Лучший банк для кредитования малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок  и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

• Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
• Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
• Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
• Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
• Срок выдачи средств до 5 лет.
• Сумма не более 150 млн рублей.
• В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
• Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» — в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
• Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
• Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
• Выбрать оптимальную франшизу.
• Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
• Подать заявку на получение заема.
• Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-malogo-biznesa/

Лучшие банки для кредитования бизнеса

Экономическая ситуация в России в конце 2014-2015 гг. значительно повлияла на распределение кредитного портфеля российских банков, и в первую очередь, пострадал и без того не слишком любимый финансистами малый и средний бизнес.

Ежегодное исследование «Финансовое состояние и ожидания МСП в 2015 году», в котором приняли участие свыше 1.200 руководителей компаний из 15 российских регионов (Москва, Нижегородская и Ростовская область, Санкт-Петербург, Магаданская и Вологодская область, т.д.) показало:

• 44,6% респондентов оценили свое состояние, как ухудшающееся.
• у 10% предпринимателей дела сильно ухудшились.
• 9,1% респондентов заявили об улучшениях.

Так, большая часть опрошенных представителей этого сегмента рынка, открыто заявила о значительном ухудшении условий доступа к кредитным средствам, поэтому проблема невозможности оформить кредит для бизнеса заняла второе место в списке факторов, сдерживающих развитие предпринимательства.

Общие данные о условиях банковского кредитования

Если говорить о цифрах, то только каждый 5 банк готов финансировать малый бизнес, предлагая более-менее щадящие условия, при наличии:

• Хорошей кредитной истории.
• Доказательств того, что бизнес успешно существует не менее 6-12 месяцев и дохода от него хватит для погашения ежемесячной задолженности перед банком.

Предприниматель, удовлетворяющий данным условиям, может рассчитывать на кредит до 3,5 млн.руб. на 5 лет (банк «Советский», СПб). Некоторые банки ограничивают кредитную линию 1,0-1,5 млн. рублей (например, «Инвестторгбанк», «Русь-Банк», «Промсвязьбанк»), «Сбербанк» готов «рискнуть» 2,0 млн.рублей. В целом, на сумму кредитного максимума влияет масштаб деятельности компании и бизнес-план, но минимальной является сумма в 100,0 тыс.рублей.

А вот компании, работающие менее 6-12 месяцев и ведущие упрощенную бухгалтерию, на кредитные средства могут не рассчитывать.

Если речь идет о наличии ликвидного залога, то вопрос, где лучше взять кредит для бизнеса решается иначе — предприниматель должен оценивать условия, а не максимальную сумму кредита, поскольку его размеры определяет стоимость залога.

Но, обратите внимание, что чем меньше временной период, тем охотнее банки идут на сотрудничество — нестабильная экономика заставляет их осторожничать, не соглашаясь на долгосрочное сотрудничество с заемщиком.

Теперь поговорим, где лучше взять заем с точки зрения процентной ставки. Так, при наличии ликвидного залога, хороших показателей развития бизнеса, чистой кредитной истории и небольшом сроке кредитования в 1-1,5 года, можно найти банк, готовый выдать кредит до 1,5 млн.рублей под 15-18% годовых, но в среднем ставка составляет от 24-25% в год.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Кроме того, в 99% случаев заключение договора связано с необходимостью выплатить т.н. «комиссионный сбор», сумма которого достигает 0,5-5% от ссуды. Куда идут эти средства выяснить сложно, в договорах они скрываются за формулировкой «организационные расходы».

Лучшие программы кредитования: I-я половина 2015 г

Анализ кредитного рынка показывает, что самыми выгодными на сегодняшний день являются следующие программы:

1. «Сбербанк» — программа «Доверие» предполагает кредит для пополнения оборотных средств суммой до 5,0 млн.рублей на 2 года под 22% (без залога и поручителей). Кредит предусматривает ряд программ:
   • Госзаказы (200,0 млн.руб. на 2 года, ставка — 19,7%).
   • Бизнес-оборот (150,0 млн.руб. на 2 года от 19,21%).
   • Бизнес-рента (200,0 млн.руб. на 10 лет от 17,99%).
2. «ВТБ24» — предлагает целый ряд кредитов для МСБ, условия которых зависят от выбранной кредитной линии (средние показатели — кредит от 100,0 до 1,5 млн.рублей на 2-2,5 года под 20-22%).
3. Банк «Открытие» — банк предлагает беззалоговый заем на 500,0 тыс. — 1,0 млн.рублей на срок до 1 года под 22%-24% годовых в зависимости от целевого назначения кредита.
4. «Альфа-Банк» — кредиты под 17% до 6,0 млн.руб., а также лизинговые услуги, овердрафт на 60 дней.
5. «Россельхозбанк» — выдает кредит на 3 года с льготным периодом в 1 год, сумма и проценты зависят от направления кредитования (банк работает с госконтрактами, инвестированием, под залог имущества).

Прогнозы II-я половина 2015г. — I-я половина 2016г

Стабилизация рубля в марте-апреле 2015г. и тот факт, что она смогла «отыграть» до 30% стоимости, позволила Центробанку за несколько подходов снизить кредитную ставку с 33-25% до 24-25%.

Аналитики Goldman Sachs утверждают, что к концу года ее размеры могут опустится еще ниже, до 17-18%. Кроме того замедляется инфляция, поэтому если ничего не изменится в политике и экономике страны, банки в августе-сентябре вновь пересмотрят условия кредитования.

На сегодняшний день уже пересмотрели свои условия такие банки, как «Россельхозбанк», «Сбербанк» и «ВТБ24», предложив более выгодные, по сравнению с январскими и мартовскими программами, условия кредитования для представителей МСП. Но, резкого «обвала» ставок и удлинения сроков кредитования ожидать не следует — умудренные опытом банки не будут рисковать своей ликвидностью из-за необеспеченных займов.

Итоги

Подытоживая, отметим, что, несмотря на многочисленные заявления правительства о поддержке малого бизнеса и открытии программ его поддержки, Россия значительно уступает западным странам, как по количественным, так и по качественным показателям кредитных продуктов.

Они отличаются:

• Высочайшей кредитной ставкой.
• Жесткими условиями выдачи займов.
• Длительным периодом рассмотрения заявок.
• Краткосрочным периодом кредитования, за которое предприятие просто физически не успевает «стать на ноги».
• Наличием дополнительных комиссий и сборов в размере от 0,5-5% от суммы выданного займа.

Неудивительно, что при таком «раскладе», вклад малого бизнеса в ВВП России составляет минимальные 26,5%, в то время, когда в ЕС, Японии и США этот показатель достигает 50-70% в год. А ведь развитие малого бизнеса — это показатель успешной и стабильной экономики, наличия рабочих мест и пополнения бюджета страны.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/business-credit/luchshie-banki-dlya-kreditovaniya.php

Банк для малого бизнеса | Полезное чтение

Это пять счетов на одного россиянина. Через банки мы получаем зарплаты и пенсии, ипотеки и кредиты на телефоны. В
банках хранятся наши сбережения. Банками пользуются все, но мало кто понимает, как они работают.

Если вы думаете о запуске своего дела и не уверены в выборе банка, эта рассылка для вас.

Банки для бизнеса

За последние два года Центробанк отозвал лицензии у 86 банков. В сентябре закрыли екатеринбургский «Банк24-ру», в
котором хранили деньги все мои знакомые-предприниматели.

Клиенты Банка24.ру принесли цветы к московскому офису, чтобы поддержать сотрудников. Источник — The Village

Это был удар по нашему уютному предпринимательскому мирку. Мои разочарованные друзья начали метаться от банка к банку, чтобы скорее вернуться к работе. Поэтому сегодня я хочу разобраться, как на самом деле работают банки.

Начну с банков для предпринимателей.

Зачем малому предприятию банк

В России физические лица не имеют права вести предпринимательскую деятельность без статуса предпринимателя. Налоговая
служба боится, что граждане будут укрывать доходы. Поэтому предприниматели должны стать юридическими лицами.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый простой способ стать юрлицом. Для оформления ИП нужно подать документы в налоговую по месту прописки, а потом недели через две забрать готовое свидетельство, что вы

стали предпринимателем. Если вы живете в Москве без прописки, эту поездку можно совместить с визитом к родителям.

для этого выдаст специальную справку. Теперь можно работать.

Чем банки помогают юрлицам:

Расчетно-кассовое обслуживание. Это денежные операции через счет в банке: оплатить услуги
подрядчиков, получить наличные, принять безналичный платеж от клиента и т. д.

Безналичные платежи проходят электронно по системе межбанковских расчетов, за которой присматривает Центробанк.
Физические лица не имеют доступ к этой системе.

Эквайринг. Это прием платежей от клиентов с помощью банковских карт. Предприниматель подключает терминал, клиент вставляет в него карту и оплачивает покупку. Оплата проходит через банк, который обслуживает этот терминал. Банк «забирает» деньги с расчетного счета покупателя и переводит продавцу. Обычно за эквайринг банки берут

комиссию 1-5% — ее платит предприниматель.

Терминал мобильного эквайринга 2Can, подключенный к Айфону

Если у вас смартфон, вместо терминала можно подключить мобильный эквайринг — в смартфон вставляется недорогое устройство, которое считывает данные карты, а сама операция проходит через интернет. Это

отличный вариант для таксистов, домашних мастеров, приходящих нянечек и вот этого парня:

Предприниматели зарабатывают на фестивале еды в Москве. Источник —2do2go

Если у вас интернет-магазин, вам нужен интернет-эквайринг. Клиент вводит данные своей карты на сайте банка,
подтверждает платеж секретным кодом, банк проводит платеж.

Кредитование. Иногда предпринимателю нужны деньги на развитие: купить оборудование, отремонтировать офис, открыть представительство или новый магазин. Один из способов получить деньги — взять кредит

в банке. Банк оценит бизнес-план и финансовое состояние компании и выдаст кредит.

Зарплатный проект. Это выпуск зарплатных карт для сотрудников компании. На эти карты предпринимателю проще и дешевле платить зарплату, чем когда у сотрудников карты разных банков. Некоторые банки даже

выпускают карты с логотипом компании-клиента.

платить комиссию.

Банки охотно выдают кредиты под зарплатный проект. Если в бизнесе наметился кассовый разрыв, банк выдаст зарплату сотрудникам своими деньгами, а вы погасите долг со следующего платежа клиента. Это полезно агентствам, которые

платят зарплату каждый месяц, а оплату от клиента получают только после сдачи проекта.

Некоторые предприниматели думают, что банк нужен только для того, чтобы получать безналичные платежи от клиентов. Это ограниченный взгляд. Если правильно выстроить отношения с банком, он поможет превратить «маленький свечной заводик»

в крупное промышленное предприятие.

О других способах финансирования бизнеса мы писали в рассылке «Откуда берутся деньги».

Как зарабатывает банк

Банки — это такой же бизнес, как турагентства или продуктовые магазины. Но если турагентство торгует турами, то банки
торгуют деньгами.

Как и любой другой бизнес, банки конкурируют за клиентов, предлагают им выгодные условия и делают подарки.
Но в итоге банки зарабатывают на клиенте. Вот как:

Комиссии. Предприниматели платят за банковские услуги. Для юридических и физических лиц
комиссии разные. Например, физлица вносят деньги на счет бесплатно, а предприниматели в некоторых случаях платят.

Обычно банки берут комиссию с юрлиц за эти операции:

годовое или ежемесячное обслуживание счета;

выпуск и обслуживание «корпоративной» карты — то есть карты, которая привязана к расчетному
счету юрлица;

межбанковские переводы;

внесение и снятие наличных;

СМС-оповещения о движении денег на счете;

интернет-банк.

Ценные бумаги. В банковской сфере есть понятие «избыточная ликвидность» — это деньги
на счетах, которыми клиент пока не пользуется.

в котировках, получают прибыль и возвращают деньги с процентами.

Утром они должны вернуть банку деньги

Проценты по кредитам. Процентные ставки по кредитам выше ставок
по вкладам. Вы берете кредит под 15%, а ставка по вкладу — 11%. 4% — заработок банка.

Особенности банков

Тарифы и продукты зависят от банка. Клиенты любят крупные банки за надежность и репутацию, и за это мирятся
с невыгодными тарифами. Небольшие банки привлекают низкими тарифами и уникальными продуктами:

Зарплатные карты повышенного класса. Обычно для зарплатных проектов банки выпускают самые простые карты. Если у вас есть зарплатная карта, вы наверняка пользуетесь еще одной, личной.

Она дает доходность и бонусы за оплату покупок.

Чтобы переманить к себе зарплатных клиентов, банки предлагают стильные карты, доходность
на остаток по счету, бесплатный интернет-банк и другие ценные услуги.

Круглосуточное обслуживание. Служба поддержки отвечает на вопросы,
готовит документы и делает внутрибанковские переводы в любое время.

Продленный операционный день. Обычные межбанковские переводы привязаны к рейсам Центробанка. Это график, по которому ЦБ обрабатывает информацию о переводах со всех банков. Рейсы

проходят 4 раза в день.

Некоторые банки заканчивают принимать платежные поручения на сегодня в районе 15:00–16:00, чтобы неторопливо подготовить платежи к вечернему рейсу. Если вы хотите отправить платежку сегодня, а время уже ближе к пяти, такой банк вежливо предложит вам подождать до завтра. Но если у банка продленный операционный день,

он будет принимать ваши платежи до последнего.

Доходность на остаток. Некоторые банки предлагают краткосрочные
вклады: начисляют проценты каждый месяц на остаток по счету. Так они стимулируют клиентов держать деньги на счетах.

Логика банка здесь понятна: чем больше клиентов будут держать на счетах денег, тем больше
будет избыточная ликвидность, тем больше банк сможет на ней заработать.

Отделения и дистанционное обслуживание

В массовом сознании хороший банк тот, у которого отделение на каждом углу. Раньше так и было: люди хранили деньги
на сберкнижке и отправляли переводы родным через кассу.

Сейчас благодаря интернету и развитой банковской инфраструктуре почти любую операцию можно провести удаленно. Обслуживание через интернет экономит время клиентов и сокращает расходы банка. Когда банк обслуживает клиентов дистанционно, он не оплачивает содержание офисов и не нанимает лишних сотрудников. Так банк устанавливает низкие комиссии за операции клиентов, которые не любят тратить время в дороге и вот в

таких очередях:

Пенсионеры-предприниматели в очереди на дистанционное обслуживание. Источник — Y6y.ru

Однако иногда отделение банка все-таки нужно:

Если у вас магазин, и вам нужно каждый день «снимать кассу». Обычно для этого банк отправляет к магазину бронированную машину-инкассатор, но это платная услуга. Если предприниматель сам вносит кассу,

важно иметь банк поблизости.

Для быстрого получения бумажных выписок. Налоговая их не требует, потому что для квартального отчета им подходят электронные выписки со счета. Но если нужно оформить визу или кредит в другом банке,

придется получить бумажки.

Для технической поддержки терминала по приему карт. Эти устройства запросто ломаются,
и если в вашем городе нет представительства банка, вам будет трудно их обслуживать.

Остальные задачи, в основном, уже решают дистанционно.

Отзыв лицензии

Российские банки работают по лицензии Центробанка. Центробанк — регулятор банковского рынка: если ему кто-то
не нравится, он может отозвать лицензию. Звучит страшновато, но на деле не смертельно.

Чтобы защитить деньги клиентов, в России создана система страхования вкладов. Банки подключаются к этой системе
и страхуют деньги вкладчиков. Ищите на сайте своего банка вот этот значок:

Если вы ИП или физлицо, ваш банк входит в эту систему, и у банка отзывают лицензию, не паникуйте. Вы получите все
свои деньги через банки-агенты. Что для этого сделать:

выплачивать. Обычно на это уходит 2-4 недели.

Если вы ИП — откройте расчетный счет в новом банке, который входит в систему
страхования вкладов. На этот счет вы получите страховые выплаты.

Через 3-4 недели снова зайдите на сайт АСВ и найдите новость, что по вашему страховому случаю выбраны банки-агенты. В этой новости будут названы банки и дата начала выплат. Там же будут все нужные

для выплат документы.

После начала выплат приходите в нужный банк с документами и получайте деньги. Можно
не делать этого в первый день — на получение денег дается не меньше года.

Если вы не ИП, а ООО, то все сложнее. Сначала суд должен решить, что делать с вашим банком: ликвидировать его или
признать банкротом. В случае ликвидации всем всё выплатят. В случае банкротства — неизвестно.

Максимальная сумма страховой выплаты одному человеку или ИП — 700 тысяч рублей. Если у вас на счете было 750 тысяч, 50 тысяч сгорят. Я слышала, что планируют увеличить лимит до миллиона рублей, но последние страховые случаи в

АСВ пока были со старыми лимитами.

Как выбрать банк предпринимателю

Когда человек отрывает ИП и выбирает банк, он отталкивается от своих потребностей в бизнесе. Надежность банка —
важный критерий, но не основной.

Надежными считаются банки вроде Сбербанка и ВТБ 24. Их главный акционер — государство. Я не верю, что Центробанк отнимет у них лицензию. Если есть нарушение, их накажут штрафом, и клиенты этого даже не заметят. Более

мелкие банки вступают в cистему страхования вкладов.

Благодаря системе страхования надежность банка больше не имеет решающего значения для индивидуальных
предпринимателей, поэтому они выбирают банк по удобству продуктов:

Работаете единолично — нужен только расчетный счет.

Владеете розничными магазинами — добавьте эквайринг и инкассацию.

Любите все делать со смартфона — ищите банк с мобильным приложением для юрлиц.

Будете постоянно снимать наличные — проверьте комиссии за снятие.

Предпочитаете расплачиваться картой — посмотрите на комиссии за обслуживание карт. Или
сколько стоит перевести деньги ИП на ваш личный расчетный счет.

Определитесь, какими банковскими продуктами будете пользоваться больше всего и сравните тарифы в разных банках. Тогда вы сможете выбрать банк, который будет помогать развивать бизнес, а не препятствовать ему. К сожалению, это не тот случай, когда раскрученный бренд банка гарантирует выгодные условия. По моему опыту, раскрученные банки

обходятся предпринимателю дороже, чем маленькие, но старательные.

UPD: после выхода статьи нам написали читатели и указали на неточность. Индивидуальный предприниматель не юридическое
лицо. Это физическое лицо, которому закон разрешает вести предпринимательскую деятельность.

Попробовать Мегаплан бесплатно Людмила Сарычева

Источник: https://Megaplan.ru/letters/bank-inc/

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Лучший банк для малого бизнеса в Москве

19 июня 2018

В течение трех лет аналитическое агентство «Марксвеб» публикует рейтинг банков под названием — Business Banking Fees Monitoring 2017. Чтобы узнать, какие банки Москвы лучше для малого бизнеса, специалисты из агентства проанализировали тарифы для индивидуальных предпринимателей в Москве за май 2017 года.

Банки для малого бизнеса в Москве

Аналитики «Марксвеб» сопоставили стоимость первого года обслуживания малого бизнеса в Москве в разных банках на примере:

• предпринимателей-фрилансеров, у которых есть ИП;
• компаний, которые сотрудничают с юридическими лицами, например, сдают в аренду нежилое помещение или чинят бытовую технику;
• компаний, которые оказывают услуги физическим лицам — парикмахерские, ателье по пошиву одежды, изготовление мебели, обучающие курсы;
• небольших розничных магазинов, которые покупают одежду, обувь и аксессуары за рубежом.

Банки для предпринимателей-фрилансеров в Москве

На первом месте Тинькофф Банк — 4900 рублей в год за обслуживание, на втором — Модульбанк, 6336 рублей в год. На третьем — банк «Открытие», 7080 рублей в год.

В Модульбанке и Тинькофф Банке обслуживание счетов ИП стоит — 490 рублей в месяц. Тинькофф Банк предлагает новым клиентам два месяца бесплатного обслуживания и не берет комиссию за перевод денег на счета физлиц до 150 тысяч рублей в месяц. Подобрать банк

В 2016 году на первом месте был Модульбанк. В этом году банк изменил условия, а затем и тариф на более дорогой для перевода денег на личную карту предпринимателя.

Банк «Открытие» поднялся с девятого места, которое занимал в 2016 году, на третье в 2017. Банк сделал пакетные предложения для малого бизнеса, и предлагает открыть счет и подключить интернет-банк бесплатно.

По мнению аналитиков «Марксвеб», самыми дорогими банками в Москве для предпринимателей-фрилансеров стали:

• Россельхозбанк — 32 800 рублей;
• Ак Барс — 30 140 рублей в год;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 29 890 рублей в год.

Лучший банк в Москве для предпринимателей, которые оказывают услуги юридическим лицам

Второе место — ВТБ 24, 11 427 рублей в год. В 2016 году банк был на шестой строчке. В этом году ВТБ 24 дает клиентам 50% скидку, если предприниматель оформляет одновременно расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплат.

Третье место у Уральского банка реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

Все три банка предлагают предпринимателям Москвы бесплатный интернет банк, корпоративные карты и зарплатный проект. Чтобы узнать рейтинг интернет-банков для юридических лиц, пройдите по ссылке.

В список невыгодных для предпринимателей в Москве попали банки с дорогими зарплатными проектами:

• Энерготрансбанк — 65 220 рублей в год;
• МинБанк — 91 860 рублей в год;
• Россельхозбанк — 98 670 рублей в год.

лучших банков в Москве для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам

Авангард и Точка второй год сохраняют первые позиции. Банк «Авангард» работает с предпринимателями за 112 550 рублей в год, Точка за 114 300 рублей в год. В банке «Точка» большинство услуг бесплатные, например, интерент-банк, переводы, зарплатный проект, внесение наличных. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Самыми дорогими банками в Москве для предпринимателей небольших компаний, которые работают с физическими лицами стали:

Сбербанк — 193 800 рублей в год;

Азиатско-Тихоокеанский Банк — 175 190 рублей в год;

Россельхозбанк — 167 400 рублей в год.

Лучшие банки в Москве для розничных магазинов по стоимости банковского обслуживания

Если у вас есть свой магазин, то выгоднее работать с банками:

Точка — 566 520 рублей в год;

УБРиР — 582 545 рублей в год;

Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Банк «Точка» не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиентам придется заплатить комиссию за переводы и внесение наличных. В Модульбанке эти опции бесплатные.

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;

Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;

ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В 2016 году рейтинг самый невыгодных банков для розничных магазинов в Москве выглядел также, как и в 2017.

Рекомендуемые статьи:

1. Выбрать лучший банк для ИП поможет данная статья

2. Подробная статья о  рейтинге банков для малого бизнеса в 2017 году

3. Статья расскажет о том, какие документы нужны, чтобы открыть счет ИП

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/bank-dlya-malogo-biznesa-v-moskve