Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

Содержание

Рефинансирование потребительских кредитов. В каких банках выгодно. — CPL Finance

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

статьи:

  • Рефинансирование потребительского кредита
  • Для чего нужно рефинансирование
  • Преимущества рефинансирования кредита
  • В каких банках выгодно рефинансировать кредит в 2016 году
  • Процентные ставки по рефинансированию кредитов

В анкетах на получение кредита можно встретить, что заявитель хочет взять кредит, чтобы закрыть другой кредит. Причин тому, что клиент хочет снять с себя бремя одного займа в пользу другого может быть несколько. Но, вне зависимости от них, оформить его возможно, тем более в случаях, когда это и есть целевое назначение в рамках программы.

Процедура покрытия одного займа другим называется рефинансированием. Многие крупные банки привлекают к числу своих клиентов частных лиц, которые оформили ссуду у другого кредитора.

Выгоды для обеих сторон очевидны. Банк получит доход в виде вознаграждения за использование займа, взятом из его средств и нового клиента в своей базе, которому можно предложить и иные продукты и услуги. Клиент, получит возможность изменить условия текущего договора в свою пользу.

На рефинансирование принимаются займы, по которым клиент дисциплинированно исполнял обязательства. То есть платежи были погашены в срок и полном объёме. Допускается, что у клиента в результате форс-мажорных обстоятельств были кратковременные (до 7-ми дней) задержки в платежах. Это обязательно подтверждается документально и должно представлять собой разовое явление.

Помимо этого, на рефинансирование кредита наличными могут быть не приняты договоры, которые были оформлены менее полугода назад.

  • Во-первых, ясной картины о дисциплинированности заёмщика может не сложиться к этому времени.
  • Во-вторых, нет гарантий, что клиент не перезаключит договор у следующего банка, готового погасить уже рефинансированный кредит.

При рефинансировании клиент может выиграть от 2 до 6% на годовой ставке. А благодаря уменьшению общего размера задолженности сократить и срок действия долговых обязательств, при условии, что уровень ежемесячных выплат не изменится.
С помощью рефинансирования можно также объединить в один несколько займов, выданных разными кредиторами. Такой шаг позволит избежать путаниц в сроках нескольких графиков и размерах сумм к уплате.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Если есть причины, которые не позволяют подать заявление на рефинансирование, то можно попробовать обратиться за нецелевым кредитом. Банк может отказать, если будет указан действительный мотив, который побудил заёмщика взять ссуду. Однако, не стоит думать, что банку не станет известным то, что у потенциального клиента есть кредиты в других организациях. Есть вероятность, что оба кредитора сотрудничают с одним бюро, в котором содержится информация о заявителе.

Если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму и непродолжительный срок, — вопрос о рефинансировании кредита не поднимается, в силу его неактуальности. Но в случае, когда была оформлена крупная банковская ссуда на долгий срок, то есть смысл подумать, — а не выгоднее ли заемщику прибегнуть к перекредитованию? Ведь такая возможность сегодня не только существует, но и активно используется людьми, умеющими считать деньги.

Итак, что такое рефинансирование кредита? Всем нам известно, что одним из факторов, характеризующих кредит, является эффективная процентная ставка. Тенденция сегодняшнего дня такова, что кредитно-финансовые организации снижают свои процентные ставки. Это связано с высокой конкуренцией на рынке кредитования, и с тем, что ставку понижает Банк России. В итоге, граждане, вступившие в ипотеку или взявшие крупный автокредит под высокий процент, задумываются над вопросом – каким образом можно снизить выплаты. 

Суть рефинансирования (перекредитования) состоит в том, чтобы погасить старый кредит, процентная ставка по которому на сегодняшний день уже невыгодна заемщику, — за счет средств из нового кредита, оформленного на лучших, по сравнению со старым, условиях. Здесь существует два варианта развития событий.

Взять новый кредит можно в другом банке, который предоставит более привлекательную процентную ставку. Для этого нужно подать заявку в кредитно-финансовую организацию и собрать стандартный пакет документов. Когда деньги будут получены, — погасить из них остаток кредита в первый банк. И далее сотрудничать с новым кредитором.

Рефинансировать старый кредит можно в одном и том же банке. Конкуренция, существующая на рынке, заставляет банкиров идти на это, с целью удержания своих клиентов. В данном случае, процедура будет еще более простой, т.к. не понадобится собирать новый пакет документов, перерегистрировать залог (если он существует). Поэтому времени на перекредитование уйдет значительно меньше.

Когда рефинансирование невыгодно заемщику? Процедура становится малоэффективной, либо абсолютно бессмысленной, в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту мало чем отличается от старых условий. Эксперты не рекомендуют связываться с перекредитованием, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5-2,5%, — в особенности, если речь идет о другой финансовой организации. Также, нет смысла в том, чтобы рефинансировать краткосрочные займы и кредиты на незначительные суммы. 

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Доступность банковских займов частенько играет с неопытными заемщиками злую шутку. Они спокойнее других клюют на рекламную «удочку» банкиров и, особо не задумываясь над последствиями, практически мгновенно наполняют свою долговую корзину быстрыми кредитами.

Прозрение, а вместе с тем и уныние у них обычно наступает уже через месяц: оформленные в магазинах займы на самом деле оказываются не такими уж и выгодными, а разбросанные по разным датам платежи и вовсе начинают мешать полноценному планированию месячного бюджета.

Чтобы не дать погрязнуть новичкам в кредитной паутине, крупные российские банки предлагают им воспользоваться специальной программой, позволяющей оформить кредит на погашение других кредитов. Но есть ли у такого способа консолидирования долгов какие-то преимущества или же он является очередной приманкой кредиторов? Вопрос интересный. Попробуем сегодня в нем разобраться.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ЧТОБЫ НЕ ИСПОРТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Опытным банковским клиентам отлично известно, что распределять долговую нагрузку нужно таким образом, чтобы процесс погашения займа ни в коем случае не превращался в непосильную ношу. Взявший несколько кредитов человек не должен на всем экономить, принося тем самым в жертву привычный образ жизни. Он должен жить так, как жил раньше.

Правило хорошее. Только вот соблюдать его удается далеко не всегда. К сожалению, многие заемщики сегодня продолжают играть с огнем. Они без особых раздумий набирают кредиты, а потом логично погружаются в долговую яму. Но предупредить такую ситуацию все же можно. Как? Ну уж точно для этого не нужно начинать бегать от банка и уклоняться от общения с «назойливыми кредиторами». Напротив, это только усугубит проблему: задолженность за счет штрафов увеличится, а кредитная репутация безнадежно испортится.

Действовать нужно иначе. Пока серьезных провинностей за плечами появиться не успело, лучше попробовать рассмотреть возможность объединения всех долгов в один крупный займ. Почему нужно спешить? Да потому что воспользоваться услугой рефинансирования кредитов можно только с хорошей, еще не испорченной кредитной репутацией. К тому же, это позволит моментально нормализовать график выплат, а вместе с ним и весь процесс планирования семейного бюджета.

Важно знать, что у такой кредитной программы, как рефинансирование, есть еще два важных ограничения. Во-первых,  консолидировать в один займ многие банки позволяют не более 5 действующих ссуд, так что если заемщик каким-то неведомым образом успеет взвалить на свои плечи кредитов 8-10, то объединить их в один он потом точно не сможет. А во-вторых, при одобрении рефинансирования банкиры соглашаются объединять только небольшие задолженности, возникающие в рамках потребительского, магазинного или карточного кредитования.

Читайте также  В каком банке лучше взять потребительский кредит

О том же, чтобы связать в одно целое автокредит, ипотеку и займ на 500000 рублей, речи они даже не заводят.

Стоимость рефинансирования

В случае перекредитования процентная ставка станет не просто единой, она еще и будет существенно снижена. Разница между стоимостью ранее оформленных быстрых займов и займом объединенным сможет достигать при этом минимум 3-8% годовых.

Сроки рефинансирования

Уменьшить кредитное бремя, естественно, поможет продление периода выплат. Да, можно предположить, что общая переплата от этого только вырастет. Но не забываем, что процентная ставка при рефинансировании кредитов других банков обычно серьезно падает, а уж она прирост стоимости точно компенсирует с лихвой.

Валюта

Если текущие займы были оформлены в разных валютах, а основной доход клиента при этом начисляется только в рублях, появляется смысл объединить все кредиты в один рублевый. Это не только заметно снизит риск нестабильности российской валюты, но еще и позволит сэкономить приличную сумму денежных средств, ранее шедших на проведение операции по их обмену.
Новый кредит внутри старого.

Оказывается, в российских банках уже давно можно перекредитоваться сверх суммы текущей задолженности. Только вот при принятии такого решения заемщику нужно быть крайне осторожным, ведь увеличение суммы общего долга немедленно взвалит на него дополнительно кредитную нагрузку и снова поставит перед угрозой погружения в долговую пучину. В чем же тогда будет заключаться смысл рефинансирования?

В КАКИХ БАНКАХ МОЖНО ВЫГОДНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Октябрь 2018 года информация.

ПЯТЬ КРЕДИТОВ В ОДНОМ

Как правило, программа рефинансирования потребительских кредитов подразумевает под собой совершенно новый кредит, выдаваемый для погашения одного или нескольких (но не более 5-и) займов, имеющихся у заемщика в сторонних банковских организациях. Банк самостоятельно погашает задолженность перед прежними кредиторами, после чего перекладывает на “кредитные плечи” заемщика всего один потребительский кредит, в котором автоматически соединяются все предыдущие.

Объединяя несколько кредитов в один, заемщик не только получает возможность погашать все имеющиеся обязательства в один день и одной суммой, что очень удобно, но и значительно снижает свою долговую нагрузку. Последнее, в свою очередь, может происходить как в результате снижения процентных ставок или увеличения срока кредитования, так и через обмен валют (после конвертирования валютных кредитов в рублевые).

Если доходы заемщика позволяют, то новая ссуда может даже превосходить его прежнюю совокупную задолженность. Обычно банкиры предлагают необеспеченные кредиты, однако тем клиентам, которые готовы предоставить залог или привести поручителей, некоторые организации (в их числе – “Росбанк” и “МДМ Банк”) все-таки могут пойти на определенные уступки и по личной просьбе увеличить общую сумму займа.

Есть только одно “но”: рефинансировать можно далеко не все кредиты. Среди обязательных требований для перекредитования – положительная кредитная история заемщика и успешное обслуживание текущих займов в течение как минимум шести месяцев. Отсюда и необходимость добавления в общий пакет документов соответствующей справки об отсутствии задолженности перед другими кредитными организациями.

Что касается мнения банкиров, то они объясняют появление программ рефинансирования потребительских кредитов чересчур высокой закредитованностью населения и называют их самым что ни на есть трендовым продуктом.

По данным НБКИ (Национального бюро кредитных историй), почти 16,5% всех заемщиков имеют на руках более одного займа, а сам рынок потребительского кредитования близок к перенасыщению: у девяти из десяти обращающихся в банк клиентов уже имеется кредитная задолженность, долговая нагрузка россиян постепенно растет, а темпы роста потребительского кредитования не менее равномерно снижаются.

Если же говорить об основных задачах банковских программ рефинансирования, то в их качестве сегодня выступают переманивание и перекупка ответственных заемщиков. Все дело в том, что в течение последних 2-3 лет спрос на потребительские займы увеличивался преимущественно со стороны ненадежных займополучателей, а это, в свою очередь, послужило причиной для формирования самого настоящего дефицита дисциплинированных клиентов.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov-v-kakih-bankah-vygodno/

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве: особенности и выгоды, лучшие предложения 2018

Рефинансированием (перекредитованием) называют вид целевого кредита с выгодными условиями, направленного на погашение одного или нескольких займов, оформленных ранее. Процедура проводится как для кредитов, выданных в банке, ее оформляющем, так и для ссуд, полученных в других финансовых учреждениях. Обычно рефинансируют долгосрочные займы с крупным кредитным лимитом. Проводя перекредитование займов сторонних банковских организаций, кредиторы тем самым переманивают клиентов. В чем заключаются особенности и выгоды рефинансирования потребительских кредитов в Москве, будет рассмотрено ниже.

Основные преимущества процедуры

При рефинансировании сокращается ежемесячный взнос. Это происходит по причине уменьшения процентной ставки новой ссуды или увеличения срока ее возврата. Последнее делать крайне нежелательно, так увеличивается переплата, и заем становится еще дороже.

Список преимуществ кредитной перезагрузки при проведении процедуры:

  1. Уменьшение размера процентной ставки (как минимум на 2%).
  2. Изменение валюты займа.
  3. Снижение размера ежемесячного взноса.
  4. Объединение всех займов в один.

Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией. При последней новый заем не выдается, а лишь меняются условия кредитного договора на более лояльные. Рефинансирование же предусматривает выдачу нового кредита на более выгодных условиях для закрытия старых займов, оформленных на невыгодных для заемщика условиях.

Прежде чем приступать к перекредитованию, нужно внимательно изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашения займа. Если досрочное закрытие не запрещено, процедуру можно смело начинать.

Принятые недавно законы запрещают банкам назначать штрафные санкции за досрочное закрытие займов.

Предложения лучших банков по рефинансированию кредитов в Москве

Перед тем как выбрать банковскую организацию, в которой будет проводиться процедура, рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве среди финансовых организаций.

В топе 8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов находятся следующие финансовые организации:

  • Райффайзенбанк.
  • Тинькофф банк.
  • ВТБ.
  • СКБ.
  • Почта Банк.
  • Сбербанк России.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим рейтинг банков по рефинансированию кредитов в городе Москва в 2018 году подробнее.

Райффайзенбанк

В 2018 году одним из лучших предложений от Райффайзенбанка стало рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Параметры нового кредита:

  • Размер кредитного лимита – от 100 тыс. до 1 млн р.
  • Ставка процентов – 12,4% в год.
  • Кредитный срок – до 25 лет.

Банком проводится скрупулезная проверка заемщиков. Процедуру могут проводить как обычные потребители, так и лица, занятые в сфере предпринимательства. Ссуда выдается на период до 10 лет. Ставка процентов начисляется индивидуально.

При представлении залога или поручителей, клиенту начисляется льготная ставка.

Соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возрастной ценз от 21 года (на момент оформления займа) до 65 лет на момент закрытия кредита.
  • Постоянная прописка в Москве.

Необходимые документы:

  • Договор и вся информация по действующему займу.
  • Паспорт гражданина России.
  • Военный билет или права на вождение транспортного средства.

Тинькофф

Уникально проводится рефинансирование от российского онлайн банка Тинькофф. При оформлении в этой финансовой организации кредитки с достаточным лимитом, заемными средствами есть возможность погасить ссуду в любой другой кредитующей организации. Главное преимущество такого погашения – то, что на сумму, которая использовалась для рефинансирования кредита, на протяжении 4 месяцев проценты не начисляются (по сроку действия грейс-периода).

Алгоритм действий для проведения рефинансирования в Тинькофф:

  • Подача онлайн заявки на кредитку.
  • Быстрое получение решения (5 минут).
  • Быстрое получение карты (доставка курьером).
  • Активация кредитки по телефону.

При активации нужно сказать оператору о желании погасить заем в другой банковской организации и сообщить реквизиты платежа. Средства перечисляют в течение 5 дней, а заемщик в течение 120 дней не оплачивает процентов по карте.

Банк ВТБ

Процедура рефинансирования кредитов в Москве в банке ВТБ выглядит привлекательной из-за небольших процентов и приемлемых условий. Перекредитование проводится на таких условиях:

  • Ставка от 12,9% в год.
  • Период кредитования до 5 лет.
  • Сумма ссуды до 3 млн. р.

В ВТБ возможно рефинансирование кредитов, которые оформлялись в сторонних банковских организациях. Валюта займов не имеет значения.

СКБ банк

Рассматривая рефинансирование кредитов в Москве, можно выделить выгодное предложение от СКБ банка, крупного и стабильного регионального кредитного учреждения. СКБ предлагает рефинансирование до 10 займов с низкой процентной ставкой. При проведении рефинансирования можно привлекать созаемщиков. Благодаря этому увеличивается кредитный лимит ссуды.

Условия рефинансирования выглядят следующим образом:

  • Возрастной ценз 23-70 лет.
  • Процентная ставка 11,9%.
  • Кредитный срок от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальный кредитный лимит до 1,3 млн р.
  • Возможность рефинансирования залоговых автокредитов.

Почта банк

Есть возможность провести рефинансирование кредита в городе Москва, воспользовавшись предложением от Почта банка на следующих условиях:

  • Кредитный лимит 50-500 тыс. р.
  • Процентная ставка 19,9% в год, при подключении тарифа «Гарантированная ставка» – 14,9% годовых.
  • Возрастная категория от 18 лет.
  • Документальное подтверждение постоянного места работы.
  • Стаж – от 3 месяцев.
  • Из документов – паспорт, СНИЛС, а также ИНН организации и стационарный телефон.
  • Два номера своих телефонов – мобильного и стационарного.
Читайте также  Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Сбербанк России

Требования к лицам, претендующим на перекредитование в Сбербанке для физических лиц из других банков, следующие:

  • Возрастная категория – от 21 года.
  • Рабочий стаж последнего места работы – от 6 месяцев.

Параметры займа:

  • Кредитный лимит от 30 тыс. до 3 млн р.
  • Процентная ставка от 12.5%.
  • Срок кредитования до 36 месяцев.

Альфа банк

Рассматривая рефинансирование кредитов других кредитных организаций, и выбирая лучшие предложения 2018 года в городе Москва, можно отметить предложение Альфа-Банка. Его отличают небольшие проценты.

Параметры ссуды следующие:

  • Проценты – от 11,9% годовых.
  • Кредитный срок от 12 до 84 месяцев.
  • Без обеспечения.
  • Рефинансирование предпринимателей не проводится.
  • Рефинансируется любой кредитный продукт.
  • Одна заявка и, в случае необходимости, дополнительные кредитные средства.
  • Оперативное принятие решения (в течение 15 минут).

Россельхозбанк

Рассматривая рефинансирование кредита для физических лиц в банках Москвы можно выделить предложение Россельхозбанка. Условия проведения процедуры в Россельхозбанке следующие:

  • Процентная ставка от 14.5%.
  • Кредитный срок от 1 года до 7 лет.
  • Обеспечение не требуется.
  • Быстрое рассмотрение заявки.

Предложения других банков

Предлагается рефинансирование кредитов без справок о доходах в городе Москва и в других банковских организациях.

Росбанк

Предложение по рефинансированию от Росбанка выглядит следующим образом:

  • Кредитный лимит от 50 тыс. до 2 млн р.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка от 13,5% годовых.
  • Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в Москве.

Интерпромбанк

Интересным выглядит предложение Интерпромбанка. Параметры рефинансирования следующие:

  • Возрастной ценз от 18 до 75 лет.
  • Процентная ставка от 12% годовых (по завершению процедуры 1 % возвращается).
  • Срок кредитования от полугода до 5 лет.
  • Кредитный лимит от 45 тыс. до 1 млн р.
  • Возможность объединения все займов в один.
  • Возможность получения дополнительного нецелевого кредита.

Бинбанк

Условия кредита на рефинансирование в Бинбанке следующие:

  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 2 млн р.
  • Процентная ставка – 13,99% — 21,5% годовых.
  • Срок кредитования от 2 до 7 лет.
  • Возрастной ценз от 23 лет.
  • Рабочий стаж от 4 месяцев.

Из документов потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность из списка на выбор. Нужны будут также копия трудовой книжки и справка о доходах в свободной форме.

Процедура оформления

Найдя лучшее рефинансирование кредитов в Москве, клиент приступает к процедуре оформления. Алгоритм действий соискателя на получение кредита на перекредитование следующий:

  • Подать заявку (оформляется как в офисе, так и онлайн).
  • Дождаться предварительного решения кредитора.
  • Собрать необходимые документы.
  • Получить окончательное решение финансового учреждения, выдающего деньги в долг на перекредитование.
  • Сообщить письменно в банковскую организацию, в которой будет закрываться заем, о намерении провести досрочное погашение (за месяц до планового взноса).
  • Получить новый кредитный договори график платежей.
  • Дождаться, когда новый банк погасит старый заем и взять об этом справку.

Снижения процентной ставки можно добиться, если оформить кредит под поручительство или с залоговым обеспечением.

О требованиях к соискателям

Требования к клиентам, оформляющим кредит на рефинансирование в Москве, в банках имеют различия. Стандартные требования применяются во всех кредитных организациях. К таковым относится следующее:

  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • У клиента отсутствуют просрочки по действующему займу в период от полугода до года.
  • Ограничения по возрасту. Нижняя возрастная планка заемщика составляет обычно 21-23 года.
  • Документальное подтверждение дохода и стажа работы.
  • Размер ссуды — от 30 тыс. до 1 млн р.
  • Постоянная прописка в столице.

В принципе, требования кредита на рефинансирование не сильно отличаются от стандартных требований обычного потребительского займа.

Специальные требования к кредитам

Банки предъявляют специальные требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Требования таковы:

  • Кредит должен быть открыт не ранее чем за полгода до процедуры перекредитования.
  • До закрытия кредита должно быть достаточное количество времени (не менее 3 месяцев).
  • Клиент представляет необходимую документацию по займу.
  • В некоторых кредитующих организациях предъявляют особые требования к размеру оставшейся задолженности.

Перечень необходимых документов

Для оформления перекредитования заемщику понадобятся следующая документация:

  • Согласие финансового учреждения на досрочное закрытие займа.
  • Кредитный договор.
  • Справка о параметрах ссуды.
  • Реквизиты займа.
  • Российский паспорт.
  • Справка формы 2-НДЛФ.

Оплата кредита по программе рефинансирования

После того как договор перекредитования оформлен, банк-кредитор в полном объеме закрывает проблемный заем клиента по представленным реквизитам. Заемщик получает справку о том, что долг погашен, и старый кредитор не имеет к клиенту никаких претензий. Теперь только остается выплачивать задолженность по новому графику платежей, который гораздо выгодней старого.

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-v-raznyh-bankah/potrebitelskih-kreditov-v-moskve

Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?

Admin22 февраля 2018 года

Рефинансирование – это процесс оформления новых кредитных обязательств, денежные средства по которому будут направлены на погашение уже имеющегося долга заёмщика.

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке становится актуальным вопросом среди россиян.

Течение жизни частенько подбрасывает неожиданности. Порой человек лишается источника дохода, будь по своей вине, либо предприятие закрывается на ремонт, переоборудование. В любом случае платежеспособность заёмщика становится невозможной из-за лишения источника доходов.

Не стоит падать духом, некоторые банковские организации делают шаг навстречу клиентам предоставляют рефинансирование кредита. Кредиторы готовы пересмотреть некоторые пункты договора по желанию клиента.

В случае, когда банк не возражает изменить условия договорных обязательств с заёмщиком, попавшим в затруднительное финансовое положение, стоит серьёзно задуматься о реструктуризации долга по кредиту (займу).

Как сделать рефинансирование кредитов?

Оформление нового кредита, возникает по различным причинам, но необходимость в нем достигает крайне острой позиции. Существуют 2 направления:

  1. Рефинансирование кредита в другом банке.
  2. Оформление нового договора с снижением процентной ставки и увеличением срока действия.

Оптимальным решением в сложившейся ситуации – это продление кредита. Увеличить срок, дабы уменьшить размер ежемесячных платежей. Поэтому заёмщики считают, что единственный выход – увеличение срока кредитования, и тем самым уменьшение размера ежемесячного платежа. Не тут то было, не каждый банк, захочет пойти на встречу клиенту, и пересмотреть условия действующего кредитного договора.

В 90% случаях, второй вариант невозможен, рекомендуется оформлять заявку на рефинансирование потребительский кредитов другого банка.

Как подать заявку на рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются реструктуризацией денежных долгов населения? Большинство финансовых учреждений идет на встречу клиентам. Но в плане рефинансирования, банки, чьим клиентами вы не являетесь проявляют интерес по оказанию услуг больше, чем те в которых оформлен заём. Переманить клиента от конкурента положительно сказывается на рейтинге банковского учреждения.

Недостатки переоформления:

  • Повторная процедура оформления заявки
  • Сбор полного пакета документов
  • Обязательное страхование
  • Повторная оценка имущества гражданина
  • Срок рассмотрения – до 2 недель

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в разы увеличивает проценты на положительный ответ. Залог – гарант возврата. Не помешает благонадежный поручитель.

Рефинансирование кредита другими банками

По своей структуре, рефинансирование интересует именно те банки, к которому вы не относитесь. Живая борьба за клиента между банковскими структурами. Кредиторы нуждаются в привлечении новых клиентов, в связи с этим, процент одобрения заявок рефинансирования во много раз превышает другие виды кредитования, а клиенты получают более интересные условия.

Желание клиента, погасить предыдущий долг, банк расценивает как положительный фактор. Переоформление задолженности, является надежным механизмом по оказанию помощи физическому лицу.

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов

Характер перекредитования – исключительно целевой. В связи с этим с подачей заявления в банк, необходимо предоставить информацию:

  • куда будут направленны средства погашения,
  • какая сумма, на данный момент, подлежит уплате,
  • сколько процентов накопилось за кредитный период.

В случае, когда кредит был выдан под залоговое имущество, необходимо произвести его переоформление, на что потребуется определенное время.

Чтобы погасить один кредит за счет оформления другого, необходимо оценить силы. Дополнительные расходы по переоформлению лягут на плечи заемщика, отразятся на его финансовом положении. Штрафы и комиссии за закрытие долгов, досрочно, составление необходимых документов с заверением в нотариальной конторе. Иные расходы, для выполнения требований.

Текущие задолженности негативно влияют

В период экономического кризиса в России выход из сложных финансовых положений с увеличением суммы долговых обязательств. Платежи необходимо вносить в соответствие графика. Не стоит легкомысленно относиться к вопросу какие банки дают кредит на рефинансирование? Платить придется вам, досрочное погашение приветствуется.

Хотя, есть другие причины, для пересмотра договора и изменений кредитных обязательств. Банки – это финансовые организации, которые постоянно развиваются, проводят акции, предоставляют бонусные программы, скидки, при соблюдении определенных процедур. В связи с чем процентная ставка может быть изменена на 1-2% в пользу заёмщика. Для небольших сумм, которые встречаются в потребительском кредитовании или авто, разница в 1-2% не особо играет роли, а вот в ипотека 10-15 лет, может вылиться в круглую сумму.

Читайте также  В каком банке лучше перекредитоваться

Нередко заёмщик лишается основного источника дохода из-за потери рабочего места, форс-мажорные ситуации, ухудшение состояния здоровья. Болезнь близкого человека, появление в семье ребенка, внеплановые расходы, далеко не самые положительные, жизненные ситуации. Порой заемщик вовсе может остаться без средств существования.

Рефинансирование кредита. Какие банки оказывают услуги рефинансирования?

Источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/refinansirovanie-kreditov-kakie-banki-okazivaut-yslygi.html

Рефинансирование потребительского кредита другого банка

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда количество оформленных кредитов лишает его возможности выполнять свои долговые обязательства. Финансовые учреждения при этом могут отказать в просьбах пересмотреть условия кредитования. В таком случае выручить может рефинансирование потребительского кредита в сторонней организации, при котором выдается займ для покрытия предыдущих задолженностей под меньший процент.

Суть рефинансирования кредитов

При необходимости приобрести дорогостоящую вещь клиент банка оформляет кредит – получает денежные средства, вернуть которые он обязуется на определенных условиях. Положения кредитного договора оговаривают сроки возврата займа, а также процентную ставку, которую заемщик должен будет выплатить за предоставление ссуды. Предложения финансовых организаций по кредитованию могут отличаться, поэтому рекомендуется тщательно изучить их все, прежде чем подписывать договор.

Параметры кредитования могут изменяться с течением времени из-за изменений в экономике государства. Ни один банк не может гарантировать предоставление низкой процентной ставки, которая будет фиксирована на долгий срок. При низком проценте ставка обычно является плавающей. Именно из-за таких колебаний заемщик может испытывать трудности в выплате задолженности, особенно если до этого взял несколько займов. Тогда он будет вынужден оформить кредит на рефинансирование кредитов.

Рефинансирование подразумевает под собой выдачу банком (не обязательно тем же, что ранее выдал кредит) новой ссуды, предназначенной для погашения имеющихся долгов. Этим данный термин отличается от реструктуризации (их часто путают), которая представляет собой изменение условий кредитования в одном и том же банке.

При рефинансировании кредита оформляется новый займ на более выгодных для заемщика условиях

Рефинансировать можно любой вид займа: потребительский, жилищный, автокредит. Эта опция удобна для должников, оказавшихся в сложных жизненных условиях, поскольку дает возможность вовремя закрыть оформленные кредиты. При этом условия предоставления новой ссуды могут оказаться даже выгоднее.

Кто может рефинансировать кредит

Прежде, чем выяснять, какие банки делают рефинансирование кредита другого банка физическим лицам, необходимо ознакомиться с условиями, на которых такая услуга предоставляется. Никаких особых требований для соискателей не выдвигается. В принципе, обратиться в банк может практически любой человек.

Основным условием для положительного ответа является наличие положительной кредитной истории. Помимо требуемого пакета документов, к заявлению на рефинансирование необходимо приложить и перечень предыдущих займов с выпиской их погашения. Эту информацию учреждение в любом случае проверит через базы данных Бюро кредитных историй, так что подделывать справки не рекомендуется.

Срок ожидания принятого банком решения обычно занимает около недели. Если уже на стартовом этапе заемщик получает отрицательный ответ, то, скорее всего, в его кредитной истории имеются негативные отметки.

Какие документы нужны для рефинансирования

Многочисленные форумы в интернете предоставляют подробную информацию о том, какие именно документы нужны для предоставления в банк и как правильно их оформить. Набор мало чем отличается от стандартного пакета для оформления кредита, все нюансы можно уточнить непосредственно в учреждении, где заемщик планирует рефинансировать свой займ.

В общем виде перечень документов выглядит следующим образом:

  • гражданский паспорт РФ;
  • гражданский паспорт РФ созаемщика (при его наличии);
  • ИНН заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС;
  • справка НДФЛ-2 с места трудоустройства заемщика;
  • подтверждение трудоустройства (выписка с места работы или копия трудовой книжки с соответствующей пометкой);
  • выписки по ранее оформленным кредитам и истории их погашения.

К заявлению на рефинансирование требуется приложить пакет необходимых документов

Регламент всех без исключения финансовых организаций оставляет за ней право истребовать любой дополнительный документ для проверки благонадежности клиента. Особенно в случаях, когда его кредитная история содержит отметки о нарушении условий кредитования.

Стандартные условия рефинансирования долгов

Чтобы определиться, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями. В каждом отдельном случае банк разрабатывает индивидуальную программу на основе базовых положений кредитования.

Ипотечные займы, как правило, рефинансируются на долгий срок. Максимальный срок предоставления ссуды составляет 25 лет. Процентная ставка устанавливается в пределах от 10 до 17% годовых. Причем сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.

Потребительские кредиты устанавливают ставку процента на уровне 13% (среднее значение). Максимально возможная величина ссуды составляет 1 миллион рублей.

Внимательно следует изучить также условия кредитного договора, поскольку многие банки налагают штрафные санкции на заемщика в случае досрочного погашения кредита. В таком случае, даже если он полностью выплатит займ раньше срока, все равно заплатит банку за предоставление услуги. Эта политика финансовых учреждений страхует банки от потери ожидаемой прибыли от рефинансирования займов сторонних организаций.

Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования потребительских кредитов

Какие учреждения предоставляют услуги рефинансирования

Обычно при подписании кредитного договора клиент банка не задумывается о том, что в будущем ему может потребоваться услуга рефинансирования. И если выдавшая ссуду организация не предоставляет такую опцию, нужно знать, какие банки предоставляют.

Лидирующими учреждениями, специализирующимися на этом виде деятельности, являются:

  • Альфа-Банк. Оказывает услугу рефинансирования потребительских кредитов под 11,99% в год. Верхний порог ссуды установлен на уровне 3 миллионов рублей, которые могут быть выданы заемщику на срок до 7 лет. Причем заявку от клиента банк рассматривает в течение 20 минут.
  • ВТБ. Процентная ставка рефинансирования составляет 12,9%, максимальный срок кредитования – 5 лет. Получить заемщик может до 3 миллионов рублей. Приятным бонусом являются кредитные каникулы: спустя 3 месяца после оформления кредита банк разрешает не выплачивать начисленные проценты в течение согласованного с учреждением периода.
  • Тинькофф. Программа подразумевает открытие на имя заемщика кредитной карты, на которую будут перечислены средства для погашения имеющихся долгов. Причем в течение 4 месяцев клиент может вернуть банку деньги без начисления процентов по займу.
  • Интерпромбанк. Рефинансирует кредиты только клиентам с Московской пропиской. Выдает до 1 миллиона рублей под 12% годовых (ставка определяется индивидуально и может быть выше). Пользоваться ссудой можно не более 5 лет.
  • СКБ. Выдает кредиты любым категориям населения, включая пенсионеров. При условии, что на момент полного погашения заемщик будет не старше 70 лет. Обязательно наличие положительной кредитной истории. Максимально возможная для получения сумма – 1,3 миллиона рублей под фиксированную ставку в 19,9% годовых. На срок до 5 лет можно рефинансировать до 10 займов.
  • Сбербанк. Процентная ставка колеблется в пределах от 15,9% до 21,9% в год. Ее величина зависит от срока кредитования. Максимальная величина займа достигает 1 миллиона рублей.

Услугу предоставляют и другие банки: Газпромбанк, Совкомбанк, ОТП, Ситибанк и прочие. Правда, условия у них не такие выгодные. В любом случае, перед подписанием договора лучше внимательно все изучить и обдумать.

Рефинансировать кредит можно и с отрицательной кредитной историей

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

При наличии негативных отметок в кредитной истории вероятность получить положительны ответ от банка крайне мала. Особенно, если кредитная история оказалась запятнана из-за просрочек по выплатам займа. Именно это проверяется банками в первую очередь. И наличие зафиксированных случаев нарушения условий кредитования является для финансовых организаций сигналом о неблагонадежности потенциального клиента.

Естественно, подготовить и подать все документы в банк такой заемщик может, но шанс получить одобрение стремится к нулю. В этой ситуации рекомендуется принять меры по улучшению своего имиджа. К примеру, воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые не так серьезно относятся к проверке своих заемщиков. Но и ставка у них неоправданно высока.

На определенных условиях рефинансировать кредит можно в банках ОТП, Уральский БРР, Жилищного финансирования, Ренессанс, Совкомбанк. Но не стоит ожидать, что сомнительным клиентам в этих учреждениях предложат выгодные условия. Ставка процента будет для них чуть выше, а сумма выдаваемых займов меньше.

Услуга рефинансирования потребительских кредитов в последнее время очень распространена, поскольку многие заемщики не рассчитывают, что могут столкнуться с финансовыми трудностями. Ведь экономическая ситуация в стране может измениться в любой момент, а это неизбежно влечет за собой изменения в сфере кредитования. Но для получения выгодных условий перекредитации необходимо наличие положительной кредитной истории. В этом случае опция может помочь решить насущные проблемы заемщика.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-drugogo-banka.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: