Как инфляция влияет на покупательную способность денег

Покупательная способность денег

amatar83 05 октября 2015 17:31

Покупательная способность денег – это очень важный показатель, который означает возможность денежной единицы государства обмениваться на продукцию, выпущенную в этой стране. Также она отражает возможность населения покупать эти продукты. Покупательная способность денег тесно связана со стоимостью разных категорий товаров услуг, а также с уровнем инфляции.

Это понятие используют не только при определении платежеспособности людей, но и относительно валюты. Например, когда снижается покупательная способность валюты, это называется инфляцией. Обратный процесс носит название дефляция. Способность денег обмениваться на товары и услуги может быть совершенно разной в отдельных государствах. Этот показатель отражает уровень доходов у населения и стимулирует процессы потребления.

Покупательная способность денег является непостоянной величиной. Влиять на нее могут самые разные факторы – социальные, демографические, и даже политические. Цена на многие товары в стране напрямую зависит от стоимости газа и нефти.

Чтобы изучить покупательную способность денежных средств, нужно отследить, какие товары и услуги чаще всего покупают жители страны. Также изучается количество купленных товаров на каждую отдельную группу населения. В результате специалисты делают выводы, насколько и в какую сторону изменилась покупательная способность национальной валюты.

Можно еще выявить, на что именно люди больше тратят деньги — на продовольственные товары, лекарства или покупку недвижимости.

На покупательную способность денег влияют:

• Внутриэкономические действия;• Внешнеэкономические действия;• Политическая ситуация в стране и мире;• Непредвиденные события;

• Природные стихии.

Паритет покупательной способности

Для удобства сопоставления экономических величин разных стран, стали применять «паритет покупательной способности». Согласно ему, в нескольких разных государствах устанавливают валютный курс, основываясь на росте стоимости продуктов. Таким образом, паритет покупательной способности — это возможность потребителя купить на определенную сумму определенное количество товаров, различное для каждого отдельного государства.

Он устанавливается по отношению к одному и тому же набору продуктов в потребительской корзине для каждой страны.

Индекс покупательной способности

Итак, мы уже определились, что паритет покупательной способности определяет объем товаров, которые могут купить граждане той или иной страны за одну и ту же сумму денег. Таким образом, можно увидеть разницу между реальной и номинальной заработной платой граждан. Противоположным показателем к индексу цен на продукцию признан индекс покупательной способности. Определить его можно по следующей формуле:

ПСД=1/Iц

где ПСД – покупательная способность денег;

Iц – индекс цен.

Мы можем увидеть, что искомая величина зависит от финансового состояния каждого человека в отдельности. В совокупности все благосостоятельные люди в стране делают и само государство благосостоятельным. Когда покупательная способность людей растет, в любом государстве начинается дефицит продукции. Следовательно, производители обязаны увеличить стоимость продукции или начать производить больше товаров.

Когда покупательная способность национальной валюты начинает падать, это очень негативно отражается на всей экономике страны. В свою очередь, это сказывается и на всей мировой экономике. Все дело в том, что такая ситуация непременно приводит к инфляции, а затем и к полному обесцениванию валюты. Допустим, завтра американский доллар, являющийся международной валютой, потеряет свою покупательную способность. Тогда пострадают многие страны мира. Единица валюты подешевеет, цены на товары повысятся, и на одинаковое количество средств человек купит меньше товаров, чем раньше.

Ежегодно во многих странах осуществляют исследования, с помощью которых составляют статистику цен и инфляции. Нужно это для того, чтобы вовремя отреагировать на первые негативные явления в экономике и предотвратить их. Изучая статистику цен, специалисты всегда используют такую величину, как показатель покупательной способности денег.

Ликвидность денег

Деньги считаются средством накопления, то есть активом, который остается после реализации товаров и услуг. В будущем он обеспечивает платежеспособностью своего владельца. Каждый актив – это средство накопления, которое население хранит в разных формах – в наличной форме, в недвижимости, в ценных бумага, драгоценных металлах и т.д. Деньги имеют самую высокую ликвидность и поэтому они больше всего подходят для хранения и накопления.

Кроме этого, денежные средства являются мерой стоимости, так как имеют свою номинальную стоимость. Несмотря на совершенную ликвидность, деньги имеют и некоторые недостатки. Собственник денег жертвует своими доходами, которыми он мог бы обладать от активов с меньшей ликвидностью. Деньги могут выступать и средством платежа. В настоящее время, в век цифровых технологий, деньги можно держать в наличной форме или на счетах в банках, при этом получая доход от их процентов.

Процентный доход может быть, как ежегодным, так и ежемесячным, все будет зависеть от предложения банка.

Как оценить покупательную способность денег

Чтобы это сделать, нужно разделить все валютные средства в стране на всю произведенную в ней продукцию. В итоге мы получим отношение денежной единицы ко всем продающимся товарам. Станет ясно, какое количество продукции можно приобрести на единицу финансовых средств.

Сопоставимый уровень цен представляет собой, пожалуй, основной показатель, который определяет покупательную способность денег. Его можно найти, представив в виде отношения валютного курса к паритету покупательной способности. Это поможет выявить «наиболее дорогие» и «наиболее дешевые» государства.

На внешнеэкономическом уровне сбор данных и проведение расчетов выглядит так, как описано ниже.

В каждой стране мира размер ВВП делят на выбранные категории товаров. Затем регистрируют общепринятые цены на выбранные товары по заранее составленному перечню. Данный список за прошлые годы включил в себя более 3 тысяч наименований продукции. По каждой категории высчитывается свой паритет покупательной способности. В результате специалисты получают данные, которые не зависят от выбранной для исследования страны и ее национальной валюты. Подсчитанные паритеты впоследствии применяют для определения стоимости итогового использования ВВП.

Когда станет известен сопоставимый уровень цен, можно будет узнать и многие другие экономические показатели страны, а также определить актуальное положение экономики. Если уровень цен зашкаливает, то в государстве слабая экономика, большой спрос на продукцию со стороны населения и медленные процессы их восполнения. Также это может говорить о том, что страна слишком удалена от основных мировых рынков. Высокий уровень цен в стране можно связать с невысоким индексом развития потенциала населения, низким спросом на услуги или невысокой заработной платой.

Сопоставимый уровень цен влияет на ценовую политику страны и определяет, насколько дорого в ней жить. Так как все страны связаны между собой, то снижение стоимости продукции в одной из них не доказывает, что у нее правильно выстроенная экономика. Скорее всего, в этом государстве маленькие доходы у граждан. Рассчитать покупательную способность денег можно интенсивным и экстенсивным способами.

Интенсивный способ – определенное количество продукции, которой житель страны может удовлетворить свои основные потребности. К ним относятся продукты, обувь, одежда, коммунальные платежи, оплата проезда в транспорте, хозяйственные нужды.

Экстенсивный способ – товары и услуги, которые позволяет себе человек, без учета основных нужд. Это предметы роскоши, расходы на личный автотранспорт, на развлечения и т.д.

Для анализа покупательной способности денег определенной державы, нужно соединить оба термина. Покупательная способность валюты зависит от количества продукции, представленной на рынке. Однако жители государства будут приобретать те продукты, которые нужны им для удовлетворения основных потребностей. Если у населения будет больше денежных средств, то и потребность к приобретению товаров и услуг увеличится. Таким образом, покупательная способность валюты этой страны заметно подрастет. Все процессы в экономике взаимосвязаны, и изменение одного из них, непременно ведет к изменению другого.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13399-pokupatelnaya-sposobnost-deneg

Покупательская способность населения при инфляции — RUZOO — всё о зооиндустрии и зообизнесе

Покупательская способность населения при инфляции

В последнее время инфляция оказывает значительное влияние на экономику страны и как следствие на покупательскую способность населения. Это влияет на зообизнес в том числе. Разберем сегодня что такое инфляция и откуда она появляется. Инфляция это рост общего уровня цен в стране в течение определенного периода времени, сопровождается обесценением национальной денежной валюты. 

Внешние факторы инфляции связаны с усилением глобализации хозяйственных связей между государствами, сопровождающихся обострением конкуренции на мировых рынках капиталов, товаров и услуг, рабочей силы, обострением международных валютно-кредитных отношений, со структурными мировыми кризисами.

Для того, чтобы более полно понять понятие инфляции нужно рассмотреть ее типы.

Виды инфляций

Открытая инфляция действует в условиях свободных цен и оказывается в росте общего уровня цен. Скрытая инфляция действует в условиях негибких, фиксированных цен и проявляется в виде снижения качества товаров и услуг и в развитии товарного дефицита.

Ползучая инфляция возникает тогда, когда годовой прирост цен составляет не более 10%. Галопирующая инфляция инфляция, при которой годовой прирост цен измеряется от 10 до 200%. Гиперинфляция это инфляция, при которой годовой прирост цен составляет 200% и более.

Ожидаемая инфляция ожидается и может быть учтена заранее. Неожиданная инфляция является результатом непредвиденных изменений в экономике или следствием возникновения незапланированных изменений в совокупном спросе и совокупном предложении.

Сбалансированная инфляция инфляция, когда цены товаров различных товарных групп относительно друг друга не меняются. Несбалансированная инфляция инфляция, когда соотношение цен в различных товарных группах изменяется на разные проценты и по-разному на каждый вид товара.

Влияние инфляции на благосостояние населения

Инфляция тесно связана с уровнем благосостояния населения. Благосостояние это оценка уровня реализованных потребностей и возможностей людей в процессе материального воспроизводства.

Одной из важных задач современной экономической теории как в нашей стране, так и за рубежом является совершенствование показателей благосостояния населения. Сложность задачи заключается в многоаспектности категории благосостояния, включая доходы населения и потребление, занятость и безработица, жилищные условия, обеспеченность населения социально-культурными услугами и тому подобное.

Современные представления о благосостоянии населения варьируются. Одни ученые предлагают измерять благосостояние через макроэкономические показатели размер ВВП на душу населения, индекс покупательной способности и тому подобное.

Другие ученые считают, что социальное благополучие включает и общественные блага, которые могут быть измерены по состоянию здоровья населения, уровень смертности младенцев и тому подобное. У нас для оценки благосостояния населения преимущественно используют нормативные показатели прожиточного минимума и среднего размера заработной платы (пенсии).

Одним из важнейших показателей уровня жизни населения,  реальные доходы населения, на основе которых прогнозируются общий объем, структура и динамика потребления, состав и источники доходов, размер и уровень дифференциации доходов отдельных социальных групп. Доходы населения также важнейшим индикатором экономического благосостояния государства и социальной ситуации в стране.

Инфляция крайне негативно сказывается на жизненном уровне, соотношении номинальной и реальной заработной платы работающих

Их сбережения и заработки значительно обесцениваются. Стремительное повышение цен на потребительские товары и услуги приводит к существенному замедлению темпов роста номинальной и падение реальной заработной платы.

Инфляция, исходя из под контроля, предоставляет экономическом развитии целый комплекс сугубо отрицательных воздействий. Общепризнанно, что инфляция сужает мотивы к трудовой деятельности, а подрывает возможности нормальной реализации ценовых заработков. Инфляция, особенно в условиях существенного роста цен, усиливает социальную дифференциацию населения. Негативное влияние инфляции состоит также и в том, что она ограничивает возможности накопления.

Сбережения в ликвидной форме сокращаются, частично принимают натуральную форму. Соотношение между потреблением и сбережением части доходов сдвигается в сторону потребления.

Источник: http://ruzoo.ru/pokupatelskaya-sposobnost-naseleniya-pri-inflyatsii/

Последствия инфляции

Сегодня мы поговорим о том, на что влияет инфляция, каковы ее негативные последствия и положительные стороны. Мы выясним, как она отражается на экономических процессах в стране и поведении потребителей и как она влияет на производство. Для начала вспомним определение этого явления.

Ликбез: что такое инфляция и какой она бывает

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в росте потребительских цен. Она возникает когда количество денежной массы становится слишком большим. Этот термин ввели в начале XX в., когда большинство стран мира перешли на обращение бумажных денег.

Важно

Инфляция – это не исключительно финансовый, а социально-экономический феномен. Она вызывается сразу несколькими факторами: общей нестабильностью в экономике, инфляционными ожиданиями, перепроизводством товаров, вмешательством государства в экономику.

Инфляцию делят на три вида:

• Ползучая
  • Или умеренная. В этом случае темпы обесценивания денег не разгоняются выше 10% в год. Стоимость национальной валюты кардинально не меняется, все контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция несет больше положительных последствий для экономики: цены растут умеренно, и потребители стремятся тратить больше.
• Галопирующая
  • Или скачкообразная. При таком сценарии цены растут на 10-200% в год Все обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители вкладываются в материальные ценности: недвижимость, землю и просто бытовые товары. Явление свидетельствует о структурном кризисе экономики и часто провоцирует денежные реформы.
• Гиперинфляция
  • Это самый серьезный случай – цены растут на 50% в месяц, а за год увеличиваются минимум в два раза. Разрушаются экономические связи, беднеют все слои населения, включая самые обеспеченные. Производства останавливаются, а ВВП стремительно сокращается. Такое резкое обесценивание денег невозможно контролировать, поэтому в обязанности правительства входит принятие экстренных мер по стабилизации ситуации.

Изображение с сайта mypropertyprojects.com

Каковы социально-экономические последствия инфляции

Для начала рассмотрим отрицательные последствия инфляции. К ним относят:

• Нарушение баланса цен
  • Особенно это критично для государственных предприятий, которые не могут менять цены так же быстро, как частные компании. Они вынуждены подтверждать каждое повышение стоимости товаров и услуг конкретными фактами и запрашивать разрешение у надзорных организаций.

• Нарушение баланса денежных потоков и запасов
  • Финансовые запасы (депозиты, кредиты, остатки на счетах) теряют свою ценность вместе с ценными бумагами компаний. Возникают сложности в эмиссии денег – если Центробанк включает печатный станок, инфляция только ускоряется.

• Снижение курса национальной валюты
  • Чем меньше покупательская способность денег, тем сложнее их обменять на валюту.

• Искажение экономических показателей
  • Становится сложнее рассчитывать ВВП, рентабельность производства, проценты по кредитам и вкладам.

• Снижение реальных доходов бюджетников
  • Население, занятое в бюджетных сферах теряет реальный доход. Чтобы компенсировать это явление, государство вынуждено индексировать (повышать) зарплаты служащим, врачам, военным и всем остальным категориям населения, получающим фиксированный доход от государства. А рост госрасходов еще сильнее подстегивает рост цен.

• Здесь возможны два варианта. При оптимистичном сценарии повышение цен вынуждает предприятия производить больше продукции. Это помогает достичь равновесия спроса и предложения, и создать дополнительные рабочие места. Но для этого нужно, чтобы процесс оставался контролируемым – допустимо повышение цен на 4-5%. Во втором случае происходит инфляция спроса, которая провоцирует рост цен, не меняя уровень производства. Затем возникает своеобразная спираль – чем больше растут цены, тем выше инфляционные ожидания, которые вызывают новые всплески спроса.

Изображение с сайта minval.az

Все эти факторы ведут к тому, что население страны беднеет, и государству приходится вкладывать больше средств в экономику. Это приводит к увеличению дефицита бюджета, которое нужно чем-то компенсировать. Как результат, увеличиваются налоги и другие неявные изъятия финансов у населения. Такая политика отрицательно влияет на репутацию правительства в глазах граждан страны.

Помимо этого, усиливаются тенденции к материализации активов. Потребителям становится не выгодно хранить деньги в банках и ценных активах, и они стремятся поскорее вложить их в материальные ценности, чаще всего недвижимость.

Еще одно негативное последствие инфляции – снижение национального производства. Рост цен и снижение спроса приводят к ухудшению экономических показателей предприятий, а гиперинфляция и вовсе парализует их работу. Это приводит к закрытию организаций, росту безработицы, снижению реального объема производства.

Происходит перераспределение доходов: номинальный доход остается прежним, а реальный уменьшается вслед за покупательской способностью национальной валюты. Если правительство контролирует инфляцию, она закладывается в бюджет страны и не вызывает серьезных отрицательных эффектов.

Номинальная ставка = 15%

Уровень инфляции = 5%

Реальная ставка = 15% – 5% = 10%

Изображение с сайта aif.by

Кто выигрывает от инфляции

Инфляция имеет и положительные стороны. От обесценивания денег выигрывают, в первую очередь, заемщики. Если ставка по кредиту фиксирована, платеж должника кредитору не меняется. Получается, что расплачиваться с банком можно подешевевшими деньгами, ведь цены выросли, а ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа – нет.

Инфляция помогает и правительству государства, если действует прогрессивная шкала налогов. Когда деньги дешевеют, люди стремятся зарабатывать больше. Чем серьезней повышается доход, тем выше вероятность того, что гражданин перейдет в следующую категорию налогообложения. Пример: менеджер Василий зарабатывал 30 000 рублей, государству их них доставалось 10%. В кризис он начал зарабатывать на 7 тысяч больше, и поэтому ставка налогообложения повысилась до 12%.

Выигрывают от инфляции и те, кто экспортируют природные ресурсы или несложные в производстве товары. С удешевлением национальной валюты уменьшается и стоимость продукции для зарубежных покупателей. Если цену снизить незначительно, у производителя появятся лишние средства на модернизацию производства и накопление запасов.

Заключение

Мы рассмотрели, какое влияние инфляция оказывает на экономику страны, кратко осветили, какие негативные и положительные последствия она влечет за собой и какие группы населения выигрывают от удешевления национальной валюты. Контролируемое обесценивание денег (в пределах 4-5%) ускоряет экономический рост – люди охотнее тратят сбережения и стараются зарабатывать больше. Если инфляция подбирается к уровню в 10%, тренд сменяется – население начинает единовременно вкладываться в материальные ценности, пока деньги не потеряли покупательскую способность.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/posledstviya-inflyaczii.html

Как защититься от инфляции?

Если вы интересуетесь новостями, то обязательно сталкиваетесь с понятием «инфляция». Достаточно часто ведущие новостные издания сообщают, что Центральный Банк прогнозирует тот или иной уровень инфляции на предстоящий год и сравнивает его с реальным уровнем инфляции. Что же означает это понятие, на что влияет инфляция, как ее измерить, можно ли ее избежать, как и зачем от нее защищаться? В этой статье мы постараемся ответить на эти вопросы и вооружить вас самыми очевидными способами уменьшения влияния инфляции на вашу жизнь.

Суть инфляции известна каждому – это постепенное снижение покупательной способности денег, сопровождающееся соответствующим ростом цен в какой-либо стране или во всем мире. Инфляция характерна для экономики абсолютного большинства стран мира, вопрос только в том, насколько она велика.

Избежать инфляции удается очень немногим странам и только на короткие периоды, то есть важно понимать, что инфляция как таковая – это нормальное явление для рыночной экономики, вопрос лишь в ее темпах (то есть в том, насколько быстро деньги теряют свою покупательную способность).

Причинами инфляции являются:

1. Увеличение денежной массы, иначе говоря – увеличение количества денег, связанное с потребностями государства. При этом объем производства, и реальных товаров, и услуг в стране остается тот же. Чаще всего, непредвиденные расходы государства возникают в период военных действий или периодов общемирового экономического кризиса.
2. Монополии искусственно завышают цены для получения дополнительных прибылей, и это приводит к инфляции.
3. Массовое кредитование приводит к увеличению количества «виртуальных» денег.
4. Если в экономике какой-либо страны доминирует импорт (не важно, сырья или товаров), а количество денег не увеличивается, то это также приводит к инфляции.

Как видите, все эти причины особенно характерны для инфляции в России. В 2014 году в российской экономике произошло резкое снижение покупательной способности денег, и инфляция превысила самые смелые официальные прогнозы. Такой резкий скачок инфляции 2014 года в России был обусловлен массовым розничным кредитованием, имевшим место в предыдущие годы, доминированием импорта сырья в экономике страны, активной позицией России в событиях на Украине и Крыму.

Как измерить уровень инфляции

Для измерения инфляции учитываются не конкретные цены на какие-то товары, а так называемый индекс потребительских цен, отражающий общую картину цен по стране. Это связано с тем, что цены на конкретные товары подвержены колебаниям и не всегда отражают реальное положение дел в экономике той или иной страны. В качестве основы для расчета берется некий стандартный набор товаров (потребительская корзина) и стоимость этих товаров сравнивается с предыдущим значением. Соответственно, разница в стоимости потребительской корзины и определяет уровень инфляции.

Ознакомиться с официальными данными об уровне инфляции можно на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики по адресу http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#. Каждый желающий может оценить уровень инфляции за предыдущие годы.

К сожалению, здесь публикуются только данные за предыдущие годы, с задержкой в 1 год, так как на сбор и анализ статистических материалов необходимо время. С более актуальной информацией, да еще и в более наглядном виде вы можете ознакомиться здесь.

Из этой таблицы очевидно, что в годы кризиса, когда инфляция была высокой, купить что-либо дорогостоящее было гораздо сложнее, равно как и найти высокооплачиваемую работу, чем в годы более стабильные, с невысокими показателями инфляции.

Как защититься от инфляции

Что же делать для того, чтобы уменьшить влияние инфляции на нашу жизнь, чтобы иметь возможность приобретать те же товары и услуги в любые периоды экономического развития, независимо от текущего значения инфляции или просто сохранить имеющиеся сбережения. Здесь важно учитывать несколько моментов:

Правило «Деньги должны работать» — универсальное, оно верно в любое время и для любой страны. Если вы положили свои накопления «под подушку», то неизбежно упускаете возможности приобрести те или иные товары. То есть если вы сегодня можете купить дачу, но не покупаете ее, то будьте готовы к тому, что та же дача через полгода-год будет стоить дороже, и купить ее за аналогичную сумму вы уже не сможете. Помните, что «деньги – это бумага», сами по себе не имеющие никакой ценности, а наделяемые той или иной стоимостью внешними причинами.

Казалось бы, очевидный путь сохранения покупательной способности денег – не пользоваться неустойчивым рублем, а хранить накопления в более стабильной валюте, например, в евро или швейцарских франках. Но совсем отказаться от рублей мы не можем, так расплачиваться в магазинах приходится именно в национальной валюте. Поэтому рекомендуется перевести в иностранную валюту невостребованную часть своих сбережений (большинство экспертов озвучивают цифру 60% от всей суммы накоплений), а остальную часть хранить в рублях на депозите.

Цены на энергоносители и сырьевые ресурсы имеют тенденцию к постоянному росту. К примеру, стоимость электроэнергии увеличивается в среднем на 20-25% в год, стоимость водоснабжения – на 18%, стоимость топлива – на 25-30% и так далее. Это означает, что установив энергосберегающие лампочки, вы получите существенную экономию в долгосрочной перспективе.

Точно так же, купив малолитражный экономичный автомобиль, вы сэкономите собственные средства не только сиюминутно, но и на регулярных заправках. А если вы установите счетчики на воду и современное канализационное оборудование, то очень быстро научитесь тратить меньше воды и будете экономить на коммунальных услугах.

Причем, во всех подобных случаях экономия двойная, так как вы не только экономите на текущих выплатах, но и на эффекте постоянного увеличения их стоимости за счет инфляции.

1. Никогда не храните крупные суммы денег дома.
2. Храните деньги «в разных карманах».
3. Покупайте импортные товары как можно раньше.
4. Учитывайте долгосрочную перспективу.

Куда вложить деньги, чтобы уберечь их от инфляции

Итак, предположим, вы владелец крупной суммы денег и замечаете, что ваши сбережения постепенно начинают таять, или просто хотите уберечь их от инфляции – куда вложить деньги, чтобы поспеть за уровнем инфляции и в случае необходимости оставить себе возможность приобрести аналогичные товары, пускай уже и по более высокой цене? Есть несколько вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки, несет в себе разную степень риска и ориентирован на различные суммы денег.

• Банковский депозит. Самый безопасный и надежный вариант, но не приносящий вам большого дохода, а по большей части лишь компенсирующий рост цен, но не более того. Конечно, если денег у вас много, то и доход будет выше. Государство гарантирует вкладчикам возврат суммы вклада и начисленных процентов на сумму до 1,4 млн. рублей, так как в России действует система страхования вкладов. Поэтому если у вас есть большая сумма, то рекомендуется разделить ее между несколькими банками, а также разместить средства в нескольких валютах.
• Паевые инвестиционные фонды. Гораздо более прибыльный вариант размещения своих средств, но и более рискованный. Подробнее о выборе ПИФа и особенностях использования фондов как источника доходов читайте в статье «Как правильно выбирать ПИФы?»
• Драгоценные металлы. Сейчас вы можете в любом банке открыть так называемый «металлический» счет, где ваши рублевые сбережения превратятся в граммы золота, платины или серебра. Как известно, объемы добычи полезных ископаемых на нашей планете постепенно уменьшаются, что приводит к неминуемому увеличению стоимости драгоценных металлов, поэтому и ваши финансовые активы будут постепенно увеличиваться. Но более-менее приличный доход от драгоценных металлов можно получить только в очень долгосрочной перспективе, либо при вложении очень больших сумм денег.
• Покупка недвижимости. Пожалуй, один из самых эффективных способов борьбы с инфляцией, для тех, кто может себе такое позволить. Стоимость аренды жилья напрямую зависит от общего уровня цен и постоянно увеличивается, в то время как при покупке недвижимости, в том числе и в ипотеку, вы выплачиваете конечную стоимость, без учета постепенного роста цен. К тому же, вложение денег в недвижимость обезопасит вас от возможных колебаний курсов иностранной валюты или изменении финансовой политики государства. Обесцениться недвижимость может только в непредвиденных ситуациях, например, при резком оттоке населения из того или иного города, что редко происходит и, как правило, имеет кратковременный эффект.
• Собственный прибыльный бизнес. Ну и, наверное, самый рискованный, и в то же время, потенциально самый прибыльный способ нивелировать последствия инфляции и заставить ваши деньги работать – открыть свое дело. При таком варианте вложений вы ни от кого не зависите и если ваш бизнес приносит доход, то влияние инфляции на ваши финансовые возможности минимальное. Вы как бы находитесь в том же потоке, что и уровень инфляции, и ваши доходы в любом случае учитывают текущие показатели роста цен. Другими словами, если вы что-то производите или оказываете услуги, то цена вашего товара или услуг будет расти сообразно общему увеличению цен по стране (конечно, если вы не занимаетесь какой-либо специфической деятельностью, которая в период кризиса характеризуется снижением спроса и цены).

Развернутый анализ доступных способов вложения и использования свободных денежных средств вы можете прочитать в специальной статье «Куда выгодно вложить деньги».

Таким образом, уберечься от инфляции можно, и обязательно нужно учитывать ее влияние на вашу покупательную способность, если вы хотите сохранять свои финансовые возможности. Для этого желательно следить за тенденциями увеличения или уменьшения стоимости потребительской корзины и вовремя инвестировать свободные денежные средства, по возможности, с меньшими для себя рисками. Оптимальный способ уберечь деньги от инфляции – вложить их в недвижимость, которую всегда можно сдать в аренду или продать по соответствующей текущему уровню инфляции цене.

Полезные ссылки

Индекс потребительских цен на сайте государственной статистики: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#

Инфляция помесячно: http://уровень-инфляции.рф/таблица_инфляции.aspx

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/vklady/laifkhaki-po-vkladam/kak-zashchititsya-ot-inflyatsii.html

Что такое инфляция — причины возникновения и методы борьбы с ней

Экономический кризис в каждой стране способен коснуться не одного человека или предприятия, а всего населения. Результаты могут оказаться пагубными для всех сфер жизни. Предлагаем разобраться, что такое инфляция, какие у кризиса недостатки и преимущества и возможно ли ее побороть.

Инфляция — что это?

Под данным экономическим термином понимают поднятие стоимости товаров и каких-либо услуг. Сущность инфляции в том, что в это время за те же деньги можно будет купить в разы меньше товаров, нежели до ее наступления. Принято говорить, что покупательная способность финансов снизилась, и они обесценились, то есть остались без части собственной стоимости. В рыночной экономике такой процесс способен проявиться в поднятии цен. При административном вмешательстве ценовая политика остается прежней, но может появиться дефицит на группы товаров.

Что происходит во время инфляции?

Экономический кризис постепенно проникает в разные сферы жизни общества и разрушает их. В итоге могут пострадать производство, финансовый рынок и государство. Что такое инфляция не понаслышке знают многие страны. Во время инфляции:

• обесцениваются финансы относительно к золоту;
• денежные средства по отношению к товарам начинают обесцениваться;
• обесцениваются деньги относительно иностранной валюты.

У этого процесса есть еще одно значение – поднятие цен, но это еще не свидетельствует про повышение стоимости всех товаров. Иногда некоторые из них остаются прежними, а другие падают. Основная проблема в том, что они могут подниматься неравномерно. Когда одни цены повышаются, а другие падают, третьи и вовсе могут оставаться стабильными.

От чего зависит инфляция?

Экономисты утверждают, что темп инфляции зависит от:

• роста денежной эмиссии;
• роста скорости оборота денег без учета увеличения их объема;
• поднятия стоимости продукции собственного производства крупными компаниями;
• сокращения производства, что повлечет за собой уменьшение количества товаров.

На что влияет инфляция?

Такой процесс как высокая инфляция способен влиять на покупательскую способность денежных средств, а личные доходы отдельно взятого человека не могут напрямую зависеть от нее. Уровень жизни снижается, когда доходы фиксированные. Это относится к пенсионерам, студентам и инвалидам. По причине экономического кризиса эта категория людей становится намного беднее и потому вынуждена искать дополнительные доходы, либо же сокращать свои расходы.

Когда доходы являются нефиксированными, у человека появляется такая возможность улучшить собственное положение в этой ситуации. Этим могут воспользоваться руководители фирм. Примером может стать ситуация, когда цены на продукцию растут, а стоимость ресурсов остается прежней. Таким образом, доходы от продаж будут превышать расходы и прибыль приумножится.

Причины возникновения инфляции

Принято различать такие причины инфляции:

1. Рост расходов государства. Власть использует денежную эмиссию методом увеличения массы собственных потребностей товарного обращения.
2. Расширение денежного потока благодаря массовому кредитованию. Финансы берутся из эмиссии необеспеченной валюты.
3. Монополии больших предприятий на определение стоимости, а также издержек производства.
4. Объем национального производства сокращается, что может спровоцировать повышение цен.
5. Повышение налогов и пошлин государства.

Виды и типы инфляции

Экономисты выделяют такие основные виды инфляции:

1. Спроса – возникает в следствии избытка спроса в сравнении с настоящими объемами производства.
2. Предложения – ценовая политика увеличивается из-за увеличения издержек производства в то время, когда имеются неиспользованные ресурсы.
3. Сбалансированная – стоимость на определенные товары остаются прежними.
4. Прогнозируемая – принято учитывать в поведении экономических субъектов.
5. Непрогнозируемая – возникает неожиданно, поскольку рост цен превышает ожидания.

Зависимо от скорости, принято разделять такие виды кризиса:

• ползучий;
• галопирующая инфляция;
• гиперинфляция.

При первой стоимость товаров поднимается на десять процентов в год. Эта умеренная инфляция не грозит крахом экономики, однако требует внимания к себе. Следующую еще называют скачкообразной. Цены при ней могут повышаться от десяти до двадцати процентов или же от пятидесяти до двухсот процентов. При последней цены на протяжении года поднимаются на пятьдесят процентов.

Плюсы и минусы инфляции

Экономический кризис имеет как недостатки, так и свои преимущества. Среди минусов процесса:

• обесценивание денежных средств;
• разрушение всех сфер жизни;
• общий уровень жизни людей снижается.

Все, кто знают, что такое инфляция, заверяют, что у нее есть и преимущества. Плюсы инфляции:

• деловая активность повышается;
• производство и занятость расширяются;
• спрос на акции возрастает;
• на товарных рынках наблюдается оживление.

Взаимосвязь инфляции и безработицы

По мнению экономистов, инфляция и безработица имеют четкую взаимосвязь. Это описано в модели известного профессора одной из английских школ экономики А. Филипса. Он занимался исследованием данных в своей стране периода 1861-1957 годы. В итоге он сделал вывод, что когда безработица превысила трехпроцентный уровень, цены и заработная плата начали снижаться. Спустя некоторое время в данной модели были заменены темп прироста заработной платы показателем инфляции.

Кривая профессора может показать обратную зависимость кризиса и безработицы в непродолжительном периоде и возможность выбора, компромисса. В непродолжительном периоде поднятие стоимости на товары и услуги, заработной платы способствует стимулированию предложения труда и расширению производства. Когда кризис подавляется, это приводит к безработице.

Как рассчитывается инфляция?

Чтобы определить уровень инфляции, принято использовать следующие показатели инфляции:

1. Индекс цен для потребителей – отражает изменения во времени общего уровня стоимости на товары, которые могут приобретать люди для собственного потребления.
2. Индекс цен производителя – отображает изменение ценовой политики в сфере промышленного производства.
3. Базовая инфляция – характеризует немонетарные факторы и призван рассчитываться на основе ИПЦ.
4. Дефлятор ВВП – способен отображать изменения стоимости всех товаров, что изготавливают в стране на протяжении года.

Чтобы произвести расчет индекса экономического кризиса цену на товары принимают за сто, а все изменения в будущие периоды отображают в процентах к стоимости базисного периода. Индекс следует рассчитывать каждый месяц и в годовом измерении в качестве изменения стоимости на товары и услуги в декабре нынешнего года к этому же месяцу предыдущего года.

Инфляция и ее последствия

Финансисты утверждают, что такой процесс как инфляция может сказаться на уровне жизни людей. Выделяют такие последствия инфляции:

• снижается покупательная способность финансов;
• возникает существенная разница между доходами разных классов населения страны;
• курс национальной валюты падает;
• снижается доверие граждан к правительству.

Поднятие стоимости определенных товаров часто является естественным процессом, поскольку он возникает по причине роста заработной платы. Отсюда вывод – данной кризисной ситуации нереально избежать, но можно подготовиться. Существует отличное и уместное в данной непростой экономической ситуации высказывание если предупрежден, значит вооружен.

Методы борьбы с инфляцией

Правительство страны, которая пребывает в кризисе, должно проводить целенаправленную политику по устранению сложной ситуации. Методы регулирования инфляции бывают прямыми и косвенными:

• контроль денежного потока с помощью управления центральным банком;
• процесс регулирования счетного и ссудного процессов коммерческих банков центральным финансовым учреждением;
• резервы коммерческих финансовых учреждений, операции центрального финучреждения на рынке ценных бумаг;
• процесс прямого и непрямого управления государством кредитов и денежного потока;
• воздействие государства на стоимость товаров;
• государство регулирует заработную плату;
• государство занимается процессом регулирования внешней торговли, вывоза и ввоза.

Финансовый менеджмент и его роль в развитии и доходности предприятия Финансовый менеджмент является совокупностью определенных средств и приемов, используемых компаниями для повышения доходности. Принято выделять три основных вида управления, среди которых агрессивный, консервативный и умеренный.	Прибыль и рентабельность предприятия — что это такое и как рассчитать? Прибыль и рентабельность – немаловажные значения для эффективной работы каждого предприятия. Чтобы результаты деятельности организации порадовали, необходимо заблаговременно все рассчитать и проанализировать до мелочей.
Что такое девальвация и чем она отличается от инфляции? Современный человек должен знать, что такое девальвация, поскольку это напрямую связано и личными финансовыми средствами. Есть ряд причин, которые могут вызвать подобное явление. Советы экспертов помогут сохранить свои деньги и даже заработать.	Факторинг — плюсы и минусы, как работает факторинг? Факторинг — прекрасная возможность бизнес партнерам, коммерческим организациям и предприятиям, работать в режиме соблюдения законов финансового рынка. Такая услуга позволяет фирме с малым оборотным капиталом функционировать на полную силу.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-inflyaciya-prichiny-vozniknoveniya-i-metody-borby-s-ney