Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Услуга

К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, становится должниками банковских учреждений. Самое худшее, что может сделать человек, оказавшийся в подобной ситуации, это усугублять и без того непростое положение, накапливая долги. Те, у кого нет возможности сразу погасить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на «кредитные каникулы». В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, ведь им тоже невыгодно собирать должников, начисляя штрафы и не получая никаких выплат.

Что такое «кредитные каникулы»?

Это своеобразная форма отсрочки платежа, позволяющая клиенту банковского учреждения, у которого нет денег в данный момент, временно отдохнуть от непосильной финансовой нагрузки. Этот период предоставляется для того, чтобы человек смог решить все свои проблемы, связанные со сменой места жительства, лечением или поисками постоянного источника доходов.

В каких случаях предоставляется отсрочка платежей?

В условиях прогрессирующего экономического спада все большее количество людей, еще несколько лет назад получавших высокую зарплату, остаются без работы. У многих из них имеется ипотечная или какая-то иная задолженность перед банком, которая стала непосильным бременем.

Чтобы не накапливать астрономические суммы по невыплаченному кредиту, можно обратиться в банк и узнать, как получить «кредитные каникулы». В большинстве случаев финансовые учреждения идут навстречу людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Так, возможность отсрочки прописывается в большинстве ипотечных договоров.

В некоторых случаях заемщик даже может выбрать, какая из существующих на сегодняшний день схем подходит ему больше остальных — частичная или полная.

Такая услуга может быть предоставлена заемщикам, которые соответствуют нескольким требованиям. Прежде всего, у должника, претендующего на отсрочку платежей, не должно быть просрочек, причем не только в этом учреждении.

Вторым условием, предъявляемым к заемщику, является наличие нереструктуризированного долга, до полного погашения которого осталось не менее трех обязательных платежей.

В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении отсрочки?

Поводом для отказа в оформлении «кредитных каникул» может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Алгоритм получения отсрочки платежей

Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах. После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя. В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы. Сотрудники банка обязаны ознакомить заявителя с условиями, на которых предоставляются «кредитные каникулы».

Прежде чем подписывать новый договор, следует удостовериться, что в нем не предусмотрено увеличение процентной ставки, начисление штрафов или процентов на время действия отсрочки. Только после этого можно переходить к написанию заявления о предоставлении «кредитных каникул» на имя управляющего банковским учреждением.

После рассмотрения заявки человек, получивший положительный ответ, должен явиться в банк для подписания соответствующих бумаг и получения нового графика внесения платежей.

«Кредитные каникулы» в Сбербанке: как оформить?

В этом финансовом учреждении предоставляется услуга по реструктуризации задолженности с уменьшением суммы ежемесячного взноса. Для того чтобы воспользоваться своим правом, необходимо обратиться к представителям банка с соответствующим заявлением.

Всем, кто желает получить «кредитные каникулы» в Сбербанке, следует предоставить документальное доказательство проблем и затруднений. В некоторых случаях клиенту могут предложить продление срока действия договора с увеличением процентной ставки. У человека, претендующего на отсрочку платежей, должна быть безупречная история.

«Кредитные каникулы» могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Причем сам договор продлевается на два года, то есть уменьшается сумма ежемесячного взноса.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

Если у заемщика, которому нечем платить по счетам, имеется залоговый кредит, то получение отсрочки лишь усугубит и без того сложное положение. В таком случае лучше трезво оценить ситуацию и попытаться продать имущество, обремененное займом.

После реализации залога должник не только избавится от непосильных долговых обязательств, но и вернет какую-то часть собственных денег. Откладывая до последнего и не выплачивая задолженность, человек все равно будет вынужден продавать залоговое имущество.

Только это будет сопровождаться длительными судебными разбирательствами, вследствие которых заемщик лишится большей части своих средств, так как к сумме долга добавятся штрафы за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Преимущества услуги и отзывы о ней

Многих заемщиков интересуют «кредитные каникулы» в Сбербанке. Как оформить такую отсрочку и что она дает, мы рассмотрели. Следует понимать, что данная услуга позволяет человеку не довести дело до длительных, а порой и унизительных судебных разбирательств и предоставляет ему время для решения своих проблем. Отзывы клиентов, воспользовавшихся «кредитными каникулами», подразделились на два диаметрально противоположных лагеря.

Одна часть людей благодарна банкам, позволившим им временно не вносить непосильные взносы и улучшить свое материальное положение. Другие, напротив, лишь усугубили и без того непростое положение, существенно увеличив сумму задолженности. Поэтому решать, пользоваться этой услугой или нет, должен только сам заемщик.

При этом очень важно реально оценивать свои материальные возможности и осознавать, что это не более чем отсрочка, дающая шанс найти выход из создавшегося положения.

Следует понимать, что любые отсрочки по погашению займа приводят к увеличению переплаты. На протяжении действия отсрочки основная сумма задолженности не уменьшается ни на копейку, следовательно, не уменьшаются и проценты. Чем дольше продлятся «каникулы», тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому пользоваться такой услугой желательно лишь в исключительных случаях.

Не погашая задолженность и не оформляя отсрочку, человек может столкнуться с другой, еще большей проблемой. Ему начнут начислять штрафы. Более того, в последнее время участились случаи, когда банки передают проблемные кредиты коллекторским конторам, сотрудники которых начинают буквально изводить должника визитами и звонками с угрозами. А как только длительность просрочки превысит 90 дней, банковское учреждение вправе инициировать судебно-претензионную деятельность. После получения соответствующего решения суда несостоятельный заемщик может лишиться залогового имущества.

Источник: http://fb.ru/article/232848/usluga-kreditnyie-kanikulyi-pravila-oformleniya-zayavlenie-dokumentyi-i-otzyivyi

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

• возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
• сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
• каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:

• используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
• часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
• пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
• условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.

1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:

• услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
• находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
• отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
• по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.

1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

• мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
• возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
• допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
• возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
• ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
• пролонгация договора или ее отсутствие;
• возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
• специальные требования к состоянию кредитной истории;
• включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnye-kanikuly

Кредитные каникулы — в каких случаях предоставляются, на какой срок и возможные причины отказа

Банковский продукт кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем, которую оформляет банк по заявлению заемщика, на определенное время. Должник может попросить паузу для выплат по кредиту по разным причинам: внезапная потеря рабочего места, тяжелое заболевание, переезд и другие обязательства в жизни человека. Каникулы – это спасение в экстренных и сложных жизненных ситуациях.

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

• потере работы;
• серьезном заболевании заемщика;
• нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
• нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
• нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

• не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
• кредит не должен быть реструктурированным;
• чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

• При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
• Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
• Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

• Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
• Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
• Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
• Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности. Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Правила оформления

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
2. Собираются необходимые дополнительные документы.
3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

• ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
• причину, по которой вам необходимы отсрочки;
• далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
• поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

• лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
• справку ДТП;
• свидетельство о рождении детей;
• справку об отпуске по уходу за ребенком;
• трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
• приказ о сокращении с места работы;
• другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск (если изначально заключая договор на получение кредита, пункт об отсрочке был включен), в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы: Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк «Восточный экспресс», Сбербанк России, ВТБ банк, Райффайзенбанк.

Кредитный отпуск в сбербанке

Организация предоставляет отсрочку платежей, которые действуют как реструктуризация задолженности с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат. Услуга предоставляется только при наличии подтверждающих документов о сложном материальном положении. Отсрочки оформляются только клиентам, которые не имеют задолженности не только в сбербанке, но и в других банках. Максимальный срок, на который можно оформить реструктуризацию долга может быть продолжительностью до 12 месяцев.

Ипотечные каникулы от Альфа-банка

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях. Заявления рассматриваются на протяжении
одного месяца.

Отсрочка платежей в ВТБ 24

Возможность отсрочить кредит можно получить не чаще одного раза в 12 месяцев на 1 или 2 платежа. После использования услуги платежки не увеличиваются, а срок кредита удлиняется. Услугу предлагают клиентам только при:

• наличии положительных кредитных историй в ВТБ Банке Москвы или других финансовых организациях;
• при отсутствии текущих задолженностей;
• при отсутствии вариантов реструктуризации в течение года.

Преимущества и недостатки финансовых каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

• возможность не стать должником;
• не попасть в черный список банков;
• избежать конфискации имущества и судебных исков.

Недостатки финансовых каникул:

• переплаты кредита увеличатся, так как сумма кредита не уменьшится.
• процент за пользование каникулами и пени уйдут банку.

Источник: https://sovets.net/13650-kreditnye-kanikuly.html

Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами?

Апр 19, 2015 12:45  Редактор

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

• потеря работы,
• серьезная болезнь,
• рождение ребенка,
• пожар,
• смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.

Как могут оформляться кредитные каникулы?

• С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

• С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

• В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются. Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

• Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
• Федеральный закон «О кредитных историях»,
• Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

• ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
• выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
• справку о перемене места жительства в связи с переездом;
• подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

1. Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
2. Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
3. Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
4. После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:

• паспортные данные клиента,
• номер кредитного документа,
• причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
• уверение во временном характере указанных обстоятельств,
• обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
• дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

1. В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев. Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды — до 10 дней. Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-i-v-kakix-bankax-rf-mozhno-vospolzovatsya-kreditnymi-kanikulami.html

Кредитные каникулы (банковские) — что это и как получить

Что такое кредитные каникулы и как их оформить – об этом читайте далее.

Предоставление кредитов гражданам – неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, – ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы – это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

• полная отсрочка платежа;
• частичная отсрочка платежа;
• пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый — на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины — заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант — продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот – когда растёт (если кредит валютный).

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

• тяжёлая болезнь или инвалидность;
• рождение ребёнка;
• необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
• вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
• увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

• Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
• Заём не должен быть реструктурированным.
• До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное – соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Итак, если вы – заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
   • паспортные данные;
   • номер кредитного договора;
   • причины отсрочки;
   • доказательства временного характера трудностей;
   • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
   • дата, ФИО, подпись.
4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках рф предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

• Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
• ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
• Промсвязьбанк (максимальный срок — 2 месяца).
• Восточный экспресс (срок – от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
• Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
• Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
• МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке — 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы – это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы — это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

Источник: http://akmartis.ru/banki/kreditnye-kanikuly.html