Где выгоднее открыть расчетный счет

Содержание

Где открыть расчетный счет: необходимые документы для ИП и ООО

Где выгоднее открыть расчетный счет

В вопросах бизнеса и ведения коммерческой деятельности возникает вопрос по открытию в банке расчетного счета. Где открыть расчетный счет, если оформление деятельности проводится как ИП или по факту ООО, интересует большинство директоров и учредителей.

На все вопросы ответы будут даны далее.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет предпринимателей – это хранение денежных средств компании в каком-либо финансовом или банковском учреждении, а также осуществление всех финансовых операций, связанных с деятельностью компании.

Открыть его могут физические или юридические лица, которые занимаются некоммерческой деятельностью и нуждаются в постоянном движении денежных средств.

В таком случае лучше открыть стандартный депозит в банке.

Расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя дает возможность осуществлять следующие операции:

  • Получать денежные средства от клиентов – оплату за проданный им товар или предложенную услугу.
  • Отправлять со счета средства для оплаты работы персонала.
  • Оплачивать кредиты и прочие задолженности компании.
  • Проводить иного вида операции.

Наличие расчетного счета как для индивидуального предпринимателя, так и для некоммерческой организации влечет перспективу быстро проводить перечисление денежных средств. Тем более это примечательно для операций, проводимых в одном банке.

Необходимость открытия расчетного счета для компании и индивидуального предпринимателя представляется в возможности получать оплату за товары и услуги по безналичному расчету. Это необходимо в случае больших сумм, требуемых для оплаты.

Они должны проходить через кассу и обязательно отражаться в бухгалтерском балансе. В дальнейшем следует с полученных поступлений оплачивать налог – если компания или ИП работает по регистрации деятельности с последующей оплатой налогов с полученной прибыли.

Лицевой и расчетный счет: в чем разница?

В представленном вопросе важно определить, чем отличается лицевой счет от расчетного счета, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями по проведению операций.

Лицевой счет может быть открыт компанией или предпринимателем для совершения перечислений денежных средств только в случае, если переводы будут осуществляться ограниченными лицами. В большей степени это перечисление между двумя контрагентами.

Расчетный счет в данном случае предполагает осуществление операций с любыми контрагентами – физическими и юридическими лицами. Здесь нет ограничений по суммам, реквизитам получателя.

Виды расчетных счетов

Прежде чем отправляться в банк для открытия собственного расчетного счета, необходимо определиться с его выбором. В данном случае выделяют следующие виды:

1. Расчетный или текущий – используется физическими лицами и некоммерческими организациями для осуществления безналичных переводов как в рамках своей компании, так и при сотрудничестве с другими физическими и юридическими лицами.

2. Карточный – практически не используется компаниями, но для индивидуальных предпринимателей является удобной учетной записью. Его оформление проходит в банке, но при проведении операций используется только карточка и банкомат – посещать банк нет необходимости.

3. Депозитный – также используется преимущественно индивидуальными предпринимателями вследствие возможности хранить денежные средства и копить их в течение длительного времени. Здесь подразумевается введение процента для погашения инфляции.

Где выгоднее открыть расчетный счет?

Выбор банка для открытия расчетного счета заключается в следующих факторах:

1. Стабильность финансового характера – при выборе банка следует учесть тот факт, что он работает не менее 10 лет.

Если поступает предложение открыть счет в мелком некрупном банке районного значения, от него лучше отказаться, поскольку такие зачастую закрываются в период финансового кризиса в стране.

2. Обслуживания расчетного счета – все банки берут определенную комиссию за обработку операций. Но некоторые дополнительно взимают плату за обслуживание, что снимается в конце года автоматически с расчетного счета.

При выборе следует учесть процент комиссии и фиксированную сумму (месячную и годовую) – если она выше получаемого дохода с применением банковских операций, значит, от предложения отказываются.

В таких ситуациях нередко пересматривают необходимость наличия расчетного счета в принципе.

3. Удобство пользования – у банка должна быть возможность пользования интернет-банкингом и мобильным банком. Также учитывается количество банкоматов, офисов и касс, в которых можно проводить операции.

В большинстве случаев руководствуются фактором популярности банка – важно учесть имеющуюся работу у контрагентов.

Открыть расчетный счет для ИП

Для ИП расчетный счет необходимо только в случае его действительной необходимости. К примеру, продажа одежды или пирожков собственного приготовления не требует безналичного расчета, поскольку в большинстве случаев проводится розничная торговля с предоставлением от покупателей наличных средств.

Но если индивидуальный предприниматель является архитектором или дизайнером, который помимо личного контакта с клиентами работает и удаленно, расчетный счет необходим.

Определившись, зачем нужен расчетный счет для ИП, следует обратиться к последовательности его открытия. В данном случае всё просто:

  • Требуется выбрать банк для сотрудничества.
  • Назначить встречу с сотрудником банка.
  • Прийти в назначенное время для оформления документов.

Каждый банк формирует свой список необходимых документов для открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателям.

В основном здесь требуются следующие:

  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности в налоговых органах;
  • распечатка с Росстата о кодах статистики;
  • паспорт гражданина РФ индивидуального предпринимателя;
  • если в банк обращается доверенное лицо, он должен представить доверенность, предварительно заверенную у нотариуса;
  • если деятельность подразумевает наличие патентов и лицензий, их предоставляют с выписками из соответствующих госучреждений.

Следует отметить факт, что расчетный счет – это в большей степени переводы безналичного характера. Снятие наличных влечет обязательную уплату процентов банку.

По вопросам, как снять деньги с расчетного счета ИП или организации, отличий не выявлено. Для операций по заработной плате сотрудникам предусмотрены минимальные процентные ставки – до 1% от суммы.

Если же индивидуальному предпринимателю приходится снимать денежные средства на иные цели, ставки повышаются в среднем до 7% от суммы.

Читайте также  Выгодно ли брать ипотеку

Открыть расчетный счет для ООО

Процедура открытия расчетного счета для ООО не отличается от вышеописанного для ИП.

Здесь следует только представить иные документы для открытия расчетного счета:

  • устав предприятия;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • свидетельство о выдаче предприятию ИНН;
  • письмо из Росстата о присвоенных кодах статистики;
  • различные приложения и прочую документацию о формировании подразделений в структуре компании;
  • решение учредителей о назначении директора;
  • документы, подтверждающие данные юридического адреса компании;
  • сведения об образце печати и подписей – это готовая и утвержденная форма карточки.

Для открытия расчетного счета в банке представитель ООО, который может подтвердить свои полномочия на подобного рода действия, пишет заявление о намерении.

Уведомления

Как только ИП или ООО провели представленные выше действия, они должны отправить уведомление об открытии расчетного счета всем своим учредителям и деловым партнерам.

Это не письмо в свободной форме, а установленный и общепринятый бланк об открытии расчетного счета, который создается по форме С-09-1 и отправляется в первую очередь в налоговую службу.

В форме представлена вся юридическая информация об индивидуальном предпринимателе или организации. Составляется форма для налоговой в двух экземплярах.

Оба подаются в службу – один после регистрации остается в налоговой, на втором делают отметку и отдают отправителю.

Немного о специфике работы банка с расчетным счетом

Следует рассмотреть два основных вопроса, которые интересуют предпринимателей и учредителей компании.

Первый: сколько стоит открыть расчетный счет? Каждый банк устанавливает суммы самостоятельно. Большинство предлагает открытие бесплатно, но за последующие услуги придется заплатить:

  • обслуживание;
  • заверение карточек с подписью и печатью;
  • подключение интернет-банкинга;
  • смс-уведомления и прочие услуги.

При этом не следует полагать, что малоизвестный банк предложит низкие ставки. Все наоборот, банковские учреждения государственного уровня предлагают самые малые проценты и ставки по обслуживанию лицевого счета.

Второй – как открыть расчетный счет онлайн. В данном вопросе требуется осуществить следующие действия:

  • Зайти на официальный сайт банка, который был выбран для работы.
  • Подать заявку на открытие расчетного счета онлайн.
  • Получить утвердительный ответ и инструкцию, как все сделать правильно.
  • Заполнить заявление в электронном виде в предложенной форме, а также загрузить скрины всех документов.
  • Если все документы пройдут успешную проверку, забронировать номер и вид расчетного счета из предложенных сотрудниками банка.
  • Далее получить окончательный ответ об оформлении всех документов, оплатить при необходимости операцию с имеющейся банковской карты.

Когда сотрудники банка отправят письмо об успешном открытии расчетного счета, можно приступать к работе.

Наиболее выгодные и интересные предложения от банков

Открытие расчетного счета предлагает практически каждый банк России. Но только несколько из них преимущественно выбираются предпринимателями и учредителями организаций. К наиболее популярным относят:

1. Сбербанк – самый востребованный среди предпринимателей и учредителей в силу своей популярности. Преимущество обслуживания заключается в плавающих процентных ставках, что зависит от региона.

Банк имеет огромное количество отделений, поэтому работа с ним не составит сложностей.

2. ВТБ24 – востребован в силу своих невысоких ставок по обслуживанию и переводу денежных средств. В большинстве случаев установлена фиксированная сумма на каждую операцию – от 6 до 10 рублей.

Какую систему налогообложения выбрать для ИП? — здесь больше полезной информации.

3. Альфа-банк – имеет отделения за рубежом, поэтому популярен для крупных фирм. Открывает счет за 3 дня, устанавливает минимальные ставки для совершения операций.

4. Тинькофф – здесь расчетный счет является популярным, нежели услуги по выдачи кредита. Небольшие суммы за обслуживание и быстрое открытие расчетного счета привлекают клиентов.

Но также следует уделить внимание его открытию – выбрать правильно банк, собрать необходимые документы сразу, чтобы не задерживать процедуру оформления.

Учитывая все представленные факторы, можно расширить клиентскую базу, а также избавиться от проблем с передачей денежных средств. – оцените статью, 5 / 5 (кол-во — 1)

Источник: https://CashGain.ru/kak-i-gde-otkryt-raschetnyy-schet-osobennosti-neobhodimye-dokumenty-dlya-ip-i-ooo.html

Открыть расчетный счет для ип где выгодно

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф.

В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке.

Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500.

Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц.

Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

банков для ИП: где лучше открыть счет

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

3. Безлимитный — 3 000 руб. — Безлимитное количество безналичных платежей. — На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров. — Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.

— 5 бесплатных корпоративных карт.

2. Тариф «Бизнес касса» — 2200 руб/мес. — Бесплатных ежемесячных платежей — 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт. — Снятие наличных — комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — комиссия 0,15% (мин. 100 руб).

— Переводы на карты и счета физических лиц — комиссия 1% (минимум 100 рублей)

Где открыть расчетный счет для ИП или ООО

  1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
  2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — От 300 р. в месяц. В зависимости от города;
  3. Сроки открытия счета — 1 день;
  4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
  5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно только для просмотра операций;
  6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. 39 р. в месяц.;
  7. Операционный день — 09.00 – 18.30;
  8. Комиссия по безналичным платежам юр.

    лицам — От 25 р. за 1 платеж;

  9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Информация не получена;
  10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1% через банкоматы УБРиР и 3% через другие банкоматы;
  11. Внесение наличных — Есть. Безлимитно без комиссии в банкоматах УБРиР;
  12. Количество бесплатных пластиковых карт — 1;
  13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
  14. Процент на остаток по счету — Нет.

  1. Стоимость открытия расчетного счета — 1000 р. при подаче онлайн и 3000 р. при подаче в отделении;
  2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 900 р. в месяц;
  3. Сроки открытия счета — 1 день;
  4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
  5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Пока нет;
  6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — от 0 до 500 р. в месяц;
  7. Операционный день — с 9.00 до 17.30;
  8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 25 р.

    за 1 платеж;

  9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. Комиссия 25-30 р. за перевод. До 300 000 р. в месяц;
  10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2 % в среднем;
  11. Внесение наличных — Информация не получена;
  12. Количество бесплатных пластиковых карт -Информация не получена;
  13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
  14. Процент на остаток по счету — Нет.

Еще почитать:  Сколько сейчас стоит развод в россии в 2018 году

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году

  • высокий рейтинг надежности;
  • наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
  • оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
  • проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
  • менеджер выезжает к клиенту;
  • заверение документации осуществляется без платы;
  • первые три месяца скидка на обслуживание — 70%.
  • Переводы до 600000 руб. без комиссии.
  • Возможность удаленной работы с банком.
  • Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
  • Зачисление платежей — без платы.
  • Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
  • Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

15 лучших банков для ИП в 2018 году

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи,наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип? выбираем лучший банк для предпринимателей

В этом месте нужно сделать оговорку, что Сбер не единственный банк с бесплатным ежемесячным обслуживанием. У того же Модульбанка есть тариф Стартовый с бесплатным обслуживанием, но с совершенно невыгодными другими условиями: обналичивание до 100.000 р. – 1,5%, а перевод на счета физ.лиц в других банках – 0,75%. То есть, если вы захотите вывести кровно заработанные 100.000 р., то заплатите за это на данном тарифе 1.500 р., либо 750 р., соответственно. В то время как на включенном в анализ тарифе Оптимальный с 490 р. ежемесячного обслуживания вывод тех же 100.000 р. на дебетовую карту физ.лица в другой банк обойдется вам в 19 р.

Еще почитать:  Кто оформляет договор купли продажи земельного участка

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Открыть расчетный счет для ИП — тарифы банков

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • специальное заявление на открытие счёта;
  • банковский договор для счёта;
  • образцы подписей уполномоченных особ и печати;
  • справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
  • документ об учёте у налогового контролирующего органа;
  • лицензии (если таковые нужны).

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Как открыть расчетный счет — инструкция по открытию расчётного счёта для ИП и ООО обзор ТОП-8 банков, где выгодно и быстро откроют р

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете. Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

  • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
  • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
  • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
  • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
  • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
  • Печать (при наличии).

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в 2017 году

Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты. Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без печати, и даже кассовый чек может быть впоследствии утерян или поврежден. Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.

  • ежемесячная абонентская плата – 750 руб. и 950 руб. для Санкт-Петербурга, Москвы, Екатеринбурга и областей этих городов;
  • платежи на контрагентов (организаций и ИП) – 50 руб. / шт., но 5 платежей в месяц осуществляется бесплатно;
  • снятие наличных и перевод физическому лицу – бесплатно в пределах 100 000 руб. / мес., свыше 100 000 руб. – 0,5% (минимум 150 руб.), свыше 200 000 руб. / мес. – 3% (минимум 100 руб.).

27 Июн 2018      stopurist         57      

Источник: http://uristtop.ru/avto-i-zakon/otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-gde-vygodno

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

  • вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
  • у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

  • вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
  • вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

  • надёжность;
  • удобство расчётов;
  • возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
  • стоимость обслуживания и финансовых операций;
  • дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк — его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

и банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

  • большое количество терминалов в городе;
  • варианты обналичивания средств;
  • сроки проведения операций;
  • обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

  • с помощью пароля через интернет;
  • через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

  • переводом на зарплатную карту;
  • с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

  • Росбанк,
  • ЮниКредит Банк,
  • Райффайзенбанк,
  • Сбербанк,
  • Ситибанк,
  • Нордеа Банк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

Весь список надёжных банков можно найти здесь.

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

  • Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
  • ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
  • Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
  • Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
  • Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

  • увеличение конкурентоспособности компании;
  • повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
  • снижение риска получить фальшивую купюру;
  • возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
  • повышение скорости кассовых операций;
  • гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка о наличии расчётного счёта;
  • прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

  • Дарья Волкова
  • Распечатать

Источник: https://ipboss.guru/raschetnyj-schet/raschetnyiy-schet-dlya-ip-gde-vyigodney.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: