Банковские гарантии как бизнес

Франшиза «Банковские гарантии» — бизнес на оформлении сделок

Бывают ситуации, когда в срочном порядке требуется оформить банковскую гарантию.

И на этом тоже можно заработать.

Например, предоставлять подобные услуги под эгидой компании «Банковские Гарантии».

Скрыть содержание

Карточка франшизы

Торговая марка: Банковские гарантии
Когда состоялся запуск бренда: 2014г.
Когда состоялся запуск франшизы: 2015г.
Филиалы: по франшизе — 4, собственные – 2.
В каких странах ведет деятельность: Россия.
Маркетинговые сборы: нет.

Время окупаемости: 3 месяца
Прибыль каждый месяц: 100 000 рублей.
Вступительные взносы: 120 000 рублей.
Инвестиции на первом этапе: 200 000 рублей.
Роялти: от 9 000 рублей.
Размер минимальной площади: 25 квадратных метров.

Контакты: главный ресурс http://bg-franshiza.ru/, телефон 8(800)333-19-63

Концепция франчайзинговой компании

У фирмы «Банковские Гарантии» концепция очень проста – предоставлять участникам аукционов и тендеров финансовые услуги на удобных условиях.

Положительные и отрицательные стороны

Если инвестор решит сотрудничать с «Банковскими гарантиями», то его ждет:

• Антикризисный продукт;
• Интересное и захватывающее обучение, где занятия проходят с завидной регулярностью;
• Шанс выйти на хороший доход, при этом не тратя изначально больших инвестиционных вложений;
• Возможность работать по серьезному и грамотному договору, составленному лучшими юристами. Притом оформить такой документ не трудно.
• Любопытные сведения в маркетинговых и рекламных материалах, которые рекомендуется применять в первый же день ведения деятельности;
• Уникальные в своем роде технологии продаж по телефону;
• За месяц можно проводить в среднем по 15 сделок, при этом работая по несколько часов в день. Если прибыль захочется увеличить, то трудится понадобится чуть больше.
• Схема продаж проверена уже более, чем в 10 000 сделках;
• Бизнес запускается всего лишь за три недели;
• Компания персонально подбирает лучших сотрудников, которые будут работать в отделении франчайзи;
• Юридическое сопровождение будет у инвестора в любое время дня и ночи;
• Профессиональная команда из лучших менеджеров, которые приезжают из головного офиса и помогают выстраивать бизнес. Это действует при покупке самого дорого пакета.
• Доверие со стороны сотен потенциальных клиентов, так как услугам подобного рода люди привыкли доверять.Соответственно, у франчайзи появятся партнеры, всегда обладающие внушительными денежными суммами.

Есть ли какие-то негативные стороны при работе с франшизой «Банковских гарантий»? не без этого:

• Такие услуги стоят дорого. Чтобы убедить человека, что ему это действительно нужно, потребуется развивать своё красноречие.
• Второй минус скорее относится к самому франчайзингу – если какая-то фирма, предлагающая франшизу, закрывается, то моментально прогорает бизнес и у всех партнеров.

Помещение и требования к нему

• 25 квадратов – необходимая площадь у офиса;
• должны присутствовать все современные коммуникации;
• торговый знак обязан использоваться по назначению, под ним категорически запрещается вести деятельность иного характера.

Финансовые требования

Чтобы принять участие во франчайзинговой программе, инвестор должен внести на счет франчайзи 120 000 рублей. Также первоначальные инвестиции составят 200 000 рублей.

На основном пакете доход с каждого месяца ведения бизнес – деятельности будет 100 000 рублей. Вложения окупятся уже на третьем месяце.

На других пакетах вся прибыль просчитывается в индивидуальном порядке. За использование торгового знака необходимо платить 9 000 рублей.

В стоимость бизнеса также входят:

• проработанный Brand Book, который придется по нраву всем клиентам – как потенциальным, так и действующим;
• возможность участвовать в самых крупных тендерах и аукционах России;
• помощь профессионалов, включая профессиональных юристов и талантливых маркетологов;
• бесплатные курсы, вебинары и семинары.

Заключение

Планируете заниматься услугами по предоставлению банковских гарантий? Тогда вам требуется провести анализ предложений по франшизам, понять, сможете ли именно Вы потянуть это прибыльное дело.

Кроме того, от вас потребуется хотя бы минимальное знание сферы финансовых предложений. Уверены в своих силах? Тогда обязательно обратите внимание на франшизу от «Банковских Гарантий»!

Источник: https://sdengami.ru/franchajzing/katalog/prochee/bankovskie-garantii.html

Онлайн-сервис банковских гарантий: бизнес-идея, как открыть, вложения, оборудование, что нужно для открытия + реальные кейсы

С каждым годом объем совершаемых сделок в бизнес-сфере растет. И никто из участников не хочет рисковать. Поэтому финансовый рынок банковских гарантий вышел на новый уровень. Получать гарантии в банке или кредитном учреждении не всегда удобно, а вот оформить документы через интернет куда проще. О том, как открыть онлайн-сервис банковских гарантий, расскажем в этой статье.

Сегодня ни один контракт, ни одна сделка не могут обходиться без банковской гарантии. Государственные компании не имеют права заключать договор о поставке или оказании услуг без финансовой гарантии. Таким образом, участники страхуются от невыполнения обязательств. Доход от реализации банковских гарантий варьируется от 2 до 5 процентов от суммы контракта. Эта незначительная сумма выливается в огромный денежный оборот, потому что на каждый отдельный договор нужна отдельная банковская гарантия.

В одной организации может быть больше сотни договоров с банковскими гарантиями. Привлекая даже одного клиента, гарант урывает приличный кусок прибыли. Банковские гарантии могут выдавать только кредитные учреждения (банки и страховые компании). Разрешение на реализацию гарантий выдает Центральный банк РФ. Для выдачи банковских гарантий организация должна:

• Иметь капитал как минимум 1 млрд рублей.
• Существовать на рынке финансовых услуг не менее 5 лет.
• Не иметь признаков банкротства.

Возникает вполне резонный вопрос: как при таких условиях открыть онлайн-сервис банковских гарантий? Ответ очень прост – купить франшизу.

В интернете без труда можно найти список франшиз. В нем представлены организации, которые заключили договоры с десятком ведущих банков и страховых компаний по предоставлению банковских гарантий. Приобретая франшизу у одного из представителей, вы становитесь брокером сразу нескольких кредитных учреждений.

Купить франшизу можно от 120 тысяч рублей с роялти (ежемесячным платежом). В этом случае франчайзер присылает вам обучающий курс, расписание веб-занятий. В свою очередь представитель франшизы может требовать официально зарегистрировать свой бизнес.

С покупкой франшизы к вам прикрепляется куратор, который постоянно консультирует вас по возникающим вопросам. Как правило, с определенной периодичностью франчайзер высылает своим агентам список контактов победителей государственных закупок. В случае с онлайн-сервисом банковских гарантий это будет полезная, но не первонеобходимая информация. Цель вашего бизнеса – чтобы вас нашли сами.

Особое внимание стоит уделить выбору франчайзера. На форумах можно найти множество разгневанных комментариев по поводу недобросовестных продавцов. Прежде чем купить франшизу, стоит изучить компанию, ее опыт работы, желательно посетить офис.

Создание сайта и первоначальные вложения

Помимо затрат на приобретение франшизы и регистрацию бизнеса (в сумме от 130 тысяч рублей), нужно проработать сам онлайн-сервис. Бесплатный хостинг вряд ли подойдет, потому что сайт должен отличаться от стандартных моделей, но быть простым и понятным. Этапы создания сайта включают:

• Покупку доменного имени (от 600 рублей в первый год и от 800 в последующие).
• Услуги хостинга (от 600 рублей в месяц).
• Верстку сайта или landing-page (самый простой вариант – от 15 тысяч рублей).

Далее необходимо продвинуть сайт в поисковике по запросам, связанным с банковскими гарантиями. Для этого лучше прибегнуть к услугам SEO-специалистов. Качественное продвижение стоит от 25 тысяч в месяц (зависит от квалификации и рынка работы). Рекламную кампанию следует выстраивать в интернете. Можно использовать партнерские программы, маркеты, социальные сети.

Также нужно купить ПК, многофункциональное печатное устройство, создать отдельную телефонную линию для клиентов. Все это обойдется примерно в 80 тысяч рублей. Итого, первоначальные затраты вместе с приобретением франшизы составят от 220 тысяч рублей.

Ежемесячные затраты

Огромный плюс в том, что помимо сайта и франшизы не придется тратиться на аренду или покупку помещения. Вы можете работать дома. Для начала будет достаточно одного человека – вас. Поэтому из статьи расходов убираем затраты на заработную плату. Весь профит – к себе в карман! Но придется тратиться на следующие позиции:

• Ежемесячные роялти (процент доходов, от 5 тысяч рублей).
• Оплата хостинга и доменного имени (от 650 рублей в год).
• Оплата интернета (от 500 рублей в месяц).
• Обслуживание банковского счета (от 800 рублей + комиссии за переводы и снятие денежных средств).
• Затраты на документооборот (от 3 тысяч рублей).
• Комиссия банка-гаранта (до 70% от стоимости сделки).

С развитием бизнеса и сети клиентов одному человеку справляться будет сложно. Крупные онлайн-сервисы осуществляют круглосуточную техническую и информационную поддержку, Поэтому со временем можно найти помощника. В этом случае удобнее всего будет платить за отработанные часы или отчислять процент от прибыли.

Окупаемость

Доход от продажи банковских гарантий напрямую будет зависеть от количества привлеченных клиентов. Расчетное количество клиентов для большинства франчайзеров – 10-15. Стоимость одной гарантии будет зависеть от стоимости контракта. Одна гарантия может обойтись организации в 6 тысяч рублей, а другая – в 40 тысяч рублей. В таком случае средняя стоимость одной гарантии составит 23 тысячи рублей.

Если 70% от сделки отдавать банку (16 100 рублей), то на руках у вас останется 6 900 рублей. В итоге от десяти заключенных сделок вы получите 69 тысяч рублей, от 15 – до 103,5 тысячи рублей. Ежемесячные затраты составят около 11 тысяч рублей. Чистая прибыль – от 58 тысяч рублей. Первоначальные затраты окупятся меньше чем за 4 месяца.

В итоге

Планируя заняться услугами предоставления банковских гарантий, нужно внимательно проанализировать предложения франшиз, оценить собственные возможности, знания финансового сектора и опыт продаж финансовых услуг. Однако онлайн-сервис банковских гарантий будет иметь малую конкуренцию и высокий спрос. Данный сектор только развивается, и нужно успеть занять свою нишу.

Источник: https://zhazhda.biz/idea/onlajn-servis-bankovskih-garantij

Пример как открыть франшизу Банковские гарантии

Есть такие виды бизнеса, которые как бы скрыты от глаз большинства людей. Увидев какой-нибудь магазин, можно подумать о том, чтобы открыть такой же. Но есть бизнес, основанный на услугах, который не бросается в глаза. И в этом бизнесе есть возможность заниматься интересным делом, одновременно зарабатывая приличные суммы.

Особенности бизнеса в сфере госзакупок

Количество сделок в госзакупках и тендерах растёт ежемесячно. Это бизнес с большими цифрами, жёсткими сроками и определённым регламентом. У государства всегда есть множество объектов, которые нужно построить, отремонтировать или произвести. Количество государственных компаний ограничено и под разовые работы неэффективно создавать такую компанию – только времени больше уйдёт.

Поэтому государство прибегает к помощи подрядчиков для выполнения разовых или плановых работ. Но не все подрядчики способны выдержать условия либо вовсе не являются благонадёжными. Государство может проверить каждого подрядчика, но на это, опять же, уйдёт слишком много времени и сил. Выход из этой ситуации – должен быть некий гарант финансового обеспечения сделки, который сможет выделить денежные средства, если «что-то случится».

Для этого оформляется банковская гарантия. Бумажная волокита, непременно сопровождающая большие сделки, обычно отнимает много времени и сил у всех сторон сделки. Сейчас появился новый вид бизнеса, решающий эту головную боль.

Это бизнес, основанный на банковских гарантиях. А точнее – на посреднических услугах по получению гарантий во время проведения тендеров и госзакупок. В соответствии с 44 ФЗ РФ каждая сделка в сфере госзакупок должна подтверждаться банковской гарантией. Ежедневно в России проводится более 3000 сделок. Эта цифра растёт с каждым месяцем, несмотря на кризисы и экономические спады – госзакупки проводятся всегда. Емкость рынка огромная и растёт с каждым днём.

Что такое банковская гарантия

Прежде чем изучать франшизу нужно разобраться, что такое банковская гарантия. Это способ исполнения финансовых обязательств одного лица перед другим. Чем-то похоже на кредитную карту с восполняемым лимитом или овердрафт. Банковские гарантии бывают разных форм и видов, могут быть выданы под конкретную сделку или на определённый срок.

Например, ваша компания занимается перепродажей металлопрокатом, и вы закупаете продукцию напрямую у завода. Завод отгружает для вас металлопрокат с отсрочкой 45 дней, т.е. по окончании этого срока вы обязаны рассчитаться с поставщиком. Так вот банковская гарантия даёт право получить заводу деньги за свою продукцию, даже если у вас их не будет. Банк оплатит эту сделку, поэтому эта операция и носит название «банковская гарантия».

Банк, разумеется, не бесплатно выдаёт эти гарантии. Как и при любой кредитной операции существуют определённые комиссии. Размеры комиссий составляются индивидуально под каждую отдельную банковскую гарантию.

Процесс получения гарантии похож на одобрение кредита:

•         Подача заявки в банк.
•         Сбор необходимого комплекта документов.
•         Оценка платёжеспособности клиента банком.
•         Принятие решение о выдаче банковской гарантии.
•         Выпуск гарантии.

Бизнес на банковских гарантиях

Для получения банковской гарантии необходимо собирать довольно внушительный пакет документов. К тому же можно ошибиться или неправильно составить бумаги. Клиенты не всегда имеют должную квалификацию, а время на тендерах, особенно на госзакупках, не всегда ждёт. Поэтому всё должно быть сделано быстро и качественно.

Кроме документов ещё нужно выбрать банк для получения гарантии. Если планируется участие в госзакупках, то перечень банков сужается – есть определённые требования к банкам. Искать подходящий банк, не обладая информацией – терять драгоценное время.

На решении этих двух проблем и строится франшиза «Банковские Гарантии». Вы берёте на себя все вопросы по получению клиентом банковской гарантии. Основная заповедь бизнеса – клиент заплатит любые деньги, если вы решите его проблему.

Франшиза разделена на три удобных пакета:

«Малый бизнес»

Стоимость пакета — 120 тыс. руб

Роялти — 9 тыс. руб

Дополнительная информация — инструкции для открытия филиала; Обучающие материалы

«Банк. Партнёр»

Стоимость — 400 тыс.руб

Роялти — 9 тыс.руб

Дополнительная информация — 5-дневный курс обучения; Подбор кандидатов; Гарантированные клиенты

«Золотое решение»

Стоимость- 1.400 тыс.руб

Роялти — В первый год роялти отсутствует

Дополнительная информация — Помощь в создании бизнеса; Доведение до прибыли в 300 000 руб; Команда топ-менеджеров строит бизнес под ключ

От покупателя франшизы требуется погрузиться в тематику бизнеса и выполнять все процессы качественно. Поскольку работа в тендерах и госзакупках регламентирована, здесь всё должно быть выполнено на отлично. Любая оплошность способна свести на нет все усилия по поиску клиента. Ведь такой клиент больше не захочет работать с такой компанией. А в худшем случае можно оказаться в неприятной ситуации и выяснять отношения через суд.

Покупая франшизу, вы получаете полный набор документов, правила ведения бизнеса. К вам будет приставлен индивидуальный менеджер, который будет сопровождать вас на всех этапах работы. Бизнес весьма специфический, поэтому компания берёт на себя большую часть работ. Вам остаётся привлечь клиента и отправить в головной офис собранный пакет документов. После подписания банковской гарантии вы получаете свою часть прибыли.

Учитывая бурный рост отрасли, можно сказать, что клиенты будут всегда. Главное – это любить свой бизнес и делать всё качественно.

Источник: https://guruopta.ru/primer-kak-otkryt-franshizu-bankovskie-garantii

Франшиза банковских гарантий: тендеры туроператоров, акции

Банковская гарантия (БГ) – это трехстороннее соглашение, она представляет собой финансовое обязательство гаранта (Банка) уплатить бенефициару (получателю денежных средств) долг принципала (плательщика) в если он не исполнит свои обязательства по сделке.  То есть, банк гарантирует, что оплата по сделке в любом случае будет проведена.

БГ дает принципалу возможность не отвлекать денежные суммы из оборота, этим она похожа на кредит.

Бенефициару БГ выгодна тем, что он может без суда получить оплату по сделке с банка, а банк уже сам взыскивает долг с принципала. Поэтому банки выдают гарантии только под обеспечение и взыскивает за нее комиссию. Процедура оформления гарантии довольно сложна для клиента и занимает много времени.

Франшиза БГ — что это такое?

Когда необходима банковская гарантия

Существует ряд сделок, при осуществлении которых требуется предъявить банковскую гарантию:

1. Согласно закону 44-ФЗ, при участии в тендерах на получение государственного заказа, необходимо в пакет документов включить и БГ, что будет гарантией финансового обеспечения сделки. Тендерная БГ гарантирует, что после участия в торгах победитель должен выполнить все обязательства по контракту. Требования к сроку действия БГ ограничиваются сроком подписания контракта, а размер БГ составляет не более 5% от будущей сделки. Нарушениями обязательств считается отзыв заявки или изменение условий по ней после истечения срока подачи заявок, отказ подписать договор после победы в конкурсе, невыполнение после подписания договора условий поставок, или оказания услуг, или проведения работ. В этом случае требуется проведение нового тендера и банк, оплатив БГ, компенсирует затраты на него заказчику. БГ выступает одним из самых надежных видов обеспечения и дает возможность принять участие в тендерах небольшим молодым фирмам, а не только большим и раскрученным.
2. Согласно закону 208-ФЗ при покупке или выкупе крупного пакета акций публичного акционерного общества (ПАО) лицо, желающее осуществить такую сделку, должно предъявить БГ. Этим защищают интересы акционеров, продающих акции, чтобы они могли в любом случае получить за них оплату. В главе XI.1 говорится, что лицо, приобретающее более 30% акций должно направить в ПАО о своем предложении публичную оферту ко всем акционерам, владеющим акциями. В ней, среди прочих, указываются сведения о гаранте, выдавшем БГ и об ее условиях. БГ должна быть приложена к добровольному или обязательному предложению, кроме того, она должна быть безотзывной и иметь срок окончания на менее 6 мес. после истечения срока оплаты за акции.
3. Все туроператоры тоже должны гарантировать финансовое обеспечение своей деятельности, это может быть или страхование ответственности, или БГ. В отличие от других видов, БГ туроператора не имеет конкретного получателя, им может быть любой человек, купивший путевку и понесший ущерб от деятельности туроператора. Кроме того, этот вид гарантии не имеет права отзыва, она действует постоянно, пока туроператор предоставляет свои услуги. Обычно договор заключается сроком не менее года и по окончании срока продляется. Поводом для обращения туриста к гаранту является отказ туроператора возместить потери, которые клиент понес в результате недобросовестного исполнения или неисполнения обязательств туроператора. По закону туроператор должен возместить суммы, выплаченные гарантом в течение месяца, иначе будут начислены штрафы, а при злостном нарушении туроператорам своих обязанностей, он может лишиться лицензии.

Советуем также:  Договор банковской гарантии

БГ имеют право выдавать только финансовые организации, имеющие лицензию Центрального Банка – это банки и страховые компании. Чтобы получить такую лицензию, необходимо иметь ощутимый уставный капитал, работать в финансовой сфере не менее 5 лет и не иметь предпосылок к банкротству. Банки, имеющие такую лицензию, включены в специальный перечень, опубликованный на сайте Министерства финансов.

БГ по франшизе — выгодно и удобно

Франшиза БГ – выгодный бизнес

Оформление гарантии в банке подобно оформлению кредита, это достаточно длительный процесс. Кроме того, необходимо уплатить за это комиссию, ее размер зависит от суммы сделки. Организация, желающая получить БГ, не всегда может сама правильно подобрать банк, кроме того, может не иметь времени на ее оформление.

Для того, чтобы поучаствовать в этом процессе, можно выступить посредником между банком и принципалом за соответствующее вознаграждение. Есть способ получения возможности выдачи БГ – купить франшизу у организации, заключившей соответствующий договор с финансовыми организациями.

Франшиза банковских гарантий предоставляет возможность выступать брокером нескольких банков.

Такой бизнес достаточно выгоден всем сторонам: клиент имеет возможность быстро получить БГ, а владелец франшизы – получить свой процент от сделки.

В 2017 году на госзаказы планируется потратить более 30 трлн. руб. Оборот на рынке акций тоже достаточно большой, а туризм является бизнесом с многомиллиардными оборотами.

Это значит, что выступая посредниками в оформлении БГ, можно обеспечить себе очень неплохой доход. То есть, купив франшизу БГ и научившись находить клиентов, можно построить процветающий бизнес.

Что такое франшиза

Франчайзинг – это способ тиражирования бизнеса. Франчайзер, т.е. бизнесмен, имеющий готовый работающий бизнес и желающий расширить сферу влияния, предоставляет франчайзи право осуществлять деятельность от своего имени. Для этого он готовит пакет информационных материалов, содержащий разработанную систему ведения бизнеса. Кроме того, при продаже франшизы франчайзер обязательно проведет обучение персонала и выделит персонального менеджера. За это франчайзер берет ежемесячную плату – роялти.

Задача франчайзи – вести бизнес по предоставленной схеме. Преимущества франчайзинга заключаются в том, что франчайзи может всегда рассчитывать на помощь и поддержку со стороны франчайзера. С другой стороны, франчайзер контролирует ведение бизнеса и не позволит совершить крупных промахов.

задача франчайзи – приобрести востребованный бизнес, чтобы не пришлось долго искать потенциальных клиентов. В случае франшизы БГ основной задачей является привлечение клиентов, оформление необходимого пакета документов и предоставление его франчайзеру. Далее компания сама свяжется с банком, оформит договор гарантии и, получив комиссию, поделится ее частью с франчайзи.

Цена вопроса, или сколько стоит БГ по франшизе?

Затраты на франшизу

Франшизу можно купить от 120 тыс.руб., ежемесячный роялти начинается от 9 тыс.руб.

Если вы находитесь в населенном пункте, где услуги по выдаче БГ не требуются, не беда. Данный бизнес можно вести и в интернете, тогда необходимо иметь свой сайт, затраты на его оформление и раскрутку составят не менее 15-20 тыс. На рекламную кампанию тоже необходимо выделять определенную сумму в месяц, чем она больше, тем больше можно привлечь клиентов. Нужно рекламировать не бренд, он уже известен, а свое присутствие в этом бизнесе, поэтому затраты на рекламу не должны составлять значительную часть бюджета.

Поэтому, прежде чем подойти к рассмотрению вопроса приобретения франшизы, необходимо сопоставить затраты и возможную прибыль. Самое лучшее, попробовать, прежде всего, найти клиентов, прикинуть возможную прибыль и решить, насколько рентабелен будет этот бизнес.

Выбор франчайзера

Нужно очень серьезно отнестись к выбору франчайзера: посетить офис, изучить уставные документы и условия контракта. Вся информация должна быть открыта. При покупке франшизы нужно соблюдать ряд требований:

1. Изучить соглашение вместе с юристом и детально проработать каждый пункт на предмет отсутствия разночтений.
2. Обратить внимание на условия расторжения соглашения.
3. Проработать все финансовые вопросы, лучше выбрать франшизу без роялти, если есть такая возможность.
4. Выяснить необходимость регистрации соглашения в ФНС, иначе можно попасть на штраф.
5. Выбрать франшизу раскрученного бренда, так легче будет привлекать клиентов.

При попытке найти в интернете франчайзера, предлагающего услуги по продаже франшиз БГ, оказалось, что это дело непростое. В основном фигурируют две компании: ООО «Банковские гарантии 24» (Казань) и «Госзаказ консалтинг групп» Казань. На сайте заманчивые предложения, но из информации только телефон, даже ОГРН не указан, т.е. данные не проверить. Отзывы только негативные, особенно про «Банковские гарантии 24».

Поэтому лучше купить франшизу у крупного, надежного банка, там параллельно можно получить кредит на покупку франшизы. Правда, обойдется все дороже. Например, Сбербанк предлагает франшизу от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб., и кроме того, взимает дополнительные роялти за использование бренда. Требования к франчайзи у Сбербанка тоже высокие.

Можно попытаться купить франшизу у более мелкого банка, предварительно выяснив наличие у него лицензии на выдачу БГ. Но банки, скорее всего, не продают отдельно франшизу БГ, им выгоднее продавать франшизу на оказание других услуг, например, выдачу кредитов.

С развитием у банков интернет-технологий, скорость оформления заявок, что на кредит, что на БГ увеличилась в разы. На что раньше требовалось месяц, сейчас решается в течение нескольких часов. И почти все банки имеют возможность выдавать БГ. Поэтому клиент банка, имеющий в нем хорошую репутацию, без проблем получит там свою БГ и не станет обращаться к посредникам. Видимо, в связи с этим, трудно найти компанию, торгующую франшизами БГ.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/franshiza-bankovskih-garantiy.html

Как продавать банковские гарантии?

Сейчас банковская гарантия (БГ) – это один из главных финансовых инструментов для обеспечения исполнения обязательств со стороны участников сделки. А потому принципы ее продажи не сильно отличаются от реализации других финансовых продуктов и услуг.

Однако все равно следует учитывать и специфику банковских услуг. А потому если вы хотите знать, как продавать банковские гарантии, полезно иметь хорошие навыки общения с потенциальными клиентами, особенно если последние сами не особо разбираются в банковской сфере. 

На самом деле, если человек не является постоянным клиентом какого-нибудь банка и не располагает хотя бы фоновыми знаниями в области банковских инструментов, понять суть сделки предоставления БГ ему будет непросто.

Продажа банковских гарантий

Перед тем, как предлагать такой финансовый продукт своим клиентам, стоит основательно самому разобраться во всех нюансах, чтобы с уверенностью отвечать на вопросы клиента, даже если тот не профессионал. Если же человек еще и отлично разбирается в данной сфере, то крайне важно не ударить в грязь лицом.

Вообще, каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки, о которых нужно знать в первую очередь. Так, к плюсам этого продукта относят: экономию, надежность и безопасность, доход и простоту использования.

Более того, специалист компании, занимающейся реализацией банковских гарантий, для осуществления удачной сделки должен подготовить хотя бы минимальный план действия, который состоит из следующих пунктов:

1. Выбрать целевую аудиторию, которую с наибольшей вероятностью заинтересует данный продукт;
2. Собрать о таких потенциальных клиентах максимум информации;
3. Составить несколько сценариев диалога, сделав акценты на том, что БГ поможет решить проблему клиента, и на том, какую дополнительную выгоду этот финансовый инструмент может ему принести. Задача, как продать банковскую гарантию по телефону редко решается в ходе одних переговоров, а потому если в первый раз вас постигла неудача, ни в коем случае нельзя отчаиваться.
4. Проанализировать свои беседы с клиентами, с которыми не удалось договориться, и найти ответы на те вопросы, которые стали причиной неудачи.

Банковские гарантии, как бизнес-риски

Как заработать на банковской гарантии, задумываются не только предприниматели, банки и брокеры, но и мошенники. Сейчас даже существует несколько схем обмана, которыми настолько активно пользуются злоумышленники, что эти схемы даже стали квалифицировать. А потому чтобы избежать возможных проблем и заказчику, и поставщику, следует знать о существовании следующих мошеннических схем:

• БГ, полученная от банка, который ее на самом деле не выдавал. На самом деле, не все банки, кредитные и страховые организации наделены полномочиями банковские гарантии выдавать. Естественно, что БГ от банка, у которого нет на это лицензии, это подделка, которая не имеет юридической силы, но может привести к неприятным для принципала и бенефициара последствиям. Но нередко БГ банк выдавать может, но конкретный документ сфабрикован мошенниками. Хорошо еще, что есть возможность достаточно легко определить, выдавал ли данный банк БГ. Для этого достаточно зайти на сайт Центрального Банка Российской Федерации, и в разделе «Справочник по кредитным организациям» ввести реквизиты банка, указанного в качестве гаранта в БГ. Когда страница банка откроется, перейти в подраздел «Оборотные ведомости по квитанциям бухучета», где указать нужный период и выбрать ведомость для просмотра. В данном документе должны быть указаны все трансформации за месяц. Обратите внимание на счет 91315, только через него проходят средства по банковским обеспечениям. Так, если счет вырос, банк выдавал на эту сумму гарантию, если уменьшился – срок гарантии на эту сумму истек. А вот если на этом счету «0», то вывод однозначен – никаких обеспечений в указанный период времени не выдавалось.
• Следующая схема, используемая мошенниками не менее часто, — это банковская гарантия, выданная с нарушениями правил Центрального Банка РФ. Так бывает, когда банк себе в угоду нарушает нормативы регулятора, и выдает БГ на суммы гораздо большее, чем может себе позволить. А это противозаконно. Какой процент банковской гарантии может быть от уставного капитала банка? Согласно нормативам регулятора наибольшая сумма выдаваемой БГ не может превышать двадцать пять процентов от капитала гаранта. И на такую сумму гарантию можно выдать только одному принципалу. Чтобы избежать этого подвоха со стороны банка, следует опять же зайти на официальный сайт регулятора на страницу «Справочник по кредитным организациям» и в строке поиска задать наименование банка либо его регистрационный номер. На собственной странице кредитной организации выбрать подраздел «Расчет собственных средств и информация по необходимым нормативам». Далее переходим к форме под номером 134. Находим там интересующий нас период, то есть месяц, когда была выдана БГ, и смотрим данные в строчке 000 – личные средства. 25 % от суммы указанной в этой строчке и будет сумма, на которую может выдана банковская гарантия. Причем выбирать надо именно месяц выдачи БГ, а сумму проверять на первое число этого месяца. Так, если сумма БГ меньше или равна 25 процентам от капитала банка, то все нормально. Если же она больше, то вы имеете дело с незаконной операцией, которая может быть в любой момент прекращена ЦБ РФ.

Последний случай мошенничества, о котором мы хотели бы рассказать, вообще, поражает воображение, поскольку это выдача БГ от банка, которого не существует. Но, как бы дико это не звучало, схема эта достаточно простая, а потому и очень распространенная. И сводится она чаще всего к следующему – открывается фирма-однодневка со звучным именем, которое очень похоже на название крупной кредитной организации, которая на слуху.

И именно под видом этого известного банка и ведется реализация банковских гарантий. Чтобы этого избежать, надо внимательно сравнивать реквизиты кредитной организации с тем, что указано в Справочнике по кредитным организациям на сайте регулятора.

Особенно тщательно проверяйте ИНН и ОГРН, а также название. Причем в последнем случае — не только фирменное наименование, но и организационно-правовую форму.

Источник: http://AliansCo.ru/bank-guarantees/poleznaya-infrmatsiya/kak-prodavat-bankovskie-garantii

Мошенничество на рынке банковских гарантий: реальные примеры, способы решения

Виктория Панченко работает в сфере банковских гарантий более десяти лет. За эти годы накопила огромный опыт, которым делится с читателями Distanza. Вы узнаете, как устроен рынок банковских гарантий, кто является основными игроками и как сотрудники банков разводят клиентов и воруют прибыль у своего работодателя.

*****

Как устроен брокерский рынок по банковским гарантиям

Виктория Панченко

Для начала несколько терминов. Банковская гарантия, если совсем коротко — это обязательство банка обеспечить платеж перед третьими лицами. Чаще всего используется как обеспечение в случае победы в тендере в рамках государственного контракта.

Брокеры по банковским гарантиям — это посредники между банком и победителем тендера. С учетом частых изменений на рынке в этой сфере, клиентам сложно ориентироваться в таком количестве банков. Хотя по факту нужно просто иметь желание работать и разбираться в нюансах.

Многие банки, в силу своего консерватизма, не могут быстро выдать банковские гарантии. Банку нужно проверить историю выполненных контрактов, выручку компании, положительный собственный капитал, годовую прибыль компании и многое другое. Получить заключения от всех служб банка.

Ответственность за предоставление банковской гарантии все равно лежит на подрядчиках — клиентах.

Решить эту проблему смогли брокеры. Они взяли на себя расчеты лимитов и согласования с банком. А поскольку пул банков большой, в работе с брокерами есть практически всегда 100% гарантия получения банковской гарантии.

На сегодняшний день через брокеров проходит больше половины заявок с рынка по банковским гарантиям. Многие банки даже отказались от штата менеджеров и работают только с агентской сетью. 50% всех гарантий выдаются исключительно через компании — брокеров. Ценовая политика одинаковая, что напрямую в банк, что к брокеру. Конечно, крупные банки ТОП 15 не работают по такой схеме. Хотя уже два банка начали и довольны.

В какой момент возникли проблемы

Когда в результате отзыва лицензий у банков начались массовые увольнения, бывшие сотрудники не смогли найти новые рабочие места и начали заниматься брокерской деятельностью. Кто похитрее — устраивались в консалтинговые компании, изучали структуру работу и выстраивали свои схемы работы с конечным результатом — сливом клиентской базы и заявок. Другие регистрировали ИП, делали лендинг без адреса нахождения, покупали виртуальный городской номер и выходили на рынок. Среди таких брокеров идет бойня за легкие заявки, которые можно реализовать за один-два дня.

Подливают масла в огонь и клиенты, которые размещают заявки сразу у нескольких брокеров. Брокеры заводят заявки на сервисы банков, кто первый это сделает, того и тапки. А остальные брокеры, проведя подготовительную работу, разъяснив все нюансы остаются ни чем. Бывают случаи, когда брокеры устраивают между собой разборки, а клиент тем временем попадает в РНП ( Реестр недобросовестных плательщиков)

Основные схемы мошенничества

Есть три основные схемы мошенничества.

Схема 1. Слив заявки

В момент попадания заявки в операционный сервис банка, сотрудник банка ставит заявку на холд. Затем передает информацию аффилированному с ним лицу. Чаще всего это бывший сотрудник банка, который стал брокером. Как правило, на холд ставят качественные заявки от 20 млн. рублей.

Брокер-мошенник звонит клиенту и говорит примерно такой текст: «Вы зашли в банк через такую-то компанию, так вот сразу говорю, что вам будет отказ. Мы можем сделать так, чтобы вы получили банковскую гарантию. Вам нужно прислать оставшийся один документ (называют какой) и письмо о закреплении компании за таким-то ИП.

Если клиент не сделает этого, то раздается звонок со словами: “я же вам говорил, что будет отказ. Теперь дорога в этот банк для вас закрыта”.

Схема 2. Двойной слив заявки

При двойном сливе сотрудник-мошенник получает двойную выгоду — деньги от брокера-мошенника и от своего банка. Ведь банк заявку одобрил, но вот беда — клиент выбрал другой банк. Однако в отчете сотрудник пишет, что выполнил всю необходимую работу по работе с заявкой, клиент отказался.

Схема 3. Ловля на живца.

Брокеры указывают цену намного ниже рынка, например, 2% годовых. Зачастую менеджеры используют агрессивные продажи, а клиенты, не понимая, как устроен рынок банковских гарантий, отдают документы, ждут результат. В последний день подачи банковской гарантии клиенту объявляют 5-6% годовых, а бывает и от суммы. Снова вспоминаем старую пословицу — дешевый сыр бывает в мышеловке.

Если клиент не принесет банковскую гарантию, он попадет в Реестр недобросовестных поставщиков и подрядчиков на два года и потеряет деньги, отправленные на участие в контракте, как правило, 5% от суммы контракта.

Поэтому многие, если не 100%, вынуждены согласиться на грабительские 5-6%.

Решение проблемы

Глобальное решение я вижу в создании единой системы отзывов работодателей о сотрудниках с обязательным использованием электронной цифровой подписи. В таком случае сотрудники будут дорожить своей репутацией и прекратится вседозволенность и разрушения бизнесов. Внутренний порядок влияет на внешний порядок и в целом на экономику страны.

Я знаю случаи, когда компании меняли целые подразделения, настолько глубоко воровство там пустило корни. А уволенные люди шли разрушать новую компанию. Думаю, все компании платили бы минимальный сбор за использование этого сервиса, ведь это реальный способ не взять на работу мошенника.

Генеральный директорООО «Дом Финансовых Решений»Виктория Панченко

www.dom-fin.com

Источник: https://distanza.ru/moshennichestvo-na-rynke-bankovskix-garantij-realnye-primery-sposoby-resheniya/

Продажа финансовых услуг МФО: тендерный займ и банковская гарантия

При продаже финансовых услуг на высококонкурентном рынке, где тысячи финансовых брокеров, менеджеров банков и МФО каждый день штурмуют клиентов по телефону, хорошо работают СПИН-вопросы. Ниже приведены 4 кейса по продаже банковской гарантии и тендерного займа.

Продажа финансовых услуг: Банковская гарантия. Кейс №1 звонок клиенту

Менеджер: Добрый день, меня зовут Артем Потемкин компания «МФО тендерный займ». Как могу к Вам обращаться? (ПАУЗА)

Клиент:Иван Петрович

Менеджер: Иван Петрович, рад знакомству, в компании именно Вы тот человек, который курирует тендерную работу, банковские гарантии, тендерные займы, все верно? (ПАУЗА)

Клиент:да, так

Менеджер: т.е. в тендерах играете периодически и по 44ФЗ тоже Иван Петрович? (ПАУЗА)

Клиент: да, и 44 ФЗ и 223 ФЗ, а что вы хотите?

Менеджер: Специализация нашей компании это профессиональная поддержка поставщиков гос торгов в части финансовых продуктов, в том числе тендерные займы, банковские гарантии обеспечение заявок и контрактов. (ПАУЗА)

Клиент: спасибо, уже работаем, нам ничего не нужно

Менеджер: понятно, ничего не нужно, именно с этой фразы Иван Петрович у меня начинается диалог с клиентами, которые часто становятся постоянными, с брокерами работаете по тендерным займам и банковским гарантиям или напрямую с банком, как у вас? (ПАУЗА)

Клиент: Работаем с компанией, уже не первый раз, нас все устраивает, спасибо

Менеджер: с компанией, через посредника значит скорее всего понятно, распространенная практика, а ведь посредник брокер там или компания не владеют ситуацией о стадиях прохождении бумаг в банке и своего клиента просто ставят перед фактом — выдал банк гарантию или нет. Скажите, знали об этом? (ПАУЗА)

Клиент: да, нет, угу (не важно, какой ответ)

Менеджер: внутренняя кухня банковского мира такова, что список банков имеющих право выдавать банковскую гарантию по торгам 44ФЗ ограничен Минфином там около 300 банков которые в реестре ЦБ, но далеко не все эти банки выдают гарантии. Когда в банк из списка Минфина приходит пакет документов компании на получение банковской гарантии, банк их рассматривает и в случае положительного решения назначает по этой компании лимит по сути это аналог кредитной линии. По вашей компании это так же, ваш брокер сказал вам об этом? (ПАУЗА)

Клиент: да, нет, угу (не важно, какой ответ)

Клиент: тогда я не успею обеспечить исполнение контракта

Менеджер:: и к чему это приведет? (ПАУЗА)

Клиент: заказчик расторгнет контракт в одностороннем порядке

Менеджер: все верно расторгнет, а что кроме этого? (ПАУЗА)

Клиент: что?

Менеджер: сильно рискуете попасть в список недобросовестных поставщиков и вашу компанию на 2 года уберут с рынка гос.тендеров, как вам это нравится, что скажет ваше руководство? (ПАУЗА)

Клиент: (в трубке мычание)

Менеджер: Если бы вы заранее знали, что банк куда отданы документы одобрит гарантию или нет? (ПАУЗА)

Клиент: Я бы тогда знал стоит участвовать в этом конкурсе или нет,

Менеджер: да, все верно, мы именно такая компания, профессиональный участник финансового рынка мы не только отслеживаем прохождение бумаг в банке, но и заранее можем Вам сказать, какие тендеры могут быть для Вас результативны а в каких лучше не участвовать, что скажите Иван Петрович, интересно? (ПАУЗА)

Клиент: Да, этого я не знал, интересно, сколько стоит?

Менеджер: спасибо за вопрос, с удовольствием отвечу, это стот от х до у, назову Вам точную цифру когда пойму что конкретно вам нужно и на какой срок гарантия (ПАУЗА)

Клиент: ок

Менеджер: (далее ПРЕЗЕНТАЦИЯ ВЫГОД цепочками хпво, работа с возражениями, завершение продажи, END)

Продажа финансовых услуг: Банковская гарантия. Звонок клиенту Кейс № 2

Менеджер: Добрый день, Артем Потемкин компания «МФО банковская гарантия». Как могу к Вам обращаться? (ПАУЗА)

Клиент: не важно, чё надо?

Менеджер: Вы главный по тендерам, верно? (ПАУЗА)

Клиент: ну допустим

Менеджер: т.е. играете периодически и по 44ФЗ тоже? (ПАУЗА)

Клиент: играем везде, какой вопрос?

Клиент: идите нахер

Менеджер: спасибо за искренность, мне нравятся люди, похожие на вас, четко и по существу, часто звонят скорее всего предлагают всяко разно отвлекают от работы? ))) понятно, Я Вам ничего не предлагаю, скажите с финансовым брокером работаете по тендерным займам и гарантиям банковским или напрямую с банком, как у вас? (ПАУЗА)

Клиент: ну брокер

Клиент: мне параллельно (не важно, какой ответ)

Менеджер: при выдаче гарантии ваш лимит в банке уже уменьшен на величину ранее выданных гарантий, знаете

сколько сейчас ваш лимит, брокер сказал? (ПАУЗА)

Клиент: да, нет, угу (не важно, какой ответ)

Менеджер: у брокера нет информации что внутри банка делается, когда он туда принес ваши оформления очередной гарантии брокер легко может прийти к Вам с отказом, или принести гарантию, которую площадка не примет, у него разовые сделки и разовые клиенты ему все равно, если Вам отказ пришел – что будите делать? (ПАУЗА)

Клиент: я ему бошку оторву

Менеджер: понятно, но а с контрактом то что будет? (ПАУЗА)

Клиент: попадем на бабки площадка заберет бабки за обеспечение заявки

Менеджер: да, а кроме этого, еще в одностороннем порядке заказчик расторгнет контракт и еще знаете что? (ПАУЗА)

Клиент: что?

Клиент: (в трубке мат)

Менеджер: Если заранее будите знать одобрит гарантию или нет, будите уверены в банке, интересно?

Клиент: Ну интересно

Менеджер: мы именно такая компания, профессиональный участник финансового рынка мы не только отслеживаем прохождение бумаг в банке, но и заранее можем Вам сказать, какие тендеры могут быть для Вас результативны а в каких лучше не участвовать, всегда хочется ведь выигрывать проигрывать никто не хочет, согласны (ПАУЗА)

Менеджер: (далее ПРЕЗЕНТАЦИЯ ВЫГОД цепочками хпво, работа с возражениями, завершение продажи, END)

Продажа финансовых услуг: Тендерный займ. Кейс № 1 звонок клиенту

Менеджер: Добрый день, Артем Потемкин компания «МФО тендерный займ». Как могу к Вам обращаться? (ПАУЗА)

Клиент: Иван Петрович

Менеджер: Иван Петрович, рад знакомству, в компании именно Вы тот человек, который курирует тендерную работу, банковские гарантии, тендерные займы, все верно? (ПАУЗА)

Клиент: да, так

Менеджер: т.е. в тендерах играете периодически и по 44ФЗ тоже Иван Петрович? (ПАУЗА)

Клиент: да, и 44й фз и фз223, а что вы хотите?

Клиент: спасибо, у нас с этим все хорошо, нам ничего не нужно

Менеджер: понятно, ничего не нужно, именно с этой фразы Иван Петрович у меня начинается диалог с клиентами, которые часто становятся постоянными, своими деньгами играете? (ПАУЗА)

Клиент: да своими

Менеджер: своими …. я Вас понял, а ведь время закинуть деньги на площадку очень ограничено, и обычно когда все деньги работают в обороте, то быстро их вытащить для тендера не получится, что Вы тогда делаете? (ПАУЗА)

Клиент: идем в банк или звоним конторам какие в интернете находим

Менеджер: идете в банк или звоните…. , и всегда успевали сыграть тендеры Иван Петрович, не было такого что подходящих условий или суммы не находилось? (ПАУЗА)

Клиент: да, нет, почти всегда успеваем (не важно, какой ответ)

Менеджер: т.е. все же иногда (рисковали ) пропускали интересный аукцион из за этого, верно? (ПАУЗА)

Клиент: ну да бывало пару раз

Менеджер: пропустили аукцион и не заработали поэтому денег, а могли — так ведь? (ПАУЗА)

Клиент: это да

Менеджер: скажите на сколько важно для Вас быть уверенным в том, что у вас все будет к интересующему Вас аукциону готово, без задержек и проволочек с надежным проверенным партнером? (ПАУЗА)

Клиент: да, конечно это удобно

Менеджер: мы именно такая компания, профессиональный участник финансового рынка (далее ПРЕЗЕНТАЦИЯ ВЫГОД цепочками хпво, работа с возражениями, завершение продажи, END)

Продажа финансовых услуг: Тендерный займ. Звонок клиенту спин вопросы Кейс № 2

 Спин вопросы (ситуационные, проблемные, извлекающие, направляющие) пример:

Участвуете в аукционах по 44 и 223 ФЗ?

А обеспечение заявки своими деньгами или кредитными как у вас?

Быстро кредит удается получать, успеваете закинуть деньги на площадку ворвемся?

Может ли задержка с согласованием и выдачей кредита привести к потере интересного тендера?

Почему для Вас важно иметь надежного партнера с хорошим финансовым ресурсом и своими деньгами?

Статьи на близкие темы:

Станислав Александрович

Источник: https://wintobe.ru/prodazha-finansovykh-uslug-mfo-bankovskaya-garantiya-tendernyj-zajm.html