Где выгоднее взять ипотечный кредит

Самая выгодная ипотека. Как и где выгоднее взять ипотеку?

Кредитование под залог недвижимости занимает объемную нишу на рынке банковских услуг. Стоимость жилья держится на таком высоком уровне, что приобрести его за счет собственных средств не могут даже граждане с высоким доходом. Поэтому вопросы, связанные со способами получения самой выгодной ипотеки, являются актуальными и распространенными.

Значимость этого вопроса подтверждается новыми законопроектами, которые введены в действие с 2018. В них определены условия получения кредита на приобретение жилья с низкой процентной ставкой.

На что стоит обратить внимание при выборе ипотеки

Банки разрабатывают программы ипотечного кредитования в соответствии с законодательством и собственной кредитной политикой, поэтому условия в каждой кредитной организации свои.

Основные понятия и условия сделки установлены ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке». Согласно закону, основанием заключения договора является:

Любым категориям граждан для оформления выгодного кредита необходимо проанализировать ее основные параметры:

• рейтинг кредитной организации;
• процентную ставку и наличие дополнительных комиссий;
• варианты погашения.

Надежность банка-кредитора

Ипотечный кредит оформляется сроком до 25-30 лет, поэтому важно проверить устойчивость кредитной организации.

Важно: Наиболее надежными являются банки с государственным участием: Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк. В них работают все государственные программы, предлагаются хорошие условия заключения сделки.

В банках работают разнообразные программы, воспользоваться которыми могут заемщики разных категорий. Например, условия в ВТБ:

Программа	Ставка	1 Взнос в %	Макс. сумма
«Больше метров меньше ставка»	9,5%	20%	60 000 000
«Покупка жилья»	9,7%	10%	60 000 000
«Победа над формальностями»	10,7%	30%	30 000 000
«Рефинансирование ипотечного кредита»	9,7%	—	15 000 000
Ипотека военным	10%	15%	2 290 000
«Залоговая недвижимость»	10%	20%	60 000 000
Под залог имеющейся недвижимости	11,45	—	15 000 000

Популярность и устойчивость кредитной организации можно проверить при помощи специальных рейтинговых агентств. Популярным РА является «Эксперт РА»:

Информация о рейтинге банка, выполнения им нормативных показателей имеется на сайтах Банка России, официальных страницах кредитных компаний в интернет.

Размер процентов по ипотеке

Главным параметром, определяющим, во сколько обойдется стоимость жилья, является процентная ставка по кредиту. Проценты  разных банках находятся в диапазоне 8–12% годовых. Причем крупные коммерческие банки зачастую предлагают меньший процент, чем структуры с государственным участием.

Дополнительно на полную стоимость кредита оказывают влияние следующие факторы:

• наличие дополнительных договоров: страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
• платные услуги по оформлению сделки: оценка недвижимости (при приобретении жилья на вторичном рынке), регистрация договора залога;
• приобретение жилья у ключевых партнеров банка снижает среднюю процентную ставку на 0,2-0,3%;
• наличие дополнительных комиссий: за обслуживание, ведение счета и т. д.;
• платные варианты погашения ссуды.

Сводная сравнительная таблица предложений банков по ипотечному кредитованию:

Банк	Минимальный процент	Минимальный первоначальный взнос, %	Максимальная сумма, млн. р.	Страхование
ВТБ	9,5	10	60	Личное и объекта недвижимости
Сбербанк	7,4	15	Не ограничена	Обязательно с залогового имущества
Россельхозбанк	8,85	15	20	Жизни заемщика
Альфа банк	9,49	15	50	Обязательно с залогового имущества
Тинькофф банк	6,98	15	100	Обязательно с залогового имущества
Юни кредит банк	9,5	15	15	Обязательно с залогового имущества

Величина процентной ставки зависит от дополнительных параметров, определяемых банками самостоятельно:

• увеличение ставки при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья заемщика, титула;
• оформление онлайн-заявки снижает ставку;
• для зарплатных клиентов ставки снижаются;
• по военной ипотеке индивидуальные условия.

Например, надбавки к проценту в Сбербанке:

При отсутствии просроченной задолженности, когда кредит еще должен выплачиваться не менее года, и его сумма не менее определенной суммы, банк, по заявлению заемщика, может снизить процентную ставку по ипотеке.

Способы оплаты ипотеки

Погашение задолженности заемщик осуществляет аннуитетными платежами, т. е. весь период кредитования платится определенная сумма денежных средств. Возможность платить тело кредита равными долями, а проценты на остаток задолженности, снизит общую стоимость сделки на 2-3 п. Практически всеми банками разработаны программы равных платежей.

Финансовыми компаниями предлагаются несколько вариантов погашения задолженности.

К бесплатным относятся:

• погашение онлайн через личный кабинет заемщика с дебетовой карты, с электронного кошелька;
• через сервисы бесплатных переводов;
• взнос наличными через банкомат банка;
• оплата через кассу кредитной организации.

При необходимости, заемщик может погасить кредит платными способами:

• перевод средств из другого банка;
• оплата через банкомат другой кредитной компании.

Современным удобным вариантом оплаты является оформление карты банка и привязка ее к ипотечному договору. Это упростит оплату, сделает доступной услугу с любого места нахождения заемщика.

Необходимые документы для минимальных процентов по ипотеке

Финансовые структуры предоставляют возможность оформить ипотеку по двум документам, но такие сделки обладают высокими процентами, дополнительными тарифами.

Чтобы оформить кредит под минимальный процент, стоит выбирать программы с расширенным пакетом документов.

Заемщик должен представить:

• паспорта обоих супругов со вторым документом (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт водительское удостоверение и т. д.);
• справки о доходах и занятости;
• документы на имеющееся дорогостоящее имущество: недвижимость, автотранспорт;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, их размер и периодичность;
• документы на иждивенцев.

Кроме того, необходимы документы на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо доказать банку свою добропорядочность и высокую платежеспособность, тогда условия по сделке будут самые привлекательные.

Льготы по ипотеке

Категории семей, которые попадают под льготное кредитование могут воспользоваться выгодными способами приобретения жилья.

Необходимо знать: В декабре 2017г. Правительство РФ приняло Постановление №1711, согласно которому в семьях, в которых появиться больше одного ребенка с 2018 г. до 2022 г., смогут приобрести жилье в кредит под фиксированный процент в размере 6% годовых.  Срок субсидии на 2 детей 3 года, на 3 детей 5 лет. 

Данная категория заемщиков может рефинансировать имеющиеся ипотечные кредиты под эту же процентную ставку. Процесс оформления сделки будет происходить на условиях банка-кредитора, ставку субсидирует государство.

Дополнительно, льготным кредитованием могут воспользоваться категории заемщиков, попадающие под условия программы «Моя семья», «надежные» клиенты банков, военные.

Программа «Молодая семья»

Программа ипотеки для «молодых семей» имеется в Сбербанке.

Условие акции: одному из супругов менее 35 лет.

Финансирование государственных программ «Молодая семья» переведено на региональные уровни. Условия, величина субсидий, требования к заявителям, определяются местными властями. Для участия в программе необходимо подать заявление в соответствующий орган и представить документы, согласно требованиям.

Зарплатные клиенты банка

Для зарплатных клиентов действуют корпоративные программы банков. Заемщикам не требуется подтверждать свой доход, отсутствуют требования по стажу работы. Обращение в банк, через который клиент получает заработную плату ,гарантирует пониженный процент по сделке на 1-2 п.

Пример, условия в Альфа-банке:

Надежные клиенты

В эту категорию входят бывшие заемщики кредитной организации, которые имеют положительную кредитную историю, высокий доход и положительную репутацию. Дополнительно сюда могут относиться клиенты, имеющие в банке хороший депозит, собственники компаний, которые обслуживаются в кредитной организации и имеют обороты по расчетному счету.

Процентная ставка по ипотеке у этой категории ниже на 1-1,5 п., по сравнению с действующей в банке.

Государственные служащие

Работники бюджетных организаций (правоохранительные органы, педагоги, органы здравоохранения, муниципалитеты, налоговые органы и т. д.) относятся в банках к отдельной категории. Им предлагаются лучшие условия ипотечного кредитования по сравнению с остальными категориями заемщиков. Средний процент ниже среднего на 0,1-0,2%.

Пример от Россельхозбанка:

Материнский капитал

Семьи, получившие сертификат на материнский капитал, смогут использовать его на оплату первоначального взноса по ссуде. Вероятность одобрения таких сделок выше, чем у стандартных заявок, но может быть ограничение выбора недвижимости.

Особыми условиями договоров в Сбербанке являются:

Дополнительная страховка

Страхование недвижимости снижает риски банка, поэтому является обязательным условием выдачи ипотеки. Сейчас в распоряжении банков имеются собственные страховые компании.

Поэтому сделка проходит быстро, клиенту не требуется стоять в дополнительных очередях. Предлагают комплексные программы, которые позволяют сэкономить на страховых взносах. Они включают в себя одновременное страхование недвижимости, титула и заемщика.

Страхование недвижимости

Недвижимость страхуется от несчастных случаев, бедствий, погрома, пожара и т. д. При обретении жилья на вторичном рынке страхуется титул. Это условие является обязательным во всех банках.

Страховка увеличивает полную стоимость сделки на 0,1-0,5% годовых.

Страхование жизни

Дополнительно предлагается страхование жизни и здоровья заемщика. Этот договор является добровольным, но при его отсутствии процентная ставка может быть увеличена на 1-1,5%, поэтому выгоднее застраховать жизнь заемщика и быть спокойным за надежность сделки, чем переплачивать по кредиту.

Есть ли дополнительные бонусы у банков для клиентов, оформляющих ипотеку?

Такая программа есть в банке ВТБ. Ипотечному заемщику предлагается оформить потребительский кредит на индивидуальных условиях, по сниженной процентной ставке:

Можно ли подать заявку на ипотечный кредит онлайн?

Возможность подачи заявления онлайн есть во многих банках, в т. ч. Сбербанк, ВТБ, Россельххозбанк, Тинькофф банк и т. д.

Какое жилье можно приобрести в рамках постановления №1711?

В постановлении указано, что субсидия распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Введение новых программ выдачи льготных ипотечных ссуд, дополнительно активизирует данную кредитную услугу. Возможность семьям, у которых будет 2 и более детей, оформить договор под 6% годовых, является хорошим стимулом для заключения сделок. Негативным моментом является временность субсидирования ­3 и 5 лет, что при сроке кредита в 25-30 лет составляет всего пятую часть.

С другой стороны, другие категории заемщиков, не попадающие под действие Постановления, вынуждены выплачивать значительные проценты по ипотечному кредитованию, величина которых превышает в 10 раз средние ставки по кредитам на жилье в западных странах. Поэтому выгодная ипотека пока остается в России только мечтой.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vygodnaya-ipoteka/

Где выгоднее взять ипотеку — условия оформления

У людей сложилось разное отношение к ипотеке. Одни откровенно боятся займов на 10-20 лет и ассоциируют их с долговым рабством, для других это – единственная возможность получить собственную квартиру или загородную недвижимость. Мы рассмотрим банки,где выгоднее взять ипотеку. Какие существуют льготы при выдаче кредита, а также несколько других моментов, касающихся покупки жилья в долг.

Где выгоднее взять ипотеку

У какого банка самая хорошая репутация?

В России огромное разнообразие банков. Вы можете позвонить в любой из них и договориться с менеджером об услугах уже сегодня. Однако граждане, имеющие опыт в оформлении ипотеки, рекомендуют связываться преимущественно с крупными и надежными финансово-кредитными организациями. Мы отобрали пять лидеров банковской системы РФ:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ Банк Москвы

Ипотечное кредитование

Проанализируем выгоды, которые получает потенциальный заемщик от сотрудничества с каждым из перечисленных банков. Для наглядности выделим основные характеристики в таблицу (последние данные за 2017 год взяты с официальных сайтов организаций):

Название банкаСуммаПроцентная ставкаРазмер первоначального взносаСрок ипотеки

Сбербанк России	От 300 000 рублей	От 10%	От 15%	От 1 года до 30 лет
ВТБ 24	От 600 тыс. до 60 млн. рублей	От 10%	От 20%	От 1 года до 30 лет
Газпромбанк	От 500 000 рублей	От 9,5%	От 10%	От 1 года до 30 лет
Россельхозбанк	От 100 тыс. до 20 млн.	От 10%	От 15%	От 1 года до 30 лет
ВТБ Банк Москвы	Без ограничений	От 10%	От 10%	От 1 года до 30 лет

Дополнительные возможности для клиентов

При должном подходе из дополнительных бонусов реально извлечь хорошую прибыль. Банки, соревнуясь друг с другом, предоставляют гражданам различные выгоды при оформлении ипотеки. Перечислим их:

• Сбербанк. Ипотека плюс материнский капитал, акции для молодых семей, скидки для военных, снижение ставки при электронной регистрации договора.
• ВТБ 24. Комплексное страхование, пониженная ставка при купле квартиры более 65 кв. м.
• Газпромбанк. Продажа квартир в строящихся домах по сниженным расценкам, военная ипотека, специальные партнерские программы, рефинансирование ипотечного кредита.
• Россельхозбанк. Аннуитетная и дифференцированная схемы погашения долга, отсутствие комиссии, возможности для молодых семей.
• ВТБ Банк Москвы. Учет материнского капитала, льготы для зарплатных клиентов и пенсионеров, программа «Люди дела», помощь от партнеров, снижение ставки на 1% в зависимости от количества кв. м. жилплощади.

Льготы при оформлении ипотеки

Практически все банки снижают проценты для малоимущих и незащищенных слоев населения. Вы можете претендовать на скидку по следующим программам:

• «Социальная ипотека». Подразумевает субсидии для сотрудников бюджетной сферы (учителя, врачи, полицейские, госслужащие и т. д.), пенсионеров и инвалидов.
• «Реновация жилищного сектора». Программа, предназначенная для жителей полуразрушенных домов. Она может прийтись кстати, если вы хотите променять свою квартиру на жилплощадь большего размера.
• «Молодая семья». Акция, рассчитанная на семьи, членам которых на больше 35 лет. Размер субсидии зависит от региона и количества детей.Программа «Молодая семья»
• «Военная ипотека». Возможность приобрести жилье тем, кто получил первое воинское звание с 1 января 2005 года. Если вы стали офицером раньше этой даты и хотите присоединиться к программе, напишите рапорт на имя командира части.
• «Зарплатные клиенты». Льгота для граждан, кто получает зарплату на карту банка, где будет оформляться ипотечный кредит.
• «Молодые ученые». В некоторых регионах РФ, начиная с 2011 года, полагаются субсидии для сотрудников академии наук РАН, не старше 35-летнего возраста, и для докторов наук до 40 лет.

Ипотека

Даже если в процентном соотношении льготы кажутся скромными, на деле вы сможете сэкономить приличную сумму. Если учесть, что цена квартиры — 3 млн., 1% от ее стоимости – целых 30 000 рублей. Использование скидки в 0,5% — уже существенный вклад в собственный бюджет.

Выбирайте подходящий вариант в зависимости от личных пожеланий и финансового благосостояния. К примеру, если у вас есть накопленный капитал и вы планируете купить дорогостоящую жилплощадь, целесообразно воспользоваться предложением от ВБТ 24. Если же вам нужна более бюджетная квартира, к вашим услугам Газпромбанк.

Аннуитетные и дифференцированные платежи: что выбрать?

При регистрации ипотечного кредита некоторые банки дают возможность выбрать тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Что это значит?

Практика аннуитетного платежа пришла к нам из Запада. Сейчас им пользуется большинство российских заемщиков. Суть его заключается в том, что человек должен выплачивать одинаковые небольшие суммы каждый месяц на протяжении ипотечного срока. Система многим людям интуитивно кажется простой и выгодной, но здесь есть и минусы.

Схема платежей по аннуитету

Главный – большие проценты, которые в конце концов получает банк. Чтобы убедиться в этом, рассмотрим формулу аннуитета:

A = K*S

где:

А – оплата на каждый месяц;

К – коэффициент аннуитета;

S – итог ипотечного займа

Коэффициент аннуитета, с помощью которого выясняется размер ежемесячных равных выплат по кредиту, рассчитывается так:

K=i*(1+i)n/((1+i)n-1)

где:

К — коэффициент аннуитета;

i – месячная ставка (чтобы узнать годовую, достаточно умножить число i на 12);

n – периоды выплаты ипотеки (допустим, 240 месяцев или 10 лет)

С помощью этих двух формул можно легко рассчитать итог ежемесячных вкладов. Размер ставки не снизится до финальной выплаты. Невольно возникает мысль: стоит ли переплачивать столько денег?

Дифференцированные платежи меньше котируются. Считается, что их могут позволить себе только обеспеченные люди. Суть дифференцированных выплат заключается в том, что основной долг выплачивается изначально.

Ипотека

Если аннуитет разбит на равные части, то здесь заемщик должен погасить «тело кредита» в первые несколько лет. Очевидный недостаток – крупные суммы, которые нужно отдавать первое время. Неоспоримое преимущество – быстрое сокращение процентов по мере выплат.

Дифференцированный платеж рассчитывается так:

B = S / N

где:

B – общий платеж;

S – размер ипотечного займа;

N – длительность

p = Sn * P / 12

где:

p – проценты;

Sn – оставшаяся часть долга;

Р – ставка за год

Многие отечественные банки отказались от дифференцированных платежей. На 2017 год из крупных организаций, которые предлагают этот тип выплат, остались:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Нордеа-Банк

Если вы планируете погасить долг досрочно, обратитесь к менеджерам любой из трех перечисленных организаций.

Котлован в ипотеку: плюсы и минусы

Ряд отечественных банков предлагает взять в ипотеку квартиру, которая пока находится в стадии разработки. С точки зрения финансовых вложений это выгодное мероприятие: жилье на этапе строительства стоит значительно дешевле, да и годовые проценты меньше.

Ипотека и оценка залога

К тому же, подчеркиваются и другие преимущества покупки котлована:

• Удобство. Жизнь в элитной новостройке значительно комфортнее, чем в старой «хрущевке».
• Юридическая чистота. Покупка квартиры, где раньше никто не жил – гарантия того, что новый владелец не получит просроченные долги от старых хозяев.
• Возможная прибыль. По окончании строительства стоимость квартиры резко взлетает и после выплаты ипотеки ее можно продать за высокую цену.

Однако есть у этой затеи и подводные камни. Один из них – долгий срок строительства. Вы можете прождать год и два, особенно после приобретения квартиры в монолитном здании. Из-за возможных рисков многие банки не предлагают котлованы в ипотеку.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили воспользоваться этой услугой, внимательно изучите список финансово-кредитных организаций, которые предлагают программы по покупке жилплощади в строящемся доме.

Название банкаНазвание банкаМинимальная процентная ставкаСуммаМинимальный взносДлительность ипотеки

НС Банк	3%	От 100 тыс руб	10%	От 5 до 25 лет
Московский Кредитный Банк	6,9%	От 700 тыс руб	20%	От 1 до 20 лет
Россельхозбанк	7%	От 100 тыс руб	20%	До 30 лет
СМП Банк	7,5%	От 400 тыс руб	10%	От 3 до 25 лет
Енисей (Московский филиал)	8,8%	От 300 тыс руб	10%	От 1 до 30 лет
Зенит	9%	От 300 тыс руб	20%	От 1 до 20 лет

Вы можете позвонить в любую из перечисленных организаций, чьи условия покажутся вам самыми заманчивыми, и более подробно обсудить оформление котлована в ипотеку с банковским работником.

Мы рассмотрели, где и как можно выгодно взять ипотеку. Перечислили банки с самым высоким уровнем обслуживания, коснулись вопроса льгот, выяснили различия между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Статья затронула несколько актуальных тем и ответила на животрепещущие вопросы потенциальных заемщиков. К сожалению, невозможно осветить все аспекты в одном материале, но мы постарались сделать его максимально информативным для новичков.

. Выгодное оформление ипотеки

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Где выгоднее взять ипотеку? Оформляем договор правильно

Нет смысла ждать более выгодные проценты по ипотеке, чем современные предложения.

Существует большая вероятность того, что именно сейчас действуют самые низкие процентные ставки, и потом подобные выгодные предложения уже сложно будет отыскать.

Многие граждане не представляют другого варианта для получения жилья, кроме как оформление ипотеки. Этот способ позволяет решить проблему прямо сейчас, а не через долгое ожидание момента, пока не накопится нужная сумма. Где выгоднее взять ипотеку?

Условия по займам: когда они считаются действительно выгодными?

Среди самых популярных во всём мире видов кредитования стоит отметить именно оформление ипотеки под залог недвижимости.

У нас такое решение вопроса стало распространённым только полтора десятка лет назад. Тысячи жителей нашей страны уже воспользовались данными программами.

Описание главных особенностей

Сначала нужно разобраться в основных характеристиках займов под залог имеющейся недвижимости.

Основные признаки ипотеки могут быть описаны так:

1. Длительный срок кредитов. Стандартный показатель – 5–30 лет, но бывают и более длительные соглашения.
2. Целевой характер займа. Значит, главная цель – приобретение собственных квартир. Максимум деньги можно использовать на строительство дома.
3. Покупатель становится собственником недвижимости, но не может распоряжаться ей в полной мере, пока не рассчитается по своим обязательствам.

Среди главных преимуществ, характерных для данных программ – возможность выгодно инвестировать средства, большой выбор по условиям, быстрое оформление. Действия при участии кредитных брокеров становятся особенно выгодным вариантом.

Аренда чужого жилья всегда дороже по сравнению с покупкой собственного. Да и дороже такие объекты становятся с каждым годом. Есть лишь один риск – в случае отсутствия своевременных выплат банк может забрать залоговое имущество себе. Кроме того, и к самим клиентам предъявляется ряд требований.

Требования остаются примерно одинаковыми в любых учреждениях:

• Наличие хорошей кредитной истории.
• Размер доходов, позволяющий погасить задолженность.
• Стабильная работа.
• Возраст в пределах от 21 года до 40-45 лет.

О выгодной ипотеке

Даже те, кто с такими вопросами не сталкивался, понимают, что ипотека связана с постоянными долгами и переплатами. Потому каждый заёмщик интересуется, могут ли такие предложения действительно быть выгодными.

Каждый гражданин заранее старается подыскать вариант, который был бы наиболее удобным для кармана. Но надо понимать, что сниженная процентная ставка далеко не всегда определяет выгоду. Деньги могут уйти банку и другими путями. Например, через завышенные комиссионные сборы.

Выгода, когда говорят о современных кредитных продуктах – понятие довольно расплывчатое. Трактовка данного термина зависит от того, как складываются обстоятельства сейчас. Немаловажным становится и субъективное мнение того, кто кредит получает.

Главное – быть готовым пойти на некоторые жертвы ради преимуществ, которые окупаются в долгосрочной перспективе.

Мнение экспертов и секрет настоящей выгоды

Стоит ли оформлять ипотеку сейчас, когда экономическая обстановка не может похвастаться стабильностью? Финансовые аналитики не призывают отказаться от такой возможности насовсем. Они лишь рекомендуют проявить максимум внимания к данному процессу.

Например, стоит точно отказаться от кредитов в валюте, даже если процент кажется очень выгодным.

В прошлом заёмщики уже попадали в подобные ловушки. И нет никаких гарантий того, что такое не повторится.

Есть некоторые факторы, которыми кредитные организации стараются привлечь к себе как можно больше заёмщиков. Чаще всего используются заявления следующего содержания:

1. Снижения ставок.
2. Оформление рефинансирования.
3. Применение плавающих ставок.

Рассмотрим подробнее, как надо относиться к каждому из заявленных пунктов.

По поводу плавающих ставок

Согласно заверениям менеджеров, плавающие ставки всегда выгодны для клиентов. Специалисты говорят, что при такой схеме сотрудничества изменения и корректировки вносятся в зависимости от объективных факторов, которые действуют на современном рынке.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/gde-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Где лучше взять ипотеку: варианты и рекомендации

1. Где выгодно взять ипотеку
2. Ипотека в Санкт-Петербурге
3. Банки: рейтинг

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об ипотечном кредите. Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

• он в трудоспособном возрасте;
• заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
• доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить условия государственного Сбербанка и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным. 

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех  квартир в новостройках с ипотекой, а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке. 

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на ипотечном калькуляторе.

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка.

Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста. Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита. Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома. У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками. Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Где лучше всего купить квартиру в ипотеку в СПб, если зарплата небольшая и есть возможность только для уплаты минимального взноса? В таком случае кредит предлагают по максимальным ставкам, именно по ним и надо сравнивать условия банков. Практически все банки Санкт-Петербурга предлагают ипотеку с залоговым кредитом, когда вместо первоначального взноса оформляется в качестве залога собственная квартира или дом.

Прежде чем выбрать банк, узнайте, не является ли ваше предприятие-работодатель партнером одного из них. Для сотрудников аккредитованных компаний могут быть льготные кредиты. Если у вас есть зарплатная карта, ознакомьтесь с условиями ипотечных программ банка, услугами которого вы пользуетесь. Возможно, вам также предоставят более выгодные условия кредитования.

Банки: рейтинг

Сделать свой выбор поможет рейтинг банков Санкт-Петербурга, занимающихся ипотечным кредитованием.

Название банка	% ставка	Размер первоначального взноса
ОАО АКБ «РосЕвроБанк»	12-14,5%	10-20% (до 350000), 30-40% (от 350 000)
ОАО «Сбербанк России»	13-13,5%	30-50%
Росэнергобанк	9-13%	10-70% (от 300 000)
КБ ИНТЕРКОММЕРЦ	9 – 12,5%	9-70% (от 600 000)
ОАО «Ханты-Мансийский банк»	10,9%	20% (от 300 000)
ОАО «Плюс Банк»	9-12,5%	10-70% (от 300 000)
ОАО «Газпромбанк»	13-13,75%	15-20% (от 300 000), 30-40% (от 440 000)
ОАО «Нордеа Банк»	12,75-13%	30-39% (от 442 000),50% (от 15 000 000)
ЗАО «Банк БТВ 24»	11%	20% (от 300 000)
ОАО «Банк С-Пб»	13, 25 – 13, 50%	15-30% (от 1 000 000)

Источник: https://domananeve.ru/info/ipoteka/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-ili-kakomu-banku-doverit-sya.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/