Когда основана платежная система mastercard

Системы Visa и Mastercard в России. Описание платежных систем Visa и Mastercard

Платежная система — общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства.

Разновидности платежных систем

Все платежные системы подразделяются на два вида: международные и локальные.

• К первому типу относятся компании Visa и MasterCard, Diners Club и American Express.
• Второй тип представляют «Сберкард» (карты принимаются лишь в «Сбербанке» и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие.

Чем выше статус у расчетной организации, тем в большем количестве мест принимаются её продукты. Обычно вид платёжной системы не влияет на дополнительные расходы держателя по карте. Итак, Visa и Mastercard — что выбрать?

Visa International Service Association – ведущая платежная система мира, основанная на долларе, поэтому все операции по конвертированию валют проходят через него. Приоритет в работе данной компании отдается развитию рынка кредитных карт. Торговый оборот насчитывает примерно 4,8 триллиона долларов в год. Эта система котируется в 30 миллионах предприятий торговли и оказания услуг более чем в 200 стран мира. Ее обслуживает один миллион банкоматов по всему миру.

Имея при себе карту Visa с кредитными средствами или же с ненулевым дебетным счетом, каждый может рассчитаться за товары и услуги безналичным способом, естественно, при условии наличия банковского оборудования нужного уровня. Преимущества системы:

• доступ к деньгам круглосуточно в любой точке мира, а также при помощи сети Интернет;
• возможность перевозить валюту через границу, не подвергаясь процедуре таможенной декларации;
• моментальное, лишенное комиссии, списание средств с карты (для этого требуется осуществить расчет на POS-терминале) по всему миру;
• возможность переводить определенные суммы на различные счета, а также множество других услуг.

За последние десять лет рынок обслуживания Visa в России был одним из самых динамичных. Зарплатные карты имеют многие сотрудники предприятий и организаций, а форма безналичных расчетов становится всё более приемлемой и желательной. Сегодня на территории Российской Федерации практически невозможно представить любой большой супермаркет или станцию заправки автомобилей без POS-терминала, способного принимать для оплаты безналичным способом платёжные средства данной компании.

Платёжная система MasterCard

MasterCard International — международная платёжная система, которая объединяет более двадцати тысяч финансовых учреждений больше чем в двух сотнях государств. Основные цели деятельности компании:

• обслуживание расчетных потребностей физических, а также юридических лиц;
• осуществление программ карточной эмиссии, что выпускаются под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus.

Приоритетным направлением развития на современном этапе становятся электронные платежи в сети интернет.

В 1966 году несколько банков в Соединённых Штатах подписали соглашение, целью которого стало создание Interbank Card Association. Уже к 1968 году компания начала сотрудничество с системой платежей Eurocard. Само название MasterCard утверждено только в 1979 г. В 1980 году эта организация заняла лидирующие позиции на мировом рынке — число выпущенных карт достигло 55 миллионов. К 2006-му систему признали одной из самых эффективных и надежных. Больше 25% банковских карточек мира принадлежат данной компании. Сейчас в MasterCard ежегодно осуществляется более 23 миллиардов транзакций.

Существует специальный сервис для пользователей карт – мобильное приложение MasterCard ИЗБРАННОЕ — телефон дает возможность просматривать актуальную информацию.

Система MasterCard в России

Использование MasterCard на территории Российской Федерации с каждым годом становится всё интенсивнее. Россия считается перспективным государством для расширения функционала и развития этой платежной системы. За несколько последних лет MasterCard уже не имеет существенного отрыва от лидирующей компании в секторе безналичного расчета – Visa. 38,5% пластиковых карт на рынке России принадлежат MasterCard. Общее количество их – около 27 миллионов экземпляров. С MasterCard сотрудничают «Сбербанк», «ТрасКредитБанк», «МастерБанк» и «Русский Стандарт».

MasterCard и электронные платежи

В 2013 году сумма онлайн-расчетов в системе MasterCard увеличилась на 25%. Также возросло количество пользователей, которые выразили намерение приобретать карточки для оплаты онлайн. Активно развивается спектр услуг, предоставляемых в этой отрасли. Руководство компании предполагает создать собственный сервис (PayPass Wallet) в качестве электронного кошелька. Его внедрение пока только планируется, но на многих интернет-ресурсах уже заявлено о намерении подключать оплату сайтов при помощи этого вида расчета.

Как получить банковскую карту международной платёжной системы

Способ получения карты Visa и MasterCard достаточно простой:

• обратиться в любой из банков мира, поддерживающий данную систему;
• при наличии документов, удостоверяющих личность (обычно паспорт), заключить договор о предоставлении услуг.

Что касается самих карт, то они могут быть как дебетовые, так и кредитные.

Первый тип представляет собой те, на которых можно пользоваться лишь суммой, переведенной на них. В ситуации, когда средства на карте закончились, их необходимо перечислить на свой счет для дальнейшего потребления услуг, предлагаемых системой. При этом существуют лимиты денежных средств, увеличивать размеры которых проблематично.

Кредитные карты являются более выгодными в использовании – все платежи покрываются при помощи определенной суммы, выдаваемой банком. Нужно только погашать задолженность до истечения срока и тогда на счете вновь аккумулируются деньги на кредит. Большинство карт на территории России являются именно дебетовыми, если в договоре не был прямо предусмотрен иной вариант.

Не все из международных дебетовых карт можно использовать для оплаты услуг и покупок в интернете. Для системы карт Visa это Visa Gold, Visa Classic и выше или специально созданная для сети Visa Internet, являющаяся аналогом Visa Classic. При помощи карты Visa Electron можно снимать деньги в терминалах, но расчёты в интернете недоступны, если на неё нет CVV2.

Также разработана карта VISA Virtual, специально предназначенная для транзакций в сети и в целях повышения доверия пользователей к коммерции через сеть.

Для платёжной системы MasterCard при расчетах онлайн подходят MasterCard Standart и выше.

А карта Master Card Maestro (дебетная), аналогичная Visa Electron, используется только для процедур осуществления операций оффлайн (на ней нет CVC2).

Если на сайтах одним из методов пополнения/снятия средств обозначены Visa Electron или Maestro, то в данном случае это относится к платежам при помощи разнообразных зарубежных электронных расчетных систем, похожих на Moneybookers, или к картам, выданным определёнными банками на Западе (имеющими код CVV2 или CVC2).

Система Visa и Mastercard в России – нынешнее положение

В ходе создавшейся ситуации в Украине 21 марта 2014 года на некоторые российские банки были наложены некоторыми системами (в частности, Visa и Mastercard) санкции. Карты перестали функционировать в торговых точках и стационарных автоматах выдачи денег. Самое неприятное заключается в том, что Visa и Mastercard заблокировали платежную систему без какого-либо предупреждения. Около полумиллиона держателей карт данных компаний оказались в затруднительном положении.

Но, как известно, эти организации заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве с Российской Федерацией, и поэтому через два месяца после инцидента международные платёжные системы и правительство договорились о продолжении работы компаний в России.

В ходе переговоров были внесены поправки в законодательную базу РФ «О национальной платёжной системе»: иностранные корпорации обязуются ежеквартально размещать на специальных счетах «Сбербанка» взносы обеспечения размером в четверть ежедневных денежных оборотов системы (т. е. около 100 млн долларов для каждой).

Источник: http://fb.ru/article/144636/sistemyi-visa-i-mastercard-v-rossii-opisanie-platejnyih-sistem-visa-i-mastercard

7 видов банковских карт от Мастеркард и их отличия

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

• Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

• Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

• Преимущества карт Mastercard World

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

• Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/karta-mastercard.html

Платежная карта мастеркард. Платежная система MasterCard Worldwide это. Есть ли разница между Visa и MasterCard

Платежная система MasterCard Worldwide

В связи с ростом компании была основана неакционерная корпорация MasterCard International Incorporated. Основная задача корпорации продвижение платежной системы. Для рядовых пользователей это разделение не играет никакой роли.

В 2010 году оборот средств по картам платежной системы MasterCard в мире составил 2,7 трлн. долл. США. Системой ежегодно обрабатывается более 23 млрд. операций. Пропускная способность сети – 140 млн. операций в час, при средней скорости в 140 миллисекунд и с точностью до 99,99%. MasterCard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира.

«Национальная система уже внедрена быстро и с небольшими затратами, и она полностью разрешила проблему платежей внутри страны», — говорит Сергей Хестанов, профессор финансов и банковского дела при Президенте Российской академии национальной экономики и государственной администрации.

С. в ответ на захват Москвы в Крыму. Картина еще более усложняется появлением азиатских операторов в качестве альтернативы западным платежным системам. Сразу после введения Россией санкций против России. Крупные российские банки предупреждают своих клиентов о возможных перерывах в обслуживании платежных карточек.

Официальный сайт МС на русском языке.

Типы выпускаемых банковских карт:

MasterCard Virtual

MasterCard Workplace Solutions

Также карты подразделяются на следующие категории:

MasterCard Consumer

MasterCard Corporate

Смотреть что такое «Платежная система MasterCard Worldwide» в других словарях:

MasterCard— В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … ВикипедияТрадиционно консервативный Райффайзенбанк был более пессимистичным. Успех проведения транзакций в данной ситуации зависит от нескольких участников поселений, в том числе от Национальной платежной системы, поэтому для решения этой проблемы может потребоваться некоторое время, — сказали в пресс-службе Райффайзенбанка.

Смотреть что такое «Платежная система MasterCard Worldwide» в других словарях

Основная задача платежного шлюза — достоверно проверить данные кредитной карты вашего клиента, убедиться, что средства доступны для оплаты и получают оплату. Платежный шлюз — это услуга, которая разрешает платежи по кредитным картам для онлайн-и оффлайновых компаний. Это эквивалент физического терминала для продажи в магазине или ресторане. Затем платежный шлюз сообщает вам, был ли платеж одобрен банком держателя карты и отправил ваши платежи за урегулирование. Роль платежного шлюза заключается в простом отказе или одобрении транзакции.Новосибирский коммерческий муниципальный банк — Новосибирский муниципальный банк Тип ОАО Лицензия … ВикипедияПлатежная система (далее ПС) это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме (далее денежные средства).… … Банковская энциклопедия

Как работает платежный шлюз

В процессе платежного шлюза есть четыре простых шага. Ваш клиент выбирает продукт или услугу, которые они хотят приобрести, а затем вводит данные своей кредитной карты на свою платежную страницу. Затем эта информация направляется на ваш платежный шлюз. Авторизация На этом этапе вы узнаете, что продажа одобрена, и вы можете доставлять заказанные продукты или услуги.

Какие параметры платежного шлюза существуют?

Существует множество различных вариантов выбора, когда вы смотрите на платежный шлюз. Некоторые из основных вариантов.

Полная услуга Поставщики платежей

Прежде чем вы сможете начать платежи с помощью платежного шлюза, вам обычно потребуется. Как правило, довольно просто установить связь с поставщиком платежных услуг, но требования по-прежнему зависят от поставщика к провайдеру. Мировой опыт создания платежных систем — Visa глобальная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем в 200 странах мира доступ к сети электронных платежей. Электронные платежи… … Энциклопедия ньюсмейкеровВыбор платежного шлюза может быть затруднен. Мы подготовили список из 10 быстрых вопросов, которые помогут вам выбрать правильный платежный шлюз для вас.

Сколько вы хотите потратить на платежный шлюз

Стоимость, очевидно, является проблемой для каждого бизнеса. Перед тем, как совершить сделку с поставщиком платежных шлюзов, убедитесь, что вы знаете об их структуре сборов. Самое главное, о чем нужно подумать, — это полностью загруженные затраты: затраты на установку затрат на администрирование затрат на администрирование. Большая часть банковских карт имеет определенный стандартом ISO 7810 ID 1 формат 85,6 Ч 53,98 мм. Лицевая сторона карты содержит: изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить… … Банковская энциклопедия — Банк «Новый Символ» (ЗАО) Тип Закрытое акционерное общество Лицензия Генеральная № 370 от 4 сентября 1992 года (последняя редакция от 16 июня 2004 года) Участие в ССВ … ВикипедияВам также будут взиматься дополнительные сборы за любые возвратные платежи. Если вы берете относительно низкий объем онлайн-платежей, то вам следует стараться избегать ежемесячных платежей и высокой стоимости установки. Хотя вы, как правило, знаете, что платеж был одобрен сразу, обычно требуется несколько дней для оплаты платежа. Тайм-ауты оплаты значительно варьируются от поставщика к провайдеру.Некоторые провайдеры шлюзов удерживают ваши средства на срок до 30 дней, а другие могут улаживать ваши средства так же быстро, как на следующий день. Некоторые провайдеры могут также выплачивать средства только в установленные дни. В идеале вы должны искать поставщика, который платит каждый день.

Банки готовы предложить своим клиентам большой выбор карт, обладающимиразными возможностями и характеристиками. Во всем этом изобилии простомупользователю часто проблемно разобраться с тем, какая карта подходит. Попробуем понять систему и разберем карты двухраспространенных систем Visaи MasterCard.

Есть ли разница между Visa и MasterCard

Виза и мастеркарт это две крупнейшие международные платежныесистемы. Как правило, везде принимают оба этих типа и большого различия дляпользователя в них нет.

Если вам необходимо принять международные платежи или, возможно, захотите в будущем, вы должны проверить, предлагает ли платежный шлюз международные и мультивалютные платежи или интерфейс с несколькими языками.

Насколько безопасен шлюз оплаты

Безопасность, очевидно, является ключевым фактором при принятии платежей. Вы должны убедиться, что используете только поставщика, который соответствует уровню 1, с стандартом безопасности данных индустрии платежных карт и предлагает встроенные функции безопасности.

Оба платежные системы предоставляю карты разного уровня, втаблице ниже приведены типы каждой их систем.

Visa Electron и MasterCard Maestro

Electron,Maestro — это самыепростые банковские карты. Получить их можно очень быстро, так как они бывают неперсонифицированные (не именные). Также эти карты на своей лицевой стороне неимеют выпуклых элементов с номером карты, чем ограничиваются возможности ихприменения в устройствах, где необходим оттиск карты.

Вы также должны рассмотреть предлагаемые инструменты защиты от мошенничества и проверки. Большинство платежных шлюзов предлагают ряд инструментов, которые помогут вам защитить от мошенничества, например, фильтры, чтобы определить, кто или откуда вы получаете платежи. Эти инструменты особенно важны, если вы будете принимать платежи от людей, с которыми у вас нет существующих отношений.

Какой уровень поддержки предлагает платежный шлюз?

Опыт работы с клиентами — одна из тех недооцененных областей, которые могут действительно повредить вашему бизнесу на линии и, как таковой, заслуживают серьезного внимания. Вы должны искать платежный шлюз, который предлагает поддержку, когда вам это нужно, и таким образом вы можете получить его. Вопросы, которые вы можете задать, это.

Если ваша цель — местное использование кредитки для снятиясредств или произведения безналичных расчетов в торговой сети, тогда вам будетдостаточно карты такого класса выбранной вами платежной системы. Кредитный лимитпо данным картам минимальный. По картам Maestro нельзя совершать операции через интернет, по VISA Electron вразных банках по-разному. Некоторые банки разрешают некоторые запрещают подобныеоперации.

Предоставляет ли провайдер только поддержку по электронной почте или предлагает ли они поддержку?

• Насколько отзывчива поддержка?
• Где основана поддержка клиентов?
• Они работают в те же часы, что и вы?
• Нужно ли вам платить за поддержку клиентов?

Хорошее место для начала — связаться с ними, чтобы узнать, как проходит первоначальный опыт, а также проводить онлайн-исследование в опыте других клиентов.

Какие типы карт принимаются платежным шлюзом?

Если вы собираете международные платежи, вы можете проверить, поддерживает ли шлюз местные типы кредитных карт.

Предоставляет ли платежный шлюз автоматические периодические платежи

Если вы хотите получать повторяющиеся платежи, вы можете захотеть найти систему, в которой будут храниться номера кредитных карт ваших клиентов, и вы можете автоматически взимать их с периодической оплаты.

Учитывая небольшие отличия карт VISA Electron и MasterCard Maestro специалисты сайт рекомендуют, перед заказом уточнить возможно ли в данном конкретном банке совершать платежи через интернет с помощью карты VISA Electron. Если возможно, то удобнее будет выбрать именно этот тип. Если банк не предоставляет такой функции, то отличий в использовании карт Виза Електрон и МастерКарт Маэстро нет.

Локальный платежный шлюз перенаправляет клиента с вашей страницы проверки на безопасно «размещенную» страницу оплаты. После того, как платеж будет сделан, ваш клиент будет возвращен на ваш сайт, и заказ будет подтвержден. Хостинговые решения также могут быть более подходящими для предприятий малого и среднего бизнеса, которым требуется быстрый и экономичный способ безопасного принятия платежей по картам в Интернете. Однако это также означает отправку потенциального клиента на другой сайт в критический момент процесса оплаты.

Visa Classic и MasterCard Standard

Classic,Standard — это универсальныекарты имеющие стандартный набор функций. C ее помощью вы можете провести расчеты в торговых точках,забронировать товар или услугу в Интернете. Имея такую международную карту,можно спокойно отправляться за границу, не опасаясь, что ее не примут. Длябольшинства людей карта этого уровня вполне достаточна.

Используя не-размещенный платежный шлюз, ваши клиенты смогут ввести свои данные, не покидая ваш сайт. Это упрощает процесс оплаты для ваших клиентов, не налагая на вас никаких дополнительных требований. В идеале выбранный вами платежный шлюз будет интегрирован с уже имеющимся программным обеспечением.

Если после того, как вы зададите все эти вопросы, вы все еще не нашли платежный шлюз, который соответствует вашим требованиям, есть некоторые другие варианты, которые вы можете рассмотреть. Мы сравниваем каждый из основных вариантов онлайн-платежей по затратам, легкости доступа, таймингов, поддержки и т.д. помогая вам найти правильный вариант для вас.

Gold и Platinum

Gold,Platinum — карты болеевысокого уровня, являющиеся статусными. Такая карта дает своему обладателюдополнительные возможности и привилегии в виде скидок и бонусов. Кредитныйлимит по данным картам устанавливаетсябанком выше, нежели по классическим картам.

Отправляясь за границу с картой Gold или Platinum, вы сможете воспользоватьсядополнительными возможностями, такими как прокат автомобиля, бронированиебилетов или гостиницы, а также получить дополнительные скидки и возможностьэкспресс — выдачи денег.

Выдача и обслуживание карт для российских пенсионеров будет бесплатной.

Закон о системе национальных платежных карт

Россия также объявила, что она разработает новую национальную платежную карту. Массовый выпуск платежных карт «Мир» начался во второй половине.

Проект оценивался в 8 миллиардов рублей. Центральный банк России в то время подчеркнул, что все первоначальные коды, лицензии и права интеллектуальной собственности на систему будут переданы в национальную систему платежных карт. Платформа платежных карт «Мир» работает через национальный операционный и клиринговый центр системы. Чипы для карт «Мир» производятся компаниями «Микрон» и «Ангстрем» в Зеленограде под Москвой.

Если говорить о разнице карт уровня Gold и Platinum, то они безусловно есть. Карта платинум обладает более широким предложением скидок чем голд, основное же отличие это уровень обслуживания держателя карты. Держателей карт Gold часто могут обслуживать точно также как и держателей карт более низкого уровня это зависит от банка, в то время как владельцам Platinum обеспечено индивидуальное обслуживание.

Принципы работы карты Мира не отличаются от принципов зарубежных аналогов. В общей сложности 356 банков или 58% всех российских кредитных организаций присоединились к платежной системе «Мир» к маю. Из этого числа 75 банков выдают карты «Мир», а 181 кредиторы принимают эти карты на своих платежных терминалах.

Источник: https://kalmius-info.ru/mastercard-payment-card-the-mastercard-worldwide-payment-system-is/

Что такое платёжная система MasterCard и ее особенности

Каждый человек, имеющий банковскую карту, знает, что сможет её применить не только для снятия наличных денежных средств в банкомате, но и для безналичных платежей в магазинах. Возможность использования второго варианта обеспечивается благодаря платёжным системам – они выполняют роль связующего звена между банком и магазином в момент оплаты. Одна из самых популярных — это платёжная система MasterCard, действующая в международном масштабе.

История компании

Годом рождения банковских карт считается 1951-й, когда американский Franklin National Bank предложил своим клиентам бумажные документы, которые можно было использовать в местных магазинах для оплаты товаров. Это был первый опыт безналичных платежей.

В 1966 году несколько банков США, имеющие собственные платёжные карты, основали ассоциацию платёжных карт, которая в дальнейшем стала известной под названием MasterCard International. Целью ассоциации стало создание единого универсального платёжного инструмента для нескольких финансовых учреждений.

 Сегодня MasterCard — это всемирно известный бренд, который занимает около 20% платёжного рынка планеты.

Деятельность в России

Первые годы своего существования MasterCard в основном работала на территории США и в некоторых странах Западной Европы. Полномасштабная международная экспансия началась в 80 годах ХХ века. В 1980-м первые платёжные карты появились на территории СССР, но не завоевали широкую популярность. Сегодня Россия — один из перспективных направлений в развитии компании, где она занимает около 38% платёжного рынка. Эмитентами её пластиковых карт являются все крупнейшие банки страны. Общее количество платёжных инструментов MasterCard на руках россиян превысило отметку 27 млн единиц.

Специфика работы

Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.

Когда платежный инструмент используется для оплаты товара в магазине, происходит следующий процесс:

1. Платёжный терминал магазина считывает информацию с карты покупателя и отправляет запрос суммы покупки в свой банк-эквайер.
2. Запрос предаётся в платёжную систему, к которой принадлежит пластик.
3. В свою очередь, ПС передаёт информацию в банк, в котором находится текущий счёт покупателя.
4. При совпадении PIN-кода, банк резервирует сумму покупки на счёте клиента и в дальнейшем переводит её продавцу в банк-эквайер через ту же платёжную систему.

Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.

Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира.

При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.

Разновидности карт

Банковские карты MasterCard обеспечивают своим обладателям максимальную финансовую свободу во многих странах мира. В зависимости от категории пластика, можно пользоваться специальными предложениями, бонусными программами платёжной системы или получить скидку на товары и услуги её партнёров. При наличии премиальных карт World Elite или Black Edition вы получаете доступ в бизнес-залы для клиентов MasterCard в международных аэропортах Вены, Праги, Москвы, Будапешта, Киева и Бухареста.

В настоящее время с логотипом MasterCard банки выпускают следующие виды платёжных инструментов:

• Standard — только необходимый набор возможностей по минимальной стоимости годового обслуживания;
• Gold – приоритетное обслуживание и доступ к специальным предложениям, действующим по всему миру;
• Platinum — обслуживание в зале для VIP-клиентов, персональный менеджер, а также специальные предложения для премиальных клиентов;
• World — особый тип карты, созданный для широкого использования во всем мире с уникальными возможностями и сервисом на высоком уровне;
• Black Edition – уникальный дизайн и привилегии, отвечающие требованиям самых требовательных пользователей с высоким материальным достатком;
• World Elite – престижная банковская карта MasterCard, предназначенная для топ-менеджеров и собственников компаний.

Все вышеперечисленные платёжные инструменты можно получить в банках-партнёрах.

Безопасность операций

Компания MasterCard гарантирует, что банк-эмитент не переложит на пользователя ответственность за несанкционированные транзакции с его карточного счёта, совершённые третьими лицами. Сюда относятся все виды расходных операций — оплаты в розничных магазинах, снятие наличности и платежи через интернет. В данном случае на клиента распространяется гарантия «нулевой ответственности», поэтому он может рассчитывать на возмещение убытков при соблюдении следующих важных условий:

• соблюдены все меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности данных карты, не сообщался PIN-код или код подтверждения онлайн-операций посторонним;
• после утери или хищения платёжного инструмента пользователь незамедлительно сообщил об этом в свой банк или по горячей линии в компанию MasterCard.

Однако гарантия «нулевой ответственности» не действует в случае несанкционированных транзакций по предоплаченным подарочным картам.

Безопасность в интернете

Банковскую карту MasterCard online можно свободно использовать для покупок в интернет-магазинах. Безопасность таких операций обеспечивается по технологии SecureCode — подтверждение онлайн-транзакций с использованием разовых паролей, присылаемых на мобильный телефон держателя карты в процессе оплаты покупки. Разовый пароль служит средством идентификации подлинности клиента.

Технологию SecureCode поддерживают более 350 000 интернет-магазинов по всему миру, а для того чтобы совершать покупки с подтверждением по разовым паролям, достаточно подключить к платёжному инструменту СМС-сервис своего банка с использованием номера мобильного телефона.

Служба поддержки клиентов

Источник: http://plategonline.ru/karty/mastercard/platezhnaia-sistema-mastercard.html

MasterCard

Являясь неотъемлемым и привычным элементом обихода современного мобильного мира, MasterCard тоже стремительно избавляется от проводов и переходит на бесконтактные платежи.

MasterCard: история

Современный механизм платежей с помощью карт при посредничестве между продавцом и покупателем финансовой компании или банковской структуры родился в Нью-Йорке в 1949 году. В роли посредника между городскими ресторанами и их клиентами выступила основанная А. Блумингдейлом, Ф. Макнамарой и Р. Снайдером компания Diners Club. Рестораны передавали копии счетов в Diners Club, клиент раз в месяц расплачивался с Diners Club, а тот с ресторанами. Посредник брал 7% с каждого счета. Вскоре к системе подключились и магазины.

В 1951 году свои платежные карты выпустил нью-йоркский Franklin National Bank. Спустя пять лет его примеру последовал крупнейший игрок американского финансового рынка – Bank of America.

Разразился настоящий «карточный бум» – свои карты выпускали не только солидные финансовые организации общенационального значения, но и мелкие банки, действующие в пределах штатов, а то и городов. Все это сулило анархию. В 1966 году Bank of America предложил другим банкам использовать свою карточную технологию BankAmericard (впоследствии – Visa). Тогда же 14 банков создали ассоциацию Interbank Cards Association (ICA), приступившую к выпуску карт с логотипом «i». Три года спустя ассоциация приобрела технологию MasterCharge, и карты теперь выпускались под этим брендом.  А в 1979 году бренд получил имя MasterCard.

Bank of America и ICA в некоторых случаях действовали сообща для расширения рынка. В частности, в конце 60-х годов провели совместную кампанию рассылки карт по почте, и количество держателей карт выросло скачкообразно. При этом были запущены механизмы привязки американских компаний к одной из двух карточных империй. Независимым банкам, пытавшимся сохранить нейтралитет, пришлось примкнуть к одной из двух систем. Впрочем, многие использовали одновременно и Visa, и MasterCard.

Годовой оборот средств по картам платежной системы MasterCard в мире достигает $3 трлн. Системой ежегодно обрабатывается более 23 млрд операций.

Развитие банковских карт

Ассоциация ICA развивалась, превращаясь из американской в мировую платежную систему. В 1968 году в ICA вступил мексиканский Banco Nacional. Возник альянс с европейской платежной системой Eurocard. Вскоре к ICA присоединяются банки Японии, а к концу 70-х годов – Австралии и Африки. В результате ассоциация меняет свое название на MasterCard International.

Еще раз вывеску на нью-йоркской штаб-квартире обновили в 2006 году – на MasterCard Worldwide. А в мае 2006-го провели IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже. Акции MasterCard Worldwide торгуются под символом МА.

В 1981 году была выпущена первая «золотая» карта. В 83-м в производство внедрена лазерная голограмма, существенно повышающая степень защищенности.

В настоящий момент корпорация MasterCard Worldwide объединяет более 25 тыс. финансовых учреждений в 210 странах мира. На долю этой платежной системы приходится 20% банковских карт мира. В корпорации работают 6700 сотрудников. Оборот – $7,4 млрд, операционная прибыль – $3,95 млрд, капитализация – около $7 млрд.

Годовой оборот средств по картам платежной системы MasterCard в мире достигает $3 трлн. Системой ежегодно обрабатывается более 23 млрд операций. Пропускная способность сети – 140 млн операций в час, при средней скорости в 140 миллисекунд на одну операцию.

Мастерская колода

MasterCard Worldwide предлагает полную линейку карт – от самых доступных до привилегированных, предоставляющих клиенту максимально возможный набор финансовых услуг.

В 2004 году бесконтактной карте OneSMARTPayPass было присвоено звание лучшего инновационного платежного решения года.

Линейка начинается с дебетовых карт Maestro, позволяющих снимать наличные средства в банкоматах и расплачиваться за покупки в торговых точках. Операции с этими картами требуют обязательную электронную авторизацию и ввод пин-кода. Оплата покупок через Интернет с помощью Maestro невозможна. Зачастую на базе этого продукта банки-эмитенты выпускают социальные карты, предназначенные, например, для пенсионеров и студентов. Годовая оплата обслуживания карт Maestro минимальна, а в некоторых случаях отсутствует.

Следующий уровень – MasterCard Electronic. Требует обязательной электронной авторизации. Картой можно пользоваться как в России, так и за рубежом.

MasterСard Standard по обслуживанию и предоставляемым возможностям относится к среднему уровню финансовых продуктов. Карта может быть как дебетовой, так и кредитной и предназначена для клиентов со стабильными доходами. Карта не требует обязательной авторизации. Ее держателям предоставляются дополнительные возможности в виде бронирования гостиниц, авиабилетов и аренды автомобилей и прочих сервисных услуг.

MasterСard Gold – премиальная карта начального уровня. Имеет повышенный кредитный лимит при несколько меньшем размере процентной ставки. Глобальная платежная система MasterСard предлагает держателям MasterСard Gold программу лояльности, предусматривающую скидки на товары и услуги в оговоренных компаниях, льготное посещение культурных мероприятий. Премиальная карта более высокого уровня MasterCard Platinum предоставляет еще больше возможностей. Размер кредита может достигать 2 млн рублей. При выезде за границу держателю платиновой карты предоставляется консьерж-сервис.

MasterCard World Signia – самая престижная. Ее держатели получают полный объем услуг, которыми располагает платежная система MasterCard, дополненный услугами банков-эмитентов карты.

Источник: http://www.ceo.ru/news/business/brand/mastercard

Банковские платежные карты MasterCard

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР, но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется. Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем. В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах. По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги. В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий.

Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца.

Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными. Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная.  Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту. Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк, Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

 MaestroMasterCard Standard

Моментальный выпуск	Да	Нет
Поддержка онлайн платежей	Частично	Да
Имя на карте	Нет	Да
Возможность оплаты в магазинах	Да	Да
Работа за рубежом	Частично	Да
Удобный доступ к счету	Да	Да

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами. Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка. Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure. Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет. Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой. Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

 StandardGold Platinum

Срок выпуска	3-10 дней	3-10 дней	3-10 дней
Стоимость выпуска	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	113 ₽ в месяц	499 ₽ в месяц	3000 ₽ в месяц
Остаток в мес. для беспл. обслуживания	От 30 000 ₽	От 300 000 ₽	От 3 000 000 ₽
Лимит на снятие в банкомате в месяц	300 000 ₽	1 250 000 ₽	5 000 000 ₽
Мобильный банк	69 ₽	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS информирование	79 ₽	0 ₽	0 ₽
Перевод через Интернет банк	0,3% от суммы (макс. 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валюты	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Некоторые банки предоставляют для карт высокого уровня следующие привилегии:

• Бесплатное снятие, в том числе и в другой стране;
• Конвертация валюты по льготному курсу;
• Отдельная телефонная линия службы поддержки;
• Службы персонального ассистента;
• Залы ожидания в аэропорту Priority Pass;

Существуют и другие разновидности карт, например, MasterCard World или Virtual. Оба продукта являются узкоспециализированными.  MasterCard World также относится к картам премиального сегмента. Их главная особенность – владелец карты обладает постоянной страховкой в путешествиях. Карты MasterCard Virtual выпускаются в виртуальном виде.

Это идеальный выбор для тех, кто использует карту для совершения покупок онлайн. Плюс виртуальной карты еще и в скорости ее выпуска – достаточно нескольких кликов мышкой.

Преимущества и недостатки

Вы не ощутите особой разницы между картами MasterCard и Visa, если вы пользуетесь картой только в России. В данном случае разница может быть в условиях обслуживания карты, но это зависит уже от банка, который выпустил карту. MasterCard выгодней в тех случаях, если вы используете карту во время поездок в страны, где используются евро. О преимуществах карты MasterCard для путешествий мы рассказывали в этой статье.

К преимуществам и недостаткам карты добавляются особенности банка, который ее выпустил. Мы рекомендуем ориентироваться на актуальные условия обслуживания карты. MasterCard – это современные банковские карты, которые поддерживают все популярные технологии. В том числе и платежи с помощью телефона, например, через Apple Pay или Samsung Pay.

Картам MasterCard присущи все недостатки, которые присущи всем банковским картам. Если данные вашей карты будут скомпрометированы, то без повторного выпуска карты вам не обойтись. По-прежнему необходимо ждать до 10 дней, пока банк выпустит карту, если речь идет не про моментальные или виртуальные карты.

Источник: https://investor100.ru/mastercard/