представлена, преимущественно, Visa (премиальные, классические, начального уровня). MasterСard предлагает молодым клиентам в возрасте до 25 лет. В семействе кредитных карт представлены золотая и классическая MasterСard, остальные Visa. Сбербанк все-таки отдает предпочтение системе Visa, хотя существенных отличий у них на территории РФ нет.

Какую карту выбрать для поездки за границу

При поездке за границу важна базовая валюта систем Visa и MasterCard, чтобы избежать процедуры двойной конвертации. При рублевом картсчете расчет за покупки в долларах или евро будет после конвертации по курсу банка-эмитента и соответствующей комиссией.

Оформить «Карту мира без границ» от Промсвязьбанк
Оформить карту от Тинькофф All Airlines и путешествовать по миру бесплатно

В Европу

При поездке в Европу преимущества у карт MasterCard, поскольку конвертация рублей будет в евро.

В США

При поездке в США целесообразно выбрать систему Visa. В ней конвертация рубля будет сразу в доллары. Если взять MasterCard, то рубли сначала будут конвертированы в евро по курсу банка, а затем по курсу того же банка евро в доллары. При каждой конвертации банк снимет комиссию.

Подводя итог, можно заключить, что для тех, кто проживает и работает в России, разницы между двумя платежными системами для сервисов начального и среднего уровня нет. Держатели премиальных карт выберут для себя ту, программа лояльности которой их больше устраивает. Тем, кто путешествует по всему миру, лучше иметь пластик этих двух систем.

: VISA или MasterCard? Есть ответ!

Last modified: 25.04.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chem-otlichaetsya-visa-ot-mastercard/

Чем отличаются платежные системы VISA и MasterCard

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Миллионы людей не только в России, но и мире используют банковские карточки для самых различных нужд. Кому-то они нужны только в качестве хранилища своего бюджета и тогда они приобретают дебетовые карты, кому-то не хватает финансов на покупку чего-либо и им в помощь приходит кредитка.

Однако почти все они подчиняются двум самым популярным и известным платёжным системам под названием Visa и MasterCard. Правда, если они настолько ходовые, насколько это можно представить, то в чём же тогда их отличия и что это такое вообще.

Надеюсь, вам будет интересна и полезна данная информация, и вы непременно воспользуетесь ею в случае необходимости, чтобы потом не было каких-либо недоразумений.

О mastercard

Появилась в далёких шестидесятых годах прошлого века в Соединённых Штатах Америки. А всё началось с того, что было подписано специальное соглашение между существовавшими на тот момент банками, дабы облегчить денежные операции между ними и сделать жизнь своих клиентов проще.

Причём название, которое она носит сегодня, было сформировано лишь 30 лет спустя подписания соглашения и не меняет его до сих пор, став одним из самых узнаваемых брендов в мире.

Таким образом, мастеркарду на сегодняшний день уже более 50 лет, и за всё это время он неоднократно подтверждал свою эффективность, а также надёжность, за что и стал любим многими пользователями по всему земному шару.

О visa

Его своеобразный конкурент немного младше, всего на каких-то десять лет, однако, так же как и предыдущий герой появился в штатах. При этом прошло достаточно много времени, прежде чем у визы появился надзорный орган в виде организации, которая контролирует её работоспособность.

Сегодня существует всего два её филиала. Первый располагается в Канаде, а второй в Европе. Причём только второй обладает абсолютной самостоятельностью и ведёт свою работу независимо от чьего-либо решения, контролируя самолично денежные потоки.

Также стоит отметить тот факт, что само управление европейским филиалом осуществляется отдельно от канадского и только теми фирмами, которые располагаются на европейском континенте.

Что из них лучше

Вечный вопрос, как ни крути. И ведь неспроста, так как при оформлении практически любой карточки сотрудник банка посоветует вам одну из этих платёжных систем, так как мы уже поняли, что они являются самыми популярными в мире.

Но надо понимать, что у них есть свои различия и особенности, которые могут пригодиться вам и стать настоящим проклятием для другого. Поэтому, перед тем как выбрать что-то из предложенного, необходимо знать все положительные и отрицательные стороны каждого из наших объектов дискуссии.

Но для начала я расскажу об общих чертах, которые их объединяют практически на всём промежутке времени их существования. А именно это безусловное качество работы и равная эффективность денежных операций, будь то переводы между счетами или обыденные транзакции.

С другой стороны необходимо отметить и важные отличия. Так, например VISA работает в первую очередь с американским долларом. Это значит, что первоначально любые денежные операции проходят с учётом курса доллара по курсу самой Визы.

Также, если у вас в качестве основной валюты выбран рубль, то и все операции будут проходить, основываясь на соотношение курсов доллара и рубля, имейте это в виду.

Кроме того будет интересно узнать, что около 57 процентов всех банковских карточек обслуживаются именно Визой, тогда как на Мастеркард приходится лишь 26%. Правда это не доказывает, будто что-то по определению лучше.

Также распространено ошибочное мнение о том, что VISA является чисто европейской структурой, а MasterCard исключительно европейской. Это совершенно не так, ведь их главные офисы, так или иначе, располагаются в одной стране, а именно в США.

Но в последнее время руководство обеих систем старается привести тарифы относительно валют к единому показателю, чтобы комиссии за переводы были равны, какой бы картой вы ни пользовались.

Однако для пущего удобства и комфорта вашего кошелька я всё-таки настоятельно рекомендую использовать Визу, если вы находитесь в какой-то стране Европы и Мастеркардом, находясь в Америке.

Предполагаемое будущее

В тот момент, когда вы оформляете карту, сотрудник банка может сделать вам довольно интересное предложение. Вы вправе открыть сразу два счёта, чтобы работать с евро и с долларом.

Так, к примеру, MasterCard предлагает своим клиентам услугу по приобретению сразу двух сетов, чтобы пользование картой было выгодней для человека. Но есть определённый нюанс.

Дело в том, что на практике это происходит крайне редко, так как в большинстве случаев подобная программа становиться не выгодна самому банку, который занимается выпуском пластика.

К тому же такая программа неплохо облегчит жизнь тем людям, которые по долгу службы или чисто по собственному желанию много путешествуют по миру и им часто приходится менять валюту.

Но пока, нам приходится ждать того момента, когда эти системы объединяться и станут целым, чтобы предоставлять своим клиентам полноценную международную программу и тогда между странами будут стёрты границы, если говорить о финансах.

Заключение

Такие вот новости на данный момент. Сегодня мы узнали кое-что новое о популярнейших в мире платёжных системах, под чью зависимость попали большинство стран. Зависимость России от неё так же не вызывает сомнений, однако в этом нет ничего плохого.

Ведь взамен мы получаем эффективные и надёжные услуги, а также безотлагательную помощь в случае чего, а какую из них выбрать вам, решайте уже вы сами, основываясь на полученных из этой статьи данных.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Источник: http://regionfinans.ru/platyozhnye-sistemy/platezhnye-sistemy-viza-i-masterkard.html