Где взять самый выгодный потребительский кредит

Содержание

В каком банке выгоднее и проще взять потребительский кредит в 2016 году

Где взять самый выгодный потребительский кредит

  • Обзор ставок 2016, чему уделить внимание при выборе лучшей программы в банке
  • Как уменьшить процентную ставку по кредиту, советы
  • Топ 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016
  • Отзывы о банках
  • В каком банке лучше взять заем?
  • Как правильно взять потребительский кредит — видео

В 2016 году не снижается необходимость в потребительских кредитах для населения. Уменьшение ставок не ожидается, и сейчас они составляют от 12 до 69%. В среднем ставки потребительского кредитования держатся на уровне 22-25%.

Совет. При расчете общей суммы переплаты, учтите расходы за услуги банка:
по рассмотрению заявки на кредит, оформлению кредита, стоимость обслуживания продукта, комиссии при досрочном погашении, страховку.

Перед выбором финансового учреждения и программы кредитования, узнайте:

  1. Какой вид ежемесячного платежа предлагается – аннуитетный (равные части) или дифференцированный (сумма платежа с течением времени уменьшается). Для клиента выгодней последний вариант.
  2. Есть ли возможность досрочного погашения, имеется ли интернет банкинг, можно ли погасить заем через банки-партнеры.

Проанализируйте:

  1. Является ли кредит целевым – покупка автомобиля, обучение, жилье (ремонт)? Под такие займы есть специальные программы с пониженными процентными ставками. Самые низкие ставки в 2016 году предлагаются на автокредиты, ипотеку, обучение, рефинансирование.
  2. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата.

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования

Если у вас есть зарплатная карта, или оформлена пенсия в каком-то банке, есть вклад, или хорошая кредитная история, то для финансового учреждения это основание снизить процент по кредиту.

Внимание! Сейчас популярно онлайн кредитование с минимумом документов. Хоть это легко и удобно, но ставки по таким «быстрым деньгам» самые высокие. И, наоборот, чем больше пакет документов для оформления займа, тем ниже будет ставка.

Предлагаемая процентная ставка по кредиту не всегда окончательная, иногда ее можно снизить:

  1. Для снижения процента проанализируйте, не попадаете ли вы в разряд какой-либо категории, по которым есть специальные программы. Например, программы с государственной поддержкой. Это могут быть молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие.
  2. Рассмотрите предложения с максимальным пакетом документов, которые свидетельствуют о серьезности клиента. Банк будет уверен в вас и снизит ставку.
  3. Залог или поручительство – один из способов уменьшения процента.
  4. При оформлении страховки также можно уменьшить процент. При этом посчитайте, сколько придется заплатить страховой компании.
  5. У финансового учреждения могут быть специальные предложения – оформить кредитную карту, подключить специальную банковскую программу. Это также затраты для клиента, но банк со своей стороны готов снизить ставку.
  6. Станьте клиентом в рамках зарплатного проекта или получения пенсии. «Своим» всегда скидка.
  7. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить услуги онлайн. Это тоже иногда позволяет снизить процент.

Топ 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016

В рейтинге не принимают участие предложения для особых категорий – бюджетников, сотрудников банка, льготников, а также варианты с залогом и поручительством.

  1. Лидирует Совкомбанк с предложением «Денежный кредит 12% плюс». Ставка по продукту 12%, сумма до 100 000 руб., срок кредитования до года. Его можно оформить гражданам РФ от 20 до 85 лет. Требуется домашний/рабочий телефон, проживание и работа в течение 4-х месяцев в населенном пункте, где находятся офисы учреждения. Нужна справка о доходах.
  2. МФ Банк предлагает кредит «Без обеспечения» под 12% годовых. Сумма займа от 10 млн. руб. до 15 млн. руб. Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте 21-65 лет. Комиссия за снятие наличных составляет 1%.
  3. Азиатско-Тихоокеанский Банк представляет продукт «Просто 15». Ставка озвучена в размере 15%, но реально выходит 15,074-15,046% годовых. Сумма от 30 000 до 100 000 руб., срок от 6 до 12 месяцев. Справка о доходах не требуется. Нужно гражданство РФ, возраст от 21 до 60(мужчины)/70 (женщины). Но стоит учесть, что предоставляет кредит банк только в регионах присутствия, а их у него не слишком много.
  4. Банк «Возрождение» предлагает кредит «Праздничный» со ставкой 15% сроком на 12 месяцев и суммой до 1,5 млн. руб. Необходимо подтверждение дохода. Заявку на кредит учреждение предлагает подать онлайн.
  5. СКБ-Банк рекламирует продукт «На все про все». Условия — 15,9%. Можно взять от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. без справок о зарплате на срок до 36 месяцев.
  6. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам с положительной кредитной историей заем до 500 тыс. руб. под 15,9%. Максимальный срок 5 лет. Справка с работы не нужна.

Отзывы о банках

Отзывы о «Совкомбанке» разные. Много нареканий на страховку, на неудобные средства погашения займа. В учреждении при оформлении кредита предлагают сменить государственный пенсионный фонд на частный. Есть в наличии и хорошие отзывы.

Перед обращением в крупные банки, проанализируйте кредитные ставки небольших и региональных банков, они могут быть меньше

МФ Банк является небольшим учреждением. Клиенты хвалят его за оперативное принятие решений, политику идти на уступки. О банке есть и положительные, и отрицательные отзывы.

Об Азиатско-Тихоокеанском банке много отрицательных отзывов. Помимо нареканий на организацию работы, многие при оформлении займа жалуются на то, что учреждение предлагает перевестись в частный пенсионный фонд. Также банк предлагает дорогие страховки.

О банке «Возрождение» много различных отзывов. Плюсы: вежливый персонал, доступно разъясняет все моменты договора. Минусы: страховка, много штрафов, прописанных в договоре.

Отзывы об СКБ-Банке, в основном, негативные. Много жалоб на неправильное начисление процентов, на неспособность сотрудников четко сказать величину суммы при изменении условий кредитования. Также многие недовольны страховкой. При оформлении договора нечетко разъясняются выплаты по страховке и механизм начисления процентов.

О «Ренессанс кредит» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Многие клиенты довольны обслуживанием. Но многие жалуются на навязывание дополнительных услуг и сервисов при оформлении кредита. Если клиент отказывается от страховки, банк может потребовать дополнительные документы.

В каком банке лучше взять заем?

Банки с самыми привлекательными процентами в основном небольшие, многие из них региональные. Эти учреждения используют практику навязывания дополнительных услуг и страховки.

Внимание! От страховки клиент имеет право отказаться.

Если внимательно ознакомиться с договором и минимизировать страховку, то можно воспользоваться их предложениями. Если ни один из представленных вариантов не подходит, можно рассмотреть чуть более высокую ставку — 16%, и воспользоваться предложениями крупных известных банков – Ситибанка, Газпромбанка, Росэнергобанка, Россельхозбанка.

Как правильно взять потребительский кредит — видео

Источник: https://viborprost.ru/biznes/v-kakom-banke-vygodnee-i-proshhe-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-2016-godu.html?amp

Где взять самый выгодный потребительский кредит в 2018 году?

Сегодня многие задаются вопросом «в каком банке взять самый выгодный потребительский кредит?» Актуальность вопроса понятна — кредиты дают возможность сравнительно быстро получить деньги наличными на покупку бытовой техники, лечение или на машину. И найти самый выгодный из них — значит получить нужную вещь или услугу. Этим вопросом интересуются молодые люди и пенсионеры, люди с плохой кредитной историей или без кредитной истории вовсе. Как обойтись без поручителей, без справок о доходах и прочей бумажной волокиты? В каком банке дают деньги под минимальный процент?

Есть много банков, предлагающих деньги на выгодных условиях. Большинство из них предлагают своим клиентам оформить займ на потребительские нужды под залог или без залога. Чтобы найти, где лучше взять кредит, зачастую приходится пересмотреть немало сайтов и форумов, а также перечитать отзывы. Современные сервисы онлайн кредитования позволяют при помощи калькулятора моментально рассчитать, где лучше брать потребительский маленький кредит, а где выгодно кредитоваться на большую сумму.

Не каждый банк готов сотрудничать без справок и поручителей. Но поручители потребуются в очень редких случаях. Конечно, сказать наверняка, что банк работает без отказа и что вам точно дадут кредит, невозможно. Обычно, банки, которые не требуют никаких обязательств дают деньги под проценты, гораздо выше остальных. Но не стоит отчаиваться. Чтобы сделать выбор банка, в котором вам не только не откажут, но и предложат самый выгодный кредит, читайте внимательно эту статью. В ТОП вошли 10 банков, предлагающих потребительские кредиты на самых выгодных условиях.

1. Потребительский кредит от Росбанка

Девиз банка — «Меньше ставка — легче жизнь». Когда речь идет о кредитах поспорить с этим трудно. РОСБАНК дает деньги под один из самых низких процентов — 9,99%. Средства перечисляются быстро и без лишних документов. Кроме того, для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, опубликованных на сайте. Еще одно преимущество Росбанка — его надежность. Он входит в систему международной финансовой группы Societe Generale и возглавляет рейтинг надежных банков по версии журнала Forbes. Если вам нужен кредит без лишних справок и понимание со стороны работников банка переходите сюда.

2. Кредит наличными от Home Credit Bank

Банк выдает кредиты под минимальный процент 10,9. Максимальная ставка составляет 24% годовых. Рассмотрение заявки здесь займет всего 2 часа. Кредит выдается без справок, только по паспорту. Оформление страховки — добровольное. Взять кредит по 10,9 % может работающий гражданин России с положительной кредитной историй. Home Credit ценит надежных партнеров. Так что, если вы надежный клиент с хорошей кредитной историей и стабильной работой, то вам сюда.

Читайте также  Что выгоднее автокредит или кредит наличными

3.1. Кредит под минимальный процент от Совкомбанка

У этого банка по кредиту «Мы сошли с ума!» рекордно низкая ставка — 8,9%. Его щедрость вполне объяснима. Совкомбанк входит в пятерку крупнейших частных банков страны. Банк оказывает финансовые услуги наиболее востребованных видов преимущественно людям с доходами ниже среднего, в основном в городах с населением менее 100 тыс. человек. Займы выдаются сроком на 1 год без залога и поручителей, подтверждение доходов обязательно. Страховка — на выбор. Для тех, кто живет в небольшом городе и думает где лучше взять потребительский кредит, самый выгодный вариант здесь.

3.2. Большой кредит под маленький процент от Совкомбанка

Еще одно выгодное предложение от Совкомбанка. Ставка по займам от 150 000 рублей — 11.9-22,9%. Такой кредит выдается сроком до 10 лет. Если вы пенсионер, обратите особое внимание на этот вариант.  Займ возможен для проживающих в регионе действия продукта. Гибкие условия делают этот кредит универсальным для любого возраста. Если вам от 20 до 85 лет и вам нужен большой кредит, то переходите по ссылке для его оформления.

4. Выгодный кредит в банке Восточный Экспресс

Восточный банк начал свою работу в 1991 году, а уже в 2007 вышел на международный рынок заимствований. Один из самых выгодных его продуктов — Восточный Экспресс. Он подойдет тем, кому срочно нужны деньги в кредит сроком на 13- 60 месяцев и не рассчитывает на отказ. Процентная ставка начинается от 11,5%. Для оформления кредита понадобится только паспорт. Если вы боитесь отказов и планируете расплачиваться по кредиту дольше года, оформляйте кредит здесь.

5. Кредит от банка Ренессанс

Ренессанс банк занимает место во второй десятке банков страны по объему выданных кредитов. А значит, он знает все о том, как сделать потребительский кредит наиболее выгодным и быстрым. Заявка на кредит в Ренессансе обрабатывается за минуту. Ставка по процентам начинается от 10.9%. Деньги здесь выдаются уже в день обращения. Кредит оформляется без залога, поручителей и справок о доходах. Страховка не потребуется. Оформить выгодно наличными кредит на срок от 2х лет, без бумажной волокиты и очень быстро можно здесь.

6. Восточный Экспресс — кредит под залог недвижимости

Еще одно выгодно предложение от Восточного банка. Процентная ставка в нем снижена до 9,9% для тех, кто берет деньги под залог недвижимости. Такой займ дается на срок от года. Сумма займа — от 300 000 руб. Условия вполне подходящие не только для оформления потребительского кредита, но и для рефинансирования текущих займов. Если вам сейчас необходима большая сумма денег и вам нетрудно найти поручителя, то оформить выгодный кредит Восточный Экспресс под залог недвижимости можно здесь.

7. Кредит на потребительские нужды в УБРиР

Уральский Банк реконструкции и развития входит в Топ-100 самых надежных кредитных учреждений страны. Он предлагает оформить кредит до 200 000 рублей просто по паспорту. Решение принимается сразу без залога и поручителей. Для того, чтобы взять кредит свыше этой суммы потребуется справка о доходах. Процентная ставка по кредиту составляет 11%. Если вам нужно срочно взять кредит до 200 000 рублей по паспорту, то переходите сюда.

8. Кредит наличными от Альфа-Банка

Альфа-Банк, известный россиянам еще с 1990 года, предлагает получить решение по кредиту онлайн в среднем за 15 минут. Условия здесь подойдут для быстрого получения потребительского кредита и рефинансирования уже существующего займа. Потребуется справка о доходах. Займ выдается без поручителей и залога. Ставка по процентам — 11,99%. Кредит до 4 млн рублей выдается на срок до семи лет. Если вы планируете взять кредит сроком от года и можете предоставить справку о доходах, оформляйте кредит здесь.

9. Потребительский кредит наличными ОТП Банк

ОТП Банк входит в 50 самых устойчивых и надежных банков России. Это позволяет ему предлагать кредиты на довольно выгодных условиях. Ставка по займу — от 10,5% годовых. Удобный калькулятор позволяет мгновенно рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Решение приходит через 15 минут после заполнения заявки. Чтобы рассчитать потребительский кредит в ОТП банке переходите по ссылке.

10. Кредит под низкий процент от банка Райффайзен

Райффайзен работает на территории России с 1996 года. Кредит в этом надежном банке можно взять под 10,99 % годовых. До 2 млн рублей здесь выдается на любые цели без залога и поручителей. Чтобы оформить его понадобится только паспорт и справка о доходах. Особенно удобна бесплатная доставка кредитной карты курьером. Если вы хотите быстро получить кредит на дом и имеете справку о доходах, то оформить заявку в Райффайзен банке можно по ссылке.

Заключение

Если планируете взять потребительский кредит выгодно: всегда обращайте внимание на условия договора. Займ под минимальный процент можно взять и без поручителя. Но в этом случае навряд ли удастся обойтись без справок о доходах. Если же вам срочно нужны деньги, а справки нет, то обращайте внимание на те банки, которые «закрывают глаза» на справку, но дают деньги за процент повыше. Еще один способ избавить себя от бумажной волокиты — брать кредит в своем зарплатном банке, где о ваших доходах  знают и так, поэтому справка уже не потребуется.

Источник: https://igaryoh.ru/samyy-vygodnyy-potrebitelskiy-kredit/

Самый выгодный потребительский кредит — где его получить?

Выгодный и дешевый – эти понятия являются синонимами в представлении российских граждан, когда речь заходит о получении потребительского кредита. Размер процентной ставки крайне важен, ведь от нее зависит размер ежемесячного платежа. Поэтому при выборе банка физические лица часто отдают предпочтение учреждениям с минимальными ставками и лояльными требованиями. Некоторые потенциальные заемщики отмечают, что взять выгодный потребительский кредит невозможно без предоставления массы документов, поручительства и залога. Но качественный и грамотный анализ российского рынка финансирования может привести к неожиданным результатам.

Что влияет на стоимость ссуды?

Можно выделить ряд основных факторов, которые оказывают непосредственное влияние на размер ежегодной ставки в процентах:

  • Размер и количество дополнительных комиссий. Чем их больше, тем меньше будет процент по кредиту.
  • Подключение сопутствующих услуг при оформлении займа. Имеется в виду страхование жизни и полученной ссуды, иные аспекты.
  • Документация, которую потенциальный заемщик предоставляет банку на рассмотрение. Чем больше справок, подтверждающих платежеспособность физического лица, тем проще кредитору будет расстаться с определенной денежной суммой.

Многие банковские учреждения предъявляют минимальные требования к пенсионерам, постоянным клиентам, а также предлагают ссуды на оптимальных условиях с обеспечением. Но не все клиенты готовы оформить ссуду под залог или найти ответственных поручителей. Помимо «дешевизны» займа важную роль при выборе инвестора играют минимальные требования к потенциальным заемщикам.

Что потребуется от гражданина для получения нужной суммы?

Вне зависимости от статуса и социального положения будущих заемщиков банковские компании выдвигают свои условия, при соблюдении которых можно будет оформить ссуду на определенный срок. Выделим основные из них:

  • Российское гражданство и регистрация по месту нахождения филиала кредитно-финансового учреждения.
  • Возраст – от 21 до 65-70 лет в зависимости от конкретного инвестора.
  • Наличие постоянного дохода – желательно официального с документальным подтверждением размеров ежемесячной зарплаты.
  • Безупречная кредитная история. В редких случаях банки идут навстречу клиенту и дают ссуду с существующими просроченными платежами в других организациях.

Чтобы воспользоваться одним из банковских предложений, гражданин должен представить кредитной комиссии следующие документы:

  • Паспорт и правильно заполненную анкету.
  • ИНН или загранпаспорт.
  • Пенсионное удостоверение или выписку из банка о получении пенсии.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или банковской форме.
  • Полис медицинского страхования.

Дополнительным плюсом станет предъявление документа о владении частной собственностью – квартирой, домом, автомобилем. Банк всегда оценивает вероятные риски при выдаче денежных средств и должен быть уверен в платежеспособности клиента.

Лучшие предложения от финансовых организаций

Вопрос о том, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, волнует многих россиян. Существуют компании, предоставляющие займы на оптимальных условиях:

  • До 600 000 рублей предлагает ПроКоммерцбанк. Это известное учреждение, которое осуществляет кредитование на три года под 12-16 процентов. При этом часто взимается комиссия за обслуживание ссуды.
  • Национальный Инвестиционно-Промышленный банк готов расстаться с определенной суммой, размер которой устанавливается персонально так же, как и сроки финансирования. Ежегодно взимается надбавка к займу от 14,5 до 21 процента. Данную ссуду можно оформить лишь при предоставлении имущества под залог. Этот вариант часто рассматривается потенциальными клиентами, когда требуется особенно крупная сумма на длительный срок.
  • Сбербанк – всем известное государственное учреждение, которое выдает ссуды лишь при положительной кредитной истории. Если у вас есть третьи лица, готовые поручиться за вас, попробуйте оформить кредит в указанной организации. До трех миллионов рублей максимум на пять лет можно взять с процентной ставкой от 19,6 процентов годовых при условии привлечения третьих лиц в качестве поручителей.
  • Если вас интересует, где взять самый выгодный потребительский кредит, обратите внимание на Совкомбанк. Здесь предлагается оформить ссуду с фиксированной процентной ставкой в размере двенадцати процентов годовых. На год предоставляется небольшая сумма – всего сто тысяч рублей. Но зато и требования к потенциальному клиенту – минимальные. Необходимо иметь трудовой стаж на последнем месте работы от четырех месяцев и постоянную прописку в регионе присутствия.

Много выгодных предложений могут получить зарплатные клиенты разных финансовых организаций. К примеру, Бинбанк предлагает до трех миллионов рублей на 6-60 месяцев под 15-29% годовых при условии, что гражданин получает заработную плату на пластиковую карту этого учреждения.

Источник: http://kredit-2014.ru/samyj-vygodnyj-potrebitelskij-kredit-gde-ego-poluchit/

В каком банке выгодный кредит в 2018 году

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

  • Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
  • Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
  • Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
  • Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
  • Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
  • Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;
Читайте также  Где взять кредит на выгодных условиях

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

  • Гражданство РФ. Заемщики, не выступающие гражданами, также могут получить ссуду в некоторых учреждениях, но перечень их весьма ограничен.
  • Постоянная регистрация. В большинстве случаев, можно рассчитывать на заем и при наличии временного документа, но только на срок, не превышающий период его действия. Для граждан иных государств обязательным будет наличие вида на жительство или разрешения на проживание и ведение деятельности. Из организаций, которые работают только с гражданами с постоянной пропиской можно назвать: ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Ситибанк, Россельхозбанк и др.
  • Возрастное ограничение: 21-65 лет. Но существуют предложения и для более молодых заявителей – от 18 лет. Иногда, как например, в Сбербанке с такими будут сотрудничать только при наличии поручителя. А в Райффайзенбанке не примут заявление у клиента моложе 25 лет. В каком банке выгодно взять потребительский кредит более пожилым гражданам в 2018 году, зависит от выбранного срока кредитования. Есть программы с ограничением до 70-75 лет (Сбербанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит) и даже до 85 лет (Совкомбанк).
  • Наличие постоянной занятости. Определение стабильности у каждого учреждения свое. Некоторым достаточно и 3-х месячного стажа (ВТБ-24, Ситибанк, Уралсиб), но чаще встречается критерий – от 6 месяцев. К общему трудовому стажу также есть требование: 1 год за прошедшие 5 лет.Если потенциальный заемщик соответствует основным требованиям банка и имеет стабильный доход, то у него больше шансов взять кредит на выгодных условиях и невысокий процент

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

  • Сбербанк: от 17,9%
  • ВТБ 24: от 17-19%;
  • Альфа-банк: от 23,99%;
  • Совкомбанк: от 26,9%;
  • Россельхозбанк: от 22,9%;
  • Сити банк: от 25%;
  • Уралсиб: от 22,5%;
  • Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Страхование займа приводит к снижению годовой процентной ставке и увеличивает шансы на одобрение

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

  • Паспорт;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным.

Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру.

Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Зарплатный клиент также может рассчитывать на самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными в своем банке

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

  • Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
  • Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
  • Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
  • Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
  • Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
  • Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Кредит наличными под залог или с поручительством одобряют гораздо легче. С такими условиями потенциальный заемщик может рассчитывать на самый низкий процент за пользование.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

  • Сбербанк: от 15,9%;
  • Альфа-банк: от 16,99%;
  • Россельхозбанк: от 15,5%;
  • Уралсиб: от 17%;

Некоторые банки предлагают выгодные потребительские кредиты пенсионерам, если те переводят свою пенсию

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Источник: http://finansytut.ru/banki/v-kakom-banke-vyigodnyiy-kredit.html

Где взять самый выгодный потребительский кредит

Согласно определению, потребительский кредит является средством приобретения физическим лицом услуг или товаров народного потребления, куда включены предметы ежедневного обихода и длительного пользования. Также в эту категорию входит получение средств на образование, лечение и улучшение жилища.

А это значит для выбора наиболее приемлемых условий вам необходимо:

  • рассмотреть варианты, где и как можно приобрести конкретный товар;
  • определить наиболее удобный формат получения денег — кредит наличными или на карту;
  • узнать о возможных льготах от государства или кредитной организации;
  • сравнить процентные ставки и полную сумму возможной переплаты.
Читайте также  Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее

Рассрочка в торговой организации

Если вас интересует целевой потребительский кредит, наиболее выгодным может оказаться вариант рассрочки. Такой договор определяет предоставление товара с разбиением выплаты его стоимости на несколько платежей. Он заключается между торговой организацией (магазином) и физическим лицом (покупателем), при этом между контрагентами возникают кредитные отношения. Посредником в договоре может быть привлечен банк, но это не обязательное условие. При рассрочке вы получаете не деньги, а сам товар.

Требования к получателям при рассрочке, аналогичны банковским кредитам, но переплата за получение услуги либо равна 0%, либо устанавливается фиксированной ставкой за оформление договора.

Нулевые процентные ставки — условны. Они, как правило, предлагаются магазинами при посредничестве банка. В этом случае переплата равна скидке на товар, приобретаемый по договору. Заключая подобный договор необходимо обратить внимание на присутствие условия страхования, что может нивелировать все выгоды кредита. С другой стороны, не стоит забывать, что от страховки можно отказаться.

Фиксированный платеж устанавливается при заключении договора рассрочки без участия банка. Она может составлять от 200 рублей и более, в зависимости от суммы кредитования.

Рассрочка без услуг банка, довольно редкое явление. Ее предоставляют магазины товаров длительного пользования (электроника, мебель, сантехника и строительные материалы, автомобили), работающие в отдельных регионах.

Кредитные карты и МФО

Если товар или услуга не попадают под категорию рассрочки и на них нельзя оформить классический целевой кредит (одежда, продукты, абонемент в спортивный зал), вам доступны только два варианта — кредитные карты и МФО.

Такие договоры потребительского кредита имеют в целом невыгодные условия. Но они могут параллельно предоставлять некоторый диапазон возможностей, позволяющий воспользоваться средствами практически безвозмездно. Более того, получить деньги можно очень быстро и без большого пакета документов.

МФО чаще всего предоставляют небольшие кредиты онлайн, перечисляя сумму на карту, но возможно и получение наличных средств. Для привлечения клиентов они нередко устанавливают минимальный процент для первого займа от 0%. Для граждан России такие кредиты можно получить в следующих организациях:

Для украинских граждан аналогичную возможность предоставляют:

  • Moneyveo — 0,01% в день до 3500 гривен на 30 дней. Таким образом, взяв кредит на 100 долларов, сроком выплаты на 30 дней, переплата составит лишь 0,3 доллара или 3,6% годовых.
  • Ccloan.ua — 0.01% в день до 10 000 гривен на срок до 65 дней.

Выгоды кредитных карт заключаются в льготном периоде, в течение которого можно использовать средства без начисления процентов. Он может составлять от 50 до 120 дней. Такие программы предлагают Альфа-Банк, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Тинькофф Банк, ПриватБанк. В этом случае выгодным будет только безналичный кредит на карту, поскольку за обналичивание с вас снимут не менее 7% от суммы.

Чтобы получить деньги в обоих вариантах достаточно подать заявку на кредит онлайн. В свою очередь средства вам могут быть предоставлены на имеющуюся карту, при личном обращении в офис банка или МФО, а также с доставкой на дом.

Кредитные кооперативы и кредиты в банках

Рассрочка и льготные кредиты имеют ограниченный срок возврата денег и позволяют получить относительно малые суммы. Если же необходимо оформить кредит на год и более, при этом на солидную покупку (автомобиль, строительство дома), вы можете обратиться в банк или кредитный кооператив (союз). Последний представляет собой добровольное объединение физических или юридических лиц для удовлетворения финансовых потребностей друг друга (депозиты и кредитование). Иными словами, одни участники могут вложить деньги под проценты, а другие взять кредит из этого же общего фонда.

Актуальные процентные ставки в КПК, в сравнении с самыми выгодными банковскими потребительскими кредитами 2017 года, кажутся выше. Но, минимальный тариф в банке предоставляют не всем и порой, к нему нужно прибавить до 6% страхового взноса, различные комиссии и сервисные услуги.

Чтобы получить лояльную банковскую ставку необходимо предоставить множество документов (см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита), быть действующим клиентом, соответствовать возрастным ограничениям, иметь высокий доход и предоставить обеспечение. В ряде случаев проценты по банковскому кредиту могут погашаться за счет государственных субсидий, например, по программам улучшения жилищных условий (материнский капитал в РФ или «Теплые кредиты» от Ощадбанка в Украине). При соответствии таким условиям действительно наиболее выгодно обратиться в банк.

В свою очередь в кооперативе, чтобы подать заявку на кредит необходимо быть лишь его членом, а именно подписать договор и внести пай, который составляет от 100 рублей (для граждан РФ) или от 30 гривен (для граждан Украины).

Для сравнения в России КПК «Поддержка» предлагает потребительские кредиты от 20% годовых, без обязательного страхования и каких-либо комиссий. Аналогичный кредит в Сбербанке России составляет 22% годовых. В Украине КПК «Харьковская Касса Взаимопомощи» предлагает своим пайщикам от 31% годовых. Тогда как средние ставки по кредитам без обеспечения составляют: Укрсоцбанк — 39% в год, Альфа-Банк — 36% в год, ОТП Банк — от 36% в год.

Кредитные союзы работают регионально и сами устанавливают тарифы и условия кредитов. С другой стороны, будучи пайщиком, вы также имеете право голоса и это, несомненно влияет на вынесение решения.

Единого решения того, где взять самый выгодный потребительский кредит не существует, ведь в каждом отельном случае присутствует множество факторов. Сфера финансов развивается очень быстро и сегодня в сети даже возможно получение скидочных купонов и промо-кодов на оформление кредита, что также стоит учесть, просчитывая варианты.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/386-gde-vzyat-samyj-vygodnyj-potrebitelskij-kredit

Выгодные условия на потребительский кредит

В последнее время потребительские кредиты стали, как никогда востребованы, и прочно вошли в нашу жизнь. Благодаря им, мы можем осуществить свою давнюю мечту (купить мебель, предметы быта), поправить финансовое положение (оплатить другой кредит), отправиться в долгожданный отпуск либо просто безбедно дожить до зарплаты.

Как выбрать выгодный потребительский кредит?

Зная о таком спросе на нецелевые займы, большинство банковских структур охотно предоставляют населению услуги по потребительскому кредитованию. Но далеко не все банки делают это на выгодных для клиентов условиях.

Нередко процентная сумма переплаты, которую придется заплатить человеку за пользование деньгами банка, значительно превышает все допустимые нормы и становится настоящим бременем для заемщика.

Вот почему перед тем, как взять потребительский кредит, заемщик должен внимательно изучить условия его предоставления, и особенно процентную ставку за пользование займом. Также следует ознакомиться с предложениями от различных финансовых структур, чтобы выбрать наиболее выгодное и оптимальное.

Предложения банков

В этом году немало крупных банков России презентуют выгодные потребительские займы для физических лиц. Мы проанализировали для вас предложения на финансовом рынке и составили свой рейтинг.

Совкомбанк предлагает оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Всего под 12% в год. Сумма займа — 400 000 в отечественной валюте. Займ оформляется на 365 суток. Требования к заемщику стандартные – наличие гражданства РФ, постоянная регистрация, трудоустройство, стабильный и хороший заработок. Заявку на потребительский кредит в Совкомбанке можно оформить тут: 

Сбербанк. Годовая процентная ставка на пользовательский кредит 17,5%. Можно взять в долг сумму в пределах 1 500 000 рублей, на срок до 60 месяцев. Если клиент предоставит поручителя, то условия для него будут более приоритетными – проценты 15,5%, и сумма займа возрастет до 3 млн. руб.

Райффайзенбанк  деньги выдает под проценты, начиная с 14,9%. Минимальная сумма кредита 90 тысяч р., максимальная – 1 500 000 рублей. Период действия договора на потребительский кредит – 12-60 месяцев.

В ОТП Банке есть популярное предложение «Займ на нужды клиентов наличными», который оформляется под 14,9%. Возможная сумма для получения в рублях от 15 000 до 750 000, на срок от года до пяти лет. Условия к кредитуемому – возраст от 25-ти до 65-ти лет, обязательно подтверждение доходов. Для этого предоставляется справка по форме 2-НДФЛ.

«Ренессанс кредит» предлагает физическим лицам потребительский продукт «Больше документов – ниже ставки». По нему готовые проценты составляют свыше 13,9%. Сумма, которую могут перечислить на карту или выдать наличными в кассе — до 500 тысяч рублей на срок до 5-ти лет.

«Россельхозбанк» предлагает оформить договор на потребительский кредит под 18,5%. Сумма может быть 10 000 — 750 000 в российской валюте, на 12 – 60 месяцев.

«Почта Банк» имеет популярный потребительский продукт «Льготный». Здесь займ дадут под 8,5 — 10,5%. Возможная сумма 3 000 — 600 000, на период от полугода до пяти лет.

ВТБ Банк располагает выгодным для физических лиц потребительским предложением «Займ в наличном эквиваленте». Здесь придется выплатить 14,9%. Однако выдадут от 100 тысяч до 3-х млн. руб. на срок 6 — 60 месяцев, трудоустроенным физическим лицам от 21-го года.

«Зенит» — предложение «Потребительский кредит без залога» в размере 30 тысяч — полутора миллиона под 13,5% оценят те, кому срочно нужны деньги. Срок возврата долга с процентами — 5 лет.

Связь-Банк физическим лицам оформит потребительский кредит под 12,9% годовых. Размер кредита — 30 000 — 3 000 000 р. Срок возврата — 180 суток – 60 месяцев.

«Тинькофф» — начиная с 14,9% выдаст потребительский кредит. Подписав договор можно получить от 50 тысяч до 1 миллион руб. на 1-3 года.

В ВТБ 24 есть потребительский кредит «Удобный для физических лиц», который выдают под 17%. Размер займа — 100 000 — 399 000 р.. Время пользования денег полгода – 5 лет.

Процентная ставка на потребительский кредит в Газпромбанке — 16,5 — 21,79%. Размер займа 300 000 рублей, на максимальный период 5 лет.

В «Хоум Кредит» есть продукт «Наличные средства» под 14,9%. Сумма — 30 000 — 500 000 руб., Срок — 12 – 60 месяцев.

Банк «Александровский» — предложение для физических субъектов «На любые цели», где ставка свыше 13,9%, 100 тысяч — 10 млн. р., 12 — 84 месяцев.

Условия выдачи кредитов

Требования, которые предъявляют вышеперечисленные финансовые компании России к своим клиентам для предоставления потребительского кредита, стандартны:

  • совершеннолетний возраст,
  • трудоустройство не менее 3-х – 6-ти месяцев,
  • стабильный и хороший заработок,
  • наличие паспорта РФ с постоянной пропиской.

Источник: https://rcbbank.ru/vygodnye-potrebitelskij-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: