Как называются терминалы для оплаты по карте?

Как прикладывать банковскую карту для бесконтактной оплаты

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! В данном обзоре раскрывается информация, как прикладывать банковскую карту к терминалу для совершения бесконтактной оплаты и как можно сделать так, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты.

Как прикладывать банковскую карту к терминалу для бесконтактной оплаты

Не так давно, платёжные системы ввели возможность для держателей банковских карт оплачивать покупки бесконтактно. Данная функция называется — PayPass или PayWay. Суть таких финансовых операций заключается в проведении расчётных операций посредством платёжных терминалов, поддерживающих возможность бесконтактной оплаты.

Функцию PayPass поддерживают пластиковые карты от Visa и Master Card, но в ближайшее время и остальные платёжные системы будут обладать данной способностью.

Для совершения бесконтактной оплаты понадобится:

• банковская карта с поддержкой PayPass;
• платёжный терминал с поддержкой PayPass.

Если карта или терминал не поддерживает функцию PayPass, оплата не будет произведена. Для того, чтобы убедится в поддержке технологии PayPass, следует обратить внимание на карту и терминал. На них должен быть символ значка «Wi-Fi», только перевёрнутого на 90 градусов. Такая эмблема свидетельствует о поддержке технологии PayPass.

Давайте подробнее разберёмся, как правильно прикладывать банковскую карту к платёжному терминалу для совершения оплаты с неё.

Алгоритм проведения бесконтактной оплаты прикладыванием карты

1. Проверить сумму на платёжном терминале за совершаемые покупки.
2. Поднести любой стороной карту к терминалу.
3. Если сумма оплаты меньше 1000 рублей или эквивалента — пин-код не требуется вводить. При больших суммах, терминал запросит пароль.
4. Дождаться звукового сигнала, подтверждающего совершение бесконтактной оплаты.
5. Убираем свою карточку от устройства.
6. Получаем распечатанный терминалом чек от продавца.

Ниже на рисунке приведена процедура проведения бесконтактной оплаты банковской карточкой. Также, приведено видео данной процедуры.

Как правильно прикладывать банковскую карту для совершения оплаты:

Следует отметить, что при сумме для оплаты больше 1000 рублей потребуется ввод пин-кода на платёжном терминале, а при меньшей сумме — оплата пройдёт без ввода пин-кода.

бесконтактной оплаты банковской картой, прикладывая её к терминалу:

Какую банковскую карту можно прикладывать для бесконтактной оплаты

Для бесконтактной оплаты потребуются карты с поддержкой технологии PayPass или PayWay. Это две идентичные технологии, только одна служит для платёжной системы Visa, а вторая для системы Master Card.

Главным атрибутом того, что карта поддерживает бесконтактные способы оплаты является значок перевёрнутого «Wi-Fi» и надписью возле него PayPass или PayWay. Но для совершения оплаты, не только карта должна поддерживать эти технологии, но и сам платёжный терминал. На нём должна быть эмблема с надписями PayPass или PayWay.

Если все данные факторы имеются, тогда можно провести бесконтактную оплату.

Как сделать, чтобы телефон прикладывать вместо банковской карты

С появлением технологий PayPass и PayWay, производители мобильных телефонов и разработчики приложений для смартфонов подхватили данный тренд. Они внедрили возможность загрузить в мобильное устройство сразу несколько банковских карт и совершать бесконтактные оплаты любой из них, используя только один смартфон.

Данный принцип работы основан на мобильной технологии NFC. Данная технология позволяет считывать и передавать информацию через радиоволны. По сути принцип одинаковый, как в технологиях PayPass и PayWay. Благодаря NFC и установленному программному обеспечению, можно телефон прикладывать вместо банковской карты, к платёжным терминалам.

Как происходит использование NFC и самого смартфона для проведения оплаты бесконтактно:

1. Телефон должен иметь функцию NFC.2. Нужно установить из официального источника, приложение Google Pay или Apple Pay для осуществления оплаты по технологии PayPass.3. Загрузить в установленное приложение банковские карту (в приложении будет специальное окно через которое надо сфотографировать карту или ввести номер карты вручную).4. Подтвердить владение банковской карточкой через смс подтверждение.

5. Выбрать карту для оплаты по умолчанию.

Источник: https://AboutCash.ru/banki/kak-prikladyvat-bankovskuyu-kartu.html

Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
5. Система проверяет остаток на карте клиента.
6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

• подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
• арендовать POS-терминал;
• использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

• мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
• mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
• высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
• возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

• суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
• существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
• длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
• отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Сервис	Комиссия за одну транзакцию	Плата за терминал	Тип ридера	Выплаты на счет в любом банке	На кого рассчитано
2can	2,75%	3490 рублей	Через разъем для наушников	Да	ИП и юр.лица
LifePay	От 2%	3490 рублей	Через разъем для наушников	Да	ИП и юр.лица
Pay-me	2,75%	7700 рублей	Chip&PIN ридер по Bluetooth	Да	ИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Отправьте заявку и сотрудники LifePay свяжутся с вами и предложат оптимальные решения для вашего бизнеса (мобильные терминалы оплаты, интернет-эквайринг, онлайн-касса на планшете):

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

• данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
• сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
• применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
• возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Источник: http://bishelp.ru/svoe-delo/chto-takoe-pos-terminaly-oplaty-dlya-bankovskih-kart

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.

Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей. Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным.

Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.  

Зачем необходим терминал оплаты?

Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится оплата картой, поэтому потребители выбирают те торговые или общественные заведения, которые проводят безналичные платежи.

Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг. Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира. Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает банковский терминал предприятия.  

Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:

Verifone	Ingenico	PAX
Vx520 GPRS CTLS	ICT220 GEM	S80
VX675 GPRS CTLS	ICT250 GEM CTLS	S90
Vx680 GPRS CTLS	IWL250	D200
PP1000SE CTLS v3	IPP220 CTLS	D210
VX820 CTLS	IPP320 CTLS	SP30

Процесс проведения безналичной оплаты

Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:

1. Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
2. При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
3. Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
4. Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
5. Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
6. Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
7. Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
8. Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
9. Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.

Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду. Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами. Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности. 

Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:

Торговый эквайринг.

Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов. Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания.  Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.

При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе. Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала. Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.

Интернет-эквайринг.

При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей.

  В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя.

Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.

Мобильный эквайринг.

Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование. Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу. 

Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями.

Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.

Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.    

Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения. 

Что такое RFID технологии? Коротко о том, когда появилась радиочастотная идентификация  (Radio Frequency IDentification), что это такое и из каких частей состоят RFID системы.

Источник: https://nemal.su/article/pos-terminaly-dlya-oplaty-bankovskoy-kartoy-osobennosti-raboty-i-raznovidnosti.html